蘇碧麗 吳國建

摘 要：企業(yè)的融資問題是企業(yè)經(jīng)營的關(guān)鍵問題，也是其核心問題。中小企業(yè)國際貿(mào)易融資難已經(jīng)是這一類企業(yè)的普遍存在問題。為了能夠讓這一類問題盡快解決，并且能夠?qū)ふ业揭粋€良好的解決方案。本篇文章綜合考慮了中小企業(yè)的種種環(huán)境，這其中包括銀行環(huán)境，中小企業(yè)自身存在環(huán)境和法律環(huán)境等方面，對于中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資難問題進行了剖析，也對其中的一些問題給予了對策。希望能夠起到拋磚引玉的作用，讓后來者能夠有所引薦。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；國際貿(mào)易融資；問題；對策

一、中小企業(yè)國際貿(mào)易融資在我國的現(xiàn)狀和中小企業(yè)國際貿(mào)易融資現(xiàn)存的問題

1.融資形式過于單一

以當(dāng)今的國際貿(mào)易規(guī)則而言，無論是從規(guī)模來講，還是從方式來講，都已變得更為高級、更為復(fù)雜。國際上通用的貿(mào)易融資方式已經(jīng)隨著這種更高級和更復(fù)雜的形勢而變得日新月異，但是在具體的應(yīng)用過程當(dāng)中融資方式還是占據(jù)主流方式的，這種融資方式的弊病就在于功能比較單一，品種還比較少。

2.手續(xù)過度繁瑣

一家企業(yè)在進行國際貿(mào)易融資申請過程中，要走的流程是非常復(fù)雜的，申請手續(xù)也非常繁雜，在這個期間辦理的手續(xù)時間太長，也就導(dǎo)致了整個手續(xù)的效率低下。因為時間過長，也就讓企業(yè)的經(jīng)營成本得到了增加，這就讓企業(yè)有了為難情緒，更多的會選擇其他的路徑來解決自己在融資方面出現(xiàn)的問題，這樣也就讓現(xiàn)在的中小企業(yè)融資呈現(xiàn)出了一個比較尷尬的局面。

3.風(fēng)險防范措施缺乏

既然有了融資行為，就一句必須決定了融資行為應(yīng)該所承擔(dān)的風(fēng)險。公司行為而言，風(fēng)險的來源是很復(fù)雜的，但是這些來源卻是都能夠進行預(yù)防和防范的。如何對于這些風(fēng)險進行科學(xué)的預(yù)測和科學(xué)的預(yù)防，并且對于風(fēng)險有相關(guān)的措施，這都是在融資行為當(dāng)中需要注意的。

4.融資市場不足

在我國的整個融資體系當(dāng)中，是缺少一個統(tǒng)一而集中的融資貿(mào)易市場的，這就導(dǎo)致了很多中小企業(yè)進行融資貿(mào)易的時候資產(chǎn)的流通往往比較隨意，這樣的話，就讓整個的融資貿(mào)易體系網(wǎng)絡(luò)缺乏了競爭性，也就導(dǎo)致了很多的暗箱操作的存在。一個公開、公平、公正的貿(mào)易市場，才能夠為融資提供良好的環(huán)境。

5.法律糾紛

國際貿(mào)易融資是一種在長期發(fā)展中，有一套自然形成的慣例和做法等融資行為。但是在我國的法律中，卻存在著很多與國際慣例和國際通行做法不協(xié)調(diào)甚至是相沖突的情況。這種違規(guī)操作的事情在我國時有發(fā)生，甚至是產(chǎn)生了法律糾紛。這也是我國在國際貿(mào)易融資體系當(dāng)中的一個迫切需要改革的地方。

二、對于現(xiàn)在所存在問題以及困難的原因分析

1.銀行方面的原因

在目前這種情況下，我國的商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)操作管理，還是處于一個粗獷型管理，并沒有建立完整的體系，沒有嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)流程的規(guī)范，也沒有任何的標(biāo)準(zhǔn)操作流程。我國的銀行在融資電子化建設(shè)階段有所提高、有所完善，但是在金融信息化方面卻還有所欠缺，只不過處于剛剛起步階段。

2.中小企業(yè)存在原因

除了一些客觀的外部環(huán)境原因之外，我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資方面出現(xiàn)問題，還有一個至關(guān)重要的原因就是在我國中小企業(yè)內(nèi)部管理當(dāng)中，也出現(xiàn)了很多的原因，外貿(mào)人才和進出口企業(yè)人才的員工素質(zhì)尚且還有一個提高的空間。這期間雖然已經(jīng)過了一段時間的探索，也累積了不少的經(jīng)驗，但是就總體情況而言，人員素質(zhì)并非已經(jīng)達到了一個很高的層次，依舊在一個較低層次中徘徊。另外在財務(wù)管理方面也是缺乏非常穩(wěn)健的財務(wù)支持的中小企業(yè)因為其自身所存在的問題，所以就導(dǎo)致的財務(wù)記錄非?；靵y。這已經(jīng)成為了中小企業(yè)的一個重要特征。

3.其他原因

除了上述幾點原因之外，我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資方面有問題，還有一些其他的原因。首先便是因為貨幣政策的影響，導(dǎo)致我國中小企業(yè)的融資渠道比較狹小，主要是靠銀行來進行融資。但是，銀行方面以及各個其他的金融機構(gòu)貸款門檻是比較高的，對于中小企業(yè)而言，非常難以達標(biāo)，很多中小企業(yè)沒有辦法從銀行取得貸款。其次就是法律問題，我國的法律跟很多國際慣例，以及國際上已經(jīng)成型的，操作體系，有所抵觸，這就導(dǎo)致我國跟國際上的來往糾紛不斷。這些都是我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資，難以有所發(fā)展的原因。

三、解決對策

1.商業(yè)銀行的管理人員觀念和相關(guān)部門觀念

想讓我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資現(xiàn)狀得到改善，首先便是需要對相關(guān)人員進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)。銀行方面需要對相關(guān)的業(yè)務(wù)人員進行國際貿(mào)易和融資等相關(guān)的金融知識進行培訓(xùn)，并且能夠讓國際貿(mào)易的融資產(chǎn)品和各類產(chǎn)品的特點，充分的被業(yè)務(wù)人員所掌握。在觀念方面，也要將其陳舊觀念進行扭轉(zhuǎn)，并且還要加強其風(fēng)險意識。這樣就能夠在平時的工作當(dāng)中，不斷的去累積經(jīng)驗，對于國際貿(mào)易知識和運輸保險知識有所掌握，唯有如此，才能夠增加對于國際貿(mào)易市場的洞察能力，增強識別風(fēng)險的能力。

2.推融資業(yè)務(wù)進行有效推廣

在業(yè)務(wù)的推廣方式上，首先要改變的就是所謂的宣傳方式，要根據(jù)客戶不同的需要進行不斷的創(chuàng)新，衍生出不同的配套工具來。在服務(wù)方面，還要對相關(guān)的企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)這樣才能夠培養(yǎng)出，國際貿(mào)易融資的高級客戶。在控制好風(fēng)險的前提之下，對于這種高級客戶，應(yīng)當(dāng)主動的提供服務(wù)。另外，在推廣市場的意識中，也要改變等待顧客上門的被動做法，要主動出擊，從而能夠總結(jié)出一套遴選客戶的辦法，能夠更多的篩選出較為優(yōu)質(zhì)的客戶。

3.企業(yè)建設(shè)需要完善

在企業(yè)建設(shè)中，首先要完善的就是企業(yè)的決策人員、財務(wù)人員還有業(yè)務(wù)人員的經(jīng)營觀念對于這些經(jīng)營觀念的轉(zhuǎn)變，是需要對于經(jīng)營人員的專業(yè)業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高來得以實現(xiàn)的。需要將經(jīng)營方式以及市場向?qū)У臓I銷方式進行大力的轉(zhuǎn)變，唯有如此，才能夠?qū)τ陲L(fēng)險意識有所樹立。這樣就能夠?qū)⒊隹陲L(fēng)險納入到財務(wù)的核算范圍當(dāng)中，唯有如此，才能讓財務(wù)制度得到真正的改善。以現(xiàn)在的中小企業(yè)形勢來看需要建立一個靈活有效的組織制度過于教條和過于死板的科室制度，相對于現(xiàn)在國際流行的橢圓化管理制度已經(jīng)有所落后，企業(yè)需要建立一個比較松散式的專業(yè)化協(xié)作中心來代替以往的管理制度。

4.抵押制度和擔(dān)保體系需要完善

對于大多數(shù)的中小企業(yè)而言，他們并沒有能夠作為抵押的房產(chǎn)等等的抵押物。在這種情況之下，銀行應(yīng)該有更多的金融工具，為各種中小企業(yè)提供各種優(yōu)質(zhì)服務(wù)。這就需要銀行去完善自身的抵押制度。為了能夠讓新的抵押制度，不至于創(chuàng)造出更大的風(fēng)險，銀行也需要對自己的擔(dān)保體系進行完善，對于那些有良好記錄的企業(yè)需要開拓更加寬廣的渠道，為其提供更加良好的服務(wù)。

5.各類費用應(yīng)該減免

以我國現(xiàn)在的融資現(xiàn)狀而言企業(yè)貸款需要支出非常多的各種費用，比如說評估費、保險費等等一系列的費用。這些費用需要相關(guān)的政策來予以減免。這就需要銀行和各類中介機構(gòu)進行相關(guān)合作，創(chuàng)造一個良好的合作范圍，如此才能夠讓各種的費用大幅降低。依目前而言，上海的某些銀行，已經(jīng)作為業(yè)界先驅(qū)走出了這一步。某些銀行已經(jīng)推出了終生無憂服務(wù)，這樣的話，相關(guān)手續(xù)費可以達到80%的減免。

6.信用評估體系需要重新建立

對于我國的中小企業(yè)而言，因為成立時間太短融資需求比較高，融資頻率也比較高，但是融資額度卻比較小。針對于這樣的中小企業(yè)融資需求銀行應(yīng)該有新的評估辦法推出，有更多的信用評級方法來對企業(yè)的狀況和償債能力進行評估。

7.法律條款需要健全

在法律建設(shè)方面，我國還要做到兩點。第一點就是立法部門需要做出相關(guān)的配合，結(jié)合國際貿(mào)易的實際工作情況，以及國際貿(mào)易在未來的發(fā)展趨勢當(dāng)中給出國際貿(mào)易融資法律法規(guī)的體系，這套體系不但要符合中國國情，還要與現(xiàn)在的國際貿(mào)易形勢相接軌，這樣才能夠避免我國跟國際貿(mào)易慣例之間因為相互沖突而引起的法律糾紛。在另一方面，我國的中小企業(yè)和銀行也應(yīng)該去研究一下現(xiàn)有的法律法規(guī)，對于相關(guān)的操作流程，要進行熟練化并且制定出可靠切實的運行方案。

四、總結(jié)

綜上所述，我們能夠看到的是，中小企業(yè)國際貿(mào)易的融資現(xiàn)狀當(dāng)中還是有很多問題。這些問題需要相關(guān)融資機構(gòu)以及社會的相關(guān)部門進行改革。通過改正自身的工作方式方法，能夠給更多的中小企業(yè)國際貿(mào)易融資帶來更多便利的影響。這樣才能讓我國的中小企業(yè)在國際貿(mào)易中獲得更寬裕的資金條件有更好的發(fā)展前途。

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作者簡介：蘇碧麗（1996.01- ），女，漢族，福建省廈門市湖里區(qū)人，本科，福建農(nóng)林大學(xué)東方學(xué)院