蘇碧麗 吳國(guó)建

摘 要：企業(yè)的融資問題是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵問題，也是其核心問題。中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資難已經(jīng)是這一類企業(yè)的普遍存在問題。為了能夠讓這一類問題盡快解決，并且能夠?qū)ふ业揭粋€(gè)良好的解決方案。本篇文章綜合考慮了中小企業(yè)的種種環(huán)境，這其中包括銀行環(huán)境，中小企業(yè)自身存在環(huán)境和法律環(huán)境等方面，對(duì)于中小企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資難問題進(jìn)行了剖析，也對(duì)其中的一些問題給予了對(duì)策。希望能夠起到拋磚引玉的作用，讓后來者能夠有所引薦。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；國(guó)際貿(mào)易融資；問題；對(duì)策

一、中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資在我國(guó)的現(xiàn)狀和中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資現(xiàn)存的問題

1.融資形式過于單一

以當(dāng)今的國(guó)際貿(mào)易規(guī)則而言，無論是從規(guī)模來講，還是從方式來講，都已變得更為高級(jí)、更為復(fù)雜。國(guó)際上通用的貿(mào)易融資方式已經(jīng)隨著這種更高級(jí)和更復(fù)雜的形勢(shì)而變得日新月異，但是在具體的應(yīng)用過程當(dāng)中融資方式還是占據(jù)主流方式的，這種融資方式的弊病就在于功能比較單一，品種還比較少。

2.手續(xù)過度繁瑣

一家企業(yè)在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資申請(qǐng)過程中，要走的流程是非常復(fù)雜的，申請(qǐng)手續(xù)也非常繁雜，在這個(gè)期間辦理的手續(xù)時(shí)間太長(zhǎng)，也就導(dǎo)致了整個(gè)手續(xù)的效率低下。因?yàn)闀r(shí)間過長(zhǎng)，也就讓企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本得到了增加，這就讓企業(yè)有了為難情緒，更多的會(huì)選擇其他的路徑來解決自己在融資方面出現(xiàn)的問題，這樣也就讓現(xiàn)在的中小企業(yè)融資呈現(xiàn)出了一個(gè)比較尷尬的局面。

3.風(fēng)險(xiǎn)防范措施缺乏

既然有了融資行為，就一句必須決定了融資行為應(yīng)該所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。公司行為而言，風(fēng)險(xiǎn)的來源是很復(fù)雜的，但是這些來源卻是都能夠進(jìn)行預(yù)防和防范的。如何對(duì)于這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)的預(yù)測(cè)和科學(xué)的預(yù)防，并且對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)有相關(guān)的措施，這都是在融資行為當(dāng)中需要注意的。

4.融資市場(chǎng)不足

在我國(guó)的整個(gè)融資體系當(dāng)中，是缺少一個(gè)統(tǒng)一而集中的融資貿(mào)易市場(chǎng)的，這就導(dǎo)致了很多中小企業(yè)進(jìn)行融資貿(mào)易的時(shí)候資產(chǎn)的流通往往比較隨意，這樣的話，就讓整個(gè)的融資貿(mào)易體系網(wǎng)絡(luò)缺乏了競(jìng)爭(zhēng)性，也就導(dǎo)致了很多的暗箱操作的存在。一個(gè)公開、公平、公正的貿(mào)易市場(chǎng)，才能夠?yàn)槿谫Y提供良好的環(huán)境。

5.法律糾紛

國(guó)際貿(mào)易融資是一種在長(zhǎng)期發(fā)展中，有一套自然形成的慣例和做法等融資行為。但是在我國(guó)的法律中，卻存在著很多與國(guó)際慣例和國(guó)際通行做法不協(xié)調(diào)甚至是相沖突的情況。這種違規(guī)操作的事情在我國(guó)時(shí)有發(fā)生，甚至是產(chǎn)生了法律糾紛。這也是我國(guó)在國(guó)際貿(mào)易融資體系當(dāng)中的一個(gè)迫切需要改革的地方。

二、對(duì)于現(xiàn)在所存在問題以及困難的原因分析

1.銀行方面的原因

在目前這種情況下，我國(guó)的商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)操作管理，還是處于一個(gè)粗獷型管理，并沒有建立完整的體系，沒有嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)流程的規(guī)范，也沒有任何的標(biāo)準(zhǔn)操作流程。我國(guó)的銀行在融資電子化建設(shè)階段有所提高、有所完善，但是在金融信息化方面卻還有所欠缺，只不過處于剛剛起步階段。

2.中小企業(yè)存在原因

除了一些客觀的外部環(huán)境原因之外，我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資方面出現(xiàn)問題，還有一個(gè)至關(guān)重要的原因就是在我國(guó)中小企業(yè)內(nèi)部管理當(dāng)中，也出現(xiàn)了很多的原因，外貿(mào)人才和進(jìn)出口企業(yè)人才的員工素質(zhì)尚且還有一個(gè)提高的空間。這期間雖然已經(jīng)過了一段時(shí)間的探索，也累積了不少的經(jīng)驗(yàn)，但是就總體情況而言，人員素質(zhì)并非已經(jīng)達(dá)到了一個(gè)很高的層次，依舊在一個(gè)較低層次中徘徊。另外在財(cái)務(wù)管理方面也是缺乏非常穩(wěn)健的財(cái)務(wù)支持的中小企業(yè)因?yàn)槠渥陨硭嬖诘膯栴}，所以就導(dǎo)致的財(cái)務(wù)記錄非常混亂。這已經(jīng)成為了中小企業(yè)的一個(gè)重要特征。

3.其他原因

除了上述幾點(diǎn)原因之外，我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資方面有問題，還有一些其他的原因。首先便是因?yàn)樨泿耪叩挠绊?，?dǎo)致我國(guó)中小企業(yè)的融資渠道比較狹小，主要是靠銀行來進(jìn)行融資。但是，銀行方面以及各個(gè)其他的金融機(jī)構(gòu)貸款門檻是比較高的，對(duì)于中小企業(yè)而言，非常難以達(dá)標(biāo)，很多中小企業(yè)沒有辦法從銀行取得貸款。其次就是法律問題，我國(guó)的法律跟很多國(guó)際慣例，以及國(guó)際上已經(jīng)成型的，操作體系，有所抵觸，這就導(dǎo)致我國(guó)跟國(guó)際上的來往糾紛不斷。這些都是我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資，難以有所發(fā)展的原因。

三、解決對(duì)策

1.商業(yè)銀行的管理人員觀念和相關(guān)部門觀念

想讓我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資現(xiàn)狀得到改善，首先便是需要對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)。銀行方面需要對(duì)相關(guān)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易和融資等相關(guān)的金融知識(shí)進(jìn)行培訓(xùn)，并且能夠讓國(guó)際貿(mào)易的融資產(chǎn)品和各類產(chǎn)品的特點(diǎn)，充分的被業(yè)務(wù)人員所掌握。在觀念方面，也要將其陳舊觀念進(jìn)行扭轉(zhuǎn)，并且還要加強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。這樣就能夠在平時(shí)的工作當(dāng)中，不斷的去累積經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于國(guó)際貿(mào)易知識(shí)和運(yùn)輸保險(xiǎn)知識(shí)有所掌握，唯有如此，才能夠增加對(duì)于國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)的洞察能力，增強(qiáng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力。

2.推融資業(yè)務(wù)進(jìn)行有效推廣

在業(yè)務(wù)的推廣方式上，首先要改變的就是所謂的宣傳方式，要根據(jù)客戶不同的需要進(jìn)行不斷的創(chuàng)新，衍生出不同的配套工具來。在服務(wù)方面，還要對(duì)相關(guān)的企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)這樣才能夠培養(yǎng)出，國(guó)際貿(mào)易融資的高級(jí)客戶。在控制好風(fēng)險(xiǎn)的前提之下，對(duì)于這種高級(jí)客戶，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)的提供服務(wù)。另外，在推廣市場(chǎng)的意識(shí)中，也要改變等待顧客上門的被動(dòng)做法，要主動(dòng)出擊，從而能夠總結(jié)出一套遴選客戶的辦法，能夠更多的篩選出較為優(yōu)質(zhì)的客戶。

3.企業(yè)建設(shè)需要完善

在企業(yè)建設(shè)中，首先要完善的就是企業(yè)的決策人員、財(cái)務(wù)人員還有業(yè)務(wù)人員的經(jīng)營(yíng)觀念對(duì)于這些經(jīng)營(yíng)觀念的轉(zhuǎn)變，是需要對(duì)于經(jīng)營(yíng)人員的專業(yè)業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高來得以實(shí)現(xiàn)的。需要將經(jīng)營(yíng)方式以及市場(chǎng)向?qū)У臓I(yíng)銷方式進(jìn)行大力的轉(zhuǎn)變，唯有如此，才能夠?qū)τ陲L(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有所樹立。這樣就能夠?qū)⒊隹陲L(fēng)險(xiǎn)納入到財(cái)務(wù)的核算范圍當(dāng)中，唯有如此，才能讓財(cái)務(wù)制度得到真正的改善。以現(xiàn)在的中小企業(yè)形勢(shì)來看需要建立一個(gè)靈活有效的組織制度過于教條和過于死板的科室制度，相對(duì)于現(xiàn)在國(guó)際流行的橢圓化管理制度已經(jīng)有所落后，企業(yè)需要建立一個(gè)比較松散式的專業(yè)化協(xié)作中心來代替以往的管理制度。

4.抵押制度和擔(dān)保體系需要完善

對(duì)于大多數(shù)的中小企業(yè)而言，他們并沒有能夠作為抵押的房產(chǎn)等等的抵押物。在這種情況之下，銀行應(yīng)該有更多的金融工具，為各種中小企業(yè)提供各種優(yōu)質(zhì)服務(wù)。這就需要銀行去完善自身的抵押制度。為了能夠讓新的抵押制度，不至于創(chuàng)造出更大的風(fēng)險(xiǎn)，銀行也需要對(duì)自己的擔(dān)保體系進(jìn)行完善，對(duì)于那些有良好記錄的企業(yè)需要開拓更加寬廣的渠道，為其提供更加良好的服務(wù)。

5.各類費(fèi)用應(yīng)該減免

以我國(guó)現(xiàn)在的融資現(xiàn)狀而言企業(yè)貸款需要支出非常多的各種費(fèi)用，比如說評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等等一系列的費(fèi)用。這些費(fèi)用需要相關(guān)的政策來予以減免。這就需要銀行和各類中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行相關(guān)合作，創(chuàng)造一個(gè)良好的合作范圍，如此才能夠讓各種的費(fèi)用大幅降低。依目前而言，上海的某些銀行，已經(jīng)作為業(yè)界先驅(qū)走出了這一步。某些銀行已經(jīng)推出了終生無憂服務(wù)，這樣的話，相關(guān)手續(xù)費(fèi)可以達(dá)到80%的減免。

6.信用評(píng)估體系需要重新建立

對(duì)于我國(guó)的中小企業(yè)而言，因?yàn)槌闪r(shí)間太短融資需求比較高，融資頻率也比較高，但是融資額度卻比較小。針對(duì)于這樣的中小企業(yè)融資需求銀行應(yīng)該有新的評(píng)估辦法推出，有更多的信用評(píng)級(jí)方法來對(duì)企業(yè)的狀況和償債能力進(jìn)行評(píng)估。

7.法律條款需要健全

在法律建設(shè)方面，我國(guó)還要做到兩點(diǎn)。第一點(diǎn)就是立法部門需要做出相關(guān)的配合，結(jié)合國(guó)際貿(mào)易的實(shí)際工作情況，以及國(guó)際貿(mào)易在未來的發(fā)展趨勢(shì)當(dāng)中給出國(guó)際貿(mào)易融資法律法規(guī)的體系，這套體系不但要符合中國(guó)國(guó)情，還要與現(xiàn)在的國(guó)際貿(mào)易形勢(shì)相接軌，這樣才能夠避免我國(guó)跟國(guó)際貿(mào)易慣例之間因?yàn)橄嗷_突而引起的法律糾紛。在另一方面，我國(guó)的中小企業(yè)和銀行也應(yīng)該去研究一下現(xiàn)有的法律法規(guī)，對(duì)于相關(guān)的操作流程，要進(jìn)行熟練化并且制定出可靠切實(shí)的運(yùn)行方案。

四、總結(jié)

綜上所述，我們能夠看到的是，中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易的融資現(xiàn)狀當(dāng)中還是有很多問題。這些問題需要相關(guān)融資機(jī)構(gòu)以及社會(huì)的相關(guān)部門進(jìn)行改革。通過改正自身的工作方式方法，能夠給更多的中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資帶來更多便利的影響。這樣才能讓我國(guó)的中小企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易中獲得更寬裕的資金條件有更好的發(fā)展前途。

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作者簡(jiǎn)介：蘇碧麗（1996.01- ），女，漢族，福建省廈門市湖里區(qū)人，本科，福建農(nóng)林大學(xué)東方學(xué)院