鄒曉峰 韋廣春

（貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)，貴州 貴陽(yáng) 550025）

農(nóng)村“三變”改革起源于貴州六盤(pán)水，旨在實(shí)現(xiàn)“資源變資產(chǎn)、資金變股金、農(nóng)民變股東”的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展改革模式，是新時(shí)代下繼承和發(fā)展我國(guó)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)確權(quán)和農(nóng)村集體資產(chǎn)股份合作制改革試點(diǎn)，再次深化農(nóng)村改革的一大創(chuàng)新，同時(shí)，也是我國(guó)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的具體實(shí)現(xiàn)路徑，這一改革為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造了重要突破口。自2014年貴州六盤(pán)水開(kāi)始探索這一創(chuàng)新改革模式以來(lái)，農(nóng)村“三變”的發(fā)展備受關(guān)注。2017年農(nóng)村“三變”改革第一次正式寫(xiě)入中央一號(hào)文件，到2018 年，農(nóng)村“三變”改革再次寫(xiě)入中央一號(hào)文件《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見(jiàn)》，逐步確立其為農(nóng)村改革創(chuàng)新發(fā)展的典范。中央黨校農(nóng)改調(diào)研組（2016）對(duì)貴州省六盤(pán)水市做了調(diào)研分析。此外，何恩齊（2016）也對(duì)六盤(pán)水市開(kāi)展金融支持“三變”改革情況做了調(diào)查分析，財(cái)政補(bǔ)貼和信貸資金協(xié)調(diào)作用，有效減輕“三變”主體融資負(fù)擔(dān)。周真剛（2018）發(fā)現(xiàn)“三變”改革將資源再利用，盤(pán)活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。李長(zhǎng)學(xué)（2018）結(jié)合歷史和新時(shí)代背景，認(rèn)為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要在現(xiàn)代化進(jìn)程中關(guān)注鄉(xiāng)村衰落原因，積極推進(jìn)“五位一體”總布局，促進(jìn)鄉(xiāng)村發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。因此，本文將基于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的時(shí)代需求，通過(guò)整理訪(fǎng)談、調(diào)研資料，運(yùn)用相關(guān)金融理論，研究貴州省農(nóng)村“三變”改革中已實(shí)現(xiàn)的金融支持模式，分析其優(yōu)勢(shì)所在及存在的不足，并提出對(duì)策建議。

一、貴州農(nóng)村三變金融支持模式剖析

為了梳理貴州農(nóng)村三變金融支持的典型模式，課題組訪(fǎng)談結(jié)合經(jīng)驗(yàn)交流，將農(nóng)村三變的典型金融支持模式總結(jié)如下：

（一）面向緊密型合作農(nóng)業(yè)的種養(yǎng)殖型金融支持模式

根據(jù)當(dāng)?shù)刈匀画h(huán)境等資源優(yōu)勢(shì)進(jìn)行農(nóng)村三變改革，由此發(fā)展出緊密型合作農(nóng)業(yè)。盤(pán)州保田立華種養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)合作社在盤(pán)州聯(lián)社50萬(wàn)元貸款支持下，平整460萬(wàn)畝的軟籽石榴種植基地，基地套種林下經(jīng)濟(jì)生姜、辣椒，并在種植基礎(chǔ)上進(jìn)行土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，用于發(fā)展干姜廠(chǎng)，進(jìn)一步夯實(shí)了“三變”合作社的合作農(nóng)業(yè)，當(dāng)年產(chǎn)值200萬(wàn)元，種植戶(hù)戶(hù)均增收1萬(wàn)元。

（二）面向松散型合作農(nóng)業(yè)的擔(dān)保型金融支持模式

著眼于農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)、賦權(quán)、易權(quán)“三權(quán)”促進(jìn)農(nóng)村“三變”改革，貴州農(nóng)信社整合松散型合作農(nóng)業(yè)，激活抵押擔(dān)保融資模式。平壩聯(lián)社打造農(nóng)村三變的金融支持“塘約模式”，金融支持的核心是以搭建金土地合作社為基礎(chǔ)支撐，利用財(cái)政資金和聯(lián)社貸款創(chuàng)設(shè)金土地合作社貸款風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保基金，實(shí)行授信交納風(fēng)險(xiǎn)基金的10倍和利率下浮10%“雙十”優(yōu)惠政策，專(zhuān)門(mén)為入股的村民提供貸款擔(dān)保，塘約村評(píng)級(jí)授信額度達(dá)3000余萬(wàn)元，發(fā)放金土地貸款1425萬(wàn)元，助推塘約村成立了4家種植合作社和13家小微企業(yè)。

（三）面向平臺(tái)產(chǎn)業(yè)化農(nóng)業(yè)的保底型金融支持模式

保底型支持農(nóng)村模式發(fā)源于六盤(pán)水盤(pán)州市平臺(tái)公司產(chǎn)后農(nóng)業(yè)，依托“平臺(tái)公司+合作社+農(nóng)戶(hù)”和“5+8”的農(nóng)村“三變”模式，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)支持5家市屬牽頭的國(guó)有平臺(tái)公司建設(shè)5條深加工生產(chǎn)線(xiàn)，推動(dòng)刺梨、核桃、茶葉、軟籽石榴、中藥材、特色經(jīng)果、元寶楓、油用牡丹等8大主導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，其中貴州宏財(cái)聚農(nóng)投資有限責(zé)任公司與241個(gè)村級(jí)合作社簽訂保底收購(gòu)、合作種植、資金使用三方協(xié)議。這種保底型金融支持模式覆蓋盤(pán)州30.96萬(wàn)戶(hù)94.11萬(wàn)人，發(fā)放土地入股保底收益資金1.65億元。

二、貴州金融支持農(nóng)村“三變”的問(wèn)題及原因分析

結(jié)合調(diào)研訪(fǎng)談、實(shí)地考察，課題組對(duì)農(nóng)村三變的金融支持工作進(jìn)行梳理，主要金融服務(wù)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)農(nóng)村三變的難點(diǎn)在于：

（一）農(nóng)村“三變”投融資任務(wù)重、金融支持任重道遠(yuǎn)

與發(fā)源地六盤(pán)水相比，省內(nèi)其他地區(qū)農(nóng)村“三變”推廣中的投資力度、市場(chǎng)雄心都還剛起步，投融資也剛剛開(kāi)始。農(nóng)村“三變”種養(yǎng)殖基地為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化前端，產(chǎn)業(yè)化后續(xù)還需要對(duì)銷(xiāo)售、加工等環(huán)節(jié)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)鏈投融資，面對(duì)農(nóng)業(yè)后續(xù)產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)目投融資，當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)受到貸款規(guī)模、貸款產(chǎn)品的限制，難以在滿(mǎn)足產(chǎn)業(yè)投資規(guī)?；Y金需求，金融支持乏力。

（二）農(nóng)村“三變”主體盈利不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)集聚

據(jù)調(diào)研，貴州農(nóng)村“三變”的農(nóng)民合作社、龍頭企業(yè)和牽頭的平臺(tái)公司等經(jīng)營(yíng)主體風(fēng)險(xiǎn)匯集：一是，農(nóng)民合作社實(shí)力弱、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。二是，龍頭企業(yè)和平臺(tái)公司的投資任務(wù)重、風(fēng)險(xiǎn)匯集。三是，農(nóng)村“三變”主體的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)低、風(fēng)險(xiǎn)高。

（三）土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)抵押有效性差

農(nóng)村“三變”和“三權(quán)”分置改革促進(jìn)了土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的發(fā)展，但是由于涉及確權(quán)、賦權(quán)、流轉(zhuǎn)、交易、抵押等多個(gè)環(huán)節(jié)，牽涉部門(mén)多、利益沖突，各地推進(jìn)土地權(quán)抵押進(jìn)度不平衡、抵押有效性差。

（四）金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品對(duì)農(nóng)村“三變”產(chǎn)業(yè)鏈覆蓋面低

面對(duì)農(nóng)村“三變”，通過(guò)農(nóng)村信用工程設(shè)立的小額信貸資金支持小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是，農(nóng)村“三變”面向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)集聚化、農(nóng)業(yè)規(guī)?；?，涉及種植、采摘、收購(gòu)、加工、深加工、冷藏、運(yùn)輸?shù)绒r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，農(nóng)信社依靠金額小、品種單一的信貸產(chǎn)品難以覆蓋農(nóng)村“三變”產(chǎn)業(yè)鏈、難以覆蓋農(nóng)村“三變”對(duì)創(chuàng)業(yè)投資、股權(quán)投資、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、固定資產(chǎn)投資等一系列的金融需求。

三、貴州金融支持農(nóng)村“三變”的政策建議

立足于支持農(nóng)村“三變”工作經(jīng)驗(yàn)和取得的成效，面對(duì)市場(chǎng)潛力、抵押、風(fēng)險(xiǎn)防范和產(chǎn)品創(chuàng)新等，貴州省農(nóng)信社支持農(nóng)村“三變”工作方向如下：

（一）推動(dòng)政銀企合作，培育農(nóng)村“三變”金融市場(chǎng)。

在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，搭建好銀企服務(wù)平臺(tái)，協(xié)調(diào)政府部門(mén)設(shè)立貸款貼息機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等政策杠桿，重點(diǎn)支持村級(jí)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)和龍頭企業(yè)等“三變”改革經(jīng)營(yíng)主體；引導(dǎo)“三變”改革項(xiàng)目財(cái)政資金歸存農(nóng)信社，協(xié)調(diào)人民銀行加大對(duì)農(nóng)信社的支農(nóng)再貸款投放，進(jìn)一步增強(qiáng)金融持“三變”改革的貸款力度。

（二）堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)防范底線(xiàn)，金融激活農(nóng)村“三變”市場(chǎng)主體

面對(duì)農(nóng)村“三變”涉農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)集聚的特征，把控住信貸資金使用權(quán)性質(zhì)的基本規(guī)律，與信用工程緊密結(jié)合，筑牢農(nóng)村“三變”的區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)防范底線(xiàn)、農(nóng)村系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范底線(xiàn)，保證經(jīng)營(yíng)主體活力。

（三）多點(diǎn)著力、協(xié)力推進(jìn)，化解農(nóng)村“三變”抵押難問(wèn)題

從確權(quán)、評(píng)估、產(chǎn)品、研發(fā)多點(diǎn)著力，推進(jìn)農(nóng)村“三變”土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押工作和房屋抵押工作：一是，推進(jìn)土地確權(quán)頒證工作，全面開(kāi)展土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)的咨詢(xún)、登記、變更、仲裁、法律援助等服務(wù)，滿(mǎn)足經(jīng)營(yíng)主體的融資需求；二是，以組建專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)庫(kù)和評(píng)估人才專(zhuān)家?guī)鞛槠鯔C(jī)，推動(dòng)建立“兩權(quán)”專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)制的建立，為開(kāi)展抵押貸款提供評(píng)估服務(wù)；三是，加快抵押貸款金融服務(wù)產(chǎn)品的研發(fā)，積極開(kāi)展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新；四是，堅(jiān)持信貸產(chǎn)品研發(fā)及創(chuàng)新緊緊圍繞服務(wù)“三農(nóng)”金融服務(wù)需求。

（四）合作創(chuàng)新，豐富農(nóng)村“三變”金融產(chǎn)品鏈

一是，協(xié)調(diào)地方政府建立擔(dān)保公司，為農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、涉農(nóng)企業(yè)等“三變”經(jīng)營(yíng)主體提供貸款擔(dān)保。二是，面向農(nóng)村“三變”產(chǎn)業(yè)化投融資需求，以“黔微貸”、“貴園信貸通”、“貴工貸”為基礎(chǔ)，細(xì)化農(nóng)村“三變”產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目信貸管理辦法和操作流程；三是，加強(qiáng)貧困地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)，增加基層網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)設(shè)施和物理網(wǎng)點(diǎn)布局，促進(jìn)農(nóng)村“三變”金融服務(wù)便利化。四是，依托“信合村村通”行政村全覆蓋的優(yōu)勢(shì)，為農(nóng)村“三變”改革提供優(yōu)質(zhì)的普惠金融服務(wù)。五是，利用農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，與股權(quán)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，推進(jìn)農(nóng)村“三變”金融產(chǎn)品全覆蓋。