王龍　鄭佳玉

[摘要]互聯(lián)網(wǎng)金融與非物質文化遺產相結合是一種新型的金融文化業(yè)態(tài)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，以及社會各界對非物質文化遺產的關注，以互聯(lián)網(wǎng)金融為依托的非物質文化遺產振興與繁榮，將對我國經濟、文化發(fā)展產生深遠影響。本文通過研究非物質文化遺產的發(fā)展現(xiàn)狀，深入分析了金融機構對非物質文化遺產支持存在的問題，探討了金融機構對非物質文化遺產的振興對策。只有在不斷深化認識的基礎上，才能使保護工作的方針和方法更符合我國金融業(yè)與非物質文化遺產本身的實際，更有效地回應社會現(xiàn)實的要求。

[關鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融 非物質文化遺產振興

一、非物質文化遺產的發(fā)展現(xiàn)狀

非物質文化遺產，簡稱“非遺”。是一種特殊的文化遺產，具有重要的文化、歷史、審美、經濟價值，它不僅是人類共同的文化瑰寶和人類文明的“活態(tài)”延續(xù)，同時也打上了深深的民族烙印，它表征著民族身份、民族標志和民族認同。與物質文化遺產不同的是，它的存在主要依附于人這一載體，通過口傳心授，代代相承，具有活態(tài)性、生態(tài)性、傳承性、變異性等特殊性質。中國擁有五千年綿延不斷的華夏文明，創(chuàng)造了輝煌燦爛的古代文化，有著豐富的非物質文化遺產，這對于研究我國非物質文化遺產有著極大的優(yōu)勢。在非物質文化遺產的保護與傳承上，雖然從政府到民間做了大量的工作，但是在保護和傳承的同時還存在一些亟待解決和進一步完善的問題。

經濟全球化以及經濟社會的發(fā)展，導致很多非物質文化遺產呈現(xiàn)出一種自生自滅的態(tài)勢，非物質文化遺產同樣受到空前的沖擊。非物質文化遺產逐漸遠離原生態(tài)發(fā)展土壤，保護難度大。隨著《非物質文化遺產保護法》的出臺，中國非物質文化遺產保護工作逐步得到各級黨委和政府的高度重視，但少數(shù)地方對非物質文化遺產的保護與傳承認識不足。重經濟、輕文化，重申報、輕保護。申請非物質文化遺產的熱情很高，看重傳統(tǒng)遺產的經濟價值?；驗榱素S富旅游業(yè)的資源達到創(chuàng)收目的，或對樹立地方的形象起到宣傳作用。一旦非遺申報成功，對于本地的非物質文化遺產保護卻沒有跟上去。對非物質文化遺產保護的實質問題缺乏足夠的重視和有效的措施。

二、金融機構對非物質文化遺產支持存在的問題

（一）非物質文化遺產難以得到金融機構重視

近年來，國家大力支持非遺企業(yè)發(fā)展。非遺企業(yè)多是小微企業(yè)，稅收優(yōu)惠對于這些企業(yè)實現(xiàn)扭虧為盈、良性運轉發(fā)揮著舉足輕重的作用。但是在金融相關機構方面，關于非物質文化遺產的融資支持，則少之又少。融資問題是非遺項目發(fā)展的重要因素。文化發(fā)展業(yè)務難以得到金融機構重視，非遺項目向正規(guī)金融機構融資仍受到較多限制。非物質文化遺產并沒有龐大的資金支持者，當面臨融資需求時，很難提供有效抵押資產；由于存在信息不對稱，金融機構無法有效估計非遺項目融資的盈利能力、難以全面把握其實際經營情況；同時非物質文化遺產受眾范圍有限。

長期以來，國內金融業(yè)之所以對非物質文化遺產的發(fā)展支持力度不夠，就是因為傳統(tǒng)文化沒有受到足夠的重視，非物質文化遺產更是無人問津，導致至今非物質文化遺產沒有被大力弘揚推廣以及傳承，更難形成更大的規(guī)模。而對于金融機構來說，因為這些非物質文化遺產沒有受到更多的重視與關注，投資風險相對很大，稍有不慎就會造成金融機構的貸款無法收回，所以不敢有過多支持。但是這樣一來，非物質文化遺產就更加沒有機會發(fā)展繁榮，最終形成一種惡性循環(huán)，阻礙了非物質文化遺產的發(fā)展與傳承。

（二）缺少相關配套金融政策環(huán)境

盡管我國出臺一系列政策，以完善非物質文化遺產的評估、保護、發(fā)展體系。但由于經驗不足、重視不夠等原因，致使我國尚未建立起一個相對完善的、相對獨立的非物質文化遺產的管理機構。同時，由于對非物質文化遺產的理論研究不夠，我國也缺乏相應的從事非物質文化遺產管理的金融機構人才。

雖然中央和很多省市相繼出臺了一系列政策，但金融機構的扶持政策較為匱乏。在地區(qū)，上級有關方針政策并未得到積極的貫徹實施。其原因是多方面的。例如對非物質文化遺產的保護是一項耗費巨大人力物力以及資金的活動，而地方政府又缺乏相應的資金、專業(yè)人員等；金融機構加之亟須發(fā)展地區(qū)經濟，因此保護非物質文化遺產的活動就有可能流于形式甚至被擱置下來。

（三）金融創(chuàng)新性產品較少

金融創(chuàng)新產品是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的著力點，商業(yè)銀行想要進行利潤空間的擴張，則必須通過提高收益率，為客戶提供特殊的個性化服務和產品。一方面地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融的放貸期限和金額較為靈活，同時放款速度較快，而卻未必很高，這與地區(qū)的金融需求特點高度穩(wěn)合；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融掌握大量高頻交易數(shù)據(jù)，不但能夠解決金融活動中的信息不對稱問題，提高非物質文化遺產金融需求與供給的匹配性；在財富管理方面，傳統(tǒng)金融提供的理財服務通常門檻高、流程復雜，在地區(qū)很難推廣。這些原因都導致非物質文化遺產的創(chuàng)新性金融產品難以發(fā)展。

三、金融機構對非物質文化遺產的振興對策

（一）加強金融機構對非物質文化遺產的重視

（1）提高金融機構非物質文化遺產保護意識。隨著全球化趨勢的加強、現(xiàn)代化進程的加快以及我國經濟的飛速增長，金融機構加強對非物質文化遺產的融資支持已經刻不容緩。金融機構需要不斷提高非物質文化遺產的護意識。加強金融支持宣傳，鼓勵公眾參與，發(fā)展相關社會組織?；诜俏镔|文化遺產保護的現(xiàn)狀，應該積極鼓勵金融機構以及社會各界人士參與，改變由政府主導的局面，從而調動金融機構參與的積極性。分發(fā)掘金融機構資源，減輕政府財政和管理的負擔。同時，應積極發(fā)展并利用相關基金組織，疏通社會組織申請、登記、融資的渠道，鼓勵金融機構參與到非物質文化遺產的保護工作中來，引導金融機構向專業(yè)化非物質文化遺產保護方向發(fā)展。

（2）認識金融機構對文化發(fā)展的重要作用。非物質文化遺產是人民與漢族人民結合世代相承、與群眾生活密切相關的各種傳統(tǒng)文化表現(xiàn)形式和文化空間。非物質文化遺產既是歷史發(fā)展的見證，又是珍貴的、具有重要價值的文化資源。人民在長期生產生活實踐中創(chuàng)造的豐富多彩的非物質文化遺產，是智慧與文明的結晶，更是是中華民族智慧與文明的結晶，是連結民族情感的紐帶和維系各民族共同繁榮、國家統(tǒng)一的基礎。保護和利用好非物質文化遺產，對落實科學發(fā)展觀，實現(xiàn)經濟社會的全面、協(xié)調、可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。非物質文化遺產是我國非遺的重要分支，加強金融機構對非物質文化遺產保護的融資支持，不僅是國家和民族發(fā)展的需要，也是國際社會文明對話和人類社會可持續(xù)發(fā)展的必然要求。

（3）重視非物質文化遺產保護面臨的問題。非物質文化遺產是各族人民世代相承、與群眾生活密切相關的各種傳統(tǒng)文化表現(xiàn)形式和文化空間。的非物質文化遺產形式多樣、內容豐富，凝聚著民族的精神與力量，對維護民族團結、維系民族生存等具有不可估量的多重價值。體現(xiàn)了豐富的歷史價值、藝術價值、文化價值；又體現(xiàn)了促進民族發(fā)展的社會價值和教育價值。同時，它作為一種文化資源所蘊含的經濟價值又可以為社會經濟發(fā)展服務。因此，了解和重視非物質文化遺產保護困境，了解非物質文化遺產的具體內容和價值，具有重要的理論意義和現(xiàn)實意義。

（二）提供充足的金融配套支持政策

（1）提供優(yōu)惠金融政策。除了進一步完善有關非物質文化遺產保護的法律法規(guī)外，還應積極監(jiān)督金融方面對非物質文化遺產支持的法律法規(guī)、方針政策以及優(yōu)惠政策的執(zhí)行情況，完善相關法律法規(guī)出臺相關優(yōu)惠政策。同時在各級政府間建立反饋機制，并鼓勵各個地方政府盡快制定適合本地實際情況的地方性文件。非物質文化遺產保護機構通過與金融機構建立合作關系，令投資者享受優(yōu)惠政策。對于首次購買非遺項目基金客戶，可享受優(yōu)惠申請，但是具體審批需要綜合考慮客戶收入、征信等情況以及購買比例來確定，并不保證一定能獲批優(yōu)惠。金融機構通過制定更多方面的優(yōu)惠政策，把對非遺企業(yè)的支持落在實處。

（2）加強金融配套支持。金融機構對非物質文化遺產發(fā)展與保護的支持，不但在資金規(guī)模上日益增強、繁榮，也會為金融機構帶來穩(wěn)定，提升知名度，從而另非物質文化遺產與金融業(yè)實現(xiàn)雙贏局面。如何加強金融業(yè)對非物質文化遺產的支持：一方面，從政府層面應該引起足夠的重視，政府首先應該積極為金融支持非物質文化遺產發(fā)展創(chuàng)造便利條件，出臺相關的財稅優(yōu)惠政策，加快非物質文化遺產貸款擔保中心的建設步伐；另一方面，各地金融機構也要調整經營思路，加快完善金融支持非物質文化遺產發(fā)展的資金投放機制，打造全產業(yè)鏈金融服務模式。

（3）提供基礎授信額度。商業(yè)銀行根據(jù)國家信貸政策和地區(qū)、客戶的基本情況確定相應地的信用額度。如對非物質文化遺產流轉貸款、非遺產業(yè)化龍頭貸款、其他企業(yè)貸款為基本授信。建立特別授信機制，農發(fā)行根據(jù)國家非遺項目政策、市場情況變化及客戶特殊需要，對特殊非遺產業(yè)及超過基本授信額度的項目給予授信。各地非物質文化遺產的保護工作都需要投入大量的財力，因此金融機構需要提供一個基礎的授信額度，提供政策上的優(yōu)惠，以鼓勵投資者對非物質文化遺產的支持和振興。

（三）推出針對性的金融產品

（1）推出創(chuàng)新性非物質文化遺產金融產品。為有效的對業(yè)務運營風險進行控制，金融機構探討差異化的金融服務運營模式是謀求發(fā)展的必經之路。非物質文化遺產類型眾多，形式各異，不同類型的非遺項目，其金融需求也各不相同。金融機構可根據(jù)各非遺產品的形式，對其供應鏈金融產品進行分門別類的資助和扶持。金融機構可通過提供靈活多樣的貸款服務、通過聯(lián)合專業(yè)非遺保險機構，在其非遺項目中，采用政策性非遺險種，為項目的借款人及該項目的眾多投資人上一份雙保險。投保該險種將作為“商業(yè)銀行+非遺流轉借款”項目的風控補充措施，提升項目的抗風險能力和信用等級增強非遺保險業(yè)務的覆蓋面，將非遺項目保險機構納入到貸款中，解決非遺和銀行的后顧之憂。

（2）加強金融產品的支持建設。①完善金融監(jiān)管操作，加快基礎設施建設。首先是要制定非物質文化遺產金融機構市場準入的統(tǒng)一量化監(jiān)管標準，確定區(qū)域內的金融機構數(shù)量和業(yè)務規(guī)模結構，確定金融業(yè)務結構和金融機構的業(yè)務范圍，嚴格非遺項目管理人的任職資格，從而保證適度競爭和防范化解風險；其次，進一步完善金融機構非現(xiàn)場監(jiān)管，科學地設計統(tǒng)一的金融機構關于非物質文化遺產項目報表體系，力求信息全面、真實和及時地反映金融機構以及非遺項目的經營狀況和風險狀況。加強金融信息系統(tǒng)的基本設施建設，因為金融信息不僅是中央銀行和監(jiān)管當局進行貨幣政策和實施金融監(jiān)管的依據(jù)，也是其改善金融服務，提高政策透明度，進行有效監(jiān)管的基礎。因此，應盡快建立一個適應金融發(fā)展變化，標準統(tǒng)一，檢索方便，資源共享的金融信息系統(tǒng)和包括企業(yè)和個人在內的信用信息系統(tǒng)，實現(xiàn)金融監(jiān)管當局對金融機構進行實進的風險評估和風險預警。②加強信貸風險管理，完善金融創(chuàng)新產品。金融創(chuàng)新往往是一把雙刃劍，在能夠帶來巨大利益的同時往往會隱藏巨大的風險。所以，設計不好的金融創(chuàng)新產品往往會導致金融風險的積累，當風險積累到一定程度就可能會演變?yōu)榻鹑谖C。當前，我國正處于金融市場發(fā)展的關鍵階段，許多新型金融產品已經推出，如權證、抵押支持債券、公司債券。一些金融創(chuàng)新產品正在積極籌備股指期貨。金融資產證券化也是近年來我國金融改革與理論研究的熱點。在認識這些金融衍生產品的問題上，一定要理性借鑒經驗，只有在各方條件完全具備時，才能穩(wěn)步地推進非物質文化遺產的金融產品創(chuàng)新。