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老齡化社會正在疾馳而來,如何讓當下年輕人未來能夠“老有所養(yǎng)”?公募基金又一次走在了前列。8月6日14只養(yǎng)老目標基金正式獲批后,南方基金于10月15日發(fā)行了南方養(yǎng)老目標日期2035三年持有期混合型基金中基金(FOF)(以下簡稱“南方養(yǎng)老2035”),募集時間截至11月2日。
養(yǎng)老基金,顧名思義,是為投資者準備養(yǎng)老資金而專門打造的基金產(chǎn)品。所謂目標日期基金(TDF),則相對于目標風險基金(TRF),前者是針對不同退休日期人群提供個性化的服務,一般隨著所設定目標日期的臨近,逐步降低權益類資產(chǎn)的配置比例;后者更多是一種風險恒定的策略,它通過調(diào)整基金組合內(nèi)的各類風險資產(chǎn)的比例,使整個基金的風險水平始終保持在預先設定的恒定水平。
南方養(yǎng)老2035擬任基金經(jīng)理黃俊介紹,作為一只典型的目標日期基金,南方養(yǎng)老2035以2035年附近退休人群為目標投資者群體,以投資者的退休日期為目標日期,根據(jù)投資者生命周期特點,在投資者最大效用化的基礎上,動態(tài)調(diào)整風險資產(chǎn)配置比例,為投資者個性化的養(yǎng)老需求提供一站式服務。
數(shù)據(jù)顯示,2017年年末,全國60歲及以上老年人口為2.41億,占比17.3%。預計2035年,老年人口將達4億人左右,占比為總?cè)丝诘?/4。凡事預則立,不預則廢,面對即將到來的老齡化社會,你的養(yǎng)老金準備好了嗎?
我們不妨來算一筆賬。假設當前社會平均工資為5000元,繳費20年,60歲開始領取養(yǎng)老金,公司未提供企業(yè)補充養(yǎng)老,當繳費工資為5000元時,基本養(yǎng)老金是1691元,未來退休后收入僅為退休前工資的34%,即使忽略通貨膨脹、重疾意外等醫(yī)療等因素,都難以維持現(xiàn)有生活水平。要維持退休后的生活水平不下降,退休后收入至少需要退休前工資的70%,那么個人投資養(yǎng)老至少需要1809元。
事實上,經(jīng)濟發(fā)展并非靜態(tài)。如果你打算60歲退休,那么至少也得按80歲死亡來準備養(yǎng)老金,也就是說得準備20年夠花的錢。這就需要算另外一筆賬。第三方數(shù)據(jù)顯示,1991年北京市職工年平均工資為2877元,按這一年的水平計算,只要準備5.8萬元就夠養(yǎng)老了。而到了2017年,北京市職工年平均工資已經(jīng)漲到1.16萬元,按這一年的水平計算,要準備203萬元才夠養(yǎng)老,已經(jīng)是26年前那個數(shù)字的35倍還多。
即便按照200萬元來計算,每月工資1萬元,不吃不喝也要存將近17年,然而根本還沒有多少人開始準備?!毒S度》調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,還沒為養(yǎng)老做準備的人群接近六成,占比高達58.42%,準備百萬以上的僅占3.72%。
有業(yè)內(nèi)人士告訴《投資者報》記者,從國外經(jīng)驗來看,養(yǎng)老保障體系比較健全的國家基本上都建立了三大支柱的養(yǎng)老金體系,第一支柱由國家層面統(tǒng)一管理,類似我國的基本養(yǎng)老保險;第二支柱,類似于我國的企業(yè)年金,由企業(yè)和雇員共同繳納,作為國家基本養(yǎng)老金之外的補充;第三支柱,就是個人儲蓄養(yǎng)老計劃。
根據(jù)今年證監(jiān)會發(fā)布《養(yǎng)老目標證券投資基金指引(試行)》,明確規(guī)定“養(yǎng)老型基金”主要選擇FOF運作模式,鼓勵長期投資、采用成熟的資產(chǎn)配置策略,服務于個人投資者養(yǎng)老投資,隨后包括南方基金等實力雄厚的公募基金公司積極申報養(yǎng)老基金產(chǎn)品。
記者了解到,在上述指引政策明晰之后,南方基金第一時間正式啟動養(yǎng)老目標基金的布局工作,并于4月11日正式上報,8月獲批,10月發(fā)行。
南方基金方面向《投資者報》記者表示,作為公募基金行業(yè)的領先者,其始終將服務養(yǎng)老作為公司戰(zhàn)略布局當中的重中之重,深耕養(yǎng)老金投資服務16年,至今已囊括社?;?、企業(yè)年金和基本養(yǎng)老保險基金三大重量級管理資格,成為擁有養(yǎng)老金投資管理業(yè)務全牌照的基金公司。
資質(zhì)優(yōu)異,在養(yǎng)老第一、二支柱上的成績同樣可圈可點。據(jù)悉,2002年南方基金首批獲得全國社?;鹜顿Y管理人資格。根據(jù)全國社?;鹄硎聲嫉哪甓染硟?nèi)委托投資年度考評結(jié)果,南方基金2017年基本面單項考核被評定為A檔良好,兩個組合被評定為A檔良好,三位投資經(jīng)理榮獲“三年貢獻社保表彰”。2016年,南方基金一位投資經(jīng)理獲得“三年服務社保表彰”殊榮。2015年,南方基金管理的社保某股票組合綜合考評結(jié)果為A檔,一位投資經(jīng)理單項考核結(jié)果為A檔。
此外,企業(yè)年金基金管理方面,從2006年至2018年6月30日,南方基金共管理124個企業(yè)年金組合,規(guī)模超過500億元。根據(jù)人社部公開發(fā)布的全國企業(yè)年金業(yè)務數(shù)據(jù)顯示,南方基金近五年(2013~2017)綜合累計收益率為39.29%,在所有21家投管人中排名前四。近五年(2013~2017)單一計劃固收組合累計收益率在所有投管人中排名第二;近三年(2015~2017)單一計劃含權組合累計收益率排名第二;近三年(2015~2017)單一計劃固收組合累計收益率排名第一,短中長期業(yè)績均排名同類前列。
南方養(yǎng)老2035基金管理團隊也足見公司對其重視,其由南方基金宏觀研究與資產(chǎn)配置部進行投資管理,該團隊目前有10名成員,是市場上最早組建養(yǎng)老目標投資團隊的基金公司之一,多人從業(yè)時間超過10年,背景涵蓋國內(nèi)外宏觀研究、大類資產(chǎn)配置、FOF投資、基金研究、量化研究等各個方面,并且各有專長,能做到優(yōu)勢互補,充分發(fā)揮整體作戰(zhàn)的力量。
據(jù)悉,南方基金已發(fā)布養(yǎng)老子品牌“南方養(yǎng)老”,南方養(yǎng)老子品牌將用于統(tǒng)一識別南方基金旗下的養(yǎng)老系列產(chǎn)品。除了已上報的1只養(yǎng)老目標日期基金和2只養(yǎng)老目標風險基金,公司還儲備了多只養(yǎng)老目標基金,實現(xiàn)在產(chǎn)品布局上公司以客戶養(yǎng)老需求為導向,結(jié)合自身投研優(yōu)勢,不斷完善養(yǎng)老產(chǎn)品線布局,致力于覆蓋不同年齡段、不同風險偏好的養(yǎng)老需求,向客戶提供一站式的養(yǎng)老投資工具。
“我們現(xiàn)在推出的是2035,后面有望繼續(xù)推出以10年為一個周期的產(chǎn)品,例如2045、2055等。目標風險方面現(xiàn)在我們有低風險產(chǎn)品,未來會考慮推出中等風險、高風險產(chǎn)品。”南方基金表示。