吳志浩 廖小菊 李芷晴

1 電子支付的基本概念

電子支付的基本概念通常是指采用數(shù)字化形式和網(wǎng)絡(luò)支付方式，用戶使用電子貨幣進(jìn)行支付結(jié)算，并在日常生活中使用電子支付進(jìn)行于網(wǎng)上購(gòu)物。一般來說，電子支付的主體是消費(fèi)者、企業(yè)和商家。這是一種基于網(wǎng)上支付和貨幣交易的電子支付新模式。電子支付可分為第三方支付、銀聯(lián)支付和NFC功能支付方式等等。

2 現(xiàn)金交易的基本概念

現(xiàn)金交易是指貨物和資金結(jié)算在同一時(shí)間內(nèi)完成的一種的交易方式。由于現(xiàn)金交易的使用通常需要在很短的時(shí)間內(nèi)能完成結(jié)算，商家對(duì)需要進(jìn)行現(xiàn)金交易的顧客有一定的條件，同時(shí)現(xiàn)金交易不僅是買賣商品的過程，也是商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移的過程，就是我們常說的“一手交錢，一手交貨”。

3 電子支付平臺(tái)發(fā)展的現(xiàn)狀分析

阿里巴巴總裁馬云在國(guó)際論壇會(huì)上提出“第三方支付”的概念，這是國(guó)內(nèi)首次出現(xiàn)第三方支付平臺(tái)的概念。雖然相對(duì)于其他國(guó)家來講起步較晚，但我國(guó)的電子支付發(fā)展速度驚人。我國(guó)目前的電子支付發(fā)展趨勢(shì)較平穩(wěn)，正處于逐漸養(yǎng)成期，對(duì)于人們?nèi)粘Ｉ畹慕灰讈碚f，電子支付對(duì)現(xiàn)金交易呈現(xiàn)一定程度的替代現(xiàn)象，但仍未發(fā)展成為主流，由于網(wǎng)絡(luò)信號(hào)的問題，生活在偏僻地區(qū)的人們目前還無法使用電子支付。

從電子支付的支付方式進(jìn)行分析，首先要說的是第三方支付平臺(tái)，這在近幾年來發(fā)展速度是非常驚人，如支付寶、微信支付和財(cái)付通等，它們是近年來發(fā)展最快最具有代表性的第三方支付平臺(tái)，由于它具有使用方便和快捷的特點(diǎn)，讓廣大使用者對(duì)其產(chǎn)生了一定的依賴性與習(xí)慣性，占據(jù)了電子支付市場(chǎng)絕對(duì)的主導(dǎo)地位。

從我國(guó)電子支付的相關(guān)法律法規(guī)和政策環(huán)境進(jìn)行分析，在電子支付快速發(fā)展的同時(shí)，隨之帶來的是對(duì)人們生活的威脅，例如使用電子支付很容易造成個(gè)人信息泄露、各方責(zé)任和權(quán)利義務(wù)關(guān)系的界定、出現(xiàn)違法詐騙以及資金被盜等風(fēng)險(xiǎn)。為了電子支付更好地發(fā)展，同時(shí)也為了更好地保護(hù)消費(fèi)者和商家權(quán)益，大家都認(rèn)為我國(guó)應(yīng)抓緊制定《電子支付法》。

4 電子支付平臺(tái)的發(fā)展預(yù)測(cè)與分析

從目前電子支付的發(fā)展情況可以看出，我國(guó)的電子支付具有巨大的發(fā)展?jié)摿Γ瑸榱烁玫拇龠M(jìn)電子支付的發(fā)展，我們要做到“知己知彼”，了解當(dāng)前電子支付的發(fā)展情況。

4.1 使用覆蓋率提高

我們可以看見電子支付活躍在市場(chǎng)、在超市、在景區(qū)等等，同時(shí)我國(guó)的電子支付也走出國(guó)門。在國(guó)外，我們可以看到，不少商家也支持使用支付寶支付和微信支付，我國(guó)的電子支付不僅推動(dòng)了我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)也推動(dòng)了境外的貿(mào)易發(fā)展，更重要的提高了國(guó)內(nèi)居民出境旅游的便利性，推動(dòng)了新的營(yíng)銷模式的發(fā)展同時(shí)，也提高我國(guó)的國(guó)際經(jīng)濟(jì)地位。

4.2 支付成本

根據(jù)相關(guān)的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，第三方支付方式較銀聯(lián)支付與NFC功能支付，在固定成本上更具有顯著優(yōu)勢(shì)。盡管在手續(xù)費(fèi)支出成本上較之銀聯(lián)支付與NFC功能支付呈現(xiàn)略高狀態(tài)?？偠灾?，在支付成本方面，第三方支付方式占有很大的優(yōu)勢(shì)。

4.3 安全問題

電子支付的安全隱患問題一直都是局限著電子支付發(fā)展的重要因素，與此同時(shí)，它引起了各行各業(yè)的關(guān)注與重視。線下支付是通過密碼與簽名確認(rèn)的形式確保交易安全進(jìn)行，由于線下支付大多數(shù)使用傳統(tǒng)的銀聯(lián)卡，但是傳統(tǒng)的銀聯(lián)卡的磁條極為容易被他人復(fù)制，不法分子會(huì)借此契機(jī)進(jìn)行盜刷違法犯罪活動(dòng)。

5 電子支付取代現(xiàn)金交易的影響

近幾年我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國(guó)內(nèi)使用電子支付的人越來越多，電子支付的產(chǎn)生在一定程度上導(dǎo)致現(xiàn)金的使用量減少了，就從電子支付現(xiàn)在的發(fā)展?fàn)顩r來說，現(xiàn)金仍然不能被完全取代，盡管目前的電子支付的方式豐富，但是在我們的生活中很多地方還是需要使用現(xiàn)金交易，現(xiàn)金交易是當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中是必不可少的支付手段，主要原因是因?yàn)楝F(xiàn)金具有使用簡(jiǎn)單、便利、匿名的特點(diǎn)。對(duì)于一些不熟悉電子支付的老人，他們?cè)谏钪羞€是使用現(xiàn)金居多，同時(shí)使用電子支付的話需要進(jìn)行個(gè)人身份驗(yàn)證，但現(xiàn)金具有匿名性的特點(diǎn)，很容易引發(fā)灰色收入的問，如果人們需要處理大量的交易，特別是在長(zhǎng)途交易中，現(xiàn)金交易的便利性和安全性相對(duì)較差。電子支付的推廣和應(yīng)用可以有效彌補(bǔ)現(xiàn)金交易的缺陷。

6 結(jié)語

綜上可知，電子支付平臺(tái)取代現(xiàn)金交易會(huì)產(chǎn)生一定的影響，電子支付平臺(tái)中常用的支付方式都有其利弊之處，我們可以大膽的對(duì)其進(jìn)行展望，用時(shí)我們可以通過根據(jù)不同支付形式的優(yōu)缺點(diǎn)，進(jìn)行取長(zhǎng)補(bǔ)短的合作，為廣大使用者提供一個(gè)安全、便捷的支付環(huán)境。從現(xiàn)在電子支付發(fā)展的情況來看，未來很可能是第三方移動(dòng)支付的天下，但是有關(guān)部門仍需要加強(qiáng)電子支付的安全性。

（作者單位：廣東文理職業(yè)學(xué)院）