郭靜

【摘 要】我國法律確立了責(zé)任保險法律制度。責(zé)任保險具有分散被保險人的風(fēng)險、降低社會成本、負擔(dān)政府責(zé)任、促進社會和諧等積極作用。在我國食品安全問題突出的當(dāng)下，研究食品安全責(zé)任保險具有重要意義。國外的經(jīng)驗表明，責(zé)任保險是政府履行社會管理職能的重要手段。本文首先介紹了食品安全責(zé)任強制保險的概念和存在的問題，并提出了構(gòu)建我國食品安全責(zé)任強制保險的建議。

【關(guān)鍵詞】食品安全；責(zé)任強制保險；法律制度

食品安全責(zé)任保險對于解決食品安全問題具有積極意義，一方面，可以保證受害者得到及時的賠償；另一方面也有助于企業(yè)防范風(fēng)險，穩(wěn)健經(jīng)營，但是目前這項保險在我國尚未得到有效實行。筆者認為政府應(yīng)立法推行“食品安全責(zé)任強制保險”。制度的成本由政府和企業(yè)合理分擔(dān)，并通過保險費獎懲條款、梯級浮動保險費率等具體制度設(shè)計，根據(jù)企業(yè)產(chǎn)品評估的安全風(fēng)險狀況來確定保費，以促使企業(yè)為降低成本而更加重視食品安全，使之成為提升我國食品安全狀況的一種新的有效路徑，更好地保護消費者權(quán)益，實行社會和諧與穩(wěn)定。

一、食品安全強制責(zé)任保險的概念

責(zé)任保險的概念主要從保險學(xué)與法學(xué)兩個角度來定義，其共同之處在于：保險人所承擔(dān)的責(zé)任保險是以被保險人依法應(yīng)對第三人的損害責(zé)任風(fēng)險為保險標的的保險。我國《保險法》六十五條第四款規(guī)定：“責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責(zé)任為保險標的的保險?！币虼耍?從某種意義上說，設(shè)立責(zé)任保險主要目的是為了保護第三方利益。責(zé)任保險作為一種保險業(yè)務(wù)，始于19 世紀的歐美國家，20 世紀70、80 年代，在工業(yè)化國家得到迅速發(fā)展。

產(chǎn)品責(zé)任保險屬于責(zé)任保險范疇，主要承保被保險人因其所制造或銷售的產(chǎn)品質(zhì)量有缺陷，導(dǎo)致消費者、用戶或其他人遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由制造者、銷售者或修理者承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任既包括侵權(quán)責(zé)任，也包括違約責(zé)任。在產(chǎn)品責(zé)任保險中產(chǎn)品責(zé)任是指侵權(quán)責(zé)任。食品是一種特殊的產(chǎn)品。食品安全責(zé)任保險是指： 被保險人在保險合同列明的經(jīng)營場所內(nèi)生產(chǎn)、銷售食品，或者現(xiàn)場提供與其營業(yè)性質(zhì)相符的食品時，因疏忽或過失致使消費者食物中毒或其他食源性疾患，或因食物中摻有異物造成消費者人身損害或財產(chǎn)損失，受害人或其代理人首次向被保險人提出索賠，保險人在合同約定的賠償限額內(nèi)負責(zé)賠償?shù)呢?zé)任保險。

二、現(xiàn)行食品安全責(zé)任強制保險存在的問題

（一）缺乏健全的法律基礎(chǔ)

我國的食品安全責(zé)任保險的法律基礎(chǔ)尚不健全，《食品安全法》等法律、法規(guī)已經(jīng)出現(xiàn)不適應(yīng)當(dāng)前實際的情況，這有待于相關(guān)部門進行完善和強化。在我國食品安全的法律基礎(chǔ)，建立一個合理的、有效率的食品安全法律體系是首要任務(wù)。我國的食品安全法律體系有待進一步的合理化和科學(xué)化。

（二）索賠制度對消費者保護不足

我國目前的食品安全責(zé)任保險大體上執(zhí)行的是期內(nèi)索賠制，其賠償條件主要涵蓋兩方面：一是只對保險期限內(nèi)提出的索賠負責(zé)；二是只對保險合同劃定的上溯期內(nèi)發(fā)生的損害負責(zé)。但是一些食品安全隱患要有很長一段時期才可顯現(xiàn)，也許已經(jīng)過了上溯期，因而不能獲得補償。

三、構(gòu)建我國食品安全強制責(zé)任保險法律制度的建議

關(guān)于我國食品安全強制責(zé)任保險的具體制度建設(shè)問題，學(xué)術(shù)界、實務(wù)界已有較多研究。從目前食品安全責(zé)任保險和食品安全強制責(zé)任保險試點情況來看，我國食品安全強制責(zé)任保險需要重點關(guān)注的問題主要涉及是否應(yīng)實施食品安全強制責(zé)任保險、如何對食品安全強制責(zé)任保險進行立法設(shè)計、如何解決食品安全強制責(zé)任保險參保主體范圍的確定、如何解決投保率過低等方面內(nèi)容?，F(xiàn)行“鼓勵式”食品安全責(zé)任保險制度的實施導(dǎo)致了市場失靈與政府失靈的雙重困境。其中，市場失靈的主要原因在于現(xiàn)行食品安全責(zé)任保險制度本身不符合小微企業(yè)、作坊等食品生產(chǎn)經(jīng)營者的經(jīng)營需求與活動規(guī)律，最終市場自身調(diào)節(jié)失敗而導(dǎo)致食品安全責(zé)任保險這種旨在實現(xiàn)社會公共物品供給的制度沒有按照預(yù)期的目標發(fā)展。政府失靈的主要原因在于食品安全責(zé)任保險及食品安全強制責(zé)任保險的相關(guān)政策制定與實施過程中沒有充分考慮到食品生產(chǎn)經(jīng)營主體的特殊性，沒有從保險立法的角度針對小微企業(yè)、作坊等經(jīng)營者設(shè)計制度。據(jù)此，我國的食品安全強制責(zé)任保險法律制度可以考慮從以下方面著手構(gòu)建。

（一）充分發(fā)揮政府作用，為強制性食品安全責(zé)任保險制度的建立提供立法及政策支持

1.用立法強制的方式大力推動食品安全責(zé)任險的發(fā)展

為切實保護消費者的合法權(quán)益、提高我國食品質(zhì)量，政府可參考、借鑒《道路交通安全法》等法律中規(guī)定建立強制性責(zé)任保險制度的做法，爭取通過立法形式建立強制性的食品安全責(zé)任保險制度。強制性食品安全責(zé)任保險制度的建立可考慮首先在食品業(yè)發(fā)達的重點省市的兒童食品、保健食品等領(lǐng)域開展試點，取得經(jīng)驗后再全面推廣。

2.通過財政、稅收等手段加大對食品責(zé)任保險的政策支持

由于食品安全責(zé)任風(fēng)險的多變性，其經(jīng)營風(fēng)險大大高于其他的商業(yè)保險。因此在推動食品安全強制責(zé)任保險的同時，各級政府應(yīng)通過財政、稅收等手段加大對保險公司的政策扶持。同時也應(yīng)該對參與投保的食品企業(yè)給與稅收上的優(yōu)惠，以降低他們投保責(zé)任保險的成本， 提高他們參與責(zé)任保險的積極性。

（二）完善與食品安全強制保險配套的法律制度

1.完善食品市場準入制度

國家對食品市場的管理并非只有責(zé)任保險一種手段， 食品市場準入制度的核心內(nèi)容主要包括：對食品生產(chǎn)加工企業(yè)實行生產(chǎn)許可證管理；對食品出廠實行強制檢驗；實施食品生產(chǎn)市場準入標志管理。對目前不宜實施食品安全強制責(zé)任保險的規(guī)模以下企業(yè)可以通過實施食品市場準入制度解決其食品安全問題。

2.完善第三人救濟制度

食品安全強制責(zé)任保險可以參照“交強險”的規(guī)定，由保險人來確定保費，同時由監(jiān)管部門依照公平原則進行適時的調(diào)整。由政府監(jiān)管部門來完成平衡市場效益和社會效益的任務(wù)。從我國“交強險”的實施看，監(jiān)管部門可以掌握的市場信息是有限的，對市場的控制力更是有限的。為此有學(xué)者提出對費率的監(jiān)管不如對強制保險償付能力的監(jiān)管，建立救助基金制度以及第三人的無條件直接請求權(quán)制度等配套政策，對于保證保險人的償付能力，完善第三人的救濟途徑，實現(xiàn)強制保險的立法預(yù)期將具有重要的意義。

（三）充分發(fā)揮各類媒體的作用，加大對公眾和企業(yè)的意識形態(tài)教育

1.通過廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報紙等形式大力宣傳和普及食品安全知識和我國即將實施的《食品安全法》，增強消費者的食品安全

意識和法律意識，使其在食品安全事故發(fā)生后能夠有效地運用法律武器維護自己的合法權(quán)益。

2.按照“屬地對口管理”的原則，由各省市衛(wèi)生局會同保險公司共同負責(zé)本轄區(qū)內(nèi)食品生產(chǎn)、加工和銷售企業(yè)投保商業(yè)保險的政策宣傳，使食品企業(yè)充分認識到投保食品安全責(zé)任保險在分散風(fēng)險、補償損失以及風(fēng)險管理等方面的重要意義，促使其自覺投保。

四、結(jié)語

食品安全問題關(guān)系到千千萬萬尋常百姓，因此國家對之相當(dāng)重視。在商業(yè)性食品安全責(zé)任保險的實施效果不夠理想的現(xiàn)狀下，有必要構(gòu)建食品安全責(zé)任強制保險法律制度。食品安全責(zé)任強制保險有利于受害消費者獲得及時充分的賠償，減小事故引發(fā)的社會負面效應(yīng)，實現(xiàn)其公益性與正外部性；有利于食品生產(chǎn)經(jīng)營者在保險公司的監(jiān)督下進行安全生產(chǎn)，降低事故發(fā)生幾率；有利于減輕政府財政負擔(dān)及善后責(zé)任，進一步由全能型政府向服務(wù)型政府轉(zhuǎn)型。將食品安全責(zé)任強制保險制度在法律的層次上確定下來，并由試點走向普及，由初創(chuàng)走向成熟，是我國接下來面臨的重要任務(wù)。

【參考文獻】

[1]趙尊仕. 我國食品安全責(zé)任保險法律制度研究[D]. 南昌大學(xué)， 2016.

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