葉宇昕
【摘要】隨著中國經(jīng)濟的快速增長,綜合國力穩(wěn)步增強,外資銀行在中國的數(shù)量也開始逐漸增多。即便目前其市場擴張還存在一定的限制,隨著我國金融業(yè)的對外開放,外資銀行的前景依舊可觀。但同時,外資銀行與中資銀行的競爭也將加劇,如此情況下,我們更應(yīng)該致力于向合作伙伴的轉(zhuǎn)型,以實現(xiàn)互利共贏的局面。
【關(guān)鍵詞】外資銀行 金融 競爭 合作 影響 對策
1 外資銀行的發(fā)展情況
1.1 發(fā)展規(guī)模
2007年,外資銀行的資產(chǎn)突破萬億,達到了1.25萬億元,同比增長34.98%,占金融銀行業(yè)的2.38%,即便在華比重仍較小,但其外匯貸款的總額優(yōu)勢卻開始越發(fā)的明顯。然而,昨日的輝煌似乎只是一閃而過。自2008年起,外資銀行資產(chǎn)比重便有了明顯的下降趨勢,在華外資銀行的利潤空間也開始逐步縮水。數(shù)據(jù)統(tǒng)計,2015年,外資行總資產(chǎn)比重已下滑至1.38%,2007-2009年,外資銀行的新增貸款分別為1704億元、628億元、18億元,僅三年時間,縮水了近100%,息差收入減少,業(yè)績也自然的逐步下滑。
1.2 外資銀行的分布情況
以來源國分布特征來看,集中來自于日本、法國、美國等發(fā)達國家,其中中國香港的外資銀行也在內(nèi)地占了很高的比例。(見圖1)。
從具體分布地區(qū)來看,外資銀行大部分集中在中國經(jīng)濟較為發(fā)達的東部沿海地區(qū),例如北京、上海、廣州等。以上海為例,截止目前,上海已有21家外資法人銀行,占了全國39家法人銀行機構(gòu)總數(shù)的一半以上,這里的中外資銀行竟爭也是最為激烈的。
1.3 外資銀行的發(fā)展特點
一是行業(yè)集中度較高,銀行存貸為主要功能,例如香港上海匯豐銀行、美國花旗銀行、英國渣打銀行和香港東亞銀行,它們的業(yè)務(wù)方向、資產(chǎn)總額、各項貸款、存款,甚至最終的利潤都有很大的相似性。二是地域集中度較高,主要的外資銀行都集中于中國的三大經(jīng)濟圈:長三角地區(qū)、珠三角地區(qū)、環(huán)渤海經(jīng)濟圈。
2 對我國金融業(yè)的影響
2.1.有利影響
(1)促進了銀行業(yè)的多元化競爭。學習外資銀行擁有技術(shù)、服務(wù)等方面的優(yōu)勢,以此提高國內(nèi)金融業(yè)的效率,促進國內(nèi)銀行業(yè)格局的優(yōu)化與改變,促進金融業(yè)的穩(wěn)定性;同時,外資銀行的進入必然會導致服務(wù)產(chǎn)品的多樣性增加,供過于求的情況下,金融產(chǎn)品的價格將會下降,有利于市場的正向發(fā)展與融資機制的轉(zhuǎn)變。
(2)有助于深化金融改革,提高中國金融企業(yè)的整體素質(zhì)與競爭能力。外資銀行的進入迫使金融企業(yè)快速的調(diào)整,改善經(jīng)營管理,學習和掌握外國先進的創(chuàng)新服務(wù)與金融衍生品,合理的選擇和培養(yǎng)客戶,完善會計制度,提高服務(wù)水平。
(3)促進國外先進技術(shù)與經(jīng)驗的交流。外資銀行無疑是中國金融業(yè)的一個機遇,當然最重要的是經(jīng)營管理思想與經(jīng)驗的碰撞交流,從而提高國內(nèi)的管理水平,加強產(chǎn)品創(chuàng)新。
(4)加快中資銀行進入海外市場的進程。外資銀行的進入,為中國銀行業(yè)的發(fā)展,尤其是境外發(fā)展創(chuàng)造了機會,中國金融業(yè)將進一步融入全球經(jīng)濟,與國際的銀行業(yè)及市場完成更好的接軌。
2.2 不利影響
(1)加劇業(yè)務(wù)競爭,搶占市場份額。目前外資銀行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品多樣性遠優(yōu)于國內(nèi)大多銀行。隨著我國對外資銀行限制的逐漸開放,外資銀行會對國內(nèi)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生巨大沖擊,客戶競爭也是一方面。外資銀行不僅在信譽和服務(wù)質(zhì)量上有優(yōu)勢,所提供的業(yè)務(wù)范圍也更為全面。
(2)對中小企業(yè)融資產(chǎn)生影響。我國中小企業(yè)評估技術(shù)仍處于不成熟狀態(tài),這往往會加大中小企業(yè)融資的難度。從另一個角度看,外資銀行偏向于高端客戶的定制服務(wù),國內(nèi)銀行為尋找新的市場機會可能反倒會降低對中小企業(yè)的融資要求。
(3)加大金融監(jiān)管難度。我國的金融監(jiān)管體制不能充分的發(fā)揮作用,尤其是目前對我國的外匯管理體制將是極大的挑戰(zhàn)。外資銀行還存在不少的違規(guī)運營問題,這也將國外的金融風險帶人了國內(nèi)的市場,加大了金融風險的防范難度及國內(nèi)金融市場的不穩(wěn)定性。
(4)造成人才、資金的流失。我國金融業(yè)人才竟爭處于了一個不利的位置,而這也將導致業(yè)務(wù)水平的下降,客戶的流失。
3 對我國金融業(yè)未來發(fā)展的展望
從世界金融業(yè)變革來看,各國對外資銀行的進入都帶著小心謹慎的態(tài)度。一方面,鼓勵外資銀行的合法進入;另一方面,又要對國內(nèi)整體的金融業(yè)進行有效的監(jiān)管和控制。通過以上分析,對我國金融業(yè)提出以下建議:
(1)加速金融產(chǎn)品的創(chuàng)新、業(yè)務(wù)的拓展,善于學習先進國家的管理經(jīng)驗。外資銀行的進入,是挑戰(zhàn)也是機遇,為國有商業(yè)銀行提供了更加方便的學習金融業(yè)務(wù)機會。中資銀行必須緊跟國際新技術(shù)、新業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢,結(jié)合國內(nèi)的情況,不斷創(chuàng)新,增強自身的發(fā)展動力;除此之外,要大力拓展中間業(yè)務(wù)與國際市場業(yè)務(wù)。
(2)加強市場監(jiān)管與風險控制機制。對外資銀行經(jīng)營管理系統(tǒng)的不熟悉顯然對我國金融業(yè)將產(chǎn)生非常不利的影響,甚至將更大的國際金融風險帶人國內(nèi)。在監(jiān)管方式上,以合規(guī)性檢查和非現(xiàn)場檢查為主;在監(jiān)管效率上,應(yīng)有明確的時限要求;在監(jiān)管力度上,也要遵循國民原則,一視同仁。通過信息技術(shù)的加強,來增加相關(guān)部門對跨國資金的檢測,以保持我國國內(nèi)金融體系的穩(wěn)定。
(3)加強合作,實現(xiàn)雙贏。外資銀行為國內(nèi)金融業(yè)帶來了額外的競爭和風險,但某種程度上也引入了先進的技術(shù)和發(fā)展動力。外資銀行受到的政策和網(wǎng)點的限制,也可以通過與中方的交流與溝通,來加大開放范圍。因此,我們更應(yīng)該加強合作,通過市場互補,以實現(xiàn)共同繁榮,促進國民經(jīng)濟穩(wěn)定、持續(xù)、快速的發(fā)展,創(chuàng)造互惠互利的新格局。
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