劉彩云

摘 要：縱觀全國形勢，企業(yè)資金占用嚴重，現(xiàn)金流周轉面臨挑戰(zhàn)，急需金融機構提供特色融資服務。受世界經濟復蘇和國內經濟壓力加大的影響，國內市場需求總體不足，供應商回籠資金周期延長等問題愈發(fā)嚴重，客戶拖欠煤款、大量煤款無法回收等現(xiàn)象逐漸增多。企業(yè)為了生存，必須降低采購成本與財務成本，減小帶息負債規(guī)模。

關鍵詞：供應鏈;金融技術;應用

中圖分類號：F224文獻標識碼：A文章編號：1003-5168（2018）32-0015-02

Application of Supply Chain Financial Platform in Coal Enterprises

LIU Caiyun

（National Energy Ningxia Coal Refco Group Ltd.，Yinchuan Ningxia 750021）

Abstract： Throughout the national situation， corporate capital is heavily occupied， cash flow turnover is facing challenges， and financial institutions are urgently needed to provide special financing services. Affected by the recovery of the world economy and the pressure of domestic economic pressure， the domestic market demand is generally insufficient， and the problems of the supplier's withdrawal of the capital cycle are becoming more serious. The phenomenon of customers defaulting on coal and large amounts of coal can not be recovered. In order to survive， enterprises have to reduce procurement costs and financial costs， and reduce the scale of interest-bearing liabilities.

Keywords： supply chain;finance technology;application

國企付款審批流程管控嚴、審批時間長，再加上付款為承兌匯票且貼息高，導致與國企合作的供應商普遍反映融資難、融資貴、回籠資金周期長以及資金周轉率低。另外，企業(yè)存在客戶拖欠煤款、大量煤款無法回收等問題，嚴重影響了集團公司生產資金正常周轉，使集團經營及生產陷入困境。因此，增加額外收益，尋求富有活力的資金渠道，是目前企業(yè)求生存的主要途徑[1]。

縱觀全國形勢，供應鏈金融已逐漸深入各個領域，對我國企業(yè)和金融行業(yè)發(fā)展起著重要作用。供應鏈金融的特點是在供應鏈中尋找出一個大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點，為供應鏈提供金融支持。不可否認，在供應鏈金融模式中，小企業(yè)貸款風險成本較高，銀行貸款給小企業(yè)需要耗費更多的信息管理成本。而對于大中型企業(yè)，尤其是大型企業(yè)，其在所處行業(yè)中占有主導地位，經營較為穩(wěn)定，商業(yè)銀行對其貸款所面臨的風險波動性不大，所以商業(yè)銀行更愿意貸款給大中型企業(yè)。因此，由大中型企業(yè)作抵押擔保，由銀行預付資金給小企業(yè)的模式，是未來供應鏈金融發(fā)展的主要趨勢，更容易被企業(yè)接受。

1 供應鏈金融平臺在企業(yè)中應用的機遇和挑戰(zhàn)

供應鏈金融產生和發(fā)展順應了市場需求，具有一定必然性。隨著我國市場經濟的不斷發(fā)展，供應鏈金融平臺在企業(yè)中的應用不僅面臨較多機遇，而且面臨較大挑戰(zhàn)。

1.1 信用體系建設相對落后

我國信用體系建設速度跟不上經濟發(fā)展步伐，市場交易因信用缺失造成無效成本巨大。

1.2 商業(yè)銀行發(fā)展供應鏈融資存在風險

首先，國家法律法規(guī)正在調整、修訂中，具有不確定性;其次，客戶多為中小型企業(yè)，存在管理不規(guī)范、技術力量薄弱、資產規(guī)模小以及資信不足等風險，再加上由于市場發(fā)生變動，供應鏈運作過程中常常存在預測不準確、需求不明確和供給不穩(wěn)定等現(xiàn)象。

2 供應鏈金融平臺應用的可行性分析

在大企業(yè)經營管理活動中，供應鏈金融平臺吸引了許多中小企業(yè)，為其提供了靈活且富有活力的資金渠道，既降低了經營成本，又增加了其額外收益，實現(xiàn)了自我解困。結合機遇和挑戰(zhàn)，供應鏈金融平臺具有以下優(yōu)勢。

2.1 穩(wěn)定的政策基礎

2016—2017年，國家發(fā)布了兩項關于支持供應鏈金融發(fā)展的意見，同時“產”和“融”二者良性互動發(fā)展也被納入全面深化改革任務之中。在融資成本高和信貸額度趨緊的背景下，政府更加注重運用企業(yè)內部盈余資金，強化營運資本管理，通過創(chuàng)新支付模式來提高資金使用效率。

2.2 充足的實際需求

通過優(yōu)化供應鏈管理，能夠有效提高供應鏈的整體效率、降低采購成本，達到“降本提速”的目標。

2.3 成熟的解決方案

經過考察與分析，業(yè)界已經形成了比較成熟的產業(yè)鏈數(shù)據(jù)應用平臺、產品體系以及團隊，為供應鏈金融平臺應用積累了豐富的經驗。此外，無論從供應鏈方案設計上，還是產業(yè)鏈金融服務上，都有成熟的案例和解決方案。

2.4 逐步完善的信用體系建設

根據(jù)現(xiàn)階段社會信用領域的主要矛盾，我國正在建立一個包含經濟交易信用體系和社會誠信體系在內的廣義的社會信用體系。近年來，我國結合國情和現(xiàn)代信息技術手段，在信用建設方面采取了一些與世界其他國家不同的做法，取得了顯著效果。

3 供應鏈金融平臺在企業(yè)中應用的具體策略

供應鏈金融平臺是一個集互聯(lián)網技術、區(qū)塊鏈技術與大數(shù)據(jù)大物流科技技術于一體的產物。供應鏈金融平臺的應用是企業(yè)改善負債與流動性，達到增益、降本、提速和加強產業(yè)鏈競爭力的必然趨勢，是企信通、訂單融、云庫存的一種表現(xiàn)形式。但是，任何事都不是一蹴而就的，必須分階段進行完善。

3.1 建立完整的供應鏈金融平臺體系

首先，在供應商、企業(yè)和第三方物流之外引入了結算中心，使得企業(yè)、供應商和結算中心整合為一個緊密連接且有機結合的共同體。結算中心到供應商再到核心企業(yè)為一個三角形循環(huán)運行鏈[2]。在這種模式下，由于整個供應鏈金融系統(tǒng)由電子商務信息系統(tǒng)來控制，排除了人為干擾因素，只要商品適銷對路，通過真實交易、交割，就可以使供應商快速實現(xiàn)貨款回籠，徹底解決了貨款結算難的問題。

其次，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應鏈失衡等問題。另外，將銀行信用融入上下游企業(yè)購銷行為，增強企業(yè)商業(yè)信用，促進中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關系，提升供應鏈競爭能力。

3.2 有準確可靠的大數(shù)據(jù)風控模型做支撐

與傳統(tǒng)金融相比，供應鏈金融背景下銀行不再單純看中貸款企業(yè)財務報表等靜態(tài)數(shù)據(jù)，而是在實現(xiàn)物流、商流、資金流與信息流“四流合一”的前提下，關注企業(yè)動態(tài)經營數(shù)據(jù)，將貸款風險降到最低。

大數(shù)據(jù)背景下，通過大量真實交易數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)處理技術，對上下游企業(yè)數(shù)據(jù)進行匹配，及時、準確地對客戶信息進行分類整理并分析，對貸款企業(yè)客戶的資信狀況進行全面合理判斷，將參與主體放貸風險降到最低。

3.3 建立安全可靠供應鏈金融平臺運行架構機制

供應鏈金融平臺業(yè)務流程管理包括交易信息管理、預付款管理、應收賬款管理、存貨管理、融資管理、客戶信息管理、監(jiān)管商信息管理和押品管理等內容，負責將從企業(yè)金融平臺收集的相關數(shù)據(jù)提供給銀行統(tǒng)一支付平臺，作為資料信息進行抵押。整個平臺由第二方系統(tǒng)物流、倉儲管理系統(tǒng)、稅控系統(tǒng)、商品報價平臺以及收賬款質押登記系統(tǒng)作支撐。

4 結語

供應鏈金融平臺的應用真正實現(xiàn)了融資本服務于實體經濟的功能，既促進了物流業(yè)發(fā)展，又降低了核心企業(yè)采購成本、財務成本以及帶息負責規(guī)模，幫助企業(yè)獲得了額外收益。對供應商來說，供應鏈金融平臺能夠幫助其快速回籠應收賬款，提高資金周轉率，解決了融資難，融資貴等問題。總之，供應鏈金融平臺將發(fā)展成為新型的、輕型的、普惠的智慧型金融機構，保證核心企業(yè)、供應商以及金融機構三方利益，加快我國市場經濟發(fā)展步伐。

參考文獻：

[1]周立群，李智.區(qū)塊鏈在供應鏈金融的應用[J].信息系統(tǒng)工程，2016（7）：49-51.

[2]徐學鋒.芻議供應鏈金融的信用管理體系建設[J].征信，2010（2）：144.