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        民間理財(cái)警惕五大陷阱法院提出“二三四”規(guī)則

        2018-10-18 18:40:10高健
        投資與理財(cái) 2018年10期

        高健

        理財(cái)類(lèi)詐騙五花八門(mén),令人防不勝防。北京豐臺(tái)法院根據(jù)實(shí)際案例,總結(jié)出六大類(lèi)理財(cái)騙局,提出“二三四”規(guī)則,提醒市民謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。

        最常見(jiàn)的是“直接借貸型”:由投資者與資產(chǎn)管理公司等主體直接簽訂格式合同文本,或者由資產(chǎn)管理公司作為擔(dān)保人,并為投資人和借款人牽線搭橋,一方面以高息吸引投資人投錢(qián)放貸,另一方面以收取高額擔(dān)保費(fèi)的方式,變相向借款人收取高額利息。

        “委托理財(cái)型”:由投資者與資產(chǎn)管理公司、投資中心等主體簽訂委托理財(cái)合同,約定投資者向受托人為其開(kāi)立的賬戶(hù)內(nèi)投入資金,由受托人從事股票、貴金屬、期貨等投資項(xiàng)目,并承諾如出現(xiàn)虧損,由受托人負(fù)責(zé)補(bǔ)齊資金。

        “私募基金”:騙局中,資產(chǎn)管理公司通過(guò)與投資者簽訂《私募基金投資協(xié)議》的方式吸引資金,從事該類(lèi)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)管理公司通常并未經(jīng)過(guò)相關(guān)監(jiān)管部門(mén)的審批備案。

        “有限合伙型”:集資人通常為有限合伙企業(yè),通常采取與投資人簽訂《有限合伙協(xié)議》或《入伙協(xié)議》的方式,吸引投資者成為有限合伙人,實(shí)則并未辦理工商登記,也不從事合伙事務(wù)的經(jīng)營(yíng),目的僅為吸收投資。

        “股權(quán)投資型”:集資人通常為有限責(zé)任公司,通過(guò)與投資者簽署《股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》等方式,吸引大量投資者成為隱名股東,并許諾高比例分紅,從而騙取投資。

        結(jié)合審判工作實(shí)際,法院向有意購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的社會(huì)公眾提出“二三四”規(guī)則。

        樹(shù)立“兩個(gè)意識(shí)”。一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),切勿輕易相信商家機(jī)構(gòu)“只賺不賠”的承諾,收益率在6%以上的要慎重考慮,切勿將家庭全部財(cái)產(chǎn)用于購(gòu)買(mǎi)民間理財(cái)產(chǎn)品;二是證據(jù)意識(shí),要善于留存和妥善保管購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中形成的一系列證據(jù),尤其是合同書(shū)、轉(zhuǎn)賬憑證、收條等核心書(shū)證。

        牢記“三個(gè)區(qū)間”。在民間借貸活動(dòng)中,存在“兩線三區(qū)”:年利率小于等于24%的約定是司法保護(hù)區(qū),貸款人可請(qǐng)求按照約定利率支付利息;24%至36%為自然債務(wù)區(qū),借款人如自愿支付的,也有效;高于36%的利息約定為高息無(wú)效區(qū)。

        認(rèn)準(zhǔn)“四個(gè)合法”。大家在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)盡量選擇正規(guī)渠道,并著重考察四個(gè)方面:合法的資質(zhì):考察理財(cái)公司是否有工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照和金融許可證。合法的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所:考察理財(cái)公司是否有正規(guī)合法的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。合法的合同相對(duì)方:要慎重考察宣傳產(chǎn)品的人員是否與理財(cái)公司具有合法有效的勞動(dòng)人事關(guān)系,是否能代表公司簽訂民事合同,尤其要防范“銀行飛單”情形,即銀行客戶(hù)經(jīng)理在宣傳的某理財(cái)產(chǎn)品是屬于銀行自身的產(chǎn)品還是其他公司的產(chǎn)品。合法的支付方式:在支付時(shí)一定要向合同相對(duì)方的賬戶(hù)內(nèi)支付款項(xiàng),并留存憑證,切勿向其指定的第三方個(gè)人賬戶(hù)內(nèi)付款。

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