孔瑩

【摘 要】近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入低增速、高質(zhì)量的轉(zhuǎn)型期，人們的生活水平日益提高。但仍有部分農(nóng)村地區(qū)發(fā)展受多種因素限制，生活條件依然艱苦，為響應(yīng)十九大精神號(hào)召，向第一個(gè)“百年目標(biāo)”奮進(jìn)，我國(guó)的精準(zhǔn)扶貧工作進(jìn)入了攻堅(jiān)期。金融精準(zhǔn)扶貧是扶貧工作的重要途徑和手段，為確保我市農(nóng)村貧困人口盡早摘掉貧困的“帽子”，本文將根據(jù)金融精準(zhǔn)扶貧的現(xiàn)狀展開分析，研究泰安市金融精準(zhǔn)扶貧的有效模式。

【關(guān)鍵詞】精準(zhǔn)扶貧；農(nóng)村金融；農(nóng)村信貸

隨著國(guó)家對(duì)扶貧投入力度不斷加強(qiáng)，我國(guó)脫貧工作成果在世界上所有國(guó)家中占據(jù)首位。但目前，仍有部分地區(qū)因一些客觀原因，其經(jīng)濟(jì)發(fā)展一直很遲緩，始終達(dá)不到脫貧工作的預(yù)期。此外，各地的金融服務(wù)體系不夠完善、征信制度不健全、信貸體制與地區(qū)實(shí)際不適用等問(wèn)題，一直沒(méi)有被相關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)所重視，這些都成為了扶貧工作的障礙。

一、精準(zhǔn)扶貧的現(xiàn)狀

（一）精準(zhǔn)扶貧方式

當(dāng)前精準(zhǔn)扶貧方式主要分為三大類：其一，專項(xiàng)扶貧方式。地方政府部門根據(jù)所在地方具體情況，擬出需要扶持開發(fā)的產(chǎn)業(yè)，再向上級(jí)政府部門進(jìn)行申請(qǐng)。在政策支持下，通過(guò)地方自身的建設(shè)，做好產(chǎn)業(yè)開發(fā)和升級(jí)，進(jìn)而有效帶動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。其二、行業(yè)扶持方式。經(jīng)研究制定出科學(xué)的農(nóng)村扶貧開發(fā)方案，并準(zhǔn)確落實(shí)。為保證扶貧工作的有效開展，做好前期的基礎(chǔ)工作，比如，完善地區(qū)的電力供應(yīng)系統(tǒng)，保證民生和生產(chǎn)用電。對(duì)農(nóng)村道路交通進(jìn)行及時(shí)的修整，保障產(chǎn)業(yè)開發(fā)項(xiàng)目不受交通阻礙。全面照顧到農(nóng)村貧困人口的就業(yè)問(wèn)題，將扶貧工作落實(shí)到實(shí)處。其三、社會(huì)扶貧方式。通過(guò)引導(dǎo)社會(huì)力量對(duì)農(nóng)村進(jìn)行定向扶貧，政府安排工作小組和干部進(jìn)駐貧困村，領(lǐng)導(dǎo)地方企業(yè)和村企合作共建，確保產(chǎn)業(yè)健康、有序發(fā)展。

（二）精準(zhǔn)扶貧工作基本情況

泰安市針對(duì)貧困戶建立了專項(xiàng)檔案和信息管理機(jī)制。據(jù)統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前泰安市共有貧困村464個(gè)，其中省級(jí)扶貧工作重點(diǎn)村213個(gè)、市級(jí)扶貧工作重點(diǎn)村251個(gè)，省級(jí)扶貧標(biāo)準(zhǔn)以下貧困戶7.33萬(wàn)戶、14.24萬(wàn)人，其中，國(guó)家扶貧標(biāo)準(zhǔn)以下貧困戶3.89萬(wàn)戶、7.23萬(wàn)人，岱岳區(qū)、新泰市、肥城市、寧陽(yáng)縣、東平縣等五個(gè)縣市區(qū)是泰安市金融扶持重點(diǎn)地區(qū)[1]。

2016年以來(lái)，泰安市政府利用專項(xiàng)基金扶持了眾多產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，大力開展對(duì)種植、養(yǎng)殖企業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、電商等項(xiàng)目的扶持，產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目建設(shè)的進(jìn)展迅速，有效改善了農(nóng)村交通、飲水，教育、衛(wèi)生等問(wèn)題，基礎(chǔ)是設(shè)施顯著提升。與此同時(shí)，政府委任貧困村“第一書記”緊抓脫貧工作，開展了多項(xiàng)針對(duì)貧困村的幫扶活動(dòng)。調(diào)動(dòng)511家社會(huì)企業(yè)參與對(duì)口幫扶，409個(gè)貧困村與企業(yè)對(duì)接成功。

二、金融精準(zhǔn)扶貧面臨的困難

（一）制度體系未形成

泰安市面臨的貧困人口數(shù)依舊很大，同時(shí)，貧困人口分布地域不均。多數(shù)貧困人口分散在山區(qū)和塌陷區(qū)等脫貧難度較大的地區(qū)。以目前的狀況來(lái)看，以往的扶貧措施并不完全適用，幫扶措施沒(méi)有很好的針對(duì)特定平困戶，缺少個(gè)性化、差異化的實(shí)施。扶貧開發(fā)工作，目前還缺少能對(duì)貧困戶實(shí)施精準(zhǔn)幫扶的方法和措施。

政府在實(shí)施脫貧工作的資金運(yùn)用上缺少有效的管理，出現(xiàn)幫扶資金不能滿足脫貧工作需求的問(wèn)題，而有些項(xiàng)目又過(guò)度投入，脫貧資金是為了解決貧困民眾的生活問(wèn)題，在這樣資金利用率不高的的情況下，嚴(yán)重影響脫貧工作的進(jìn)展。這些突顯的問(wèn)題，表明了地方在脫貧開發(fā)工作上缺乏正確認(rèn)識(shí)，具體來(lái)說(shuō)，精準(zhǔn)扶貧體系未能有效建立起來(lái)，脫貧工作在推進(jìn)過(guò)程中不能逐步落實(shí)政策和措施，致使扶貧工作陷入困境。

（二）信息資料不完善

銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)貧困對(duì)象的信息掌握不足，這是由于銀行金融機(jī)構(gòu)與政府部門、貧困戶缺少有效的信息溝通渠道。銀行只能從政府下發(fā)的文件中，尋找貧困對(duì)象的信息，與貧困對(duì)象缺少實(shí)際交流，基本信息了解程度不高。由于對(duì)貧困對(duì)象缺乏了解，從而無(wú)法確定其貧困原因，也就無(wú)法做出合理的政策進(jìn)行幫扶。

（三）金融服務(wù)水平低

盡管銀行機(jī)構(gòu)對(duì)貧困地區(qū)的幫扶力度不斷加強(qiáng)，特別是信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)明顯，但這是建立在農(nóng)村人口基數(shù)低的基礎(chǔ)上?？傮w來(lái)說(shuō)，銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村金融扶持力度依然不夠，需要進(jìn)一步加大對(duì)貧困對(duì)象的信貸支持。

（四）金融精準(zhǔn)扶貧機(jī)制不完善

由于農(nóng)村貧困人口征信制度不完善，加上貧困戶本身經(jīng)濟(jì)條件差，許多金融信貸業(yè)務(wù)對(duì)這些貧困對(duì)象來(lái)說(shuō)門檻過(guò)高。同時(shí)，貧困地區(qū)產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)缺乏有效認(rèn)證，符合權(quán)利確權(quán)的又很難成功抵押擔(dān)保。銀行對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)不能有效掌控，自然不愿意加大信貸投放業(yè)務(wù)。

三、做好金融，準(zhǔn)扶貧的建議

（一）建立扶貧工作基礎(chǔ)

首先，對(duì)扶貧信息管理體系進(jìn)行完善，明確金融扶貧的具體對(duì)象和具體領(lǐng)域，加強(qiáng)與政府農(nóng)業(yè)局和扶貧辦的溝通，實(shí)時(shí)掌握貧困對(duì)象的信息。可以通過(guò)繪制精準(zhǔn)扶貧圖譜的形式，將各類銀行金融機(jī)構(gòu)和扶貧對(duì)象的分布區(qū)域、密度進(jìn)行系統(tǒng)描繪，使服務(wù)的密集區(qū)、薄弱區(qū)、空白區(qū)與貧困等級(jí)一一對(duì)應(yīng)，找準(zhǔn)扶貧工作的重點(diǎn)和難點(diǎn)[2]。其次，建立貧困地區(qū)征信體系。通過(guò)開展金融知識(shí)普及活動(dòng)，把征信的重要性傳遞給個(gè)人，認(rèn)真講解守信的益處和失信的危害。讓貧困居民認(rèn)識(shí)到提升信用的重要性，積極地參與征信體系建設(shè)。

（二）建立信貸機(jī)制

根據(jù)貧困地區(qū)的實(shí)際情況，適當(dāng)降低信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，增加準(zhǔn)入審批的靈活性。金融扶貧工作要做到個(gè)性化、差異化的服務(wù)，為貧困地區(qū)信貸業(yè)務(wù)提供簡(jiǎn)化、便捷的綠色通道。同時(shí)，豐富信貸產(chǎn)品。銀行金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)地區(qū)特點(diǎn)，制定適用性更強(qiáng)的信貸產(chǎn)品，例如，對(duì)貧困地區(qū)的公共服務(wù)設(shè)施、農(nóng)田水利等建設(shè)，優(yōu)先運(yùn)作政府購(gòu)買服務(wù)、PPP、銀行貸款等重點(diǎn)貸款項(xiàng)目，適度調(diào)整貧困地區(qū)的貸款額度、期限、利率、還款方式等，目的是擴(kuò)大自助可循環(huán)貸款使用范圍，提高資金利用率[3]。

（三）推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧

通過(guò)“第一書記”派駐和“百企包百村”等活動(dòng)，對(duì)貧困村進(jìn)行定點(diǎn)幫扶。派駐的領(lǐng)導(dǎo)干部要深入考察貧困村的情況，研究制定出有效的脫貧方案，指導(dǎo)脫貧工作的開展和具體落實(shí)。派駐干部切實(shí)做好銀行金融機(jī)構(gòu)與貧困地區(qū)的溝通橋梁，為貧困地區(qū)和貧困對(duì)象提供符合實(shí)際需求的金融幫扶措施，認(rèn)真貫徹落實(shí)精準(zhǔn)扶貧的核心意涵。

四、結(jié)論

金融精準(zhǔn)扶貧是扶貧工作的重要組成部分，目的就是為貧困地區(qū)注入經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力，符合我國(guó)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的現(xiàn)實(shí)需求。為了加強(qiáng)和完善精準(zhǔn)扶貧體系，銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)發(fā)揮其自身優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧舉措盡快落實(shí)和完善，盡早實(shí)現(xiàn)貧困地區(qū)群眾邁入小康生活的愿景。

【參考文獻(xiàn)】

[1]張樹義. 泰安市泰山區(qū)政協(xié)精準(zhǔn)扶貧提高幫扶村“造血”能力[N]. 聯(lián)合日?qǐng)?bào)，2016-08-30（002）.

[2]徐云松.金融精準(zhǔn)扶貧問(wèn)題的調(diào)查與思考[J].金融理論與教學(xué)，2016（03）：1-9+29.

[3]蘇暢，蘇細(xì)福.金融精準(zhǔn)扶貧難點(diǎn)及對(duì)策研究[J].西南金融，2016（04）：23-27.