董妍姝　孫剛

摘 要：上海自貿(mào)區(qū)是我國創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的最新成果，對于我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的作用和意義。但是自其建成以來，由于政府對于金融法律監(jiān)管體系的規(guī)定較為籠統(tǒng)概括，無法有效的處理實(shí)際中的糾紛和問題，導(dǎo)致對于自貿(mào)區(qū)內(nèi)部的金融監(jiān)管法律問題的研究和討論始終存在。因此，完善上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)的金融法律監(jiān)管體系迫在眉睫。

關(guān)鍵詞：上海自貿(mào)區(qū)；金融監(jiān)管；完善

一、完善立法體系

考慮到我國的基本國情和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，短時(shí)間內(nèi)無法對現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律體系進(jìn)行變革，所以可以在原有的成熟制度的基礎(chǔ)上不斷完善，并在自貿(mào)區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)問題解決問題，最終形成中國特色的金融監(jiān)管法律制度。

隨著上海自貿(mào)區(qū)的穩(wěn)定發(fā)展，一系列相關(guān)法律政策也逐漸出臺(tái)。在上海自貿(mào)區(qū)發(fā)揮更大作用的背景下，配套的法律法規(guī)還應(yīng)當(dāng)逐漸更明細(xì)化。

針對上海自貿(mào)區(qū)的發(fā)展構(gòu)建專門的金融監(jiān)管法律體系。目前政府就上海自貿(mào)區(qū)專門出臺(tái)的法律草案相對符合其需求，但這些草案與以前我國的金融法律監(jiān)管規(guī)定存在一定矛盾。健全其法律體系、推動(dòng)法制監(jiān)管必須設(shè)立相對獨(dú)立的自貿(mào)區(qū)金融監(jiān)管法律制度。

依托上海自貿(mào)區(qū)建立離岸金融市場，首要解決的就是業(yè)務(wù)模式的選擇問題。在各種發(fā)展模式的比較下，我們可以發(fā)現(xiàn)內(nèi)外業(yè)務(wù)分離的模式更能夠促進(jìn)自貿(mào)區(qū)離岸金融市場發(fā)展的發(fā)展。

二、建立一套綜合監(jiān)管體系

（一）優(yōu)化金融監(jiān)管系統(tǒng)結(jié)構(gòu)

1.設(shè)立自貿(mào)區(qū)統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)關(guān)

隨著一帶一路戰(zhàn)略的穩(wěn)步推進(jìn)及自貿(mào)區(qū)發(fā)展壯大，若沒有統(tǒng)一的指導(dǎo)方法，則會(huì)導(dǎo)致標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定不統(tǒng)一的現(xiàn)象。因此，國家有必要建立起權(quán)威的、獨(dú)立的自貿(mào)區(qū)金融監(jiān)管機(jī)關(guān)，宏觀對其進(jìn)行管理指導(dǎo)。目前我國的的金融監(jiān)管模式是由中央銀行來行使替代金融行業(yè)監(jiān)管的職能，若該模式應(yīng)用到自貿(mào)區(qū)會(huì)給其金融監(jiān)管帶來各種問題，有礙于自貿(mào)區(qū)的良性發(fā)展。

2.明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)職能

為了更好的保障金融行業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展，必須轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管模式，且不能完全照搬西方的制度與模式?？蓪⒅袊嗣胥y行作為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的核心，以便于更好的對市場實(shí)行監(jiān)督和管理。面對復(fù)雜易變的金融市場，為了及時(shí)的對未來可能出現(xiàn)的危機(jī)進(jìn)行應(yīng)對處理，應(yīng)當(dāng)賦予相關(guān)部門在一定限度內(nèi)的自由裁量權(quán)和立法權(quán)限，從而可以根據(jù)市場的變化，及時(shí)調(diào)整并施行相關(guān)的法律法規(guī)和政策。

3.建立監(jiān)管機(jī)關(guān)內(nèi)部信息共享平臺(tái)

在我國上海自貿(mào)區(qū)金融法律監(jiān)管的工作開展上，目前各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)和信息的交流和傳遞不充分，導(dǎo)致金融法律監(jiān)管的效率停滯不前。目前實(shí)行的金融管理是分隔模式，主要體現(xiàn)為“一行三會(huì)”的管理模式，該監(jiān)管狀態(tài)長期發(fā)展下來對各個(gè)經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)營運(yùn)作會(huì)有所不利。

（二）建立金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管防控相關(guān)機(jī)制

1.完善金融監(jiān)管合作協(xié)調(diào)機(jī)制

探索國際合作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)“互動(dòng)監(jiān)管”。嘗試建立金融機(jī)構(gòu)之間的國際合作機(jī)制。加強(qiáng)我國監(jiān)管機(jī)關(guān)與國際金融監(jiān)管組織之間的交流與協(xié)作，交流成熟經(jīng)驗(yàn)。在國際層面，要建立自貿(mào)區(qū)內(nèi)獨(dú)特的金融監(jiān)管國際協(xié)作機(jī)制。在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)，可以嘗試與國際靠攏，同時(shí)建立起與其他國家金融監(jiān)管的長期合作協(xié)調(diào)機(jī)制，對涉及區(qū)內(nèi)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行共同監(jiān)管。

在國內(nèi)層面合作機(jī)制包括兩個(gè)方面，一是監(jiān)管機(jī)構(gòu)與監(jiān)管對象的合作；二是監(jiān)管機(jī)構(gòu)與市場機(jī)制的合作。這就要求試驗(yàn)區(qū)內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)常同金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融政策、數(shù)據(jù)等方面的交流，將重心到協(xié)助上去，同時(shí)加強(qiáng)與區(qū)內(nèi)金融業(yè)協(xié)會(huì)的交流合作，及時(shí)全面掌握區(qū)內(nèi)金融狀況。

2.完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警機(jī)制和應(yīng)急機(jī)制

完善上海自貿(mào)區(qū)金融監(jiān)管的預(yù)警機(jī)制是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，能夠在一定程度上提前預(yù)知和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)的發(fā)生，保障自貿(mào)區(qū)金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。我國應(yīng)當(dāng)充分吸取成功經(jīng)驗(yàn)，通過對其通行的金融監(jiān)管運(yùn)行模式進(jìn)行研究并且與上海實(shí)際情況進(jìn)行對比分析，從根本上構(gòu)建起符合我國國情的監(jiān)管防控體系，并成立專門的相關(guān)部門，對其金融資金流走向?qū)崟r(shí)檢測，建立完善數(shù)據(jù)分析中心，確保自貿(mào)區(qū)內(nèi)市場的持續(xù)性有序、高速的發(fā)展。通過建立完善的系統(tǒng)努力建立低風(fēng)險(xiǎn)、高效率運(yùn)營機(jī)制。

3.運(yùn)用靈活監(jiān)管方式

我國上海自貿(mào)區(qū)金融監(jiān)管的方式必須隨自貿(mào)區(qū)的深化發(fā)展而進(jìn)行改良，使之匹配和融合，更好的促進(jìn)自貿(mào)區(qū)的長遠(yuǎn)建設(shè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。具體而言，在監(jiān)管方式上應(yīng)當(dāng)逐步由正面清單轉(zhuǎn)換為負(fù)面清單的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與政策調(diào)整，并將事前監(jiān)管轉(zhuǎn)化為事中、事后監(jiān)管。對于金融方面專業(yè)性問題，政府應(yīng)更多的放權(quán)給專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，逐步實(shí)現(xiàn)從“規(guī)則性監(jiān)管”轉(zhuǎn)換到“競爭型監(jiān)管”。

三、健全金融機(jī)構(gòu)制度建設(shè)

（一）完善金融機(jī)構(gòu)信息披露制度

建立良好的信息披露制度是防止金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部滋生腐敗和權(quán)力濫用的有效途徑。健全金融機(jī)構(gòu)信息披露機(jī)制，切實(shí)提高信息披露的透明度，將會(huì)為自貿(mào)區(qū)的發(fā)展創(chuàng)建更加透明的環(huán)境。

（二）建立有效的金融機(jī)構(gòu)信用評估制度

推進(jìn)信用體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)“信用監(jiān)管” 推進(jìn)綜合信用平臺(tái)建設(shè)。加快信用激勵(lì)機(jī)制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)信用分類監(jiān)管。定期對國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行專業(yè)的國際評估機(jī)構(gòu)的評估，從而提升其信用度，增加投資人信心，運(yùn)用社會(huì)監(jiān)督和市場監(jiān)督促進(jìn)不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行自我完善和改進(jìn)。同時(shí)，深化同其他國際評估機(jī)構(gòu)的合作，學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，力求在本土依靠自身發(fā)展出技術(shù)水平先進(jìn)的信用評級機(jī)構(gòu)。制定符合本國國情和自貿(mào)區(qū)實(shí)際情況且出切實(shí)可行的信用評估標(biāo)準(zhǔn)。

（三）推進(jìn)信息共享機(jī)制

實(shí)現(xiàn)陽光監(jiān)管，搭建綜合信息共享平臺(tái)?？梢栽谧再Q(mào)區(qū)內(nèi)推行金融監(jiān)管信息共享?xiàng)l例，制定信息披露的細(xì)則標(biāo)準(zhǔn)，保證信息共享標(biāo)準(zhǔn)的一致性。建立信息共享獎(jiǎng)懲機(jī)制以及審查評價(jià)制度，推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”監(jiān)管模式的建設(shè)。此外，建立方便公眾查閱的公幵信用信息平臺(tái)，將金融機(jī)構(gòu)的信用信息及時(shí)公布到網(wǎng)上。

四、規(guī)范市場內(nèi)部環(huán)境

實(shí)現(xiàn)“競爭性監(jiān)管”，改革金融市場的準(zhǔn)入機(jī)制。在金融市場準(zhǔn)入方面，要實(shí)現(xiàn)由“性質(zhì)”向“信用”的轉(zhuǎn)變；并不斷的探索建立“審慎例外法則”。

凈化金融行業(yè)市場內(nèi)部環(huán)境，提倡業(yè)務(wù)行為自由。在法律規(guī)定的限度內(nèi)，簡化事前審批的程序，并嘗試探索制定制定金融行業(yè)負(fù)面清單。

建立“適者生存”機(jī)制，提倡市場退出自由。首先要完善現(xiàn)行的企業(yè)破產(chǎn)清算法律制度；其次要?jiǎng)?chuàng)立市場退出的后續(xù)保障制度，要包括對勞動(dòng)者的權(quán)益保護(hù)和破產(chǎn)企業(yè)的后續(xù)保障。最后要完善風(fēng)險(xiǎn)披露及評估制度，以保證金融市場的良性發(fā)展。

五、實(shí)現(xiàn)社會(huì)各界共同監(jiān)管

金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展需要政府、金融監(jiān)管機(jī)關(guān)、市場以及社會(huì)公眾的共同建設(shè)。所以在政府與金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的監(jiān)督管理以外，建立系統(tǒng)的市場自我管理以及社會(huì)輿論監(jiān)督模式。

要實(shí)現(xiàn)市場自我管理與金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管。充分發(fā)揮行業(yè)自律監(jiān)管的作用，在行業(yè)內(nèi)部進(jìn)行自我監(jiān)督自我管理；嘗試建立層次分明的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的協(xié)助監(jiān)管模式；并鼓勵(lì)金融人才雙向流動(dòng)。

引導(dǎo)社會(huì)公眾以及新聞媒體進(jìn)行社會(huì)輿論監(jiān)督。建立相應(yīng)的社會(huì)公眾參與機(jī)制，鼓勵(lì)并引導(dǎo)公眾積極參與金融監(jiān)管活動(dòng)，加強(qiáng)金融監(jiān)管部門與公眾的聯(lián)系和交流，定期舉辦公眾座談會(huì)，從而更好的完善社會(huì)監(jiān)督體制。

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作者簡介：

董妍姝（1997-），女，蒙古族，黑龍江大慶人，本科學(xué)歷，就讀于黑龍江大學(xué)法學(xué)院，研究方向：法學(xué)。

孫剛（1995-），男，漢族， 黑龍江哈爾濱人，本科學(xué)歷，就讀于黑龍江大學(xué)法學(xué)院，研究方向：法學(xué)。