季經(jīng)偉

摘要：隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，金融產(chǎn)業(yè)日趨繁榮，帶動(dòng)我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)朝著國際化方向發(fā)展，其中金融風(fēng)險(xiǎn)是影響金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，侵害投資者利益重要因素，為此需要在發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)的同時(shí)控制金融風(fēng)險(xiǎn)，本文通過對(duì)金融創(chuàng)新的金融風(fēng)險(xiǎn)控制方略進(jìn)行研究，以期為推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展提供依據(jù)。

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新；金融風(fēng)險(xiǎn)；控制研究

我國從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，促生了更多種類的金融產(chǎn)品，這些金融產(chǎn)品在不斷豐富我國的金融市場(chǎng)，但從管理以及風(fēng)險(xiǎn)控制角度上，我國目前的金融行業(yè)發(fā)展處于過度膨脹的狀態(tài)，雖然政府在控制金融行業(yè)的不健康發(fā)展并試圖穩(wěn)定金融市場(chǎng)，但是相較于西方發(fā)達(dá)國家金融市場(chǎng)建設(shè)來說，我國的金融市場(chǎng)成熟度還有待高，我國當(dāng)下仍處于社會(huì)主義發(fā)展中國家，在金融市場(chǎng)監(jiān)督管理機(jī)制尚未健全的情況下，過度發(fā)展金融行業(yè)催生金融產(chǎn)品金融市場(chǎng)對(duì)于消費(fèi)者利益保障是不正確的，因此對(duì)當(dāng)下的金融行業(yè)以及市場(chǎng)來說，在創(chuàng)新的基礎(chǔ)上確保金融風(fēng)險(xiǎn)得到控制是最重要的工作。

一、基于金融創(chuàng)新的金融風(fēng)險(xiǎn)控制方向

金融創(chuàng)新是推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的不竭動(dòng)力，在改革開放后我國走有中國特色的社會(huì)主義發(fā)展道路，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)除受國家宏觀調(diào)控影響外，主要受供需關(guān)系調(diào)配。伴隨人們生活水平不斷提升，金融創(chuàng)新瞄準(zhǔn)人們?cè)絹碓焦牡摹板X袋子”，通過金融理財(cái)幫助更多人獲取經(jīng)濟(jì)收益，在豐富金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢(shì)的同時(shí)，也使金融行業(yè)發(fā)生質(zhì)的飛越。金融市場(chǎng)資金交互日趨頻繁，隨之而來的風(fēng)險(xiǎn)也越來越多，為此基于金融創(chuàng)新的金融風(fēng)險(xiǎn)控制需以理財(cái)業(yè)務(wù)為導(dǎo)向展開研究，繼而有效規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，使金融市場(chǎng)更為安全，吸引更多人關(guān)注并進(jìn)入金融市場(chǎng)，推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展。據(jù)調(diào)查當(dāng)前金融市場(chǎng)內(nèi)有超65%的金融企業(yè)開展理財(cái)業(yè)務(wù)，理財(cái)產(chǎn)品在保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品、保本固本收益產(chǎn)品及非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品三個(gè)類型基礎(chǔ)上得以創(chuàng)新發(fā)展并超50種，例如基金寶、打新股、QDⅡ等金融理財(cái)形式均較受人們的歡迎，商業(yè)銀行也在存取款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品，吸引更多消費(fèi)者進(jìn)行投資，使市場(chǎng)上的閑散資金流通起來，助力我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，為此基于金融創(chuàng)新的金融風(fēng)險(xiǎn)控制需立足金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，使金融產(chǎn)業(yè)在創(chuàng)新基礎(chǔ)上得以穩(wěn)健發(fā)展。

二、我國金融市場(chǎng)存在的主要風(fēng)險(xiǎn)

（一）金融風(fēng)險(xiǎn)管理體制不健全，不能及時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

金融市場(chǎng)作為一個(gè)流動(dòng)的市場(chǎng)，正確的運(yùn)行需要各部門協(xié)同合作，共同完成資金的流通。金融市場(chǎng)建立的基礎(chǔ)之一便是一套完整的運(yùn)作機(jī)制。在正常運(yùn)行的過程中，不同部門負(fù)責(zé)不同部分，主要包括金融市場(chǎng)內(nèi)交易業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理、金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)控系統(tǒng)的優(yōu)化和日常維護(hù)等等，各部門各司其職，相互銜接，同步進(jìn)行，共同完成風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避工作。當(dāng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理體制不完善時(shí)，各部門不能順利交接，對(duì)金融市場(chǎng)及其衍生的金融工具存在的風(fēng)險(xiǎn)不能進(jìn)行及時(shí)評(píng)估和判定，難以及時(shí)采取有效決策加以應(yīng)對(duì)，在金融風(fēng)險(xiǎn)真正來臨時(shí)束手無策，最終導(dǎo)致難以挽回的嚴(yán)重后果。

（二）金融風(fēng)險(xiǎn)管理理念不新穎，不能正確看待風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于中國人來說，人們對(duì)金融市場(chǎng)的了解少之又少，對(duì)金融衍生工具的了解僅限于股票、基金、銀行儲(chǔ)蓄等。金融市場(chǎng)及金融衍生工具概念較為深?yuàn)W，缺乏相應(yīng)專業(yè)知識(shí)的絕大多數(shù)民眾無法正確理解認(rèn)知。而且，不同人群對(duì)金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)采取的態(tài)度也大相徑庭?！氨Ｊ嘏伞比鄙倜半U(xiǎn)的勇氣，為了避免金融市場(chǎng)所出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)而選擇將資金存入銀行，放棄了其他更好的選擇；“激進(jìn)派”只想獲得利益，不考慮投資的風(fēng)險(xiǎn)，將二者完全對(duì)立起來，沒有客觀充分地看待風(fēng)險(xiǎn)，看似做了明智的選擇實(shí)則不然。上述兩種做法都是不理智的。選擇金融衍生工具時(shí)，我們不僅要考慮它的價(jià)值，同時(shí)也要考慮其背后潛在的風(fēng)險(xiǎn)。在真正做出決定時(shí)，應(yīng)正確看待風(fēng)險(xiǎn)，做出理性的判斷。

（三）金融產(chǎn)品和服務(wù)種類繁多，不能更好地保障安全

隨著時(shí)代的進(jìn)步，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)逐漸應(yīng)用于日常生活中。在便利百姓生活的同時(shí)，也帶來了巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。馬云說，21世紀(jì)是大數(shù)據(jù)的時(shí)代，如今，新型支付方式如雨后春筍般不斷涌現(xiàn)，出現(xiàn)了微信紅包、支付寶及余額寶等多種形式，大大便利了人們的生活。一部手機(jī)便可以進(jìn)行各種交易，傳統(tǒng)的現(xiàn)金或刷卡等交易模式正在逐漸消失。然而，便利的同時(shí)，其中蘊(yùn)藏的金融風(fēng)險(xiǎn)同樣讓人無法忽視。首先，支付寶等新型支付方式以互聯(lián)網(wǎng)為媒介，在享受便捷的同時(shí)，我們的賬戶信息、個(gè)人隱私存在著潛在的風(fēng)險(xiǎn)。賬戶信息丟失、個(gè)人隱私暴露等問題層出不窮，通過網(wǎng)絡(luò)手段進(jìn)行詐騙的案例不勝枚舉。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融存在諸多不確定性和隱蔽性，在使用過程中，用戶的賬戶安全難以得到保證?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與其他行業(yè)相結(jié)合，加大了其自身的不穩(wěn)定性。第三，21世紀(jì)以來，互聯(lián)網(wǎng)金融成為金融市場(chǎng)發(fā)展的中堅(jiān)力量，在市場(chǎng)環(huán)境的推動(dòng)下高速發(fā)展，相關(guān)細(xì)節(jié)更加趨于完善。但是，如今我國仍缺乏健全的法律法規(guī)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)控約束，網(wǎng)絡(luò)管理水平有待提升，網(wǎng)絡(luò)犯罪的打擊強(qiáng)度不足，這無疑增加了互聯(lián)網(wǎng)金融的潛在風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定大為不利。

三、基于金融創(chuàng)新的金融風(fēng)險(xiǎn)控制方略

（一）完善金融市場(chǎng)創(chuàng)新機(jī)制

在現(xiàn)有金融發(fā)展體制中為金融創(chuàng)新留有一席之地，在優(yōu)化現(xiàn)有金融市場(chǎng)創(chuàng)新機(jī)制同時(shí)，用以約束、引導(dǎo)、管理金融創(chuàng)新，使其能有效規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，提高該產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力?；诖耍鹑谑袌?chǎng)創(chuàng)新機(jī)制可從以下兩個(gè)方面展開完善方略探究，用以控制金融風(fēng)險(xiǎn)。一方面對(duì)外完善金融創(chuàng)新機(jī)制。金融創(chuàng)新發(fā)展需要良好的外部環(huán)境，使人們更為認(rèn)可金融市場(chǎng)，為更多潛在客戶進(jìn)入金融市場(chǎng)，購買新型金融理財(cái)產(chǎn)品，助力該行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展?fàn)I建良好氛圍，對(duì)外應(yīng)建立富有體系化的金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。

（二）加強(qiáng)金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理

要想促進(jìn)企業(yè)更好的發(fā)展，其中有一條是最重要，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理，不管是對(duì)于普通企業(yè)還是對(duì)金融企業(yè)，同樣適用。一個(gè)金融企業(yè)要想進(jìn)行金融創(chuàng)新，應(yīng)分析創(chuàng)新的利潤。要根據(jù)分析結(jié)果做好準(zhǔn)備，解決創(chuàng)新過程中出現(xiàn)的諸多問題，要建立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部是非常復(fù)雜的，不僅結(jié)構(gòu)復(fù)雜、形式也非常復(fù)雜。金融企業(yè)要想很好的發(fā)展，必需制定符合企業(yè)發(fā)展的計(jì)劃。金融企業(yè)在遵循必要的原則和標(biāo)準(zhǔn)以外，不應(yīng)急于求成，盲目追求利益。

（三）建設(shè)信息透明、以保護(hù)消費(fèi)者利益為核心的金融市場(chǎng)環(huán)境

提升互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的透明度，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)信息的強(qiáng)制披露。同時(shí)，加強(qiáng)消費(fèi)者教育和消費(fèi)者保護(hù)，引導(dǎo)消費(fèi)者厘清互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的區(qū)別，提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

（四）做好立法支持，推動(dòng)民間金融更好地發(fā)展

我國政府在采用法律體系進(jìn)行民間金融約束和管控的同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)做好該方面的立法支持工作，促進(jìn)民間金融得到更加有效地發(fā)展。詳細(xì)分析當(dāng)前我國民間金融市場(chǎng)的具體發(fā)展，很多金融方面的企業(yè)并沒有得到我國法律的支持，并且在很多狀況下還會(huì)受到打壓和限制，因此發(fā)展的空間并不大。為了更好地推動(dòng)民間金融的發(fā)展，我國政府應(yīng)當(dāng)在對(duì)企業(yè)經(jīng)營資格進(jìn)行明確的同時(shí)，對(duì)民間金融的有利作用進(jìn)行肯定，并采取相關(guān)的立法體系，對(duì)其權(quán)責(zé)范圍以及經(jīng)營范圍進(jìn)行恰當(dāng)?shù)匾?guī)定，使得民間金融能夠從立法中得到支持，從而更好地保障其正常經(jīng)營，正規(guī)化發(fā)展。

（五）加強(qiáng)預(yù)警系統(tǒng)的設(shè)計(jì)

（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)，主要功能是確立一種管理目標(biāo)，其最終的目標(biāo)是將風(fēng)險(xiǎn)控制在合理范圍之內(nèi)，能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)做出更好的平衡性方案。（2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)系統(tǒng)，主要對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，包括采用風(fēng)險(xiǎn)工具和抵抗對(duì)策進(jìn)行評(píng)價(jià)，衡量出金融風(fēng)險(xiǎn)可能發(fā)生的機(jī)制，將金融風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生的損失和后果、嚴(yán)重級(jí)別進(jìn)行評(píng)估測(cè)定，再提出解決風(fēng)險(xiǎn)的可行性方案，規(guī)避重大金融風(fēng)險(xiǎn)，該部分是整個(gè)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警過程的核心步驟。（3）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警子系統(tǒng)，作為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的最后階段，主要對(duì)已知風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行合理的控制，利用多種金融工具和解決方案，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，將金融風(fēng)險(xiǎn)程度降到最低。

四、結(jié)束語

經(jīng)濟(jì)全球化是世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)，隨著金融市場(chǎng)逐步對(duì)外開放，我國在國際金融中心逐漸占據(jù)主導(dǎo)地位，在國際金融事務(wù)中發(fā)揮著越來越大的作用。作為一個(gè)強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)大國，穩(wěn)定和諧、對(duì)外開放的金融市場(chǎng)是它強(qiáng)有力的后盾。但是，金融市場(chǎng)千變?nèi)f化，無法判斷，金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也無從知曉。全球化為我國帶來了機(jī)遇的同時(shí)，留下了不可避免的風(fēng)險(xiǎn)。因此，我們需要正確對(duì)待金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真評(píng)估金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格防范金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，有效處理金融風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格把控每次關(guān)卡，推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)健康、長遠(yuǎn)發(fā)展。