鄢宇

【摘要】隨著經(jīng)濟(jì)與科技的不斷發(fā)展，區(qū)塊鏈技術(shù)以及金融業(yè)務(wù)成為了我們國(guó)家目前非常重視的問(wèn)題之一。現(xiàn)階段國(guó)外的區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)有了長(zhǎng)足的發(fā)展，對(duì)于市場(chǎng)金融的業(yè)務(wù)方面帶來(lái)了一定的影響，從而為后期的創(chuàng)新工作帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)。本篇文章將闡述區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)金融業(yè)務(wù)帶來(lái)的影響，分析其在應(yīng)用方面存在的不足，并對(duì)于具體改進(jìn)提供了一些合理的見(jiàn)解。

【關(guān)鍵詞】區(qū)塊鏈 互聯(lián)網(wǎng)金融 區(qū)塊鏈金融 金融科技 金融安全

一、引言

區(qū)塊鏈技術(shù)主要是指利用加密鏈?zhǔn)浇Y(jié)構(gòu)進(jìn)行數(shù)據(jù)的驗(yàn)證和存儲(chǔ)，再利用分布式節(jié)點(diǎn)進(jìn)行數(shù)據(jù)更新。區(qū)塊鏈技術(shù)具有多種全新的特點(diǎn)，使其在數(shù)字加密貨幣已經(jīng)金融業(yè)務(wù)中有著非常大的應(yīng)用前景。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)金融業(yè)務(wù)帶來(lái)的影響

（一）打破了現(xiàn)有的支付體系

區(qū)塊鏈技術(shù)的架構(gòu)十分靈活，可以重塑信用形成全新的機(jī)制，也就是說(shuō)傳統(tǒng)的第三方支付監(jiān)管會(huì)被智能合約完全取代，進(jìn)而對(duì)第三方支付的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)帶來(lái)極大的沖擊。在確保信息安全的同時(shí)還能有效減少成本投入，提高資金利用率，提升企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

（二）數(shù)據(jù)信息資料無(wú)法篡改

區(qū)塊鏈系統(tǒng)依靠公鑰和私鑰進(jìn)行加密處理，所有加以都會(huì)被記錄在區(qū)塊鏈之中，任何信息都能夠隨時(shí)查詢，且無(wú)法更改，因此具有較強(qiáng)的公信力。在2015年的時(shí)候，美國(guó)某公司便使用區(qū)塊鏈進(jìn)行私人正確交易，原定交易時(shí)間為3天，最終時(shí)間只有短短的10分鐘，且結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)大幅度下降。

（三）共識(shí)機(jī)制能夠得以優(yōu)化

具有高安全性特點(diǎn)的智能合約可以進(jìn)行重新編程，以此實(shí)現(xiàn)主動(dòng)的處理數(shù)據(jù)，既可以確保信息資訊的真實(shí)性和曝明星，而且還能提供時(shí)間證明。例如應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行支付，減少成本的同時(shí)還會(huì)降低人為操作失誤發(fā)生的概率[1]。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)務(wù)中的不足

（一）法律法規(guī)建設(shè)十分滯后

其一則是區(qū)塊鏈帶來(lái)的去中心化機(jī)制，對(duì)傳統(tǒng)的監(jiān)管體制帶來(lái)了一定的沖擊，對(duì)當(dāng)前監(jiān)管體系帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)。將該技術(shù)與銀行的基本制度展開(kāi)結(jié)合，所需要耗費(fèi)的金融成本相對(duì)較高，導(dǎo)致數(shù)據(jù)透明性的特點(diǎn)無(wú)法體現(xiàn)，且監(jiān)管機(jī)構(gòu)也無(wú)法在有限的時(shí)間內(nèi)完成數(shù)據(jù)解讀。

其二則是區(qū)塊鏈的制度建設(shè)較為之后，使得市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)不斷增加。一旦智能合約與傳統(tǒng)合同之間產(chǎn)生了矛盾，相關(guān)法律責(zé)任的界定工作便會(huì)受到影響。同時(shí)，每個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品都有業(yè)務(wù)所有權(quán)人，而如果智能合約存在漏洞，具體責(zé)任的確定很難界定[2]。

（二）多數(shù)運(yùn)用仍然停留在實(shí)驗(yàn)室

從目前區(qū)塊鏈時(shí)間的進(jìn)展而言，大部分內(nèi)容仍然停留在測(cè)試之中，為了能夠獲得市場(chǎng)的認(rèn)可還有很多困難存在。其一是大型交易和區(qū)塊鏈膨脹的處理能力問(wèn)題，區(qū)塊鏈主要采用分布式的存儲(chǔ)方式，占有大量空間，交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，導(dǎo)致對(duì)于空間膨脹的抗壓能力出現(xiàn)下降。其二是智能合約的執(zhí)行和靈活性相對(duì)較低，智能交易和高頻交易十分相似，很容易出現(xiàn)較大的價(jià)格波動(dòng)。區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)信息一旦輸入之后，則無(wú)法更改，因此便需要額外設(shè)置追索機(jī)制。其三是技術(shù)方面的挑戰(zhàn)，在通信領(lǐng)域中應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，從而可以有效增強(qiáng)信息傳輸?shù)姆€(wěn)定性。

（三）缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

首先是區(qū)塊鏈缺少生態(tài)體系?，F(xiàn)如今區(qū)塊鏈技術(shù)的種類(lèi)十分繁雜，多數(shù)大型項(xiàng)目均缺乏相應(yīng)的體系，從而變成了各自為政的狀態(tài)。甚至目前相關(guān)管理工作也沒(méi)有形成較為完善的標(biāo)準(zhǔn)方案，多數(shù)許多項(xiàng)目均缺乏有力的數(shù)據(jù)支撐，導(dǎo)致生態(tài)體系變得十分脆弱。

其次則是技術(shù)監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)不夠統(tǒng)一。從全球的角度來(lái)看，當(dāng)前區(qū)塊鏈技術(shù)開(kāi)放仍然缺乏統(tǒng)一的技術(shù)開(kāi)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)，從而使得智能合約的使用受到了限制。而且創(chuàng)新工作也不夠到位，我們國(guó)家在標(biāo)準(zhǔn)研究和制定方面還沒(méi)有完全起步，與國(guó)家的發(fā)展差距非常大。

（四）風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制有待改善

現(xiàn)如今我們國(guó)家在實(shí)際應(yīng)用中的密碼學(xué)產(chǎn)品全部來(lái)自于西方國(guó)家，因此區(qū)塊鏈技術(shù)的基礎(chǔ)核心也全部都在西方國(guó)家，如果基于區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)筑相關(guān)重要核心系統(tǒng)，會(huì)導(dǎo)致一定的安全風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。諸如去中心化的運(yùn)作會(huì)在一定程度削弱政府對(duì)于金融方面的及控制，從而對(duì)于國(guó)家的金融安全帶來(lái)威脅。由于區(qū)塊鏈的所有結(jié)點(diǎn)全部都在網(wǎng)絡(luò)中公開(kāi)，傳統(tǒng)的防范模式則已經(jīng)無(wú)法滿足當(dāng)前的使用需求。例如在前幾年，DAO受到了網(wǎng)絡(luò)黑客的供給，其智能合約代碼被黑客讀取，從而造成了大量資金損失[3]。

四、區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)務(wù)中的改進(jìn)方法

（一）加強(qiáng)交流合作

首先需要積極參與其中，制定相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。區(qū)塊鏈技術(shù)屬于新型事物，需要政府監(jiān)管部門(mén)帶頭，以此促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的合作，開(kāi)拓新領(lǐng)域的研究工作。同時(shí)還要允許一些技術(shù)條件較好的企業(yè)開(kāi)始實(shí)踐應(yīng)用，探索全新的應(yīng)用場(chǎng)景，制定區(qū)塊鏈的應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)。

其次需要關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展動(dòng)態(tài)，做好創(chuàng)新工作，改善發(fā)展戰(zhàn)略，從而投入到國(guó)家化區(qū)塊鏈產(chǎn)品研究工作之中。在進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)制定的同時(shí)，還要?jiǎng)?chuàng)設(shè)處于獨(dú)立狀態(tài)的區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室，以此對(duì)區(qū)塊鏈的具體應(yīng)用展開(kāi)研究，進(jìn)而推進(jìn)技術(shù)應(yīng)用的溝通與合作。

（二）做到與時(shí)俱進(jìn)

首先，企業(yè)需要開(kāi)展區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域方面的法律研究，加強(qiáng)技術(shù)和創(chuàng)新工作之間的交流，制定全新的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范以及操作要求，鼓勵(lì)更多商業(yè)性隱含參與其中，合理開(kāi)展相關(guān)技術(shù)的研究，以此探索區(qū)塊鏈應(yīng)用場(chǎng)景和技術(shù)制定的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。

其次，企業(yè)需要防止監(jiān)管過(guò)度的問(wèn)題出現(xiàn)。監(jiān)管部門(mén)需要對(duì)其時(shí)刻保持關(guān)注，做到與時(shí)俱進(jìn)，了解政策信息的動(dòng)態(tài)變化，充分運(yùn)用區(qū)塊鏈金融技術(shù)，改善原有的管理模式，對(duì)現(xiàn)有的市場(chǎng)秩序予以規(guī)范，提升監(jiān)管工作的效率，促使市場(chǎng)雙方能夠?qū)崿F(xiàn)共贏。

（三）完善區(qū)塊方案

密切關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用熟練度、安全性以及時(shí)效性，與開(kāi)發(fā)區(qū)塊鏈的架構(gòu)進(jìn)行合作，以此開(kāi)展場(chǎng)景應(yīng)用的實(shí)踐活動(dòng)，提高交易的安全性。之后再對(duì)技術(shù)方案展開(kāi)深入研究，并對(duì)其不斷完善和優(yōu)化，同時(shí)還要對(duì)于業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景展開(kāi)探討，選擇業(yè)務(wù)成熟度相對(duì)較高的場(chǎng)景作為主要切入點(diǎn)，以此打造最為合適的區(qū)塊鏈技術(shù)方案。其中，最為重要的內(nèi)容便在于結(jié)算、支付以及發(fā)行等方面，以此構(gòu)筑通用性服務(wù)平臺(tái)，為后期金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供足夠的技術(shù)支持。

（四）完善保障體系

首先需要對(duì)密碼學(xué)技術(shù)展開(kāi)研究，加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)工作。相關(guān)部門(mén)可以學(xué)術(shù)界展開(kāi)合作，共同探討與研究，促進(jìn)關(guān)鍵技術(shù)的研發(fā)和產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。

其次則是加強(qiáng)安全方法，需要結(jié)合金融系統(tǒng)以及區(qū)塊鏈技術(shù)本身的特點(diǎn)，探索最為有效的解決方案，在保證安全性的前提下，綜合“高效低能”以及“去中心化”兩者的平衡點(diǎn)。為了能夠加強(qiáng)區(qū)塊鏈技術(shù)人才的培養(yǎng)，需要和西方院校與機(jī)構(gòu)展開(kāi)交流，設(shè)立專業(yè)培養(yǎng)項(xiàng)目，聯(lián)合培養(yǎng)專業(yè)人才。最為常見(jiàn)的便是高校和科研機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展的攻關(guān)項(xiàng)目，依靠項(xiàng)目研發(fā)培養(yǎng)相關(guān)人才，以此推進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)的大力發(fā)展。

五、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，區(qū)塊鏈技術(shù)現(xiàn)如今有著非常廣泛的應(yīng)用市場(chǎng)，將其應(yīng)用到金融業(yè)務(wù)之中，能夠有效推動(dòng)金融行業(yè)的快速發(fā)展。為此，人們理應(yīng)對(duì)其繼續(xù)展開(kāi)研究，并將其大力推廣。

參考文獻(xiàn)

[1]王碩.區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的研究現(xiàn)狀及創(chuàng)新趨勢(shì)分析[J].上海金融，2016（2）：26-29.

[2]張璟霖，倫祖煒.區(qū)塊鏈技術(shù)與供應(yīng)鏈金融結(jié)合研究[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技，2017（21）：58-59.

[3]孫國(guó)茂，LiMeng.區(qū)塊鏈技術(shù)的本質(zhì)特征及其金融領(lǐng)域應(yīng)用研究[J].理論導(dǎo)刊，2017（2）：58-67.