曾鈴淑

摘 要：我國(guó)城鎮(zhèn)化進(jìn)程的不斷發(fā)展，促進(jìn)了我國(guó)傳統(tǒng)農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的改變，在一定程度上促進(jìn)了我國(guó)農(nóng)村金融產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展。在此次研究中筆者以我國(guó)城鎮(zhèn)化金融市場(chǎng)和農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展為研究對(duì)象，分析了我國(guó)目前開(kāi)展城鎮(zhèn)化金融市場(chǎng)和農(nóng)村金融市場(chǎng)同步發(fā)展的重要性，并且分析了我國(guó)城鎮(zhèn)化和農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展中存在的問(wèn)題，針對(duì)性的提出了相應(yīng)的改善策略和措施，能夠促進(jìn)我國(guó)城鎮(zhèn)化和農(nóng)村金融市場(chǎng)的進(jìn)一步優(yōu)化發(fā)展。

關(guān)鍵詞：城鎮(zhèn)化；農(nóng)村金融；金融市場(chǎng)

一、城鎮(zhèn)化金融市場(chǎng)與農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的重要性

（一）促進(jìn)金融市場(chǎng)發(fā)展。城鎮(zhèn)化金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的同步發(fā)展，這主要是因?yàn)槌擎?zhèn)化金融市場(chǎng)的發(fā)展會(huì)讓我國(guó)整體的勞動(dòng)力從農(nóng)村到城鎮(zhèn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移。這種轉(zhuǎn)移方式能夠有效的提高我國(guó)社會(huì)的生產(chǎn)效率，也能夠促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的進(jìn)一步增長(zhǎng)。與此同時(shí)，隨著我國(guó)城市人口的不斷增加，在消費(fèi)需求方面也在不斷提升，城鎮(zhèn)化和農(nóng)村金融市場(chǎng)的同步發(fā)展，能夠完善我國(guó)現(xiàn)階段的金融市場(chǎng)發(fā)展體系，從而促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量的優(yōu)化和改善。

（二）為城鎮(zhèn)化的進(jìn)一步發(fā)展提供資金。我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展也能夠?yàn)槌擎?zhèn)化的進(jìn)一步發(fā)展提供充足的資金。隨著我國(guó)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的不斷發(fā)展，我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化也在不斷的提升，對(duì)于我國(guó)農(nóng)業(yè)來(lái)說(shuō)，其未來(lái)的規(guī)?；?、集約化的發(fā)展是必然的趨勢(shì)。我國(guó)城鎮(zhèn)金融市場(chǎng)的發(fā)展和農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠?yàn)槲覈?guó)城鎮(zhèn)化的技術(shù)設(shè)施建設(shè)提供儲(chǔ)備資金，從而能夠讓我國(guó)政策性的金融資金能夠與商業(yè)金融資金進(jìn)行良好的流動(dòng)和發(fā)展。資金的充足也能夠促進(jìn)我國(guó)企業(yè)貸款門檻的降低，能夠促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展，而中小企業(yè)作為我國(guó)城鎮(zhèn)化發(fā)展的支柱，也能夠促進(jìn)城鎮(zhèn)化發(fā)展程度的提高，從而形成一個(gè)良性循環(huán)發(fā)展鏈。

（三）促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。城鎮(zhèn)化農(nóng)村金融市場(chǎng)和農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠有效的金融交易的成本，特別是通過(guò)相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)的幫助，我國(guó)人民在進(jìn)行金融方面的而業(yè)務(wù)處理時(shí)，可以節(jié)省很多的時(shí)間，特別是相關(guān)企業(yè)可以通過(guò)電子貨幣來(lái)進(jìn)行員工工資的方法以及與合作企業(yè)之間進(jìn)行交易額的轉(zhuǎn)讓，能夠有效的減少交易成本。同時(shí)，城鎮(zhèn)化金融市場(chǎng)和農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展，也能夠有效的促進(jìn)現(xiàn)階段我國(guó)人民理財(cái)方式的多元化發(fā)展，從而促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的有效轉(zhuǎn)型。

二、城鎮(zhèn)化金融市場(chǎng)和農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀及制約因素

（一）城鎮(zhèn)化金融市場(chǎng)和農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀

城鎮(zhèn)化金融市場(chǎng)的發(fā)展，促進(jìn)了我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展體系的進(jìn)一步規(guī)范化和專業(yè)化，也讓我國(guó)金融市場(chǎng)的相關(guān)條例也逐漸的完善。而我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展，讓我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的人民逐漸的認(rèn)識(shí)到金融對(duì)于自身經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展的重要性，讓我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的人民也開(kāi)始注重參與到金融市場(chǎng)的發(fā)展中。城鎮(zhèn)化金融市場(chǎng)和農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展，讓我國(guó)城鎮(zhèn)地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)金融市場(chǎng)發(fā)展的范圍不斷的擴(kuò)大，同時(shí)也促進(jìn)了我國(guó)金融市場(chǎng)在城鎮(zhèn)和農(nóng)村地區(qū)的同步發(fā)展，這對(duì)于有效的提高我國(guó)人民的物質(zhì)生活水平來(lái)說(shuō)是非常重要的。

雖然城鎮(zhèn)化金融市場(chǎng)和農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展得到了一定程度的提高，但是目前城鎮(zhèn)化即溶市場(chǎng)和農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展仍然是面臨著一定的問(wèn)題。特別是由于我國(guó)農(nóng)村地區(qū)環(huán)境的限制，導(dǎo)致了我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融市場(chǎng)的發(fā)展相對(duì)于城鎮(zhèn)化金融市場(chǎng)的發(fā)展來(lái)說(shuō)是非常滯后的，這就導(dǎo)致了我國(guó)目前金融市場(chǎng)體系仍然沒(méi)有得到完善。特別是由于我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融市場(chǎng)體系沒(méi)有得到完善，就導(dǎo)致了我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的渠道非常狹窄。

（二）城鎮(zhèn)化金融市場(chǎng)和農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的制約因素分析.（1）金融機(jī)構(gòu)組織不完善.阻礙我國(guó)城鎮(zhèn)化金融市場(chǎng)和農(nóng)村金融市場(chǎng)進(jìn)一步發(fā)展的因素主要是目前金融機(jī)構(gòu)組織不完善。雖然我國(guó)城鎮(zhèn)化金融市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)組織已經(jīng)在不斷的完善和發(fā)展之中，但是由于我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的地域條件限制和人才資源的缺乏，導(dǎo)致了我國(guó)目前農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的組織建設(shè)還存在著很大的提升空間。農(nóng)村信用社作為我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的重要力量，在近幾年的發(fā)展中雖然在不斷的提升和改善，但是由于我國(guó)農(nóng)村地區(qū)資金使用的滿足率仍然不高，這也導(dǎo)致了我國(guó)農(nóng)村信用合作社發(fā)展所面臨的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越高，也讓我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展受到了一定程度的限制。（2）金融服務(wù)缺失.除了在金融組織機(jī)構(gòu)不完善的因素之外，我國(guó)金融服務(wù)的缺失也是影響我國(guó)城鎮(zhèn)化金融市場(chǎng)和農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的重要因素。在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的金融市場(chǎng)目前的發(fā)展中，金融服務(wù)這一塊的內(nèi)容是非常缺失的。由于缺失了基本的金融服務(wù)，也導(dǎo)致了我國(guó)城鎮(zhèn)化金融市場(chǎng)和農(nóng)村金融市場(chǎng)的產(chǎn)品缺乏一定程度的創(chuàng)新，特別是在金融基礎(chǔ)設(shè)施的缺乏，也導(dǎo)致了我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展仍然是處于一個(gè)初級(jí)的階段和水平。

三、城鎮(zhèn)化進(jìn)程中促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的對(duì)策和建議

（一）明確金融市場(chǎng)的發(fā)展目標(biāo).要想促進(jìn)我國(guó)城鎮(zhèn)化金融市場(chǎng)和農(nóng)村金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展，首先我國(guó)政府就要明確我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展目標(biāo)，從而制定完整的金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。具體來(lái)說(shuō)，我國(guó)城鎮(zhèn)化金融市場(chǎng)的發(fā)展所涉及到的主體非常多，主要包括行業(yè)資本、金融資本以及各個(gè)利益主體之間的合作。因此，我國(guó)政府和相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)就要明確這些主體，并且有效的促進(jìn)這些主體之間針對(duì)共同的利益所達(dá)成共識(shí)。

（二）加強(qiáng)金融服務(wù)體系建設(shè).其次，也要建立健全相應(yīng)的金融市場(chǎng)服務(wù)體系。特別是要針對(duì)我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融市場(chǎng)的發(fā)展建立相應(yīng)的金融服務(wù)體系，同時(shí)，我國(guó)政府和相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)也要積極的從金融產(chǎn)品和金融業(yè)務(wù)方面進(jìn)行提高。加強(qiáng)我國(guó)金融服務(wù)體系的建設(shè)，能夠促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)服務(wù)方式的改變，同時(shí)也能夠促進(jìn)金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，也能夠促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)服務(wù)的專業(yè)化、規(guī)范化發(fā)展。

（三）積極引導(dǎo)民間金融合理發(fā)展.由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的不斷發(fā)展，目前在我國(guó)市場(chǎng)上存在著大量的待使用的民間資金，在現(xiàn)階段的發(fā)展中，民間借貸已經(jīng)成為了緩解金融服務(wù)缺失的一種重要路徑，但是民間借貸由于缺乏法律法規(guī)方面的具體條款的保護(hù)，也存在著大量的風(fēng)險(xiǎn)。因此，在未來(lái)的發(fā)展中，我國(guó)政府也要積極的引導(dǎo)民間資金的使用和發(fā)展，從而樹(shù)立良好的金融市場(chǎng)發(fā)展的氛圍。

四、結(jié)語(yǔ)

城鎮(zhèn)化金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的同步發(fā)展，能夠完善我國(guó)現(xiàn)階段的金融市場(chǎng)發(fā)展體系，從而促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量的優(yōu)化和改善。雖然城鎮(zhèn)化金融市場(chǎng)和農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展得到了一定程度的提高，但是目前城鎮(zhèn)化即溶市場(chǎng)和農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展仍然是面臨著一定的問(wèn)題。要想促進(jìn)我國(guó)城鎮(zhèn)化金融市場(chǎng)和農(nóng)村金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展，首先我國(guó)政府就要明確我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展目標(biāo)，從而制定完整的金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。其次，也要建立健全相應(yīng)的金融市場(chǎng)服務(wù)體系。我國(guó)政府也要積極的引導(dǎo)民間資金的使用和發(fā)展，從而樹(shù)立良好的金融市場(chǎng)發(fā)展的氛圍。

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（作者單位：四川富順農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）