廖戈熠

摘要：隨著我國金融市場的快速發(fā)展和改革，借助當下互聯(lián)網(wǎng)以及信息技術(shù)的傳播手段，逐漸產(chǎn)生了互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)業(yè)模式，這是新時期時代發(fā)展下所創(chuàng)新的要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展大大創(chuàng)新了我國的金融產(chǎn)業(yè)，也進一步改變了金融產(chǎn)品和市場的結(jié)構(gòu)。筆者以新常態(tài)下互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為研究目標。有效闡述互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下所潛在的一系列風險，并客觀分析當下我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合當下的發(fā)展困境，對于新常態(tài)下互聯(lián)網(wǎng)金融的改革和創(chuàng)新提出科學的發(fā)展對策。以此有效推進新時期金融市場的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：新常態(tài) 互聯(lián)網(wǎng)金融 金融風險 發(fā)展對策

引言

隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展進一步為我國金融市場帶來新的發(fā)展機遇。促進了金融市場的繁榮。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使得互聯(lián)網(wǎng)平臺和金融產(chǎn)品得到了有效的整合，為金融市場的發(fā)展帶來很大的市場空間。其在一定程度上為當下的金融主體和創(chuàng)業(yè)者提供了有利的市場環(huán)境。但是由于互聯(lián)網(wǎng)金融的起步時間比較晚，現(xiàn)階段其發(fā)展過程中仍然受到市場很多因素的制約也存在諸多潛在的金融風險。要想為互聯(lián)網(wǎng)金融營造一個良好的發(fā)展環(huán)境，還要客觀分析其存在的風險因素，根據(jù)自身的發(fā)展不足，采取有效的改革措施。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融潛在的主要金融風險

（一）信用風險

互聯(lián)網(wǎng)金融由于依托的是互聯(lián)網(wǎng)平臺，由于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的虛擬性，進一步增加了用戶雙方的信用風險，尤其當下各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的層出不窮，例如：e租寶、螞蟻金融等都是在虛擬的環(huán)境下進行營銷和產(chǎn)品推廣，用戶主體的雙方并沒有全面的了解，尤其對于消費者而言，存在著明顯的信息不對稱性。給投資者的資金安全帶來很大信用考驗。

（二）法律風險

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，各自企業(yè)主體紛紛創(chuàng)新了自身的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，但是對于自身產(chǎn)品的市場風險并沒有給予有效的衡量。甚至很多金融企業(yè)都不顧金融法律制約的約束，進行違規(guī)違法操作。大大損害了投資人的根本利益。這不僅會喪失一定的客戶資源，同時也會企業(yè)帶來一定的法律風險。

（三）技術(shù)風險

互聯(lián)網(wǎng)金融需要先進的科學技術(shù)和安全的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境做支持，隨著現(xiàn)階段我國互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用和拓展，雖然現(xiàn)代化的技術(shù)手段也相對成熟，但是隨著產(chǎn)品和體系的創(chuàng)新，在技術(shù)上仍然存在很多的不足，例如：云計算以及網(wǎng)絡(luò)漏洞修復等，都是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中很難克服的技術(shù)障礙，技術(shù)手段的滯后性，給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來很大風險。

二、現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀和不足

（一）缺乏完善的法律保障

在我國金融市場的發(fā)展過程中，基礎(chǔ)的政策指導和法律制度約束都是在傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域，我國尚未針對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，進一步完善現(xiàn)有的法律監(jiān)督體系。導致現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏宏觀的法律保障。不僅如此，隨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和體系的不斷創(chuàng)新，法律制度的內(nèi)容也具有明顯的滯后性，無法跟隨產(chǎn)品的創(chuàng)新來優(yōu)化法律監(jiān)督內(nèi)容。這進一步增大了對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管漏洞。法律體系是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)著和創(chuàng)新的最根本保證，法律制度的缺失會進步加大互聯(lián)網(wǎng)金融的市場風險。對于投資者來說也都是不利的。

（二）缺乏專業(yè)化的金融人才

縱觀我國金融市場的人才隊伍來看，其整體的素質(zhì)都比較低，不僅專業(yè)的理論知識欠缺，同時對金融產(chǎn)品的創(chuàng)新也缺乏積極性，對于變化迅速的金融市場環(huán)境和互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏有效的了解。很多非專業(yè)的金融人員都依托現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的虛擬性，拓展金融產(chǎn)品，給投資帶來很大的投資風險。金融人才是金融市場的重要主體。其理論知識和金融市場經(jīng)驗的不足，也無法為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新提供理論和技術(shù)指導。

三、新常態(tài)下互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對策

（一）加大對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，完善法律體系

面對不斷創(chuàng)新的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融市場的擴大，我國還要進一步加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，從宏觀上建立完善的法律體系，例如：整合互聯(lián)網(wǎng)金融的有效資源和信息，建立針對金融企業(yè)和投資不同的法律規(guī)章制度，在經(jīng)濟法的宏觀指導下，進一步細分法律內(nèi)容。以此為互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管提供制度依據(jù)。除此之外，也要積極加大對互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的整頓，構(gòu)建安全的網(wǎng)絡(luò)平臺，基層政府要積極建立專門的互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)督機構(gòu)，對于不良的社會和金融信息進行清除。保證互聯(lián)網(wǎng)金融的秩序的最優(yōu)化。

（二）強化對互聯(lián)網(wǎng)金融人才的有效培養(yǎng)

為了進一步提高互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展效率，還要進一步強化對現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)金融人才的有效培養(yǎng)。首先，要提高金融服務(wù)行業(yè)的準入標準。其不僅要具備扎實的理論知識，同時也要科學運用現(xiàn)代化的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)等。其次，金融企業(yè)要根據(jù)金融環(huán)境的變化為金融人才提供繼續(xù)學習的教育機會，幫助其提高自身的職業(yè)素養(yǎng)。只有強化互聯(lián)網(wǎng)金融人才的儲備，才會為金融市場的發(fā)展提供人員動力。

四、結(jié)束語

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起和發(fā)展，創(chuàng)新產(chǎn)品體系，提高金融產(chǎn)品的安全性是新常態(tài)下時代和金融行業(yè)發(fā)展所重點關(guān)注的問題，新常態(tài)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不僅需要完善的法律保障，同時也需要執(zhí)行力高的人才隊伍。只有有效改革上述問題，才會促進互聯(lián)網(wǎng)金融的健康長遠發(fā)展。這在某種意義上來說也是金融行業(yè)的改革目標。