武士卿

銀行守押社會(huì)化給銀行帶來(lái)了顯著效益，但也反映出管理職能弱化、內(nèi)部機(jī)制缺失、人員素質(zhì)不高，制度執(zhí)行不嚴(yán)等管理“軟肋”，給守押工作留下較大隱患。如何解決好這些問(wèn)題，推進(jìn)守押社會(huì)化健康運(yùn)行和發(fā)展，銀行應(yīng)通過(guò)“四到位”等方面，改進(jìn)和完善銀行守押社會(huì)化管理，提升管理水平，控制風(fēng)險(xiǎn)案件發(fā)生，保障銀行資金和人員安全，同時(shí)就如何規(guī)范守押社會(huì)化市場(chǎng)提出見(jiàn)解。

為適應(yīng)現(xiàn)代金融體制改革市場(chǎng)化的需求，提高集約化經(jīng)營(yíng)程度，優(yōu)化資源配置，有效降低現(xiàn)金、重證、貴金屬等重要物品保管和運(yùn)送環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)隱患，各家銀行紛紛將原由本行安保部門承擔(dān)的現(xiàn)金、重證、貴金屬等重要物品保管、運(yùn)送、自助設(shè)備清機(jī)加鈔、金庫(kù)守護(hù)等工作外包給保安服務(wù)公司（即銀行守押社會(huì)化），銀行的集約化管理水平顯著提升，管理風(fēng)險(xiǎn)大幅下降，取得了明顯的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效益。在其優(yōu)勢(shì)日見(jiàn)彰顯的同時(shí)，存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患同樣不可忽視，應(yīng)引起銀行高層的高度重視。

一、守押社會(huì)化的優(yōu)勢(shì)

1.守押社會(huì)化后的專業(yè)化、規(guī)范化水平提高，對(duì)銀行前臺(tái)機(jī)構(gòu)的保障層次和水平有所提升。一般保安公司基本是隸屬公安系統(tǒng)管理的專業(yè)化保安公司，均以“安全、嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范、服務(wù)”為宗旨，做到公司名稱、標(biāo)志、標(biāo)識(shí)統(tǒng)一;服飾設(shè)計(jì)、車輛外觀統(tǒng)一;招錄標(biāo)準(zhǔn)、人員培訓(xùn)統(tǒng)一;公司文化、服務(wù)宗旨統(tǒng)一的“四統(tǒng)一”。所有押運(yùn)人員大多從復(fù)員退伍軍人中選用。經(jīng)過(guò)專業(yè)培訓(xùn)后持證上崗，實(shí)行軍事化管理，專業(yè)化較強(qiáng)，各項(xiàng)制度流程執(zhí)行較為規(guī)范。與原銀行自行押運(yùn)相比，更能增強(qiáng)對(duì)犯罪分子的震懾力，有效防范風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。

2.銀行的管理成本和風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)降低。實(shí)行守押社會(huì)化后，以有償?shù)姆绞桨咽匮汗ぷ鲝你y行剝離出去，按雙方簽訂的合作協(xié)議，明確了雙方的責(zé)任和義務(wù)，對(duì)“標(biāo)的物”進(jìn)行了保險(xiǎn)，運(yùn)送過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)整體轉(zhuǎn)移，得到了法律的支持與保護(hù)。同時(shí)按公安部門要求，守押社會(huì)化后所有槍支彈藥都無(wú)償移交給了守押公司使用和管理，槍彈不納入銀行安全保衛(wèi)管理范疇，這就從源頭上消除了銀行自身涉槍案件發(fā)生的可能。使銀行的管理只側(cè)重于日常監(jiān)督和協(xié)調(diào)上。減少了押運(yùn)工作中的大量人力、物力和精力，不僅把騰出的時(shí)間、省出的精力用在抓管理、抓經(jīng)營(yíng)上，還把精簡(jiǎn)下來(lái)的人員充實(shí)到網(wǎng)點(diǎn)、部門，是長(zhǎng)期得不到崗位交流的保衛(wèi)、解款人員流動(dòng)起來(lái)，自身潛能得到進(jìn)一步發(fā)揮。

二、守押社會(huì)化存在的問(wèn)題

實(shí)行守押社會(huì)化以后，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到押運(yùn)公司，雖然風(fēng)險(xiǎn)防控能力有所提升，但并不意味著在該環(huán)節(jié)就高枕無(wú)憂。從這幾年實(shí)踐情況和2017年3月公安部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的公治（2017）68號(hào)《關(guān)于開(kāi)展武裝守護(hù)押運(yùn)公司檢查整頓工作的通知》來(lái)看，在押運(yùn)社會(huì)化管理中挪用庫(kù)款、款箱被盜、槍支丟失、持槍殺人、內(nèi)部罷工等事件時(shí)有發(fā)生，反映出管理職能弱化、內(nèi)控機(jī)制缺失、人員素質(zhì)不高，制度執(zhí)行不嚴(yán)等管理“軟肋”，給守押工作留下較大隱患。

（一）交接環(huán)節(jié)控制風(fēng)險(xiǎn)

一是由于各保安公司守押人員進(jìn)出較為頻繁，流動(dòng)性大，給銀行核對(duì)守押人員身份帶來(lái)一定困難。二是部分銀行網(wǎng)點(diǎn)柜員參與協(xié)助搬運(yùn)錢箱，銀行員工的人身安全往往要承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)。三是押運(yùn)線路、時(shí)間及解送款順序等不經(jīng)常變換，按固定網(wǎng)點(diǎn)解送款，給款箱押運(yùn)帶來(lái)安全隱患。四是保安公司更換押運(yùn)車輛不按“協(xié)議”和“流程”要求提前通知或報(bào)備，致使銀行不知曉，留下風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（二）行業(yè)壟斷經(jīng)營(yíng)問(wèn)題突出

保安押運(yùn)公司，作為一個(gè)新興的特種行業(yè)，公安部門審批非常嚴(yán)格，一般很難進(jìn)入該領(lǐng)域，但是保安公司依靠特殊的行業(yè)背景和獨(dú)家經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，價(jià)格管理部門所制定的價(jià)格對(duì)其來(lái)說(shuō)只是“一紙空文”，導(dǎo)致服務(wù)價(jià)格持續(xù)上揚(yáng)。過(guò)高的守押費(fèi)用對(duì)基層行來(lái)說(shuō)，擠占了一定的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，使基層行普遍感到費(fèi)用“捉襟見(jiàn)肘”。再者溝通和管理有難度。目前保安押運(yùn)公司非常“強(qiáng)勢(shì)”，對(duì)雇員實(shí)行松散型管理，其雇員缺乏穩(wěn)定性，沒(méi)有歸屬感，流動(dòng)性特別強(qiáng)，一旦出現(xiàn)勞資糾紛，很可能引發(fā)“罷工”之類的突發(fā)事件，銀行在沒(méi)有守押資源（人、槍、車），沒(méi)有可供選擇的守押公司的情況下，勢(shì)必陷入非常被動(dòng)的局面。一般一個(gè)地區(qū)只有一家保安押運(yùn)公司，商業(yè)銀行在推行守押社會(huì)化的時(shí)候，沒(méi)有選擇的余地。對(duì)保安押運(yùn)公司的一些要求只能無(wú)條件地滿足和服從，形成了合同雙方在權(quán)利和義務(wù)上“一邊倒”的局面。長(zhǎng)此以往，這種行業(yè)壟斷的問(wèn)題將會(huì)愈加突出，其后果往往是直接影響各家銀行正常經(jīng)營(yíng)和地區(qū)金融環(huán)境的不和諧。

（三）硬件缺陷、同業(yè)寄庫(kù)及調(diào)繳款風(fēng)險(xiǎn)

保安押運(yùn)公司為節(jié)約成本，很多運(yùn)輸車輛為低價(jià)收購(gòu)的舊車輛，做一些修理和改裝后，即投入使用。而這些“帶病”車輛，使行車安全沒(méi)有保證，一旦發(fā)生故障，將影響銀行各網(wǎng)點(diǎn)的正常營(yíng)業(yè)。同時(shí)作為保管場(chǎng)所的金庫(kù)，人民銀行有著很嚴(yán)格的金庫(kù)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和要求，但保安押運(yùn)公司的金庫(kù)一般為舊廠房或舊集裝箱改造而成，安全性沒(méi)有保證，存在事故隱患。一是受托單位人員偏少，臨時(shí)調(diào)繳款難以做到及時(shí)送達(dá)，特別是周六、周日、法定節(jié)假日期間，此類現(xiàn)象更為明顯，易引發(fā)客戶的不滿。二是隨著縣級(jí)人民銀行發(fā)行庫(kù)的相繼撤銷或整合，有的商業(yè)銀行采取同業(yè)或市行中心庫(kù)長(zhǎng)途調(diào)繳款，頻率每周一次以上，重大節(jié)假日前后業(yè)務(wù)量大，調(diào)款更為頻繁一些，特別在惡劣天氣下（如大霧、暴雨、大雪和泥石流等）款箱有時(shí)難以按時(shí)送達(dá)，會(huì)影響業(yè)務(wù)的及時(shí)需求。三是社會(huì)化押運(yùn)往往不能保證額外押運(yùn)任務(wù)。保安押運(yùn)合同中一般規(guī)定了每天押運(yùn)的次數(shù)、解送款網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)數(shù)，不再承擔(dān)網(wǎng)點(diǎn)的臨時(shí)收款和一些特殊的上門收款等額外的押運(yùn)任務(wù)，這也為臨時(shí)的現(xiàn)金押運(yùn)工作留下安全隱患。

（四）服務(wù)質(zhì)量不高、保障不到位

有的守押人員認(rèn)為自己的任務(wù)就是接送款箱，只要安全送達(dá)就行了，對(duì)款箱不愛(ài)護(hù)，亂甩亂丟，影響到網(wǎng)點(diǎn)員工正常操作;有的車組不按時(shí)出車，或在路上耽誤了也不與網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系，以致影響到網(wǎng)點(diǎn)正常對(duì)外營(yíng)業(yè)，有的車組人員調(diào)整了未及時(shí)通知網(wǎng)點(diǎn)，有的押運(yùn)人員在網(wǎng)點(diǎn)時(shí)站位不符合要求，運(yùn)鈔車?？坎坏轿坏?。押運(yùn)公司作為企業(yè)，利潤(rùn)是其追逐的第一目標(biāo)，而對(duì)服務(wù)金融的社會(huì)責(zé)任考慮較少。無(wú)論在硬件配套設(shè)施，還是在車輛行車路線安排方面，都以控制成本為中心，造成了配送效率低下的問(wèn)題，影響了商業(yè)銀行的工作效率和社會(huì)形象。

（五）守押合同簽訂管理不規(guī)范、商業(yè)銀行信息存在安全隱患

主要表現(xiàn)在：一是合同中沒(méi)有明確銀行與守押人員及其所屬公司的用工法律關(guān)系是“勞動(dòng)合同” “勞務(wù)派遣”還是“服務(wù)外包”;二是合同使用詞句不夠規(guī)范，前后存在矛盾之處，或者在合同文本中頻繁使用“聘用”這類違反銀行用工基本政策的詞語(yǔ);三是合同條款內(nèi)容不全面，缺少服務(wù)質(zhì)量及損害賠償條款，賠付時(shí)易產(chǎn)生糾紛并可能無(wú)法獲得足額賠償。這些情形不符合銀行的人事管理制度規(guī)定，埋下了嚴(yán)重的法律風(fēng)險(xiǎn)隱患。再加上“守押”是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)的特殊職業(yè)，對(duì)銀行而言，一旦發(fā)生突發(fā)性事件，要么是性命攸關(guān)，產(chǎn)生醫(yī)療糾紛;要么可能因?yàn)槭匮喝藛T履職不到位，給銀行造成損失，或?qū)е裸y行承擔(dān)連帶法律責(zé)任。保安押運(yùn)公司的用工一般是聘用的臨時(shí)人員，人員流動(dòng)性大，雖然各商業(yè)銀行對(duì)保安押運(yùn)人員變動(dòng)備案有明確要求，并針對(duì)銀行內(nèi)部運(yùn)轉(zhuǎn)情況簽有保密協(xié)議。但由于公司管理水平參差不齊，往往造成人員變動(dòng)備案不及時(shí)，形成一定風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)由于守押人員流動(dòng)性較大，極容易造成商業(yè)銀行機(jī)密泄漏。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，委外守押的保安服務(wù)公司經(jīng)常出現(xiàn)押守人員更換的現(xiàn)象，原因是保安公司守押隊(duì)員大部分臨時(shí)招聘，待遇不算高，穩(wěn)定性較差，因此人員變動(dòng)較為頻繁。另外，委外保安服務(wù)公司的守押人員對(duì)守押程序、值班人員、押運(yùn)線路、金庫(kù)結(jié)構(gòu)等情況都較清楚。這樣，每個(gè)離職的守押人員就給委托守押事務(wù)帶來(lái)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（六）經(jīng)驗(yàn)不足，思想放松，管理職能相對(duì)弱化

一是由于守押社會(huì)化工作起步后，相關(guān)法律、法規(guī)尚不健全，主管和監(jiān)管部門責(zé)任不明確，沒(méi)有完善的應(yīng)急處置預(yù)案和內(nèi)部制約機(jī)制，銀行和公司雙方管理經(jīng)驗(yàn)都顯不足;二是押運(yùn)公司屬壟斷性行業(yè)，一個(gè)公司往往承擔(dān)著工、農(nóng)、中、建幾家銀行上百個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金、重證等守押業(yè)務(wù)，管理力量與原來(lái)每家銀行一名行領(lǐng)導(dǎo)專門負(fù)責(zé)，保衛(wèi)部門具體抓安全，抓管理相比，力量相對(duì)單薄;三是外包后銀行管理者思想上有所放松，容易過(guò)分依賴押運(yùn)公司，從而放松了對(duì)押運(yùn)工作的管理，出現(xiàn)麻痹松懈思想，留下隱患，產(chǎn)生案件。如農(nóng)行邯鄲分行2009年發(fā)生庫(kù)款5000多萬(wàn)元被盜案件就是由于現(xiàn)金守押社會(huì)化后銀行內(nèi)部管理放松所致。

（七）人員資質(zhì)把關(guān)不嚴(yán)，內(nèi)部管理機(jī)制不健全

目前守押公司人員均為社會(huì)招聘，主要來(lái)源于軍轉(zhuǎn)自謀職業(yè)者、退伍軍人、社會(huì)待業(yè)青年等，文化程度整體偏低。對(duì)押運(yùn)人員社會(huì)關(guān)系、思想動(dòng)態(tài)、不良習(xí)氣掌握不清，加之內(nèi)部管理機(jī)制不完善，內(nèi)控不嚴(yán)密，制度落實(shí)缺乏監(jiān)督，造成可乘之機(jī)，致使內(nèi)部管理失控。如2013年6月，湖南省永州市零陵區(qū)押運(yùn)公司護(hù)衛(wèi)隊(duì)長(zhǎng)朱軍為發(fā)泄私憤，從單位騙取3支制式槍支和部分子彈，駕駛運(yùn)鈔車闖入零凌區(qū)人民法院，開(kāi)槍打死3名法官，打傷3名工作人員，形成惡性殺人案;2014年11月，廣州某守押公司押運(yùn)員因工資待遇問(wèn)題發(fā)生集體罷工事件;2016年9月7日，遼寧省營(yíng)口市大石橋市運(yùn)鈔車司機(jī)李緒義用自制手槍挾持其他押運(yùn)員，搶走600萬(wàn)元現(xiàn)金案件。不僅影響到銀行正常運(yùn)營(yíng)，也造成了不良社會(huì)影響。

（八）思想教育、技能培訓(xùn)不到位

對(duì)押運(yùn)人員職業(yè)道德、法制教育重視不夠，專業(yè)技能培訓(xùn)時(shí)間短，說(shuō)教多，實(shí)戰(zhàn)技術(shù)沒(méi)有保障，缺乏應(yīng)急經(jīng)驗(yàn)，在遇到緊急情況時(shí)容易慌亂。同時(shí)公司教育培訓(xùn)主要是針對(duì)外部防范，內(nèi)部防范教育不足，一方面沒(méi)有這樣的教材，缺少指導(dǎo)性研究;另一方面在平時(shí)教育中強(qiáng)調(diào)大家是一個(gè)團(tuán)結(jié)的集體，如果開(kāi)設(shè)內(nèi)部防范課程，可能會(huì)造成內(nèi)部不信任，加之內(nèi)控機(jī)制不完善，容易對(duì)內(nèi)部人員作案留下隱患。這一隱患在福建省莆田市2008年12月發(fā)生的運(yùn)鈔車內(nèi)部被劫案件中得到體現(xiàn)。莆田市保安服務(wù)公司金融守押中心押鈔組組長(zhǎng)鄭洪斌持防暴槍打死一名駕駛員和一名押運(yùn)員，隨后撬開(kāi)一個(gè)現(xiàn)金尾箱，搶走人民幣23.6萬(wàn)元后持槍潛逃。在犯罪嫌疑人強(qiáng)迫停車并槍殺駕駛員時(shí)，另一名押運(yùn)員和兩名解款員驚慌失措，倉(cāng)皇奔逃，兩名解款員在逃走后，遲于群眾報(bào)警時(shí)間五分鐘左右才報(bào)警。

（九）雙方日常調(diào)配、協(xié)調(diào)交接環(huán)節(jié)要求落實(shí)不到位

一是銀行業(yè)務(wù)調(diào)配人員與公司專管員之間溝通協(xié)調(diào)不暢，特殊情況出現(xiàn)時(shí)信息傳遞不及時(shí)或錯(cuò)誤，影響服務(wù)效率的同時(shí)應(yīng)急事項(xiàng)處理易出現(xiàn)誤差。另外守押公司人員變換頻繁，流動(dòng)性比較大，銀行對(duì)新來(lái)人員缺乏了解，辭職人員也可能導(dǎo)致銀行押運(yùn)的程序、規(guī)律、線路等秘密泄露，容易給犯罪分子以可乘之機(jī);二是押運(yùn)線路、時(shí)間及解送款順序等不經(jīng)常變換，按固定網(wǎng)點(diǎn)解送款的順序，走最捷徑的線路，給款箱押運(yùn)帶來(lái)安全隱患;三是交接環(huán)節(jié)操作不規(guī)范，不按規(guī)定流程和步驟執(zhí)行。公司更換人員和車輛不按《協(xié)議》和《流程》要求提前通知、報(bào)備，或保衛(wèi)部門不能及時(shí)通知到相關(guān)業(yè)務(wù)部門或網(wǎng)點(diǎn)，留下漏洞;四是銀行人員在箱包交接時(shí)簡(jiǎn)化手續(xù)，不按規(guī)定對(duì)解款員進(jìn)行“身份認(rèn)證”，不按規(guī)定核驗(yàn)押運(yùn)公司預(yù)留印章和《派車單》，解款員、柜員交接時(shí)雙人簽字確認(rèn)制度落實(shí)不到位等。

（十）操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念和合規(guī)經(jīng)營(yíng)尚未深入人心

操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念未完全建立，守押?jiǎn)T工對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還沒(méi)有完全統(tǒng)一。銀行員工也缺乏必要的操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，認(rèn)為操作風(fēng)險(xiǎn)管理是屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門和操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員的事，與自己無(wú)關(guān)，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理抱著一種“事不關(guān)己，高高掛起”的態(tài)度。操作風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)決定其產(chǎn)生大多與內(nèi)部人為控制因素有關(guān)，因此控制操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵是內(nèi)部控制制度的完善。而良好的內(nèi)控制度是建立在良好的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上的，良好的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)又依賴于明晰的產(chǎn)權(quán)關(guān)系。雖然上市的商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)關(guān)系相對(duì)明晰，但國(guó)有體制的慣性還沒(méi)有徹底消除。

（十一）守押?jiǎn)T工職業(yè)道德意識(shí)有待進(jìn)一步加強(qiáng)

縱觀近幾年守押公司員工發(fā)生的一些大案要案，背后都與員工的道德風(fēng)險(xiǎn)有密不可分的聯(lián)系。而且在社會(huì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，拜金主義、享樂(lè)主義盛行，利益驅(qū)動(dòng)下的各種誘惑屢見(jiàn)不鮮。押運(yùn)公司員工也不能獨(dú)善其身，個(gè)別員工意志不堅(jiān)定，放松世界觀、人生觀和價(jià)值觀的改造，放松政治學(xué)習(xí)和思想道德建設(shè)，放松自我約束。個(gè)別員工受外部不良環(huán)境的影響，生活中講排場(chǎng)、比闊氣，參與賭博、購(gòu)買彩票。利用手中的職權(quán)和崗位便利條件，挪用客戶資金做最后一搏，以致無(wú)心本職工作，導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。2006年山東德州市保安公司守押組長(zhǎng)“刁志強(qiáng)案件”令某銀行損失1600多萬(wàn)元，正是此類案件的活例子。

以上情況，值得各級(jí)銀行領(lǐng)導(dǎo)的深思，值得作為守押社會(huì)化安全管理隱患的鑒戒。保安押運(yùn)公司應(yīng)當(dāng)注重加強(qiáng)對(duì)守押警員進(jìn)行正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀的教育，樹(shù)立全心全意為銀行服務(wù)的思想，加強(qiáng)法制教育，尤其要加強(qiáng)廣大警員的職業(yè)道德教育，使大家知道哪些應(yīng)為，哪些不應(yīng)為或不能為，恪守道德底線，不越紀(jì)律紅線，自覺(jué)抵制各種腐朽誘惑，保持平衡心態(tài)。同時(shí)做好家庭成員和家屬的工作，為守押警員選擇正確的人生之路創(chuàng)造寬松的條件，加強(qiáng)對(duì)守押警員業(yè)余生活的關(guān)心、關(guān)注，注意發(fā)現(xiàn)不良苗頭，將邪念消滅在萌芽狀態(tài)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，從制度的制訂和落實(shí)兩方面防止隱患、事故的發(fā)生。

（十二）風(fēng)險(xiǎn)管理文化尚未形成，缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

操作風(fēng)險(xiǎn)是一種幾乎覆蓋押運(yùn)公司和銀行之間全方位的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)外統(tǒng)計(jì)研究發(fā)現(xiàn)，大部分損失事件是由處于業(yè)務(wù)第一線的工作人員造成的，所以必須制定出全體守押?jiǎn)T工“愿意”遵守的統(tǒng)一的、權(quán)威的、全面的規(guī)章制度。而這“愿意”是出自心靈、發(fā)自肺腑，源于濃厚的企業(yè)文化。不形成內(nèi)部控制的文化，根本無(wú)法控制源于每個(gè)人、甚至每個(gè)崗位的操作風(fēng)險(xiǎn)。

一方面，目前風(fēng)險(xiǎn)管理文化尚未在守押系統(tǒng)真正形成，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)還沒(méi)有貫穿到押運(yùn)公司和履行企業(yè)職責(zé)的全過(guò)程，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理認(rèn)識(shí)不足，對(duì)日常風(fēng)險(xiǎn)管理不夠重視，存在注重業(yè)務(wù)發(fā)展、淡薄風(fēng)險(xiǎn)管理的思想，另一方面，缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，表現(xiàn)在部分守押?jiǎn)T工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患缺乏警惕性，風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)淡薄，風(fēng)險(xiǎn)觀念和合規(guī)意識(shí)還不夠強(qiáng)，缺乏執(zhí)行制度的嚴(yán)肅性，不能很好地履行各自的崗位職責(zé)，守押?jiǎn)T工由于風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱，不能嚴(yán)格履行崗位職責(zé)，操作過(guò)程中有章不循、隨意變通、信任代替紀(jì)律、習(xí)慣代替制度、情面代替管理的現(xiàn)象較普便。造成本該嚴(yán)格執(zhí)行的制度沒(méi)有真正執(zhí)行，讓本可控制的隱患釀成了風(fēng)險(xiǎn)。

俗話說(shuō)“十案九違規(guī)”。一是守押公司屬于新生代產(chǎn)品，制度本身存在漏洞，部分規(guī)章制度缺失，不能對(duì)全部經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)做到全涵蓋，有的制度滯后或超前，有的制度不夠嚴(yán)謹(jǐn)，甚至還有一些規(guī)章制度之間互相矛盾，導(dǎo)致無(wú)法執(zhí)行;二是基層負(fù)責(zé)人權(quán)力過(guò)于集中，有時(shí)權(quán)利會(huì)凌駕于制度之上，造成違規(guī)操作，比如某網(wǎng)點(diǎn)在代收學(xué)費(fèi)時(shí)款箱過(guò)重，守押人員到營(yíng)業(yè)區(qū)域接送款箱，在公安、人民銀行聯(lián)合檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)并提出批評(píng);三是對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的衍生服務(wù)，需要提供安全保障協(xié)調(diào)困難時(shí)，往往以人員少無(wú)法安排為由，提出一些不合理的要求，影響了安全保障的及時(shí)性;四是網(wǎng)點(diǎn)和運(yùn)鈔車款箱交接過(guò)于簡(jiǎn)便，制度和流程流于形式，員工未按規(guī)定操作，不簽時(shí)間、不簽款箱數(shù)量等基本要素，因而使制度本身失去了控制風(fēng)險(xiǎn)的作用;給某些別有用心的犯罪嫌疑人留有可乘之機(jī)，極易造成銀行資金風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)損失。

三、對(duì)策建議及規(guī)范守押社會(huì)化市場(chǎng)需要采取的措施

防微杜漸，遏制隱患，銀行與公安管理部門及守押公司必須密切配合，協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，通過(guò)“四到位”和操作風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，提升守押?jiǎn)T工職業(yè)道德意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，控制風(fēng)險(xiǎn)、案件的發(fā)生。

（一）職責(zé)明確，管理到位

首先明確“單位負(fù)責(zé)、政府監(jiān)管”的單位內(nèi)部治安保衛(wèi)責(zé)任制。公安機(jī)關(guān)治安部門切實(shí)擔(dān)負(fù)起管理責(zé)任，認(rèn)真履行對(duì)押運(yùn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和指導(dǎo)職責(zé)。建立健全守押機(jī)構(gòu)管理體制，引導(dǎo)守押公司立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，尊重市場(chǎng)規(guī)律，規(guī)范服務(wù)行為;同時(shí)要扎實(shí)推進(jìn)內(nèi)控制度建設(shè)，切實(shí)提高內(nèi)外并舉的防范意識(shí)，學(xué)習(xí)和借鑒銀行業(yè)歷史上沿用和不斷改進(jìn)的一整套安保內(nèi)控制度建設(shè)。政府部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)守押社會(huì)化這一特殊行業(yè)的管理，探討建立行業(yè)最低指導(dǎo)價(jià)制度，防止低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的人員素質(zhì)偏低和安全系數(shù)降低等問(wèn)題。其次金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切配合，從思想認(rèn)識(shí)上明確安全是雙方共同的目標(biāo)和宗旨，只有雙方相互監(jiān)督，密切合作，才能互惠互利，和諧共贏。銀行內(nèi)部要樹(shù)立“托管不脫手，外包不外放”的思想，增強(qiáng)責(zé)任感，防止出現(xiàn)“一交了之”的放松警惕的傾向，主動(dòng)化解守押工作中出現(xiàn)的矛盾和安全隱患。

（二）加強(qiáng)教育，培訓(xùn)到位

首先守押公司要強(qiáng)化內(nèi)部治安管理，通過(guò)建立健全黨支部、工會(huì)、共青團(tuán)等組織，從不同層面加強(qiáng)守押人員思想政治教育，引導(dǎo)其樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀、道德觀，保守金融秘密，建立守押人員個(gè)人檔案，負(fù)責(zé)人堅(jiān)持定期跟班作業(yè)，隨時(shí)掌握押運(yùn)人員思想動(dòng)態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)苗頭性思想傾向，適時(shí)進(jìn)行安防教育。擬定完善的應(yīng)急預(yù)案，加強(qiáng)員工組織紀(jì)律，提高制度執(zhí)行能力。同時(shí)外防技能、實(shí)戰(zhàn)技術(shù)和內(nèi)控制約培訓(xùn)要相輔相成，通過(guò)切實(shí)有效的形式提高守押人員應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力，確保人、財(cái)、物的安全。其次，銀行方面及時(shí)與押運(yùn)公司協(xié)調(diào)，定期或不定期地以“以會(huì)代訓(xùn)，以查代訓(xùn)”等方式組織守押人員和銀行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)安全保衛(wèi)管理制度及業(yè)務(wù)交接操作流程，教育員工“知行合一”，將各項(xiàng)具體要求落到實(shí)處，嚴(yán)禁違規(guī)操作。

（三）制度落實(shí)，監(jiān)督到位

首先銀行方面要加強(qiáng)對(duì)公司的履約監(jiān)督，要嚴(yán)格按合同所列事項(xiàng)要求監(jiān)督其履約情況?？梢员砀裥问搅谐龆讲轫?xiàng)目?jī)?nèi)容，發(fā)給一線網(wǎng)點(diǎn)員工和金庫(kù)等業(yè)務(wù)部門，定期收集反饋服務(wù)和制度落實(shí)情況，提交守押公司敦促其合規(guī)履約，通過(guò)群策群力，對(duì)守押全過(guò)程進(jìn)行實(shí)時(shí)有效監(jiān)督。其次，要制定嚴(yán)格的押運(yùn)工作安全檢查制度，建立科學(xué)有效的監(jiān)管程序，做到監(jiān)管前有計(jì)劃、有方案，監(jiān)管中有目的、有重點(diǎn)，監(jiān)管后有總結(jié)、有分析、有通報(bào)、有落實(shí)。三是加大日常檢查力度，要采取不定期跟車押運(yùn)，調(diào)取錄像等各種手段對(duì)押運(yùn)環(huán)節(jié)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提示，監(jiān)督整改。四是強(qiáng)化責(zé)任追究，對(duì)違規(guī)人員及行為及時(shí)建議押運(yùn)公司堅(jiān)決予以撤換，不留隱患。

（四）注重交流，溝通到位

在日常加強(qiáng)雙方業(yè)務(wù)人員隨時(shí)溝通提示的同時(shí)，還要定期召開(kāi)守押聯(lián)席會(huì)議，及時(shí)溝通情況，收集員工監(jiān)督信息，協(xié)調(diào)解決突出問(wèn)題。保持押運(yùn)人員的相對(duì)穩(wěn)定，監(jiān)督保安押運(yùn)公司嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)范，做好與銀行人員的有機(jī)配合，將矛盾和隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

（五）成立守押社會(huì)化管理機(jī)構(gòu)或行業(yè)協(xié)會(huì)

作為為商業(yè)銀行服務(wù)的特殊行業(yè)，保安押運(yùn)公司應(yīng)承擔(dān)一定的社會(huì)責(zé)任和義務(wù)，防止在守押過(guò)程中發(fā)生事故和案件，保證守押物品和人民群眾生命安全，確保社會(huì)穩(wěn)定。因此，建議明確相關(guān)管理機(jī)構(gòu)，成立由地方政府職能部門、公安、人民銀行、銀行監(jiān)督管理委員會(huì)、工商管理等部門組成的行業(yè)管理機(jī)構(gòu)，對(duì)保安押運(yùn)公司的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行規(guī)范和約束，檢查督導(dǎo)保安押運(yùn)公司的經(jīng)營(yíng)情況，糾正其在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的不規(guī)范行為，調(diào)解合同雙方在業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程中的矛盾，維護(hù)雙方的權(quán)利和義務(wù)。

（六）引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，打破行業(yè)壟斷

打破行業(yè)壟斷是解決守押社會(huì)化矛盾凸顯的根本。當(dāng)?shù)卣?、人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、公安等相關(guān)部門，應(yīng)采取措施，創(chuàng)造條件，批準(zhǔn)設(shè)立多家保安押運(yùn)公司，一般每個(gè)地區(qū)應(yīng)至少擁有兩家以上保安押運(yùn)公司，從而引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，形成有序競(jìng)爭(zhēng)的良好市場(chǎng)氛圍。各商業(yè)銀行在選擇為其服務(wù)的押運(yùn)公司時(shí)，應(yīng)通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)的方式，主動(dòng)選擇自己滿意的押運(yùn)公司，以此促進(jìn)保安押運(yùn)公司提高服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)效率和服務(wù)水平，從而更好地服務(wù)銀行，服務(wù)社會(huì)。

（七）制定行之有效的行業(yè)管理規(guī)范

作為一個(gè)新興行業(yè)，目前保安押運(yùn)尚無(wú)明確主管部門，存在管理規(guī)范缺失現(xiàn)象，這對(duì)該行業(yè)的健康發(fā)展是非常不利的。由于其行業(yè)的特殊性，在確定管理機(jī)構(gòu)后，亟待出臺(tái)相應(yīng)的管理規(guī)范和章程;對(duì)介入資質(zhì)、從業(yè)人員、押運(yùn)守護(hù)過(guò)程等各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行詳細(xì)規(guī)范。使該行業(yè)能夠健康有序地發(fā)展。

（八）規(guī)范收費(fèi)行為和標(biāo)準(zhǔn)

由于目前該行業(yè)管理方面的空白和行業(yè)壟斷，一旦商業(yè)銀行選擇了守押社會(huì)化，本行守押機(jī)構(gòu)解散后，主動(dòng)權(quán)均在保安押運(yùn)公司一方;助長(zhǎng)了保安押運(yùn)公司漫天要價(jià)的話語(yǔ)權(quán)。目前保安押運(yùn)公司一般最長(zhǎng)只簽訂一年的服務(wù)合同，到期后將重新簽訂合同作為一個(gè)提價(jià)的跳板，因?yàn)榇藭r(shí)的銀行已經(jīng)沒(méi)有討價(jià)還價(jià)的余地和砝碼。因此，有關(guān)部門應(yīng)制定市場(chǎng)公允的行業(yè)收費(fèi)計(jì)算方法和標(biāo)準(zhǔn)，使其收費(fèi)趨于合理、透明。

守押社會(huì)化是隨著商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展需要應(yīng)運(yùn)而生的，對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展起到了一定促進(jìn)作用。但是，作為一種新生事物，管理部門要關(guān)注其健康發(fā)展，既要大膽扶持，又要有所約束，更要規(guī)范有序。因此，如何使守押社會(huì)化健康、有序發(fā)展，更好地服務(wù)金融、服務(wù)社會(huì)，是政府及金融管理部門亟待解決的一個(gè)問(wèn)題。

（作者單位：中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司固原分行）