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        金融投資風(fēng)險分析及控制研究

        2018-11-07 09:18:14高夢晨
        卷宗 2018年27期
        關(guān)鍵詞:投資風(fēng)險研究

        高夢晨

        摘 要:近年來,我國金融市場在經(jīng)濟(jì)快速的發(fā)展下得到了良好的發(fā)展,越來越多的人認(rèn)識到金融理財?shù)闹匾?,紛紛將資金投入到金融投資領(lǐng)域之中。但是,金融投資并不代表著高收益,很多人沒有注意到金融投資潛在風(fēng)險,忽略了對金融投資的風(fēng)險分析,所以對金融投資存在一定的風(fēng)險性,使得投資人遭受一定的經(jīng)濟(jì)損失。本文對金融投資風(fēng)險進(jìn)行了分析,并對金融投資風(fēng)險出現(xiàn)的原因進(jìn)行了分析,從而提出金融投資風(fēng)險的控制措施,期望為廣大投資者提供參考。

        關(guān)鍵詞:金融市場;投資風(fēng)險;研究

        當(dāng)下社會中大多數(shù)人都有了投資意識,無論是企業(yè)還是個人,如果有了一定數(shù)量的閑置資金,都會選擇金融投資的方式或購買金融產(chǎn)品,或購買基金等方式來進(jìn)行投資,進(jìn)而提升自身的收益,然而對于金融投資是風(fēng)險與收益同時存在的。所以當(dāng)企業(yè)或者個人將自己的閑置資金投入到金融市場時,就一定要做好風(fēng)險分析和控制,所以在進(jìn)入金融投資市場時,就需要認(rèn)識金融投資風(fēng)險的存在,需要采取有效的控制措施盡可能的將風(fēng)險損失降到最低。

        1 金融投資的分類

        1.1 基金投資

        基金投資,目前是企業(yè)現(xiàn)階段發(fā)展所需要的重要投資途徑。在這個過程中,少量的資金聚集在專家手中,然后在市場上投資是合理的。這種投資是由許多專業(yè)的投資人員組成的,安全系數(shù)比較高,但投資風(fēng)險在一定程度上依然存在。譬如,企業(yè)已籌集了足夠的資金,卻未配備具備相應(yīng)資格的專業(yè)投資人員,這將給企業(yè)帶來了巨大的安全風(fēng)險。一些企業(yè)認(rèn)為基金投資屬于資產(chǎn)儲備過程,因此在購買過程中關(guān)注高收益的基金不重視基金的類型,這很有可能會帶來高投資

        風(fēng)險。

        1.2 證券投資

        無論什么樣的金融投資,都會有一定的風(fēng)險。在證券投資過程中,盲目投資或決策失誤會導(dǎo)致收益率低,這對企業(yè)資產(chǎn)的安全性造成了不利影響。證券價格的波動同樣會引發(fā)一系列的反應(yīng),如果我們只看到證券價格的上漲,但沒有深入研究價格上漲的原因,就盲目投入大量的資金,對于這種非理性的投資行為很可能帶來巨大的投資

        風(fēng)險。

        1.3 衍生金融資產(chǎn)

        衍生金融資產(chǎn)是一種新的投資方式。這種投資的風(fēng)險高于傳統(tǒng)的基金投資風(fēng)險和證券風(fēng)險,其收益也非常高。衍生金融資產(chǎn)是對企業(yè)的大部分現(xiàn)金流進(jìn)行控制的一種運(yùn)作方式,這對企業(yè)現(xiàn)金流的正常運(yùn)行勢必會造成一定影響。如果一家公司選擇衍生金融資產(chǎn),很可能會導(dǎo)致資產(chǎn)價值的大幅度波動,同時也會增加財務(wù)管理的壓力。例如,我們熟悉的期權(quán)證券投資,如果操作失誤,不僅會降低企業(yè)的效益而且會導(dǎo)致資金的損失;但是如果操作正確,它將為企業(yè)帶來巨大的

        利潤。

        2 金融投資風(fēng)險的分類

        隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速增長,我國金融市場得到良好發(fā)展,吸引投資者對投資活動越來越關(guān)注,特別是在我國,金融市場投資得到快速發(fā)展,很多金融投資是一種高風(fēng)險和高收益同時存在的一種投資行為,所以企業(yè)或者個人在將閑置資金投入到金融市場之中,要對金融投資進(jìn)行風(fēng)險分析,不要認(rèn)為投資是獲得利潤的有效途徑。而忽略了融入投資風(fēng)險的控制,金融投資并不代表著資金的安全運(yùn)行,而是伴隨風(fēng)險存在的投資方式。常見的金融投資風(fēng)險包括以下三個方面。

        2.1 操作風(fēng)險

        操作風(fēng)險主要指的是由于金融投資管理人員操作上出現(xiàn)錯誤,導(dǎo)致金融投資風(fēng)險發(fā)生的概率特別大的一種風(fēng)險,金融投資管理人員對資金的操作上存在偏差,使得資金管理控制不到位的情況出現(xiàn),從而造成金融投資風(fēng)險的發(fā)生。

        2.2 市場風(fēng)險

        由于金融市場中的匯率和股價出現(xiàn)了比較大的變動,導(dǎo)致投資者的金融投資行為面臨較大的風(fēng)險,而金融市場的環(huán)境一直處在不斷變化中,這就需要投資管理者要對市場變化的規(guī)律進(jìn)行了解,更好的把握金融投資的運(yùn)作,盡可能的降低金融投資風(fēng)險發(fā)生。

        2.3 流動性風(fēng)險

        流動性風(fēng)險主要是指大量投資者對金融產(chǎn)品的投資,由于市場的變化,金融產(chǎn)品不能在短時間內(nèi)發(fā)生變化,從而給投資者帶來流動性風(fēng)險。對于流動性風(fēng)險,這就需要投資者能夠察覺到金融市場的短期變化,采取措施控制流動性風(fēng)險。

        2.4 信用風(fēng)險

        信用風(fēng)險主要是指投資交易的雙方?jīng)]有按照合同的約定履行合同的規(guī)定,出現(xiàn)了投資一方的違約現(xiàn)象發(fā)生,對于這種違約合同情況的發(fā)生常見于一些虧損嚴(yán)重的企業(yè),或者面臨倒閉的金融產(chǎn)品當(dāng)中,由于自身經(jīng)營狀況的不景氣,引發(fā)經(jīng)濟(jì)主體的違約,進(jìn)而造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)的損失。

        3 金融投資風(fēng)險的原因分析

        投資者在實施金融投資的過程中,出現(xiàn)金融投資風(fēng)險的原因有諸多方面,而最主要的原因可以總結(jié)為以下三個方面,分別是利率的變化、匯率的變化以及市場的變動。下面對這三方面原因進(jìn)行具體的

        分析:

        3.1 利率的變化引發(fā)金融投資風(fēng)險

        在金融投資過程中,投資者獲得的經(jīng)濟(jì)收益與利率有著直接的關(guān)系。一般市場上的金融產(chǎn)品價格會隨著利率的調(diào)整而變化,進(jìn)而會波及到投資者的經(jīng)濟(jì)收益情況。所以,投資者需要緊密關(guān)注他們在金融投資中所投資產(chǎn)品的利率變化,然后調(diào)整他們想要投資的金融產(chǎn)品投入比例,這將有效降低利率變化引起的風(fēng)險,并能夠控制在他們自己所能承受的風(fēng)險范圍之內(nèi)。

        3.2 匯率的變動引發(fā)金融投資風(fēng)險

        隨著當(dāng)前市場環(huán)境逐步趨向國際化,許多投資者將目光轉(zhuǎn)向了國外金融市場的投資。在這種情況下,投資者要認(rèn)識到匯率的變動給他們帶來的金融投資風(fēng)險。目前,世界主要經(jīng)濟(jì)體之間的匯率一直處于動態(tài)的調(diào)整時期,當(dāng)投資者選擇投資外國的金融產(chǎn)品時,他們一定會受到匯率變動給他們帶來的影響。特別是當(dāng)一些國家受到金融風(fēng)暴的影響時,匯率會發(fā)生大幅度的波動,投資于外國金融產(chǎn)品的投資者會受到很大的影響,給投資者造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

        3.3 市場環(huán)境的變化引發(fā)金融投資風(fēng)險

        金融市場的較大變化必然會影響個人理財產(chǎn)品,同時會增加投資者的投資風(fēng)險。因此,當(dāng)投資者投資金融產(chǎn)品時,不僅要密切關(guān)注自身投資產(chǎn)品受市場環(huán)境變化帶來的風(fēng)險,而且要密切關(guān)注投資產(chǎn)品的自身風(fēng)險,以便提前采取有效的預(yù)防措施控制風(fēng)險,降低風(fēng)險對投資者造成的經(jīng)濟(jì)損失。

        4 金融投資風(fēng)險的評估

        風(fēng)險評估是金融投資風(fēng)險控制的一個重要構(gòu)成內(nèi)容,企業(yè)投資的相關(guān)客觀指標(biāo)也就包括金融風(fēng)險的結(jié)果評價。企業(yè)金融投資中風(fēng)險評估對經(jīng)濟(jì)效益與總體指標(biāo)起到直接決定作用。風(fēng)險投資評估的客觀合理性對企業(yè)投資能有效控制非理性投資出現(xiàn),減少企業(yè)投資過程中不同操作風(fēng)險的產(chǎn)生。另外,企業(yè)應(yīng)建立健全應(yīng)有的標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險評估體系,尤其是企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)一定要把風(fēng)險預(yù)警管理放在重要位置,對不同金融指標(biāo)善于運(yùn)用風(fēng)險預(yù)測與評價,全面提高企業(yè)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險預(yù)警準(zhǔn)確度。與此同時,企業(yè)對投資風(fēng)險評估要逐步強(qiáng)化,客觀分析評價結(jié)果,在財務(wù)投資中科學(xué)地分配風(fēng)險和收益,進(jìn)而將金融風(fēng)險把控在合理范圍之內(nèi),實現(xiàn)企業(yè)更好的健康發(fā)展。企業(yè)的發(fā)展應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險評估和管理,積極引入健全的預(yù)控策略,最大限度地降低風(fēng)險。應(yīng)該強(qiáng)調(diào)的是,僅僅依靠金融投資的風(fēng)險評估是不可行的,應(yīng)該需要深入分析金融產(chǎn)品的屬性,根據(jù)風(fēng)險收益情況分析進(jìn)行資產(chǎn)配置,從而做出最佳的決策。

        5 金融投資風(fēng)險控制的措施

        在實施金融投資時,對于投資者來說金融投資風(fēng)險是無法回避的一個問題,同時也是影響投資者收益情況的關(guān)鍵因素。所以投資者要對金融投資風(fēng)險的控制給予足夠重視,積極采取有效的措施降低金融投資風(fēng)險的發(fā)生,進(jìn)而將金融投資風(fēng)險控制在可承受的范圍之內(nèi)。

        5.1 強(qiáng)化金融風(fēng)險的評估工作

        在金融投資過程中,投資者需要強(qiáng)化對金融風(fēng)險的評估,僅僅在投資前進(jìn)行全面評估是不夠的,而且還要對投資后的時間變化給予時刻關(guān)注,掌握金融投資風(fēng)險的變化情況,關(guān)注企業(yè)財務(wù)情況的變化,并對其進(jìn)行實施評估。然后,根據(jù)實際情況來調(diào)整金融投資比例,以確保在發(fā)生金融風(fēng)險時,可以最大限度地減少損失。

        5.2 制定應(yīng)對金融投資風(fēng)險方案

        金融風(fēng)險評估后,投資者需要制定相應(yīng)的風(fēng)險防范對策,要按照評估情況制定應(yīng)對金融投資風(fēng)險方案,并將方案應(yīng)用在金融投資的過程中,根據(jù)方案的實施控制風(fēng)險,不斷總結(jié)經(jīng)驗,適時調(diào)整和優(yōu)化風(fēng)險方案。除此之外,還需要對特定執(zhí)行者實施具體的投資風(fēng)險防范措施,進(jìn)而確保在金融投資風(fēng)險發(fā)生時,能夠盡快按照方案做出及時的處理。

        5.3 加強(qiáng)現(xiàn)金流的管理

        在投資金融產(chǎn)品的過程中,投資者需要強(qiáng)化對自身現(xiàn)金流的管理,這樣可以降低資金流動和市場變化風(fēng)險的發(fā)生,從而使自己在金融產(chǎn)品上的投資更加穩(wěn)定和可靠。因此,在投資過程中投資者務(wù)必要做好現(xiàn)金流的全面管理工作,加強(qiáng)現(xiàn)金流入和流出的控制管理。此外,投資者還需要對自身金融產(chǎn)品的投資結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化,根據(jù)自身資金的流動性,調(diào)整所獲得收益水平的金融資產(chǎn)比例,并選擇合適的投資模型來應(yīng)對可能出現(xiàn)的現(xiàn)金流風(fēng)險,進(jìn)而在投資過程中減少了他們所面臨的損失。

        綜上所述,金融投資是一種集風(fēng)險與利益共存的投資行為,因我國社會經(jīng)濟(jì)日趨發(fā)展,在全球經(jīng)濟(jì)一體化的驅(qū)使下,越來越多的國內(nèi)投資者將目光轉(zhuǎn)向國際金融市場,其中很多人認(rèn)為金融投資可以從中獲得更高的經(jīng)濟(jì)效益,但與此同時,他們忽略了金融投資風(fēng)險的分析,而金融投資的關(guān)鍵是控制金融投資的風(fēng)險。本文在此提出了強(qiáng)化金融風(fēng)險的評估、制定應(yīng)對金融風(fēng)險的方案、加強(qiáng)現(xiàn)金流的管理等有效措施,并在實際的運(yùn)行中發(fā)揮了重要作用,不僅在最大化的控制風(fēng)險的發(fā)生,而且降低投資者的經(jīng)濟(jì)損失,進(jìn)而使其投資者自身的投資更加科學(xué)合理。

        參考文獻(xiàn)

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