劉 瑛

（中國(guó)人民銀行隴南市中心支行，甘肅 隴南 746000）

近年來，我們發(fā)現(xiàn)基層人民銀行在對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反假貨幣業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查的過程中，經(jīng)常遇到一些難點(diǎn)和問題，一定程度上影響了人民銀行在檢查中的執(zhí)法力度，亟待解決。

一、反假貨幣檢查工作中存在的問題

（一）檢查難

反假貨幣業(yè)務(wù)的檢查內(nèi)容主要涉及金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)是否按照規(guī)定程序進(jìn)行操作，由于假幣收繳、鑒定行為具有很強(qiáng)的現(xiàn)場(chǎng)操作性，而其現(xiàn)場(chǎng)檢查存在一定的特殊性，在檢查組進(jìn)駐被查單位前向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書，不一定能夠真實(shí)客觀地對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常辦理業(yè)務(wù)的過程進(jìn)行檢查監(jiān)督，且容易讓被檢查金融機(jī)構(gòu)對(duì)檢查組產(chǎn)生抵觸情緒，而一旦涉及經(jīng)濟(jì)處罰，容易在人民銀行和被檢查金融機(jī)構(gòu)之間引起爭(zhēng)議。

（二）取證難

假幣收繳鑒定工作現(xiàn)場(chǎng)操作性強(qiáng)，且事后留有的憑證不能完全反映出收繳鑒定的過程，僅憑事后檢查中發(fā)現(xiàn)的一些要素記載難以斷定其收繳鑒定過程不合規(guī)。而大部分金融機(jī)構(gòu)柜面監(jiān)控錄像保存時(shí)間僅一個(gè)月左右，一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)甚至沒有監(jiān)控錄像，即使發(fā)現(xiàn)有可疑的收繳鑒定業(yè)務(wù)也很難能夠在檢查中調(diào)用錄像進(jìn)行回放追溯，影像證據(jù)難以獲得；另一方面大部分居民在金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)遇到假幣收繳時(shí)往往不知道正規(guī)的手續(xù)，或者即使大概知道也因怕麻煩或礙于情面不愿意出具身份證明，當(dāng)事人證明資料較難獲取。

（三）處罰難

首先，由于存在上述取證難的問題，在檢查中即使發(fā)現(xiàn)有不合規(guī)的操作，到最后由于沒有有效證據(jù)而無法對(duì)違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的處罰，只能通報(bào)其違規(guī)行為、責(zé)令其整改，要求金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)。

二、問題產(chǎn)生的主要原因

（一）人民銀行

1.缺少針對(duì)現(xiàn)場(chǎng)操作檢查工作的指引。自《行政許可法》頒布實(shí)施以來，人民銀行對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的要求越來越嚴(yán)格，各級(jí)行都根據(jù)法規(guī)的相關(guān)規(guī)定制訂了嚴(yán)密的檢查工作指引或規(guī)程，用以指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作合規(guī)、有序、高效開展，但現(xiàn)有的檢查指引或規(guī)程都是建立在對(duì)金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的事后監(jiān)督檢查的基礎(chǔ)上制訂的，檢查內(nèi)容多為可以根據(jù)事后憑證、資料回放操作過程的業(yè)務(wù)，可以根據(jù)事后檢查明晰界定違規(guī)性質(zhì)，而反假貨幣業(yè)務(wù)這類檢查內(nèi)容為業(yè)務(wù)辦理操作過程的檢查工作指引或規(guī)程目前還是空白，在一定程度上約束了檢查人員的檢查行為。

2.證書考試頻度不夠，間隔較長(zhǎng)。近年來金融機(jī)構(gòu)在向股份制銀行轉(zhuǎn)型的過程中人員變動(dòng)情況較大，且流動(dòng)比較頻繁，很多持證人員離崗。而目前人民銀行舉辦《反假貨幣上崗資格證書》培訓(xùn)、考試和發(fā)證頻度少，一些新上崗人員無法及時(shí)獲取證書，在遇客戶持有假幣時(shí)不收繳違規(guī)，收繳也違規(guī)，成為部分金融機(jī)構(gòu)遇人民銀行檢查到這一違規(guī)現(xiàn)象時(shí)推卸責(zé)任的借口。

（二）金融機(jī)構(gòu)方面

1.思想上不夠重視，照章操作意識(shí)不強(qiáng)。面對(duì)近年來金融市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，各金融機(jī)構(gòu)都使出渾身解數(shù)開拓潛力市場(chǎng)、服務(wù)優(yōu)質(zhì)客戶，盡力增收減支、提高效率，在注重利益的同時(shí)往往放松對(duì)內(nèi)部控制的管理，未采取有效的內(nèi)控措施對(duì)從業(yè)人員辦理業(yè)務(wù)的行為、程序進(jìn)行規(guī)范，對(duì)假幣收繳、鑒定這類有可能得罪客戶的工作更是存在畏難情緒，個(gè)別金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)在人民銀行檢查時(shí)不是積極主動(dòng)配合，而是盡力掩飾問題。

2.處罰涉及當(dāng)事人，檢查中不能積極配合。隨著商業(yè)銀行股份制化，各銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理方式也有相應(yīng)的改變，金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)減少，柜員柜面工作量都有不同程度增加，且網(wǎng)點(diǎn)基本上實(shí)行辦理業(yè)務(wù)柜員制，涉及的通報(bào)、警告等行政處分直接處分到直接責(zé)任人，罰款等經(jīng)濟(jì)處罰也最終都直接與直接責(zé)任人經(jīng)濟(jì)收入掛鉤，致使部分臨柜人員在檢查中態(tài)度消極。

三、相關(guān)對(duì)策建議

（一）針對(duì)特殊檢查，補(bǔ)充制訂暗訪檢查工作指引

建議上級(jí)行對(duì)反假貨幣業(yè)務(wù)這類以現(xiàn)場(chǎng)操作為主要內(nèi)容、程序性較強(qiáng)的業(yè)務(wù)檢查，考慮其檢查的特殊性，有針對(duì)性地制訂帶有暗訪性質(zhì)的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作指引，規(guī)范此類現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的程序，引導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查正確、規(guī)范、有效進(jìn)行，避免因執(zhí)法行為不規(guī)范引起爭(zhēng)議，同時(shí)有效提高檢查工作效率。

（二）轉(zhuǎn)換常規(guī)觀念，改變現(xiàn)有的現(xiàn)場(chǎng)檢查模式

目前人民銀行對(duì)反假貨幣業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查基本上采取屬地監(jiān)管的原則，由各地方人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)本轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，因人民銀行檢查人員通常人數(shù)不多且人員變動(dòng)不大，這樣的模式運(yùn)用在檢查中往往容易產(chǎn)生事倍功半的結(jié)果?？梢圆扇〗徊鏅z查的檢查模式，或由上級(jí)行在轄內(nèi)各分支行抽調(diào)人員組成檢查小組分別對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，有效提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的質(zhì)量和效率。

（三）擴(kuò)大宣傳范圍，將假幣收繳納入反假宣傳內(nèi)容

目前反假貨幣宣傳的內(nèi)容主要集中在人民幣常識(shí)、假幣的識(shí)別手段、制販假幣的法律責(zé)任等，對(duì)居民群眾如何在假幣被收繳、鑒定時(shí)維護(hù)自己應(yīng)有權(quán)利的宣傳暫時(shí)還是空缺，不去注意假幣收繳鑒定的過程。每年的反假宣傳月和各反假義務(wù)宣傳站應(yīng)將假幣收繳、鑒定的程序納入反假宣傳范圍，對(duì)誤持的假幣在收繳鑒定時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)進(jìn)行宣傳，告知收繳鑒定的正確程序，使居民群眾在遇到誤持的假幣被收繳、鑒定時(shí)能夠積極配合并保護(hù)自己利益，在必要的時(shí)候能夠履行作為當(dāng)事人的舉證義務(wù)。

（四）加大培訓(xùn)力度，增加資格證書考試次數(shù)

從目前金融機(jī)構(gòu)人員流動(dòng)的頻率看，《反假貨幣上崗資格證書》培訓(xùn)、考試每年舉辦一次的頻度難以跟上金融機(jī)構(gòu)臨柜人員的更換速度。人民銀行可以考慮增加資格證書考試、發(fā)證的頻度，加大辦理假幣業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)力度，有效緩解金融機(jī)構(gòu)新上崗臨柜人員獲取收繳假幣資格不及時(shí)的問題，防止金融機(jī)構(gòu)在被檢查遇此類違規(guī)時(shí)推卸責(zé)任。

（五）加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督，建立群眾投訴、舉報(bào)制度

人民銀行應(yīng)設(shè)立舉報(bào)電話、聘請(qǐng)社會(huì)監(jiān)督員，充分調(diào)動(dòng)社會(huì)力量對(duì)金融機(jī)構(gòu)辦理反假貨幣業(yè)務(wù)程序進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)金融機(jī)構(gòu)在收繳、鑒定假幣過程中違規(guī)操作、侵犯顧客權(quán)利等不規(guī)范的行為，一經(jīng)查實(shí)，嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》、《中國(guó)人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》等有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理，并通報(bào)轄區(qū)各金融機(jī)構(gòu)，以警示臨柜人員，規(guī)范假幣收繳鑒定業(yè)務(wù)操作，達(dá)到維護(hù)貨幣持有人權(quán)益的目的。