韋洋洋

[摘 要] 隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，社會(huì)各行各業(yè)都發(fā)生了非常大的變化，其中的金融領(lǐng)域也不例外。但是，新型金融的快速發(fā)展也對過去的銀行形成了較大的影響，甚至可以說是對傳統(tǒng)金融體系造成了威脅。由于該金融模式的發(fā)展體系還不是很健全，自身也還存在非常多的不足和問題，所以也不能全部替代以往的金融形式與銀行模式。

[關(guān)鍵詞] 互聯(lián)網(wǎng)金融 傳統(tǒng)銀行業(yè) 金融創(chuàng)新 影響 意義

中圖分類號：F832 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展讓金融領(lǐng)域發(fā)生了非常大的變化，而兩者的融資方法是存在非常大差距的，即主要是依靠互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來提升行業(yè)自身的公開度，從而降低金融理財(cái)成本，讓金融體系的操作變得更優(yōu)化。隨著該金融模式的到來，其不僅對過去的金融模式造成了嚴(yán)重的打擊，而且也改變傳統(tǒng)銀行在我國金融業(yè)的位置。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行所具備的優(yōu)勢

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融自身所具備的優(yōu)勢

科學(xué)技術(shù)的發(fā)展不僅為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了極大的發(fā)展空間，而且也給予了技術(shù)方面的支持。和傳統(tǒng)銀行進(jìn)行對比可以看到，互聯(lián)網(wǎng)金融自身具有非常獨(dú)特的優(yōu)勢，如不受時(shí)間、地域約束等等，客戶在進(jìn)行運(yùn)作時(shí)也會(huì)非常的便捷。其次，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)上實(shí)現(xiàn)發(fā)展的，因此互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)簡化一些業(yè)務(wù)手段，并且也沒有設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，這樣不僅能降低運(yùn)營成本，而且還能提升自身的利潤。

（二）傳統(tǒng)銀行自身所具備的優(yōu)勢

盡管當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度非常快，并且已經(jīng)涉及到社會(huì)群眾的生活當(dāng)中，但我們也必須要重視傳統(tǒng)銀行自身的優(yōu)勢。傳統(tǒng)銀行之所以能夠堅(jiān)持發(fā)展，最主要的原因還是得到國家的支持，即在每一個(gè)城市都會(huì)設(shè)有固定的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，而那些年紀(jì)稍微大一些的人群也會(huì)特別依賴傳統(tǒng)銀行。其次，傳統(tǒng)銀行發(fā)展至今也已經(jīng)有了幾十年的歷史，其自身也已經(jīng)有了一套非常完整的體系，當(dāng)然在進(jìn)行客戶資信評估時(shí)，傳統(tǒng)銀行可以憑借客戶的歷史信用來保證資信評估的準(zhǔn)確度，從而減少壞賬的情況出現(xiàn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融下對傳統(tǒng)銀行發(fā)展所造成的影響

（一）消極方面的影響

1.成本低給傳統(tǒng)銀行的發(fā)展帶來了沖擊

成本低對傳統(tǒng)銀行的發(fā)展帶來了嚴(yán)重的沖擊，其屬于是消極方面的影響，因?yàn)榈统杀镜幕ヂ?lián)網(wǎng)金融在運(yùn)行時(shí)一定會(huì)提升自身的利潤，所以從互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的角度來看，其可以適當(dāng)?shù)亟档蜆I(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，并利用此來吸引更多的客戶群體，無形之中就對傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)造成了影響。因此，低成本對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有著非常重要的作用，同時(shí)也是自身的一項(xiàng)優(yōu)勢。

2.時(shí)間、地域等條件的約束了傳統(tǒng)銀行的發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對傳統(tǒng)銀行造成了一定的影響，而很大的原因是受時(shí)間、地域等條件的約束，從而導(dǎo)致傳統(tǒng)銀行的發(fā)展不能滿足社會(huì)的需求。互聯(lián)網(wǎng)金融是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)上實(shí)現(xiàn)的，因此互聯(lián)網(wǎng)金融也打破了傳統(tǒng)銀行受時(shí)間、地域等條件的約束，客戶運(yùn)作起來也會(huì)更加方便，在節(jié)省客戶時(shí)間的同時(shí)也能提升整體的工作效率。其次，當(dāng)前很多客戶都不愿意到傳統(tǒng)銀行去辦理業(yè)務(wù)，特別是那些業(yè)務(wù)需求量較大的客戶，其都會(huì)選擇在金融平臺(tái)上來完成，無形之中也給傳統(tǒng)銀行帶來了一定的沖擊。

3.削弱了支付功能

我們都知道互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的發(fā)展離不開互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持，而現(xiàn)如今我國線上支付技術(shù)的發(fā)展也開始變得越來越成熟，如微信、支付寶等等，這些都是被大眾使用最多的支付平臺(tái)。這樣的平臺(tái)為群眾的生活帶來了非常多的便利。通過調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)，大部分年輕人都比較喜歡線上支付，對現(xiàn)金的使用則是非常少的。所以在這樣的背景下，傳統(tǒng)的支付模式已經(jīng)不能滿足當(dāng)前社會(huì)的需要，但如果傳統(tǒng)銀行不能跟上社會(huì)的腳步，那么互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展就會(huì)讓過去的銀行支付模式慢慢被淘汰。

（二）積極方面的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)給傳統(tǒng)銀行帶來負(fù)面影響的同時(shí)，而且也產(chǎn)生了一些積極方面的影響。例如：在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，受各金融企業(yè)之間的競爭影響，傳統(tǒng)銀行在這樣的背景下也實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)型，即傳統(tǒng)銀行改變了固步自封的局面，開始不斷地學(xué)習(xí)和接受新的知識，為自身注入了新的活力。其次，我國傳統(tǒng)銀行在社會(huì)群眾的心里已經(jīng)有了一定的威信，但發(fā)展卻一直處于落后階段，所以，該金融模式的發(fā)展也帶動(dòng)了我國傳統(tǒng)銀行的創(chuàng)新與改革。

三、在新型社會(huì)背景下傳統(tǒng)銀行的發(fā)展路徑

（一）創(chuàng)建規(guī)范、合理的信息反饋體系

傳統(tǒng)銀行要想在激烈的市場競爭中獲得發(fā)展，其需要建立一個(gè)科學(xué)、規(guī)范的信息反饋體系。信息反饋機(jī)制是指銀行人員要重視與收集客戶所提出的意見與建議，待收集完成后需要對建議進(jìn)行分類，這一項(xiàng)工作可以由專人來負(fù)責(zé)，對那些采用的意見則需要進(jìn)行反饋，然后結(jié)合實(shí)際情況來完善相關(guān)管理?xiàng)l例[3]。傳統(tǒng)銀行只有充分采納客戶所提出的建議，其才能獲得客戶的支持與信賴，從而實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)銀行的新發(fā)展。

（二）創(chuàng)新管理模式

傳統(tǒng)銀行要想提升自身的市場競爭力，就需要對傳統(tǒng)的管理模式進(jìn)行創(chuàng)新。在實(shí)際的運(yùn)作過程中，相關(guān)人員在對傳統(tǒng)銀行管理模式進(jìn)行創(chuàng)新時(shí)，可以分兩個(gè)部分進(jìn)行，即業(yè)務(wù)管理與流程管理，其中的業(yè)務(wù)管理模式是指把那些有關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù)進(jìn)行合并，這樣可以很大程度地減輕業(yè)務(wù)壓力，在提升工作效率的同時(shí)也能減少資源浪費(fèi)現(xiàn)象。流程管理是指對相關(guān)部門進(jìn)行簡化，然后提升各部門的工作職能，把那些可有可無的部門都淘汰掉，從而降低傳統(tǒng)銀行的運(yùn)行成本。

（三）完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防機(jī)制

傳統(tǒng)銀行要想保證穩(wěn)定的發(fā)展與進(jìn)步，就必須要更進(jìn)一步地對風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防機(jī)制進(jìn)行創(chuàng)新，也就是說，傳統(tǒng)銀行在培養(yǎng)高端客戶時(shí)，必須要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估與信用評估，目的是為了挑選到優(yōu)質(zhì)的客源，從而減少不良貸款的情況出現(xiàn)。其次，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防機(jī)制還能保證銀行資金的安全，即換一種方式來提升銀行自身的利益。當(dāng)然，對客戶方面的作用也是非常大的，所以可以這樣認(rèn)為，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防機(jī)制可以獲得雙倍利益。

（四）了解市場需求，重視市場競爭

在面臨新時(shí)代的巨大挑戰(zhàn)時(shí)，傳統(tǒng)銀行不要迷失在激烈的市場競爭中，應(yīng)該在巨大的壓力下明確自己的市場定位，分析當(dāng)前市場的發(fā)展方向，了解自身現(xiàn)有的市場價(jià)值，也只有這樣才能推出完善的金融業(yè)務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的專業(yè)化與合理化。其次，要明確自身的市場定位，其就必須要從目標(biāo)客戶入手，即利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、大數(shù)據(jù)等新型技術(shù)來展開綜合分析，這樣可以了解到不同客戶的各方面需要，然后利用不同的金融產(chǎn)品來擴(kuò)大市場，提升自身的市場競爭力。

（五）有針對性地提供金融服務(wù)

我國互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，不但影響了傳統(tǒng)銀行的發(fā)展，而且也侵占了大部分的市場與目標(biāo)群體，在這樣的背景下，傳統(tǒng)銀行要想保證穩(wěn)定的發(fā)展，首先要做的就是明確自身的服務(wù)對象，即對自身的目標(biāo)客戶進(jìn)行分類，要深入分析各類型客戶對業(yè)務(wù)的需要，從而對傳統(tǒng)的金融服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶數(shù)量是非常多的，但一般都集中在個(gè)體或小型企業(yè)范圍內(nèi)，即小額貸款等業(yè)務(wù)會(huì)多一些。傳統(tǒng)銀行則擁有較強(qiáng)的資金儲(chǔ)備與廣泛的客戶資源，因此整體的金融設(shè)施與體系會(huì)比互聯(lián)網(wǎng)金融更完善一些，而客戶的忠誠度也會(huì)高一些，服務(wù)的范圍更是不用說。所以，在面對互聯(lián)網(wǎng)金融的打擊下，傳統(tǒng)銀行應(yīng)該保持好資金的市場優(yōu)勢，建立有針對性的金融服務(wù)，這樣可以穩(wěn)定住自身的市場競爭力。

四、結(jié)語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行的發(fā)展造成了較大的沖擊，其已經(jīng)成為當(dāng)前銀行業(yè)最關(guān)注的一個(gè)問題。本文是以該問題為重點(diǎn)，圍繞這一問題展開相關(guān)的研究工作，即從兩者運(yùn)行模式的對比、兩者的發(fā)展新路徑等方面入手展開。通過分析，可以更深入地了解所出現(xiàn)的問題，然后制定出有針對性的解決對策，也只有這樣傳統(tǒng)銀行才能實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新與完善的目的，從而實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)銀行的新發(fā)展。

（作者單位：廣西金融投資集團(tuán)有限公司）

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