李無恙

摘 要：我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)近幾年取得了快速的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生是來源于傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及信息通信技術(shù)的創(chuàng)新融合，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展過程中也始終伴隨著金融創(chuàng)新的過程。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨著動態(tài)與復(fù)雜的外部環(huán)境，為保障金融創(chuàng)新活動的依法合規(guī)及科學(xué)有序進(jìn)行，需要通過有效的競爭情報機制為決策提供信息保障，從而使互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)采取正確的金融創(chuàng)新戰(zhàn)略及決策?；诖?，本文將探討目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)創(chuàng)新過程中競爭情報的作用、需求、實現(xiàn)目標(biāo)、信息收集及分析方法等問題，希望對相關(guān)領(lǐng)域研究有幫助。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；競爭情報；金融創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)的金融業(yè)態(tài)運用新興的信息技術(shù)的一種創(chuàng)新模式，是對目前傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)的有益的補充，它解決了很多傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)下無法覆蓋或無法解決的盲點和痛點，在近幾年得到了井噴式的發(fā)展，在近五年的政府工作報告中都提到了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和發(fā)展都是和金融創(chuàng)新過程緊密結(jié)合，可以說金融創(chuàng)新決定了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的生命力。隨著目前信息化時代的到來，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)越來越需要獲取各類內(nèi)外部信息，來為金融創(chuàng)新活動做出支撐，為正確決策奠定基礎(chǔ)，因此高質(zhì)量的競爭情報機制便顯得尤為重要。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中競爭情報工作的作用

金融創(chuàng)新的前提是有效分析監(jiān)管環(huán)境、市場環(huán)境、競爭環(huán)境、技術(shù)環(huán)境、戰(zhàn)略及策略等信息，競爭情報則是側(cè)重于相關(guān)信息的獲取，研究和分析，尤其是在目前監(jiān)管和競爭環(huán)境都處于較大不確定性的大環(huán)境下，競爭情報工作的重要性愈加重要，是企業(yè)獲得競爭優(yōu)勢的一種重要工具。其作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

1.1 監(jiān)測與跟蹤環(huán)境。在進(jìn)行金融創(chuàng)新的整個過程中，需要對外部監(jiān)管、競爭對手、技術(shù)發(fā)展、市場動向、政經(jīng)及企業(yè)內(nèi)部等各方面的監(jiān)測對象做實時的跟蹤，從而在金融創(chuàng)新的整個生命周期中，降低信息的不確定與不對稱性。

1.2 危機預(yù)警。企業(yè)的創(chuàng)新競爭環(huán)境處于及時變化和不確定性的狀態(tài)，因此需設(shè)置科學(xué)合理的預(yù)警指標(biāo)，來確保企業(yè)能及時規(guī)避創(chuàng)新實踐和經(jīng)營發(fā)展過程中的各類風(fēng)險，及時把控各種內(nèi)外部情況的變化。

1.3 決策支撐。金融創(chuàng)新過程中涉及創(chuàng)新戰(zhàn)略、創(chuàng)新產(chǎn)生、創(chuàng)新擴散及創(chuàng)新宏觀效應(yīng)等階段，每個階段都涉及到關(guān)鍵決策的環(huán)節(jié)，企業(yè)做出正確理性的判斷和決策，需要高質(zhì)量的競爭情報作為支撐和依托。

1.4 信息安全保障。隨著信息技術(shù)的發(fā)展和進(jìn)步，企業(yè)間競爭情報方面的競爭日趨激烈，企業(yè)收集競爭對手情報，而競爭對手也在想盡辦法搜集對手各類競爭情報并進(jìn)行分析。尤其是金融創(chuàng)新作為企業(yè)的核心競爭力，更是競爭情報工作關(guān)注的焦點，所以企業(yè)競爭情報活動過程中，也要借助反競爭情報活動，對企業(yè)信息加強安全保障。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新活動中對競爭情報的需求

2.1 監(jiān)管政策信息?；ヂ?lián)網(wǎng)金融概念的誕生，是傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息技術(shù)的創(chuàng)新整合而來，雖然在業(yè)態(tài)場景上較傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)有一定的區(qū)別，但是仍然不能脫離金融的本質(zhì)，而金融的發(fā)展與創(chuàng)新是不能脫離國家的監(jiān)管政策和規(guī)制來考慮的，對監(jiān)管政策方面信息的收集和判斷，是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)創(chuàng)新活動中的邊界和約束條件。

2.2 金融科技信息?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的底層技術(shù)依托于各類金融科技，而金融科技近些年可謂是日新月異的發(fā)展，區(qū)塊鏈技術(shù)、金融云、大數(shù)據(jù)技術(shù)、智能交易等新的理念和新的方法層出不窮，在互聯(lián)網(wǎng)金融中的整合應(yīng)用也越來越深入，因此互聯(lián)網(wǎng)金融公司想提升自身的行業(yè)競爭力和創(chuàng)新能力，必須隨時關(guān)注最新的金融科技發(fā)展動向和發(fā)展趨勢，收集及發(fā)現(xiàn)最新的理念和技術(shù)信息。

2.3 消費者環(huán)境信息?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品除具有傳統(tǒng)金融固有的風(fēng)險性、收益性、流動性等基本特征外，互聯(lián)網(wǎng)上特有的場景，金融消費者的操作難易程度，金融消費者的消費習(xí)慣，對創(chuàng)新產(chǎn)品的接納程度，都是要在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新活動中要充分考慮和分析的因素。

2.4 國際發(fā)展前沿信息。從互聯(lián)網(wǎng)金融的概念誕生來源上看，很多新理念的最早提出還是來源于西方金融發(fā)達(dá)國家，從互聯(lián)網(wǎng)借貸、互聯(lián)網(wǎng)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)直銷銀行等等多個概念，都是國內(nèi)模仿借鑒國外的理念和經(jīng)驗，成功引入我國后才取得了長足的發(fā)展。因此緊盯國外金融發(fā)達(dá)國家的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新動態(tài)具有重要的借鑒意義。

2.5 競爭對手信息。針對行業(yè)內(nèi)的競爭對手及領(lǐng)先企業(yè)進(jìn)行動態(tài)跟蹤監(jiān)測，了解其金融創(chuàng)新的策略、方法、技術(shù)、理念等多層面的信息，來作為企業(yè)自身創(chuàng)新戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)調(diào)整的依據(jù)。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新活動中競爭情報的實現(xiàn)目標(biāo)

3.1 規(guī)避監(jiān)管風(fēng)險，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營。近些年隨著各類互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險事件的激增，國家越來越加大對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整治的力度，不斷出臺新的監(jiān)管政策和行業(yè)規(guī)范，比如在2018年之前炒的火熱的ICO活動，和現(xiàn)金貸校園貸，資管產(chǎn)品代銷等活動，隨著監(jiān)管部門的緊急叫停，在這個方向上的創(chuàng)新活動將變得不合法合規(guī)。如果互聯(lián)網(wǎng)金融公司沒有做好充分的監(jiān)管政策情報收集工作，但那么將會在錯誤的方向上浪費人力物力，從而造成根本性的損失。因此互聯(lián)網(wǎng)金融在進(jìn)行創(chuàng)新的過程中，需要緊盯國家監(jiān)管政策的調(diào)整及方向，通過多種渠道收集行業(yè)監(jiān)管動向和信息，來規(guī)避監(jiān)管風(fēng)險，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營。

3.2 掌握最新科技，保障創(chuàng)新水平。互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中只有掌握最新最高水平的金融科技，才能在金融創(chuàng)新中獲得更強大的生命力。因此在競爭情報工作中，需要通過各種手段和渠道獲取及分析行業(yè)內(nèi)最新的技術(shù)信息，并把這些技術(shù)信息和自身的金融創(chuàng)新活動有機的結(jié)合起來，從而使金融創(chuàng)新活動水平保持在行業(yè)的前沿水平。

3.3 分析目標(biāo)市場，把握創(chuàng)新定位。針對互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境消費者的行為和特征分析，尤其是需要結(jié)合目前最前沿的大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對消費者做出清晰準(zhǔn)確的用戶畫像和需求分析，從而使得金融創(chuàng)新的方向和定位更加準(zhǔn)確。

3.4 了解國際潮流，有效參考借鑒。近些年來中國的互聯(lián)網(wǎng)金融不論是技術(shù)層面還是金融理念層面都取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展 ，但是很多創(chuàng)新性的概念和理念的提出還是國外金融發(fā)達(dá)國家提出的居多，因此在這種情況下，國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)該重點關(guān)注國外金融創(chuàng)新的動向，有效地借鑒和參考，然后通過和國內(nèi)具體商業(yè)場景、市場環(huán)境的整合創(chuàng)新，再形成自己的核心競爭力。

3.5 把握競爭對手，認(rèn)清優(yōu)勢劣勢。互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新活動的時效性是非常強的，競爭對手對新的概念新的理念的掌握程度，對自身的創(chuàng)新策略的制定具有重要參考價值，通過對競爭對手情況的了解，可以有效地認(rèn)清自身的優(yōu)勢和劣勢，有針對性地選擇自身優(yōu)勢的創(chuàng)新方向和創(chuàng)新策略。

4 互聯(lián)網(wǎng)金融競爭情報的收集方法

4.1 常規(guī)的競爭情報收集源。目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有多種公開渠道的資料都是可以獲得的，比如監(jiān)管部門主辦的信息披露系統(tǒng)，各類行業(yè)發(fā)展報告，各個機構(gòu)公開發(fā)布的財務(wù)及合規(guī)報告，以及行業(yè)內(nèi)專門的期刊、雜志、以及各類網(wǎng)絡(luò)媒體及自媒體等渠道。

通過對以上信息的有效歸納和分析，能夠捕捉到大量有價值的行業(yè)動態(tài)和行業(yè)知識，對企業(yè)自身的決策形成重要的參考信息庫。

4.2 非常規(guī)的競爭情報收集源。由于目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還存在較大的不確定性，僅僅通過文字性質(zhì)的文件類信息的收集還是不夠的。針對監(jiān)管政策的解讀，情報人員通過行業(yè)各類會議，互金協(xié)會舉辦的各類活動，以及媒體發(fā)布會等多種渠道，盡可能直接和監(jiān)管人員或行業(yè)資深人士取得直接的溝通，通過直接溝通的方式可以更深入的理解政策背后的監(jiān)管邏輯，以及政策落地執(zhí)行中的執(zhí)行彈性。才能真正對行業(yè)監(jiān)管的要求取得準(zhǔn)確的理解，才能有效的指導(dǎo)金融創(chuàng)新活動的有序合規(guī)開展。

5 互聯(lián)網(wǎng)金融競爭情報的大數(shù)據(jù)分析方法

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨龐大的數(shù)據(jù)量，而且數(shù)據(jù)的來源渠道廣泛，且格式形式各異。各類平臺發(fā)布的行業(yè)報告、企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)、不同平臺發(fā)布的市場調(diào)查結(jié)果、不同機構(gòu)進(jìn)行的行業(yè)情況分析、以及各類不同媒體的報道內(nèi)容，都可以是數(shù)據(jù)的來源。在這種情況下，傳統(tǒng)的信息分析方法顯然是不能囊括如此龐雜的信息量的，需要探索大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的解決方案。在風(fēng)控模式研究、消費者行為研究、商業(yè)模式研究中，尤其要采用大數(shù)據(jù)的解決方案，才能取得有價值的結(jié)論。綜上所述，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展，在其金融創(chuàng)新活動中，競爭情報工作可以為企業(yè)的金融創(chuàng)新決策提供重要的信息保障，因此起到越來越重要的作用。通過有效的競爭情報工作，才能保障金融創(chuàng)新過程實現(xiàn)合規(guī)、穩(wěn)健、創(chuàng)新、突破性地發(fā)展。因此互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在金融創(chuàng)新活動中，應(yīng)該重視競爭情報工作的開展，建立獨立的競爭情報部門，并配置相應(yīng)的專門人才，構(gòu)建一支專業(yè)訓(xùn)練的競爭情報工作隊伍，形成有效的競爭情報工作機制，從而達(dá)到推動互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的目的。

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