依凡

最近網(wǎng)貸行業(yè)雷聲四起，一天好幾家的節(jié)奏，有的是提現(xiàn)困難，有的是逾期，有的是清盤，有的是跑路。

平臺(tái)爆雷之后，投資人唯一能做的就是維權(quán)。如果平臺(tái)清盤還好，即使兌付時(shí)間長(zhǎng)達(dá)3年，往往本金都能拿到手，但是如果被立案?jìng)刹?，平臺(tái)涉及違法犯罪活動(dòng)，資金追償?shù)碾y度就很大，不僅追繳時(shí)間較長(zhǎng)，而且最終能拿到手的錢往往也沒多少。

針對(duì)爆雷的平臺(tái)（非清盤），投資人在維權(quán)之時(shí)，最想知道的是，我的錢還能拿回來(lái)嗎？最終能拿回來(lái)多少？

1、e租寶：20%-25%

2014-2015年之間，e租寶進(jìn)入瘋狂圈錢時(shí)期，全國(guó)各地、各種媒介到處都是e租寶鋪天蓋地的廣告，包括主流電視臺(tái)、高鐵、地鐵、公交站臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)，遍布大江南北。2015年12月8日，e租寶被經(jīng)偵介入，后被查出平臺(tái)上95%的標(biāo)的都是假標(biāo)，平臺(tái)一年半之內(nèi)非法吸儲(chǔ)500億元。

2017年9月，e租寶主犯丁寧被判無(wú)期徒刑，2018年5月e租寶終于徹底結(jié)案，總涉案金額為762億元，涉及投資人90多萬(wàn)，罰款超20億元，111人入獄。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，e租寶的剩余資產(chǎn)加上各種罰款共200億元，按照法律規(guī)定的破產(chǎn)清算優(yōu)先級(jí)，罰金、銀行貸款、債權(quán)等將排在前面，真正能退還給投資者的金額大約只有120億元左右，覆蓋率在20%-25%之間。

從經(jīng)偵立案到給出最終的清償比例，總共歷時(shí)2年半，目前大部分投資者已經(jīng)拿到回款。

2、東方創(chuàng)投：48.7%

東方創(chuàng)投成立于2013年6月，當(dāng)年10月停止提現(xiàn)，11月負(fù)責(zé)人鄧亮和李澤明相繼自首。2014年7月15日，東方創(chuàng)投案以“非法吸收公眾存款罪”結(jié)案，歷時(shí)9個(gè)月。

判決書顯示，截至2013年10月31日，該平臺(tái)吸收投資者資金共1.26億元，其中已兌付7471.96萬(wàn)元，實(shí)際未歸還投資人本金5250.32萬(wàn)元。在目前查明的犯罪所得中，已有2200萬(wàn)元的購(gòu)房款和318.2萬(wàn)元的李澤明的個(gè)人銀行卡存款遭到法院凍結(jié)，總計(jì)2518.2萬(wàn)元，占未歸還投資人本金的48.7%。

3、e速貸：有望拿回全部本金

2016年5月，成立六年的老平臺(tái)e速貸涉嫌非法吸儲(chǔ)被查，累計(jì)投資人33.84萬(wàn)人，累計(jì)成交金額為71億元。2018年2月28日，e速貸非吸案一審宣判，創(chuàng)始人被處10年刑期。

不過(guò)截至目前，e速貸投資者還未拿到錢款。根據(jù)2017年5月的起訴書顯示，投資人尚未收回的資金總額為9.159億元，借款人尚未償還的資金總額為9.515億元。如果借款人的資金能全部收回，可以覆蓋全部投資人的資金。

目前的問(wèn)題是，借款人的錢什么時(shí)候能收回來(lái)？最終能否全部收回？不過(guò)不管怎么樣，e速貸的結(jié)果要比其它平臺(tái)的結(jié)果好很多。

4、優(yōu)易網(wǎng)：60%

2012年8月18日至2012年12月21日，在未取得金融業(yè)務(wù)許可的前提下，木某以優(yōu)易網(wǎng)從事中介借貸為名，編造“優(yōu)易公司”系香港億豐公司旗下成員，謊稱億豐商城商戶需要借款，在優(yōu)易網(wǎng)上發(fā)布“秒標(biāo)”，承諾即時(shí)還本付息，公開利誘投資人，向45名被害人合計(jì)非法集資人民幣2550萬(wàn)余元。

2015年7月，江蘇省高院公布案件，優(yōu)易網(wǎng)法人代表木某及股東黃某因詐騙罪，被一審判處有期徒刑14年和9年，并責(zé)令繼續(xù)退賠違法所得人民幣1516萬(wàn)余元，發(fā)還相關(guān)被害人。

理財(cái)分析師要對(duì)以上案件作出一些說(shuō)明：

1、集資詐騙性質(zhì)要重于非法吸儲(chǔ)

平臺(tái)出事被立案之后，往往有兩種定性：一是非法吸收公眾存款，即非法吸儲(chǔ)；二是集資詐騙，凡涉嫌集資詐騙，也逃避不了非法吸儲(chǔ)，所以也可以說(shuō)是非法集資。其中集資詐騙的性質(zhì)更惡劣，平臺(tái)違法人員判罰更嚴(yán)重，資金追繳難度更大，投資者最終追討的本金比例更低。

2、投資者實(shí)際追繳資金歷時(shí)更長(zhǎng)

以上案件中所指的歷時(shí)，指的是從平臺(tái)出事或經(jīng)偵介入，到案件宣判或是宣布資金清償計(jì)劃的時(shí)間，但是不包括資金實(shí)際分配到投資者手中的時(shí)間，所以投資者實(shí)際追繳資金的歷時(shí)要更長(zhǎng)一些。

3、近年來(lái)投資者追繳資金時(shí)間有拉長(zhǎng)趨勢(shì)

2014年之前爆雷的平臺(tái)，由于涉及資金金額相對(duì)偏小，案情相對(duì)簡(jiǎn)單，所以案件偵查的難度較小，判罰的時(shí)間也較短。但是2015年之后爆雷的平臺(tái)，涉及金額越來(lái)越大，案件復(fù)雜程度也很高，最終定案的時(shí)間也要拉長(zhǎng)。

比如最近判罰的e租寶案件，從2015年12月爆雷到2018年5月徹底結(jié)案，總共歷時(shí)2年6個(gè)月，要是加上資金清償?shù)臅r(shí)間，會(huì)更長(zhǎng)。

4、部分平臺(tái)難以立案

以上案例中是已經(jīng)立案的平臺(tái)，但是在現(xiàn)實(shí)情況中，網(wǎng)貸行業(yè)那么多問(wèn)題平臺(tái)，真正能立案的平臺(tái)比例并不高。如果報(bào)案人數(shù)不多、涉及金額不夠多、或是達(dá)不到其它立案要求，平臺(tái)爆雷之后，投資人的錢將面臨血本無(wú)歸的最糟糕的結(jié)果。

一些踩雷的投資者缺乏專業(yè)金融及法律知識(shí)，不懂得如何維權(quán)，面臨復(fù)雜的維權(quán)之路，只能自認(rèn)倒霉。

但實(shí)際上，非法吸儲(chǔ)只要金額達(dá)到100萬(wàn)元以上、投資者損失金額在50萬(wàn)元以上、報(bào)案人數(shù)在150人以上，就可以達(dá)到立案標(biāo)準(zhǔn)，而且達(dá)到任何一項(xiàng)即可。目前爆雷的案件中，金額及人數(shù)顯然遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出標(biāo)準(zhǔn)，之所以未能立案，顯然背后有其它隱秘的原因。

鏈接投資者如何維權(quán)

如果平臺(tái)已經(jīng)爆雷，后悔及埋怨沒有任何作用，最重要的是立刻開始維權(quán)。但是大部分投資者缺乏維權(quán)知識(shí)，容易造成恐慌心理，并且人云亦云，做出很多無(wú)用功。融360理財(cái)分析師提出幾點(diǎn)建議：

1、立刻收集相關(guān)資料

包括投資合同、銀行資金流水、平臺(tái)投資記錄、充值及提現(xiàn)記錄等。有些情況下，平臺(tái)網(wǎng)站打不開，合同就無(wú)法提供了，資金流水就成為了關(guān)鍵證明。

2、報(bào)警

首先應(yīng)該向問(wèn)題平臺(tái)的所屬地公安局報(bào)警，提供相關(guān)材料。立案之后，問(wèn)題平臺(tái)所在地的公安局會(huì)向全國(guó)公安局發(fā)協(xié)查通知，這時(shí)候投資人才可以在自己的所在地公安局報(bào)警并登記。

3、組織維權(quán)群體

一個(gè)人單打獨(dú)斗不如抱團(tuán)取暖，這時(shí)候需要建立一些維權(quán)群，大家共同出謀劃策，可以選出代表到問(wèn)題平臺(tái)所在地報(bào)警。不過(guò)，由于維權(quán)群里的人群比較復(fù)雜，有些人的建議比較實(shí)用，有些人的建議純屬泄憤，需要投資人自己判斷，不要盲目跟風(fēng)。

有些行為可能起不了作用，比如自己一個(gè)人跑到問(wèn)題平臺(tái)所在地，或是聚眾鬧事等。

4、最關(guān)鍵的步驟是案件信息登記

有些人在踩雷之后非常焦急，比如打不進(jìn)報(bào)警電話、抽不出時(shí)間去現(xiàn)場(chǎng)、不知道干什么等，其實(shí)這些都不是關(guān)鍵因素，也不會(huì)對(duì)受害人的權(quán)益造成影響。最關(guān)鍵的步驟是，立案之后，警方會(huì)發(fā)出公開通知，要求受害人進(jìn)行“案件信息登記”。

從最近幾起案件的做法來(lái)看，警方會(huì)給出一個(gè)公開的“投資人信息登記平臺(tái)”，投資人可在網(wǎng)上登記自己的具體信息，包括姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、平臺(tái)用戶名及密碼、投資金額/待收金額等。也有的案件會(huì)要求投資者到附近的公安局現(xiàn)場(chǎng)登記。

所以，即使以上步驟都沒有，只要進(jìn)行案件信息登記，最終就會(huì)得到清償。