【摘要】作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展核心，金融活動(dòng)已經(jīng)滲透到了社會(huì)的每個(gè)角落之中并發(fā)揮著愈來(lái)愈大的作用，基于此，為了確保我國(guó)的金融監(jiān)管防范工作能夠適應(yīng)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)要求，本文以金融監(jiān)管防范工作的重要性為出發(fā)點(diǎn)開(kāi)展討論了加強(qiáng)金融監(jiān)管防范工作所需要做的提高金融安全防范意識(shí)、完善金融安全制度建設(shè)和嚴(yán)格金融安全執(zhí)法力度等措施，并進(jìn)行了相應(yīng)的闡釋和說(shuō)明。

【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管 防范意識(shí) 安全制度

一、引言

保證穩(wěn)定的金融環(huán)境，不但是國(guó)家深化金融體系改革、加快金融發(fā)展的基本前提，更是確保我國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)能夠保持長(zhǎng)期繁榮的關(guān)鍵基礎(chǔ)。因此，為了我國(guó)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)事業(yè)的順利開(kāi)展和實(shí)現(xiàn)人民群眾生活水平的穩(wěn)步提高，有關(guān)部門一定要做好金融監(jiān)管防范工作，時(shí)刻注意防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保證金融業(yè)始終能夠維持在健康平穩(wěn)的發(fā)展軌道之中。

二、金融監(jiān)管防范工作的重要性

隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐步發(fā)展與完善，社會(huì)上對(duì)做好金融監(jiān)管防范工作以保護(hù)國(guó)家金融安全的需求和呼聲也越來(lái)越高，這就需要有關(guān)部門順應(yīng)時(shí)代潮流加強(qiáng)監(jiān)管，以此來(lái)充分防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保證我國(guó)金融秩序始終處于穩(wěn)定狀態(tài)。這不僅將影響到我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形式，更會(huì)對(duì)整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生重大影響，像2008年的由美國(guó)次貸危機(jī)所引發(fā)的全球性金融危機(jī)就給全球經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行乃至社會(huì)政治穩(wěn)定造成了不小的危害。因?yàn)榻鹑跇I(yè)是一個(gè)高負(fù)債、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，若對(duì)其的監(jiān)管工作不到位就極容易導(dǎo)致其出現(xiàn)漏洞進(jìn)而引發(fā)小范圍的金融風(fēng)險(xiǎn)，而數(shù)個(gè)小的金融風(fēng)險(xiǎn)集中到一起就將會(huì)形成一個(gè)大范圍的金融風(fēng)暴，這不但可能會(huì)造成該范圍內(nèi)的金融企業(yè)出現(xiàn)破產(chǎn)情況，還會(huì)嚴(yán)重危及到該范圍內(nèi)的貨幣信用體系安全，進(jìn)而危及到民眾的正常生活[1]。

三、加強(qiáng)金融監(jiān)管防范工作的措施

（一）提高金融安全防范意識(shí)

提高金融安全防范意識(shí)是做好金融監(jiān)管防范工作的關(guān)鍵，各級(jí)金融單位職工只有在意識(shí)中形成了金融安全重于一切的觀念才能促進(jìn)其真正在日常工作中時(shí)時(shí)刻刻維護(hù)金融安全，主要包括以下幾方面：

1.各級(jí)金融單位必須要提升對(duì)思想政治工作的重視程度，只有開(kāi)展好思想政治工作才能確保社會(huì)上的不良風(fēng)氣不會(huì)對(duì)金融單位職工造成侵蝕和危害，也只有使其始終樹(shù)立正確的人生觀、世界觀和價(jià)值觀才能幫助其提高明辨是非的能力，才能在其內(nèi)心形成健康向上的金融工作觀念從而促進(jìn)其更好地投入到金融監(jiān)管工作中；

2.要想使每一名金融單位職工都具備高度的安全防范意識(shí)做好對(duì)其的金融監(jiān)管知識(shí)教育工作也是必不可少的，因?yàn)殡S著時(shí)代變化金融漏洞和犯罪方式也相應(yīng)著發(fā)生著改變，這就需要各級(jí)金融單位不斷更新自身的金融知識(shí)、學(xué)習(xí)最新的金融監(jiān)管技術(shù)，了解金融體系中又新出現(xiàn)了哪些漏洞容易給不法分子以可乘之機(jī)，只有這樣才能確保金融單位職工的技能素質(zhì)能夠在不斷的學(xué)習(xí)中得到提升，其能力水平能夠做到與時(shí)俱進(jìn)，業(yè)務(wù)素質(zhì)合格達(dá)標(biāo)并熟練掌握問(wèn)題可能發(fā)生的地點(diǎn)，這對(duì)于其在日常的金融監(jiān)管工作中更加及時(shí)、準(zhǔn)確的發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并迅速解決問(wèn)題將有著十分重要的意義。

（二）完善金融安全制度建設(shè)

做好金融監(jiān)管工作，完善金融安全制度建設(shè)是必不可少的一部分，其主要包括以下幾個(gè)方面：

1.我國(guó)金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)以人民銀行監(jiān)管為主體，自上而下的建立一套高效、權(quán)威并權(quán)力高度集中的一整套監(jiān)管體系，在這套監(jiān)管體系之中應(yīng)當(dāng)包括會(huì)計(jì)、稽核、信貸等多個(gè)管理科室，具體業(yè)務(wù)由總行一級(jí)一級(jí)的下發(fā)到基層人民銀行來(lái)開(kāi)展，還要理清各級(jí)各行有各自的工作職責(zé)以防止混亂并出現(xiàn)重復(fù)檢查造成資源浪費(fèi)，以保證金融監(jiān)管檢查工作能夠在目標(biāo)區(qū)域內(nèi)做到統(tǒng)一部署和集中開(kāi)展。各級(jí)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分做好自身的內(nèi)部控制工作，管理好自己的人員組織結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)、資產(chǎn)信貸質(zhì)量、基金保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、會(huì)計(jì)系統(tǒng)和互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)全面堵住其中的漏洞，防止泄密情況的出現(xiàn)，以此來(lái)提升自身抵抗金融風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)力；

2.為了保證金融機(jī)構(gòu)具備更強(qiáng)的抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，各金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)充分借助會(huì)計(jì)事務(wù)所、審計(jì)事務(wù)所或信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等社會(huì)力量來(lái)開(kāi)展金融監(jiān)管工作，并與這些金融機(jī)構(gòu)組成行業(yè)協(xié)會(huì)來(lái)實(shí)施共同監(jiān)督并隨時(shí)分享監(jiān)督信息，這不但將對(duì)機(jī)構(gòu)自身實(shí)施保護(hù)，還能充分引導(dǎo)整個(gè)金融行業(yè)走上正軌，確保其始終維持在健康的發(fā)展?fàn)顟B(tài)中。隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的手段也應(yīng)當(dāng)隨之而做到高科技化，這就需要金融監(jiān)管單位充分利用信息手段發(fā)展金融安全監(jiān)管技術(shù)，不但要在每個(gè)金融單位安裝監(jiān)控設(shè)施，還要配備自動(dòng)記錄員工工作痕跡的信息裝置，這樣能夠保證員工的每一條工作信息都能有據(jù)可查，從而做到一旦出現(xiàn)問(wèn)題就可以及時(shí)快速的找到問(wèn)題的源頭和原因并迅速地將問(wèn)題解決[2]。

（三）嚴(yán)格金融安全執(zhí)法力度

嚴(yán)格金融安全執(zhí)法力度的目的是為了提升金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行政策的能力、幫助其增強(qiáng)自身的經(jīng)營(yíng)管理能力從而阻斷違法渠道并消滅金融風(fēng)險(xiǎn)的觸發(fā)源頭。這需要各金融單位嚴(yán)格按照制定出來(lái)的法律規(guī)定開(kāi)展檢查工作，工作要從紀(jì)檢、稽核、會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)、內(nèi)審等部門全面開(kāi)展，做到不留一個(gè)死角，全面檢查任何一個(gè)可能產(chǎn)生漏洞的規(guī)章制度和工作內(nèi)容，并確保金融系統(tǒng)中的每一個(gè)都要被執(zhí)法審查，不能存在僥幸和例外，以此來(lái)杜絕漏網(wǎng)之魚的出現(xiàn)。對(duì)于所查出的違法者不論其級(jí)別高低工作年限長(zhǎng)短都需要從重處理。為確保處罰能夠產(chǎn)生震懾性作用，金融單位可以制定不同級(jí)別的處罰標(biāo)準(zhǔn)：

1.較低級(jí)別的處罰不但要進(jìn)行警告并通報(bào)批評(píng)，還要擴(kuò)大通告范圍，保證區(qū)域內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)都能引起廣泛注意；

2.高一級(jí)級(jí)別的處罰不能只單純進(jìn)行罰款，還應(yīng)當(dāng)看其表現(xiàn)允許其戴罪立功，若其在規(guī)定時(shí)間內(nèi)做出了改正并不再犯類似錯(cuò)誤，可以部分返還處罰款項(xiàng)，若其屢教不改并有犯新錯(cuò)誤則應(yīng)當(dāng)對(duì)其進(jìn)行追加處罰，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)其做停職處理；

3.若其所犯錯(cuò)誤重大，甚至危害到了整條金融體系的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，則應(yīng)當(dāng)立即解除其一切職務(wù)并移送司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任，并在案件調(diào)查過(guò)程中積極配合司法機(jī)關(guān)，全面收集證據(jù)以確保判決公正。同時(shí)相關(guān)負(fù)責(zé)人還要對(duì)此主動(dòng)做出檢討找出問(wèn)題發(fā)生的原因以此來(lái)杜絕類似問(wèn)題的再次出現(xiàn)。

四、總結(jié)

綜上所述，本文集中研究了加強(qiáng)金融監(jiān)管防范工作確保金融安全的相關(guān)措施，通過(guò)研究發(fā)現(xiàn)，利用本文所列舉的監(jiān)管防范措施可以取得有效提升金融機(jī)構(gòu)抵抗金融風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)力，促進(jìn)職工在日常工作中時(shí)時(shí)刻刻維護(hù)金融安全從而阻斷金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題發(fā)生渠道的良好效果。希望本文的研究可以幫助更多的金融機(jī)構(gòu)更好地開(kāi)展金融監(jiān)管防范工作，為我國(guó)的金融業(yè)獲得更廣闊的發(fā)展前景做出貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)

[1]袁贊禮.金融道德風(fēng)險(xiǎn)防范研究[D].北京交通大學(xué)，2014.

[2]丁德圣.次貸危機(jī)后國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管思路和模式研究[D].遼寧大學(xué)，2013.

作者簡(jiǎn)介：呂西寧（1959-）男，陜西西安人，?？?，畢業(yè)于寧夏電視大學(xué)企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)?？?，政工師，研究方向：思想政治工作。