吳駿

我接觸理財始于2005年，當(dāng)時，我是一名銀行柜員，出于對理財?shù)呐d趣，我通過競聘上崗和系統(tǒng)性的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，擁有了多項金融理財從業(yè)資質(zhì)?；赝麃頃r路，非常感謝當(dāng)時母行幫我打開了一扇窗，讓我看見了外面的世界。

第三方財富管理是資產(chǎn)配置的未來趨勢

在銀行工作期間，通過自身的不斷努力和對銀行理財產(chǎn)品的充分了解，為客戶配置產(chǎn)品的同時得到了他們的贊許和信任，每年在行內(nèi)的業(yè)績都名列前茅，但傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的各項業(yè)務(wù)指標(biāo)壓力使我深感厭倦，一番思考下，我下定決心離開了曾經(jīng)培養(yǎng)過我，讓我成長的地方。

蘇州經(jīng)緯仁合財富投資管理有限公司向我拋來了橄欖枝，這是一家專業(yè)的財富管理機(jī)構(gòu)，專注于為高凈值人士提供全方位的財富管理服務(wù)，公司通過全面多維度的產(chǎn)品篩選和風(fēng)險控制體系，參與金融創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計與管理，成為高凈值人士與專業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的紐帶，幫助高凈值人士實現(xiàn)合理投資規(guī)劃、資產(chǎn)配置優(yōu)化、財富持續(xù)增值。

公司團(tuán)隊成員均為本科以上學(xué)歷，有多年大型金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)歷，擁有國際金融理財師（CFP）、金融理財師（AFP）、私人銀行家（CPB）等多項從業(yè)資質(zhì)，在高凈值人士的維護(hù)和服務(wù)領(lǐng)域擁有豐富的經(jīng)驗和獨(dú)到的見解。這個大家庭里，我能夠把自身所長在日常工作中充分發(fā)揮出來，深深體會到忠于自己內(nèi)心的幸福。

嚴(yán)防理財規(guī)劃與投資規(guī)劃的認(rèn)知誤區(qū)

有客戶對我說：“吳經(jīng)理，我在你這里做了很多投資，全部家當(dāng)都交給你了，你可要幫我打理好啊?！边@類投資者，往往對投資理財有一定的認(rèn)知誤解。

其實，理財首先要明白理財規(guī)劃和投資規(guī)劃這兩個概念的區(qū)別。理財規(guī)劃是指通過分析和評估客戶財務(wù)狀況和生活狀況、明確客戶的理財目標(biāo)、最終幫助客戶制訂出合理的、可操作的理財方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實現(xiàn)人生財務(wù)的自由、自主和自在。投資規(guī)劃是指為客戶制定方案，代替客戶對其一生或某一特定階段、某一特定事項的現(xiàn)金流在不同時間、不同投資對象上進(jìn)行配置以獲取與風(fēng)險相匹配的最優(yōu)收益的過程。這好比是戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)的運(yùn)用，只有制訂出好的戰(zhàn)略，戰(zhàn)術(shù)才能發(fā)揮作用。

理財不是風(fēng)險投資，也不是刻意去改變我們的生活現(xiàn)狀，而是通過合理的規(guī)劃，在現(xiàn)有基礎(chǔ)上過上更從容、美好的生活，這才是理財?shù)恼嬲饬x所在。我們倡導(dǎo)不把雞蛋放在同一個籃子里的投資理念，為客戶制訂長期投資理財方案，在整個資產(chǎn)投資過程中，適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)配置往往比選取最優(yōu)的產(chǎn)品更為重要。

優(yōu)化資產(chǎn)配置 降低理財風(fēng)險

市場風(fēng)險無處不在，多年的從業(yè)經(jīng)驗讓我明白誠信比專業(yè)更重要，在向客戶推介產(chǎn)品時，必須要把產(chǎn)品的相關(guān)風(fēng)險與收益如實地告知客戶，而不能通過演示收益去營銷客戶。

資本市場上的產(chǎn)品質(zhì)量參差不齊，必須要穿透產(chǎn)品，了解產(chǎn)品的底層資產(chǎn)。有的產(chǎn)品經(jīng)過通道層層包裝并加杠桿，通過資金池的方式進(jìn)行期限錯配，這加大了金融風(fēng)險，很多客戶由于不知道自己的資金投資的是什么標(biāo)的資產(chǎn)，最后頻頻踩雷，投資資金血本無歸。

只有看清底層資產(chǎn)標(biāo)的，才能評估產(chǎn)品背后所對應(yīng)的投資風(fēng)險，讓客戶知道自己的資金到底投資的是什么項目，項目背后可能承擔(dān)多少風(fēng)險，只有把合適的產(chǎn)品推介給合適的客戶，客戶才會信任你，才會把資金交給你去打理。

理財師存在的價值是為客戶甄別和篩選理財產(chǎn)品，把適合的產(chǎn)品配置到客戶人生的不同階段。有人誤認(rèn)為資產(chǎn)配置就是分散投資，事實上，進(jìn)行資產(chǎn)配置主要是為了達(dá)成投資組合的平衡，這是因為不同投資產(chǎn)品在不同經(jīng)濟(jì)周期中，其收益率表現(xiàn)往往有較大差異，進(jìn)行資產(chǎn)配置，需要挑選出適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，利用產(chǎn)品之間的差異來平衡收益，當(dāng)某一部分資產(chǎn)價值下跌時，另外一部分卻在升值。同時，資產(chǎn)配置是一個動態(tài)的過程，需要適時進(jìn)行調(diào)整。我們追求的不是財富的暴漲與暴跌，而是財富的平穩(wěn)保值與增值，力求構(gòu)建出風(fēng)險偏好與市場機(jī)會相匹配的產(chǎn)品組合。1986年，大衛(wèi)·斯文森通過對耶魯大學(xué)基金的使用，正式應(yīng)用了資產(chǎn)配置，使得耶魯捐贈基金規(guī)模在20多年間，從26億美元上漲到194億美元。

例如，某客戶喜歡炒股，風(fēng)險承受能力也很高，除了生意上的流動資金外，他將的絕大部分的家庭資產(chǎn)配置到了股市，使投資風(fēng)險非常集中，導(dǎo)致他在多年的股市搏殺中盈少虧多，尤其在遭遇大額資金虧損時，他往往心有不甘。每次與他溝通，我都會向他介紹投資過分集中所面臨的風(fēng)險，告誡他家庭資產(chǎn)應(yīng)該合理配置，才能提升收益。

2011年年初，股市在3000點(diǎn)左右，市場發(fā)行一款陽光私募股權(quán)類投資產(chǎn)品，這種產(chǎn)品既能在下跌的時候設(shè)置止損線以避免更大的虧損，又能在上漲的時候獲得超額收益，幫助客戶分散投資風(fēng)險?？蛻舯е囋嚳吹男膽B(tài)購買了，一年后股市從3000點(diǎn)下跌到2400點(diǎn)，他的股票市值縮水20%，但因為持有的陽光私募產(chǎn)品保持著正收益，虧損風(fēng)險得到了對沖，客戶明白了資產(chǎn)配置的重要性。后來，他又把一部分股市資金分流出來，投入到了債券基金和固定收益類產(chǎn)品上，真正做到了資產(chǎn)的合理配置，風(fēng)險得到有效分散，也獲得了可觀的投資收益。

想提高服務(wù)客戶的水平，需要不斷提升自身的知識水平和業(yè)務(wù)技能。每當(dāng)有新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品推出，我都會主動尋找同類產(chǎn)品的信息，并進(jìn)行比較分析，找出產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)、目標(biāo)客戶群體及銷售方法并與同事分享。對于客戶的各種理財需求，我會在與客戶進(jìn)行充分溝通的情況下，為客戶提供個性化的解決方案，悉心為客戶制訂貼近其實際情況的理財規(guī)劃，并幫助客戶實施和調(diào)整。通過這種與客戶長期建立起來的緊密關(guān)系，進(jìn)一步培養(yǎng)了客戶對于經(jīng)緯仁合的信任與依賴，為公司業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了空間。