宋鴻
剛剛披露的上市銀行半年報顯示,浦發(fā)銀行二季度業(yè)績增速正在積極改善。半年報顯示,2018年上半年,浦發(fā)銀行營業(yè)收入822.56億元;實現歸屬于母公司股東凈利潤285.69億元,同比增長1.43%。
中信建投的研究報告認為,浦發(fā)二季度單季營收同比增長3.98%,較一季度提高了 10.43 個百分點;歸屬于母公司股東凈利潤在二季度單季同比增長 4.09%,同樣比一季度高出 5.18%?!邦A計下半年業(yè)績改善仍將繼續(xù)?!痹撗芯繄蟾嬲J為。
浦發(fā)銀行相關負責人向筆者透露,上半年零售業(yè)務營業(yè)凈收入實現同比增長22.85%,零售板塊已經成為第一大收入來源,占比達到45%。與此同時,不良貸款率連續(xù)三個季度環(huán)比下降,資產質量持續(xù)改善,撥備充足性較年初有所回升。
此外,浦發(fā)銀行還調整了設立資管子公司的計劃,擬注冊資本達到100億元,成為截至目前擬注冊資本最高的資管子公司。,
“這個舉動顯示浦發(fā)銀行對未來這塊業(yè)務發(fā)展信心,同時也會給相關業(yè)務的快速發(fā)展帶來諸多便利?!币晃汇y行業(yè)人士表示。
據悉,為了打造“以客戶為中心,科技引領,打造一流數字生態(tài)銀行”戰(zhàn)略目標,浦發(fā)銀行上半年把“調結構”放在經營主線首位,著力推進客戶結構、資產負債結構、收入結構、網點及渠道結構等調整,取得了初步成果。
2018年上半年,浦發(fā)銀行營業(yè)收入822.56億元;實現歸屬于母公司股東凈利潤285.69億元,較上年同期增加4.04億元,同比增長1.43%。本外幣貸款總額33456.37 億元,較上年末增加1510.37 億元,增長4.73%;本外幣存款余額32104.12億元,較上年末增加1724.76億元,增長5.68%。資本充足率12.22%,較年初上升0.2個百分點。
零售貸款端的持續(xù)發(fā)力帶來貢獻提升,上半年零售貸款占總貸款的比重為40%,較年初提高1.17%。零售貸款利息收入410.96億元,同比增加28.46%,平均收益率6.45%,同比上升0.57個百分點。而對公貸款利息收入420.32億元,同比增長4.04%,平均收益率4.57%,同比提高0.03個百分點。
客戶結構上,浦發(fā)銀行零售業(yè)務通過完善客戶分層分類服務體系,夯實細分客群基礎,深耕權益平臺,以滿足各類客群差異化需求。報告期末,零售客戶達4673.30萬戶,較年初增長247.21萬戶。公司業(yè)務以客戶視圖為核心深化結構調整,重點深化總、分行兩級戰(zhàn)略直營大客戶體系,加強投行、交易銀行產品拓客,公司客戶數達142.9萬戶,較上年末增長5.07%,科技型企業(yè)客戶超2.47萬戶。金融機構業(yè)務從行業(yè)經營、客群經營、分層分類經營深入推進,客戶覆蓋率不斷提升。各類中資金融機構授信客戶613家,較上年末增長15.44%。
資產負債結構上,截止報告期末,集團口徑零售存款6089.29億元,比上年末增加1221億元,增長25.1%;金融市場業(yè)務堅持去杠桿,同業(yè)負債規(guī)模持續(xù)壓降。公司業(yè)務進一步優(yōu)化信貸投向,大力支持升級產業(yè)、傳統優(yōu)勢產業(yè)、戰(zhàn)略新興產業(yè)、現代服務業(yè)和綠色產業(yè),加大國企改革、精準扶貧、普惠金融等支持力度,截至報告期末,綠色信貸余額1951億元。
由于堅持實行“早暴露、早化解、早處置、早出清”主動防控風險經營策略,浦發(fā)銀行近一年的不良數據在市場一直承受著較大壓力,不過正是風險處置決心的堅決和措施到位,令其風險充分暴露,不良的確認壓力相對較輕,并在不斷處置中得到改善。
據悉,上半年,浦發(fā)銀行積極推進“降風險”各項舉措,加大風險處置力度,實現資產質量穩(wěn)中有升;強化風險政策引領和授信審批管理,引領信貸結構;同時強化管理提升,強化合規(guī)內控與審計監(jiān)督等措施,持續(xù)加強風險內控,夯實穩(wěn)健發(fā)展的基礎。
截至2018年6月末,浦發(fā)銀行集團口徑后三類的不良貸款率為2.06%,比上年末下降0.08個百分點,實現連續(xù)三個季度環(huán)比下降。同時,撥備覆蓋率(貸款減值準備對不良貸款比率)達到146.52%,較年初上升14.08個百分點,撥貸比(貸款減值準備對貸款總額比率)3.02%,較年初上升0.18個百分點。
浦發(fā)銀行相關負責人表示,截至6月末,該行90天以上逾期貸款與不良貸款之比已經降至90%以內,資產質量進一步夯實。
中信建投的研究報告認為,浦發(fā)銀行未來不良率將進入下行通道中,由于之前不良率在股份制銀行中較高,未來下降空間較大;并且逾期90天貸款均全部納入不良,沒有不良確認壓力。
上半年,浦發(fā)銀行圍繞“以客戶為中心,科技引領,打造一流數字生態(tài)銀行”戰(zhàn)略目標,堅持創(chuàng)新驅動,深入推進數字生態(tài)銀行建設,取得了積極進展。
不斷加快數字化創(chuàng)新布局的步伐,浦發(fā)銀行成立覆蓋人工智能、開源技術、5G應用等多領域的五大創(chuàng)新實驗室。在業(yè)內率先推出API Bank無界開放銀行,實現以客戶為中心、場景為切入,無界延伸銀行服務觸點,構建場景金融新生態(tài)。推出國內首款i-Counter智能柜臺,圍繞用戶對網點服務“功能、效率、體驗、內核、品質”的五大核心需求,發(fā)布智能柜臺5C標準,引領銀行網點轉型進入數字化新時代。
浦發(fā)銀行上半年發(fā)布智能APP語音銀行,在業(yè)內率先引入文本和隨機數聲紋認證,提升渠道數字化服務能力;加快推進網點轉型和網點智能化建設,截至6月末,已建成智能化網點換新建設118家,其中建成3.0標準網點92家,完成223家網點去高柜試點。加強智能機具創(chuàng)新,推出集成式VTM(i-Counter),提升網點智能化服務能力。電子渠道交易替代率達到97.91%。
另外,浦發(fā)銀行還積極推進數字賦能以及數字生態(tài)基礎建設。通過深入各類“互聯網+”場景,加強線上線下全渠道建設。推進新一代數據中心和大數據平臺建設,發(fā)揮大數據在智能獲客、智能營銷、智能風控等領域的運用。同時,浦發(fā)銀行啟用武漢、成都、西安三地應用開發(fā)服務分中心,加強信息科技、創(chuàng)新人才隊伍建設。