何偉 桂晶晶

摘 要：隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，各種金融經(jīng)濟活動早已滲透人們?nèi)粘Ｉ钪胸灤┮簧?，理財已?jīng)成為人們?nèi)粘Ｉ畋貍涞闹匾寄苤弧４髮W(xué)生作為新時代的接班人，未來經(jīng)濟活動的重要參與者，理應(yīng)提前學(xué)習(xí)和掌握理財知識與技能。然而由于之前有關(guān)家庭、學(xué)校及社會等理財教育的不足，導(dǎo)致目前大學(xué)生的“財商”大都處在比較低的現(xiàn)狀。因此，在大學(xué)時期，通過各種有利的方法培養(yǎng)他們的理財興趣，提高他們的理財素養(yǎng)，讓他們接受正確的理財教育，為他們以后步入社會有重要意義。文章通過相關(guān)調(diào)查對目前大學(xué)生的理財現(xiàn)狀進行分析研究，得出相應(yīng)的問題，最后提出改善的措施與方法。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；理財；措施

中圖分類號：G640 文獻標志碼：A 文章編號：2096-000X（2018）03-0184-03

Abstract： With the rapid development of social economy， various financial and economic activities have already penetrated people's daily lives， and financial management has become one of the most important skills for college students. As a successor to a new era， college students are important participants in future economic activities. They should learn and master the wealth management knowledge and skills in advance. However， due to the inadequacies of financial education in families， schools and the community before， most of the current "financial quotient" of college students are at a relatively low level. Therefore， during the period of university， cultivating their interest through various methods of financial benefit， improving their financial literacy， and making them accept the right reason Financial education are of great significance for them to enter the society. This paper analyzes college students' financial management through relevant investigations， finds out the corresponding problems， and finally puts forward some measures and methods for improvement

Keywords： college students； financial management； measures

金融是社會與國家經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)，實體經(jīng)濟的血脈。隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，各種金融經(jīng)濟活動早已滲透人們?nèi)粘Ｉ钪?，理財已成為人們的熱點話題貫穿一生。例如，人們每天都在消費支出并且伴隨一生，如何進行合理的消費這就是理財重要內(nèi)容之一。大學(xué)生作為未來經(jīng)濟活動的重要參與者，社會與國家發(fā)展的重要力量，對其目前理財現(xiàn)狀進行研究分析具有重要意義。

一、大學(xué)生理財現(xiàn)狀分析

通過運用清華大學(xué)發(fā)布的《中國青年財商認知與行為調(diào)查報告》數(shù)據(jù)研究分析發(fā)現(xiàn)，目前大學(xué)生在理財方面主要存在以下現(xiàn)象。

（一）部分大學(xué)生對理財不抱想法甚至持反感態(tài)度

通過對目前大學(xué)生對于理財所持有的態(tài)度進行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，其中有15.6%的大學(xué)生對理財持非常歡迎的態(tài)度，44.6%的人表示接受理財，只有0.5%的學(xué)生持非常反感的態(tài)度，剩下的人沒有明顯態(tài)度（具體如圖1所示）。因此，在目前大學(xué)生當(dāng)中，雖然大部分學(xué)生是接受理財?shù)?，但還是存在40%左右的學(xué)生對理財不抱想法甚至部分學(xué)生持反感態(tài)度。

（二）理財認知不足

針對大學(xué)生理財認知的調(diào)查統(tǒng)計顯示，有14%的大學(xué)生認為理財是有錢人的游戲和自己沒有太大關(guān)系，59.1%的學(xué)生認為理財市場存在低風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品，62.2%的人認為不借錢不欠錢是最好的理財方式，30.8%的人認為存錢才是理財?shù)牡览?，只?.5%的人表示不清楚理財（詳情見圖2）。因此，通過該項數(shù)據(jù)調(diào)查得出大學(xué)生對于理財?shù)恼J知還處于比較低的水平，甚至還有大部分的學(xué)生對理財存在嚴重誤區(qū)，認為理財市場上有低風(fēng)險高收益的產(chǎn)品。

（三）對目前理財市場的預(yù)期收益率期望過高

報告的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，有31.8%的大學(xué)生對理財預(yù)期收益率在5%-10%之間，31.3%的學(xué)生預(yù)期收益率在2%-5%，30.8%的人預(yù)期收益率在10%-18%，還有4.3%的人預(yù)期收益率高于18%（如圖3所示）。通過該項數(shù)據(jù)調(diào)查得出，大學(xué)生在理財預(yù)期收益率方面態(tài)度太過樂觀、盲目，對于收益的期望過高。

圖3

（四）消費成人化并且無計劃

報告中統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前大學(xué)生月支出在1000元以下的有11.3%，在1000-3000元的學(xué)生有56.70%，3000-5000元的人有28.2%，5000-8000元的人有3.1%，還有0.7%的學(xué)生月支出在8000以上，總計超過三分之一的學(xué)生月支出在3000元以上。因此，數(shù)據(jù)顯示目前大學(xué)生的消費支出越來越傾向于成人化。具體詳情如圖4。

同時，通過對大學(xué)生這種趨于成人化消費行為的調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，60%以上的大學(xué)生無任何消費支出計劃或者計劃不明，只有37%左右的學(xué)生是有計劃的，能控制自己的收支平衡（圖5）。

二、大學(xué)生理財現(xiàn)狀分析

（一）家長對大學(xué)生理財觀念的培養(yǎng)和引導(dǎo)不足

現(xiàn)在大學(xué)生的父母大部分是70、80年代的人，在那個時代由于我國理財市場剛發(fā)展不久，理財工具和方式比較單一。因此，大部分父母本身對理財不了解，很少有父母自身在做理財?shù)?，從而使得現(xiàn)在的大學(xué)生在小時候就缺乏有關(guān)理財?shù)难铡Ｍ瑫r，由于很多父母本身對理財不熟悉甚至存在誤區(qū)或者自身因為缺乏專業(yè)知識理財虧損了，從而認為投資理財風(fēng)險很大不能去觸碰，認為存款儲蓄是又安全又好的理財方式，不欠錢不借款也是一種較好的理財方式。

雖然，在以后的成長過程中，很多大學(xué)生慢慢接觸到一些有關(guān)理財?shù)淖稍?。但是，因為自身沒有接受完全的理財教育，同時這些信息來源的渠道大都是不專業(yè)的，所以很容易對剛接觸理財?shù)拇髮W(xué)生造成誤導(dǎo)。再加上在大學(xué)期間，大學(xué)生的所有費用基本上都來自父母，自己本身基本上沒有任何資金來源，所以很難有多余的錢財去考慮怎么理財?shù)膯栴}。同時，很多父母本身也不同意他們在大學(xué)期間進行理財。因此，受此等家庭環(huán)境影響導(dǎo)致大部分的大學(xué)生理財意識薄弱，對于理財不抱想法甚至不感興趣。

（二）學(xué)校對大學(xué)生的理財教育不足

在很多發(fā)達國家，有關(guān)金融理財?shù)慕逃际菑男W(xué)開始培養(yǎng)的，并且納入國家教育體系當(dāng)中。然而，因為我們國家金融市場發(fā)展較晚，幾乎沒有學(xué)校從小學(xué)就開始培養(yǎng)金融理財?shù)?，基本上都是從大學(xué)開始接觸學(xué)習(xí)?，F(xiàn)在大部分院校都把重心都集中在如何完成學(xué)生本專業(yè)的教學(xué)任務(wù)、如何提升大學(xué)生本專業(yè)的技能，而疏忽對大學(xué)生金融理財?shù)呐囵B(yǎng)，包括理財觀念和理財技能。特別是現(xiàn)在很多非財經(jīng)類的院校，對于有關(guān)理財知識普及與宣傳的活動幾乎沒有。

在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的今天，大學(xué)生接觸各種信息的速度非常快。經(jīng)常有一些不法分子瞄準單純的大學(xué)生，打著金融理財?shù)钠焯柪酶鞣N幌子利誘大學(xué)生。比如，近幾年瘋狂的“校園貸”。究其原因就是學(xué)校有關(guān)理財教育的普及不足與大學(xué)生自身缺乏理財知識。

（三）大學(xué)生自身理財意識單薄

現(xiàn)在的大學(xué)生大部分是獨身子女家庭，因為父母的寵愛很多學(xué)生從小就不知道錢財?shù)膩碇灰?，所以總覺得自己現(xiàn)在是學(xué)生賺不到錢，沒錢了就應(yīng)該問父母給這是理所應(yīng)當(dāng)?shù)?，完全沒有賺錢或者理財?shù)囊庾R。從而導(dǎo)致，很多大學(xué)生對于來自父母所給的錢財從小就養(yǎng)成了想怎么花就怎么花的消費觀，根本沒有任何合理的規(guī)劃和安排。這也是為什么造成現(xiàn)在很多大學(xué)生任性消費，心情消費，透支消費的現(xiàn)象屢見不鮮。

三、改善大學(xué)生理財現(xiàn)狀的對策研究

（一）家庭要重視理財，鼓勵大學(xué)生適當(dāng)理財

大學(xué)生的理財習(xí)慣和家長的培養(yǎng)是密切相關(guān)的，一個良好的理財習(xí)慣能夠受用一生。當(dāng)今社會，人們的生活與金融理財密不可分，人們每天都面臨各項金融理財決策，理財已經(jīng)成為人們生活必備技能。因此，作為家長不能僅限于對大學(xué)生課本專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，一定要積極培養(yǎng)大學(xué)生的理財素養(yǎng)。

首先，家庭本身要樹立科學(xué)合理的理財觀念，讓大學(xué)生認識理財?shù)闹匾浴Ｃ總€家庭工作時間是有限的，工作收入是有限的，而人生一直是在消費的，因此如何通過理財手段使得有限的收入得到長期的保值增值，從而滿足一生的消費需求是非常重要的。理財不僅僅是追求資產(chǎn)的保值增值的投資規(guī)劃，還有科學(xué)合理的消費支出規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃等。因此，理財是非常重要的。

其次，在家庭環(huán)境中要經(jīng)常引導(dǎo)大學(xué)生，讓其認識理財?shù)谋匾?。你不理財，財不理你，理財是人一生不可逃避的話題。未來生活每個人必須面臨小孩教育支出，家庭養(yǎng)老支出，買房支出，通貨膨脹等問題。光靠個人工資性收入是遠遠不夠的，因此必須要通過理財來增加自己非工資性收入。

最后，家庭適當(dāng)給予大學(xué)生一些閑散資金并鼓勵其進行一些簡單的理財實踐。比如，通過網(wǎng)絡(luò)銀行進行一些簡單的銀行理財產(chǎn)品投資，貨幣基金投資，股票投資，P2P理財產(chǎn)品投資等。大學(xué)生通過自身的親身實踐，肯定可以感受理財?shù)镊攘ν瑫r增加其學(xué)習(xí)興趣。

（二）學(xué)校設(shè)立理財輔修課，增加理財?shù)膶嵺`活動

輔修課是高校拓展學(xué)生知識面的重要形式，所有在校大學(xué)生都能夠選擇。通過設(shè)立這類專業(yè)課程的學(xué)習(xí)，可以促使學(xué)生了解理財，明白理財對其人生的重要性，真正接觸到專業(yè)的“財商”學(xué)習(xí)，形成科學(xué)的理財觀，掌握基礎(chǔ)的理財技能，系統(tǒng)的增強大學(xué)生對理財?shù)娜嬲J知，為其以后的生活打下堅固的基礎(chǔ)。

（三）大學(xué)生自身開源節(jié)流，形成良好的理財習(xí)慣

首先，學(xué)會記賬和編制預(yù)算，可以合理、有效地控制消費。通過簡單編制一個的賬簿，登記每天的消費支出額，就能夠清楚地了解每日支出詳情。盡量避免不必要的支出減少浪費，形成良好的消費習(xí)慣，學(xué)會做好每個月的消費支出規(guī)劃，從而確保不會出現(xiàn)朝不保夕、提前透支、隨意消費的現(xiàn)象。

其次，勤工助學(xué)和兼職，增加自身額外收入為理財提供資金來源。勤工助學(xué)和兼職是一種零風(fēng)險零成本的絕好理財方式。找一份適合的兼職工作，不僅可以增加自己的錢財還能夠提前積累自身的工作和生活經(jīng)驗，這個是無形的寶貴資本，這種完美的理財“增值”方式，理應(yīng)變成大學(xué)生理財?shù)谋匾糠帧?/p>

最后，對于自身錢財一定要進行簡單的理財，提高自身的理財素養(yǎng)。由于大學(xué)生沒有主要收入來源，所有費用基本上都是來自父母。因此，大學(xué)生對自己一些閑散的錢財盡量進行一些低風(fēng)險的理財。比如，近幾年非?；鸨挠囝~寶理財，門檻低，風(fēng)險低。還可以定投一些基金以及目前比較熱門的P2P理財?shù)取５?，在對自身閑散錢財進行理財?shù)臅r候，一定要知道風(fēng)險和收益是正相關(guān)的，想要獲取高收益的回報就必須承受高風(fēng)險。只有通過不斷的理財實踐，才能切實的增加自身的理財意識和素養(yǎng)，提高自己的理財技能。

四、結(jié)束語

作為現(xiàn)在的大學(xué)生，未來社會經(jīng)濟活動的重要參與者，應(yīng)該身體力行，努力奮斗，踐行勤儉節(jié)約的消費觀，樹立科學(xué)的理財觀，掌握基本的理財技能，以實現(xiàn)自我人生的價值和社會經(jīng)濟的發(fā)展。相信通過以上的方法和對策能夠切實改善當(dāng)前大學(xué)生的理財現(xiàn)狀，為其以后的人生發(fā)展奠定基礎(chǔ)，為國家經(jīng)濟的發(fā)展儲備強有力的保障力量。

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