【摘要】本文結(jié)合當(dāng)今時(shí)代的金融行業(yè)的市場(chǎng)情況，分析了互聯(lián)網(wǎng)思維下的金融市場(chǎng)情況，再結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用和金融穩(wěn)定系統(tǒng)的沖擊，可以發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)紀(jì)態(tài)勢(shì)下對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響有積極的作用也會(huì)帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)正處于社會(huì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要時(shí)期，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展恰好是促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的一味良藥，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融所造成的一系列問(wèn)題應(yīng)當(dāng)給予合適的處理方式，充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)經(jīng)濟(jì)的有利影響。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 宏觀經(jīng)濟(jì) 影響 要求

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)逐漸走向成熟階段，社會(huì)和金融市場(chǎng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的越來(lái)越青睞，互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)有機(jī)結(jié)合的典范，兼容了傳統(tǒng)金融核心功能，契約內(nèi)涵、金融風(fēng)險(xiǎn)、外部性等各項(xiàng)特點(diǎn)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)信息高效同步的時(shí)代特點(diǎn)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的利害

（一）金融創(chuàng)新與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系

互聯(lián)網(wǎng)金融之所以能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是因?yàn)槠淇梢蕴岣呓?jīng)濟(jì)主體的資金配置效率和改變傳統(tǒng)金融模式的一些基本功能，該模式創(chuàng)新的結(jié)合傳統(tǒng)技術(shù)和新興產(chǎn)業(yè)，對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。在《經(jīng)紀(jì)發(fā)展理論》一書(shū)中論述到，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展并不是經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期增長(zhǎng)的唯一原因，金融結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新對(duì)經(jīng)紀(jì)增長(zhǎng)一樣能起到促進(jìn)作用。在這之后，國(guó)際上大部分金融方面的專家都肯定了這個(gè)說(shuō)法，并從各個(gè)方面對(duì)金融深化促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)這一問(wèn)題進(jìn)行了解析。如oPagano通過(guò)內(nèi)生增長(zhǎng)模型闡述了宏觀經(jīng)濟(jì)可以被金融機(jī)構(gòu)發(fā)生改變的原因，改研究論述了宏觀濟(jì)經(jīng)中能夠提供的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、公司控制、等各類功能的金融機(jī)構(gòu)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響，其結(jié)果不難看出互聯(lián)網(wǎng)金融可以對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)促進(jìn)作用。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融衍生為影子銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)

我們國(guó)家是發(fā)展中的社會(huì)主義國(guó)家，資本市場(chǎng)不像西方國(guó)家那樣種類豐富。商業(yè)銀行一家獨(dú)大的局勢(shì)下，其壟斷了中國(guó)市場(chǎng)的大部分資金市場(chǎng)，使得商業(yè)銀行的放貸利率和要求過(guò)高，致使很多競(jìng)爭(zhēng)力度不夠的小型企業(yè)面臨破產(chǎn)，而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)使得面臨困境的大量中小型企業(yè)紛紛通過(guò)影子銀行進(jìn)行融資。現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)的借貸額度已經(jīng)達(dá)到60億元。大量的單位和個(gè)人利用互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)無(wú)法對(duì)貸款的使用情況做具體調(diào)查的特點(diǎn)，輕易規(guī)避政府和企業(yè)對(duì)資金使用情況的監(jiān)管。同時(shí)這些單位和個(gè)人在違規(guī)操作的同時(shí)還伙同一些民間借貸的中介機(jī)構(gòu)，充當(dāng)專業(yè)的理財(cái)人員，為客戶提供信托公司理財(cái)產(chǎn)品，代客理財(cái)?shù)默F(xiàn)象越來(lái)越普遍，中國(guó)影子銀行的出現(xiàn)雖然改變了商業(yè)銀行對(duì)資金的壟斷局面，卻也加劇中國(guó)市場(chǎng)的金融脫媒現(xiàn)象，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，也加劇了金融市場(chǎng)的難以預(yù)測(cè)性，增加了金融投資面多的風(fēng)險(xiǎn)。

二、結(jié)論與建議

（一）加大監(jiān)管力度

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種全新的金融運(yùn)營(yíng)方式，它兼容了互聯(lián)網(wǎng)中信息傳遞的快速性和傳統(tǒng)金融行業(yè)融資的高效性，有效的提高了資金市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度、資金配資效率并抑制信貸資金成本的增長(zhǎng)，從而達(dá)到促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的目的。但互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)并非百利而無(wú)一害，它又促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)得一面，也會(huì)加劇金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)得概率。由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)還無(wú)法落實(shí)到每一個(gè)網(wǎng)上用戶的具體個(gè)人信息上使得其缺少對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管方式。由于我過(guò)尚處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展得重要階段，互聯(lián)網(wǎng)金融得出現(xiàn)可以促進(jìn)社會(huì)轉(zhuǎn)型，這也與中共十八大和十八屆三中全會(huì)所指出的“發(fā)展普惠金融”的發(fā)展方向相同。發(fā)揮金融創(chuàng)新對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展有利的一面。

（二）規(guī)范具有金融中介功能的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)監(jiān)管

根據(jù)政府下達(dá)的關(guān)于穩(wěn)步推進(jìn)民間資本參股根據(jù)國(guó)務(wù)院關(guān)于穩(wěn)步推進(jìn)民間資本參股、投資金融機(jī)構(gòu)及融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見(jiàn)，強(qiáng)化對(duì)金融中介功能的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，使這種類型得企業(yè)擁有科學(xué)得管理資金運(yùn)營(yíng)的能力，同時(shí)增強(qiáng)對(duì)符合金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件的查詢措施，統(tǒng)一管理金融行業(yè)中各個(gè)不同領(lǐng)域，對(duì)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等各類金融結(jié)構(gòu)也要實(shí)行統(tǒng)一管理，給互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)造出一個(gè)適合經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的新環(huán)境。

（三）對(duì)不具備金融中介功能互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)創(chuàng)新給予支持

積極鼓勵(lì)各類不具備金融中介功能互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展，使其為社會(huì)的發(fā)展提供良好的支付環(huán)境，將綜合金融服務(wù)功能充分發(fā)揮出來(lái)。與借貸人進(jìn)行合同的簽訂，按照貸款通則以合同法等來(lái)全面保障貸款人的各項(xiàng)合法權(quán)益，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的監(jiān)督與管理，禁止互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，尤其是不可以觸碰非法集資以及非法吸收公眾存款等底線。

（四）強(qiáng)化對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，明確機(jī)構(gòu)的相關(guān)職責(zé)

向金融消費(fèi)者普及金融方面知識(shí)，提升人們的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，加強(qiáng)信息的披露，進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)提示的及時(shí)發(fā)布，構(gòu)建起完善的司法保護(hù)制度，強(qiáng)化對(duì)消費(fèi)者利益的維護(hù)。在反洗錢監(jiān)管中運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢的立法，構(gòu)建起完善的反洗錢內(nèi)部控制機(jī)制，對(duì)異常交易特征指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，此外，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融最新的發(fā)展動(dòng)態(tài)予以密切關(guān)注，推進(jìn)行業(yè)的健康長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，加快成立互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)，加大自律管理力度，由行業(yè)協(xié)會(huì)復(fù)制制定統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的信息披露與風(fēng)險(xiǎn)揭示。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)有著巨大的促進(jìn)作用，尤其是在當(dāng)今這種資本種類單一，商業(yè)銀行壟斷資金放貸的市場(chǎng)形勢(shì)，能起到打破資金壟斷得作用，給市場(chǎng)的良性發(fā)展和小型企業(yè)的成長(zhǎng)帶來(lái)了土壤。雖然互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)會(huì)增大金融投資的風(fēng)險(xiǎn)，加大金融監(jiān)管的力度，但我們國(guó)家正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要階段，國(guó)務(wù)院對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展是持支持態(tài)度，金融市場(chǎng)的監(jiān)督力度小，互聯(lián)網(wǎng)金融資金風(fēng)險(xiǎn)高的問(wèn)題已經(jīng)得到改善，所以總的來(lái)說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展又著良好的影響。

參考文獻(xiàn)

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作者簡(jiǎn)介：吳晏清（1997-），男，漢族，湖北武漢人，海南師范大學(xué)金融系本科生，研究方向：經(jīng)濟(jì)、金融。