王銀

摘要：隨著當(dāng)今社會的飛速發(fā)展，環(huán)境、經(jīng)濟、文化、精神等多方面因素的滲透、糅合，既給保險企業(yè)帶來了巨大的發(fā)展空間，又給保險行業(yè)的發(fā)展增添了許多不穩(wěn)定因素。保險行業(yè)的惡意競爭也會導(dǎo)致金融和經(jīng)濟的鏈接出現(xiàn)非正常波動，為了加強預(yù)防風(fēng)險，保險企業(yè)首先要做好內(nèi)部控制。只有形成良好順暢的內(nèi)部秩序，才能促進整個行業(yè)的和諧發(fā)展。

關(guān)鍵詞：內(nèi)部控制;風(fēng)險評估;保險企業(yè);關(guān)鍵對策

保險行業(yè)的現(xiàn)狀

當(dāng)前，中國已經(jīng)進入人口老齡化的階段，隨之而來的是人口紅利帶來的經(jīng)濟效益銳減，整個社會負擔(dān)加重，老年人對醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險等的需求尤為突出。另外，由于當(dāng)代社會發(fā)展的快進程，導(dǎo)致越來越多的人生活壓力增大，生活方式不規(guī)律，各種并發(fā)癥的誘因越來越多，癌癥等疾病發(fā)病率逐漸增高，所以，當(dāng)代 越來越多元化，越來越人性化，人們也越來越關(guān)注保險。

企業(yè)內(nèi)部控制的必要性

由于保險行業(yè)有著巨大的市場潛力，所以很多新的保險公司如雨后春筍躋身進來，保險行業(yè)也出現(xiàn)了很多惡意競爭的狀況。而且大多數(shù)保險公司主要盯緊的都是一些中小企業(yè)，但是狼多肉少，所以有人就會通過一些不便示人的手段，比如私下給與某些辦事人員一些好處，或是惡意低價競爭，拉攏投保人等，這樣很容易造成業(yè)內(nèi)競爭秩序混亂，提高保險企業(yè)經(jīng)營成本。而且，保險代理人的門檻降低，大量涌進很多保險代理人，保險業(yè)內(nèi)魚龍混雜，良莠不齊。許多人專業(yè)知識欠缺，一味追求業(yè)績，缺乏謹慎造成誤保等，為保險行業(yè)后續(xù)發(fā)展帶來隱患。為了促進保險行業(yè)健康有序地發(fā)展，企業(yè)必須實施內(nèi)部控制，這是保險企業(yè)防范風(fēng)險的第一個關(guān)卡。

保險企業(yè)內(nèi)部控制的概念

內(nèi)部準則主要是針對保險公司內(nèi)部工作人員和管理人員，根據(jù)不同的崗位分工制定的相應(yīng)的恪守準則。目的就是為了提高保險公司經(jīng)營水準，科學(xué)評測風(fēng)險，保證財務(wù)分明，公司穩(wěn)健發(fā)展。企業(yè)內(nèi)部控制是企業(yè)發(fā)展和管理的重要內(nèi)容，而且，由于保險行業(yè)設(shè)計到金融、經(jīng)濟、市場、貨幣等多方因素，國家還根據(jù)相關(guān)的保險法律規(guī)定專門制定了相應(yīng)的法律準則。

內(nèi)部控制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

建立健全體制規(guī)范

內(nèi)部控制體系應(yīng)該覆蓋到每一個工作崗位，每一個工作環(huán)節(jié)。一個完善的企業(yè)內(nèi)部制度在企業(yè)管理中尤為重要。有的公司責(zé)任分工不明確，多勞者未必多得，多得者未必是責(zé)任心強的，這樣的公司會讓很多員工體驗非常不好。體系制度不明確，不但非常容易引發(fā)員工內(nèi)部矛盾也會大大降低員工工作的熱情和積極性，而且也不很不利于企業(yè)管理。員工是企業(yè)的核心，員工都干得心里憋屈，企業(yè)又何談發(fā)展。在一個職責(zé)分明、崗位規(guī)范的企業(yè)工作是每一個員工需要的最基本的工作環(huán)境。

加強團隊之間的協(xié)作

每個企業(yè)的不同崗位都是環(huán)環(huán)緊扣的，不同職位，各有重心，但不是說單純地各掃自家門前雪，整個企業(yè)的發(fā)展離不開每一個人的付出，技術(shù)、管理、財務(wù)、行政、后勤等不同職位沒有高低貴賤之分。只有大家一起努力，企業(yè)才會發(fā)展地更好。只有各個部門互相協(xié)作，才能提高整體的效率。

規(guī)范績效考核制度

對于保險行業(yè)來說，員工尤其看重績效和提成，公司越大，績效考核等制度越明確。說刻薄點，每個人工作都是為了錢，工資才是推動生產(chǎn)的第一要素。公司老板與其夸夸其談公司理念、文化關(guān)懷種種，都不如績效獎金來的實際。為了提高員工工作積極性，公司應(yīng)該非常重視績效考核制度。有的人費了九牛二虎之力去開拓潛在客戶，前期做了很多功夫，但客戶去辦理手續(xù)時，有時陰差陽錯地是別人接待，于是前者的辛苦到頭來也只是給別人做了嫁衣。這種事情在保險公司非常常見，這種有意無意的不公平日積月累確實會讓一些員工產(chǎn)生負面情緒，為了防范這種不穩(wěn)定因素帶來不好的風(fēng)險，公司就應(yīng)該明確內(nèi)部制度和遵循的原則，明確完善績效考核制度。

信息儲備和保密

當(dāng)今社會最大的特點就是廣泛的信息密切聯(lián)系，我們的世界離不開信息。對于從事保險行業(yè)的企業(yè)來說，信息就是看得見和看不見的財富的總和?？吹靡姷呢敻恢傅檬且呀?jīng)買了保險的客戶，保險企業(yè)應(yīng)該加強管理客戶信息，積極負責(zé)售后處理及問題解答?？床灰姷呢敻徽f的就是那些潛在客戶。雖然他們目前還沒有買保險，但只要保險企業(yè)時刻保持初心，平等對待每一個客戶，用自己的真誠和熱情去推銷，那么當(dāng)客戶自己需要買保險的時候自然就會找你。而這些，歸根結(jié)底就是信息的收集與存儲。有效信息的收集是需要耗費大量人力物力財力的，但同時要遵循客戶隱私，不能通過非正常手段獲取或者販賣用戶信息。用低的入職門檻吸納和換取龐大的信息體系，這也是保險公司的一種營銷手段。許多人進了保險行業(yè)，為了沖業(yè)績，首先會給自己和家人買保險，再接著就是發(fā)展動員身邊的親朋好友買保險。可見，對于保險公司來說，一個入職的員工就是一個移動的客戶吸引員。在當(dāng)今這個信息時代，信息作為一種財富，它的安全顯得非常薄弱。而保險公司，更應(yīng)該注重客戶信息存儲和保密，應(yīng)當(dāng)確保客戶信息安全隱秘。

結(jié)語

保險公司因該因地制宜，因人而異，嚴格遵循保險法和相關(guān)法律準則，同時結(jié)合每個公司內(nèi)部具體情況，制定體現(xiàn)完善的內(nèi)部控制，加強員工的培訓(xùn)和教育，加強風(fēng)險預(yù)防，形成具有自己特色的企業(yè)文化。

（作者單位：中郵人壽保險股份有限公司河南分公司）

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