摘 要：由于互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，金融行業(yè)也與時(shí)俱進(jìn)，擁有了互聯(lián)網(wǎng)模式，雖然它促進(jìn)了金融行業(yè)的發(fā)展，但是也影響了傳統(tǒng)金融市場(chǎng)。本文介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融的含義，并且詳細(xì)分析我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀，闡述了當(dāng)今社會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)，希望為相關(guān)同行業(yè)人員提供一些靈感。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 創(chuàng)新 中國模式 發(fā)展

對(duì)于任何行業(yè)而言，創(chuàng)新都是不可缺少的，同樣，金融創(chuàng)新在金融行業(yè)而是如此，它制造了新的機(jī)遇與生機(jī)。在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的當(dāng)下，將互聯(lián)網(wǎng)與金融進(jìn)行有機(jī)結(jié)合無疑是金融創(chuàng)新的一大壯舉。中國的傳統(tǒng)金融服務(wù)一直難以跟上時(shí)代的發(fā)展，各種新型的互聯(lián)網(wǎng)科技使得傳統(tǒng)金融模式得到創(chuàng)新，這使得人民的生活更加便利，金融業(yè)務(wù)服務(wù)更加高效。所以，如何使互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展更加貼合中國的發(fā)展，這需要從事金融行業(yè)的人員立于當(dāng)下環(huán)境，進(jìn)行不斷創(chuàng)新。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的含義

互聯(lián)網(wǎng)金融，是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融功能的有機(jī)結(jié)合，一種功能性金融格式和服務(wù)系統(tǒng)的形成，它依靠了開放的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的大數(shù)據(jù)和云計(jì)算，金融市場(chǎng)系統(tǒng)、金融服務(wù)系統(tǒng)、金融組織系統(tǒng)、金融產(chǎn)品系統(tǒng)以及互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管系統(tǒng)等這些都包含在里面，它還有與傳統(tǒng)金融不同的模式，比如平臺(tái)金融、信息融資和碎片金融等等。中國目前主要有三種互聯(lián)網(wǎng)金融模式：第一種模式是通過互聯(lián)網(wǎng)的各種途徑為人民服務(wù)的傳統(tǒng)金融模式，如公眾熟悉的網(wǎng)上銀行；第二種模式類似阿里金融，因?yàn)樗幸粋€(gè)電子商務(wù)平臺(tái)，為它提供信貸服務(wù)，優(yōu)于其他抵押貸款條件，互聯(lián)網(wǎng)通過收集和分析大數(shù)據(jù)獲得信貸支持，創(chuàng)富商城財(cái)富管理模式通過創(chuàng)富商城消費(fèi)者了解到創(chuàng)富通寶的財(cái)富管理模式；第三種模式是人們經(jīng)常談到的P2P，并且自從它發(fā)展以來，許多模式都源于P2P的概念。

二、中國互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀

由于最近幾年網(wǎng)絡(luò)科技和通信技術(shù)的全方面普及，互聯(lián)網(wǎng)金融獲得了迅速的發(fā)展。企業(yè)的網(wǎng)上銀行功能也異常豐富，更是增加了質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)等等服務(wù)。以工商銀行和招商銀行為首的網(wǎng)上銀行在這幾年也取得不俗的成績(jī)，并且在國際上都取得了許多的獎(jiǎng)項(xiàng)。另外，業(yè)務(wù)在網(wǎng)絡(luò)銀行的平臺(tái)上能夠?qū)崿F(xiàn)全能化，產(chǎn)品開發(fā)能力越來越強(qiáng)，品種也越來越豐富。商業(yè)銀行直接將科技人員下放到業(yè)務(wù)部門，打破了從前配備科技人員的方法，這種改革可以讓業(yè)務(wù)系統(tǒng)的維護(hù)能力滿足業(yè)務(wù)部門的技術(shù)需求，使得銀行自身的技術(shù)得到提升，并且在人才培養(yǎng)方面也具有重要意義。

第三方支付組織已經(jīng)聯(lián)系上了銀行的核心業(yè)務(wù)，并在電子支付的領(lǐng)域建立了優(yōu)勢(shì)。據(jù)估計(jì)，該領(lǐng)域的交易量將在未來幾年內(nèi)迎來爆炸式增長(zhǎng)，這將迅速增加第三方支付業(yè)務(wù)的比例。網(wǎng)絡(luò)銀行不得不說在這方面存在著一些不足，就技術(shù)方面而言，例如銀行的核心業(yè)務(wù)遭到零售業(yè)務(wù)的沖擊，一度導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)的癱瘓，并且網(wǎng)絡(luò)銀行在產(chǎn)品方面有些局限，對(duì)于技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)做的不多，在軟件設(shè)計(jì)適應(yīng)形勢(shì)的能力與現(xiàn)實(shí)方面會(huì)存在一定的差距。

我國在互聯(lián)網(wǎng)金融的法律制度和監(jiān)管方面并不完善，這導(dǎo)致諸多金融罪犯因監(jiān)管力度低下而報(bào)以僥幸心理，從而導(dǎo)致金融犯罪頻發(fā)不斷。雖然國家已經(jīng)發(fā)現(xiàn)其危害，進(jìn)而重視這方面管理，但是由于高頻的隱蔽性犯罪，使得監(jiān)管仍然沒有起到預(yù)想的作用。

三、中國互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)

1.互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)

與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融具有這兩大優(yōu)勢(shì)：第一、首先可以通過各種網(wǎng)絡(luò)在線平臺(tái)搜尋與金融相關(guān)的各方面信息，并且還可以獲取一些個(gè)人或是組織機(jī)構(gòu)還未公布重要信息；第二、最大程度上滿足客戶的財(cái)務(wù)需求，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，將各類信息，通過組織、排列以及檢索，智能化的搜索引擎能夠針對(duì)性滿足信息需求，極大程度上提高信息搜集的效率，利用這種方式，信息透明化，加快效率，獲得最大化的社會(huì)福利。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融主要的問題包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)，金融行業(yè)中的有些從業(yè)者會(huì)使用金融工具來避免風(fēng)險(xiǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融中雖然金融工具可以最大限度降低金融風(fēng)險(xiǎn)，但這并不表示風(fēng)險(xiǎn)就不存在了，這只是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了轉(zhuǎn)移。風(fēng)險(xiǎn)并沒有消失，它依舊潛藏在市場(chǎng)中，一旦風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，必然會(huì)引起金融市場(chǎng)危機(jī)，甚至可能使得金融危機(jī)再次重演，這也嚴(yán)重破壞了金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。

四、結(jié)語

就以上所言表明，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在本質(zhì)上還是與傳統(tǒng)金融有一定的共性，這表示，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的創(chuàng)新與傳統(tǒng)金融這兩者是一致的，同時(shí)這也說明，在理念和意識(shí)的創(chuàng)新上，創(chuàng)新應(yīng)該符合中國的發(fā)展。所以，中國互聯(lián)網(wǎng)金融要想獲得長(zhǎng)期的發(fā)展，應(yīng)當(dāng)抓住中國的基本國情，明晰互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展目標(biāo)，使互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融一起融合發(fā)展，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的特性——多元化模式，為人們提供更高優(yōu)質(zhì)的金融業(yè)務(wù)。

參考文獻(xiàn)：

[1]高鵬翔，杜 昕，張繼剛.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的中國模式與金融創(chuàng)新[J].通訊世界，2016

[2]趙容健.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的中國模式與金融創(chuàng)新[J].環(huán)球市場(chǎng)，2016

作者簡(jiǎn)介：燕文博（1990—）男，漢族，遼寧錦州人，本科，萬眾普惠科技有限公司區(qū)域總經(jīng)理，研究方向：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展創(chuàng)新