楊映雯

【摘 要】 互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展催生了金融業(yè)的蓬勃發(fā)展，這種情況令傳統(tǒng)銀行在發(fā)展上的機遇和挑戰(zhàn)共同存在。當前新的金融業(yè)的發(fā)展形式使得銀行在發(fā)展的過程中一定要積極的思索應該怎么樣進行有效的變革，才可以在當前這一時代潮流里緊緊的緊跟著時代的腳步。本文主要針對目前我們國家互聯(lián)網(wǎng)金融實際的發(fā)展現(xiàn)狀，總結出了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對于我們國家銀行在創(chuàng)新發(fā)展上的影響，并且提出了相關的應對之策，希望可以為我國銀行的轉型和發(fā)展提供具有參照性的意見。

【關鍵詞】 互聯(lián)網(wǎng)金融 銀行 轉型發(fā)展

一、我國互聯(lián)網(wǎng)金融當前的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）支付領域。銀行的基礎業(yè)務就主要是對結算業(yè)務進行支付，這一業(yè)務的進行也變成了當前銀行營業(yè)的主要來源之一?？墒牵殡S著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的發(fā)展，第三方支付隨之產(chǎn)生，它們的出現(xiàn)使得人們以往消費的支付習慣產(chǎn)生了變化。并這一部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也開始借助其自身所具備的比較先進的技術優(yōu)勢，深入的發(fā)展了綜合性的支付業(yè)務，消費者能夠第三方平臺去進行所需要的支付和轉賬等相關行為。其中我們所熟知的主要是，支付寶和微信支付等支付平臺。這些平臺的資源廣泛并操作也想對簡單，風險也較小，因此受到了人們的廣泛使用。這樣的一種情況使得傳統(tǒng)銀行在結算業(yè)務上的地位受到了影響和撼動。

（二）融資領域。雖然我國以往的信貸市場已經(jīng)趨于完善，但是仍然存在一定的缺陷：首先一些中小企業(yè)要想從銀行獲得貸款是很難通過銀行批準的。其次，當前居民自身的費需求要比收入上的增速快很多，這種供求之間的矛盾也不斷的凸顯出來。銀行的主要的盈利方式就是進行貸款，銀行主要是從貴重獲取貸款利率和存款利率指甲你存在的差價保持盈利，使其能夠為正常的運營提供所需要的資金。但是銀行對于貸款的發(fā)放也是十分的謹慎有著比嚴格的評估要求，因此中小企業(yè)就很難獲得銀行發(fā)放的帶去。而互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅的抓住了這一發(fā)展契機，同時開展了多種更多樣的融資模式，其為有貸款需求的人員提供了很多不同的貸款選擇，因此這也對銀行自身的盈利產(chǎn)生了較大的沖擊。

（三）投資理財領域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠使用網(wǎng)絡平臺使用現(xiàn)金的數(shù)據(jù)分析處理技術令理財產(chǎn)品的信息得到整合，其進行理財業(yè)務和傳統(tǒng)的銀行比較起來，其更加側重的是用戶在進行投資時的體驗，可是其自身的安全性和傳統(tǒng)的投資形式相比要低一些，因此不容易獲得有效的保障。所以，對于年輕人來將在對理財產(chǎn)品進行選擇時候更加傾向于互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，而因為老年人自身的思維相對傳統(tǒng)和保守，所以多數(shù)都會選擇銀行推出的理財產(chǎn)品。但是針對當前互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的石頭來看，日后第三方理財也會擁有一個較好的發(fā)展空間。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行產(chǎn)生影響的分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊銀行業(yè)務?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)整合的信息能力比較，使用信息的效率也非常的，可以說其自身的先天優(yōu)勢就是互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)。雖然傳統(tǒng)銀行也有著自己的信息數(shù)據(jù)，可是對于信息的利用程度卻是比較低的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)自身的交易成本并不高，資金的供需方使用互聯(lián)網(wǎng)平臺可以快速并且便捷和有效的完成交易。其推出的一些創(chuàng)新型產(chǎn)品和業(yè)務，會和傳統(tǒng)的銀行產(chǎn)生重合，這使得用戶有了更多的選擇，自然會樂于選擇性價比相對較好的金融產(chǎn)品。從而令原本屬于銀行的市場范圍被瓜分。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊銀行經(jīng)營管理模式。我國的銀行的組織架構和決策的流程都比較的復雜，同時商業(yè)的經(jīng)營模式也比較的傳統(tǒng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)其自身的經(jīng)營思維側重與開放和共享，其主要是將用戶作為主要的發(fā)點，能夠令用戶有更好的服務體驗。而傳統(tǒng)銀行中的業(yè)務主要是將目標群體鎖定在高端的企業(yè)，但是卻忽視了不斷成長起來的小微型企業(yè)?？墒腔ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)卻僅僅的抓住了這塊市場，為對小微型企業(yè)的提供了很多不類型的金融產(chǎn)品，因此自然也削弱了銀行在金融市場中的競爭力。

三、銀行應對互聯(lián)網(wǎng)金融的策略

（一）打造電商平臺，加強技術建設?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展可以說主要是對技術上的一種創(chuàng)新，因此我國銀行需要積極的建立電商平臺，使自己能夠擁有多元化服務的平臺。實現(xiàn)信息的整合和產(chǎn)品以及服務設計，并且盡可能的防止和當前發(fā)展比較成熟的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務進行競爭，需要把目光放眼到對并不成熟業(yè)務上的發(fā)展，這樣才能夠降低和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在技術上存在的差異。

（二）轉變經(jīng)營理念，注重用戶滿意度。傳統(tǒng)銀行需要對經(jīng)營理念給予改變，將“互聯(lián)網(wǎng)思維”作為主要的指導，不可以一直的去固守以往的的思想。需要積極的整合相關的數(shù)據(jù)資源及時的分析，使得這些數(shù)據(jù)的作用能夠發(fā)揮出來，當前雖然小微型企業(yè)的回收風險要比大中型企業(yè)高一些，但是銀行能夠是對不同的標準劃分去進行相關的負債業(yè)務，使其能夠對服務流程給予規(guī)范。

（三）拓展營銷渠道，加強與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作。銀行需要積極的進行轉型發(fā)展，在營銷上還應該也應該不斷的革新。當前，渠道也是多種多樣的，單一的營銷渠道也已經(jīng)無法對用戶的需要給予滿足。銀行需要將自身的潛力給予挖掘，在營業(yè)點選址和營業(yè)的時間以及店面布局與廣告宣傳等多個方面去入手，合理的去對互聯(lián)網(wǎng)營銷新渠道進行使用，致力于對一體化金融服務平臺的打造。并且，銀行能夠和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間進行有效的合作，使用互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)當前的平臺和資源，在降低經(jīng)營風險的同時真正的達到互惠共贏。

結束語

綜上所述，伴隨著近幾年移動互聯(lián)網(wǎng)和云計算以及大數(shù)據(jù)等相關技術的快速額發(fā)展，我們開始進入到了互聯(lián)網(wǎng)時代。科技的發(fā)展也為我們當前的生活帶來便捷的同時也帶來了比較大的變化，各行各業(yè)在當前時代的浪潮里只有積極的跟上時代的腳步，才能夠試想與時俱進。

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