張楠

【摘要】加入世界貿(mào)易組織后，我國(guó)與世界各領(lǐng)域的關(guān)系日益密切。在金融方面的貿(mào)易增長(zhǎng)速度非?？?，近年來(lái)經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行頻繁發(fā)生在許多國(guó)際金融交易業(yè)務(wù)，由于金融危機(jī)的影響，因?yàn)榻陙?lái)，歐洲經(jīng)濟(jì)不是很景氣。在全球經(jīng)濟(jì)相對(duì)薄弱，但國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資但相反的狀態(tài)，業(yè)務(wù)量越來(lái)越多，業(yè)務(wù)量的增加顯著增加也導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)率，所以商業(yè)銀行現(xiàn)在考慮的問(wèn)題是在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，時(shí)間差如何拓展國(guó)際金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。本文將結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題，并提出了可能的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，并找到適合中國(guó)的商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)控制模式。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 國(guó)際貿(mào)易融資 風(fēng)險(xiǎn)管理

一、前言

國(guó)際金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是國(guó)際貿(mào)易結(jié)算各個(gè)環(huán)節(jié)的融資和信貸。貿(mào)易融資具有流動(dòng)性強(qiáng)、重復(fù)性強(qiáng)、期限短等特點(diǎn)。特別是操作控制，可以使企業(yè)與銀行形成長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。國(guó)際融資與貿(mào)易不同于一般的普通信貸業(yè)務(wù)。它是中央集權(quán)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)相結(jié)合的產(chǎn)物。它對(duì)出口企業(yè)和銀行都產(chǎn)生了非常積極的影響。它己逐漸發(fā)展成為各國(guó)際銀行的主要業(yè)務(wù)之一。但是，國(guó)際融資貿(mào)易業(yè)務(wù)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)不同的業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)是不同的。但目前，商業(yè)銀行在國(guó)際融資業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)管理仍然采用了一些傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式。將傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式應(yīng)用于國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，將產(chǎn)生一些突出的問(wèn)題。

二、目前我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的不足與弊端

（一）國(guó)際金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中授信額度的管理

目前，利用國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行金融貿(mào)易融資是一種統(tǒng)一的客戶(hù)授信管理模式。因此，銀行一般是根據(jù)企業(yè)的資信狀況和財(cái)務(wù)狀況來(lái)確定企業(yè)的授信額度。并根據(jù)客戶(hù)的信貸業(yè)務(wù)類(lèi)型，確定一個(gè)子信貸額度。但現(xiàn)在中國(guó)的貿(mào)易企業(yè)和中小企業(yè)已經(jīng)成為中國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的新的力量，因?yàn)檫@些企業(yè)的規(guī)模都比較小。這使得傳統(tǒng)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)分析中的每一行折扣都對(duì)信用額度有指導(dǎo)意義。第二，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審批方式和傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)審批方式也類(lèi)似。在企業(yè)融資過(guò)程中，時(shí)效性往往很慢，業(yè)務(wù)需求不能完全滿(mǎn)足。信用額度是成立的，那么今年的融資業(yè)務(wù)將根據(jù)信用證的金額處理，不經(jīng)常改變注意的信貸金額的業(yè)務(wù)情況，在貸后管理的同時(shí)，有更多的困惑，不完全理解的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，與資金流在物流過(guò)程中的貿(mào)易比較模糊。

（二）國(guó)際金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)前期調(diào)查的匱乏

往往還是采用傳統(tǒng)信貸的方式來(lái)評(píng)定融資業(yè)務(wù)，在對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)定的過(guò)程中，就會(huì)遺漏對(duì)貿(mào)易融資企業(yè)的背景了解以及上下游結(jié)構(gòu)的掌握。只是單單較為注重企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況是否滿(mǎn)足業(yè)務(wù)需求。我國(guó)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的客戶(hù)經(jīng)理到企業(yè)進(jìn)行實(shí)際考察的情況少之又少，尤其對(duì)企業(yè)的上下游經(jīng)營(yíng)狀況了解的不熟悉。甚至一些客戶(hù)經(jīng)理對(duì)貨物的用途都所知甚少。一般都是根據(jù)企業(yè)自主提供的資料來(lái)進(jìn)行核定，這樣的資料大大提高了風(fēng)險(xiǎn)的可能性，同時(shí)影響各行的金融融資業(yè)務(wù)。

（三）融資業(yè)務(wù)貸后管理缺乏針對(duì)性

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理仍存在困惑。沒(méi)有一個(gè)非常系統(tǒng)的貸后系統(tǒng)能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)測(cè)交易過(guò)程。國(guó)內(nèi)大多數(shù)客戶(hù)經(jīng)理在貸款管理模式后仍采用傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)來(lái)管理貸款后的融資業(yè)務(wù)。這種傳統(tǒng)的信貸和貸后管理模式大大提高了融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。一旦企業(yè)違約，那么作為第一批貨款的企業(yè)很可能早就被處置掉，即使銀行掌握了手中的物權(quán)，但銀行往往缺乏真正的加工經(jīng)驗(yàn)，只有通過(guò)追索擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的方式。

三、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制建議與措施

（一）建立適用于我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)貸后管理體系

在金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)過(guò)程中，往往銀行的流程審批的過(guò)程的時(shí)效和方式對(duì)獲取業(yè)務(wù)是非常關(guān)鍵的一步。銀行應(yīng)該前期調(diào)查過(guò)程中就清楚的了解融資業(yè)務(wù)是否真實(shí)，是否連續(xù)。銀行對(duì)企業(yè)的交易雙方和信用記錄都要在貸后管理中進(jìn)行一一的監(jiān)督。同時(shí)要時(shí)刻關(guān)注貿(mào)易過(guò)程中的收入狀況，以及期限嚴(yán)格和貿(mào)易周期是否匹配。企業(yè)的授信額度只能作為企業(yè)那個(gè)時(shí)期的參考價(jià)值，并不能作為評(píng)定貿(mào)易的所有階段，銀行應(yīng)該實(shí)時(shí)關(guān)注業(yè)務(wù)的發(fā)展動(dòng)態(tài)，根據(jù)業(yè)務(wù)的本身，全方面動(dòng)態(tài)管理整個(gè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

（二）做好金融貿(mào)易融資前期調(diào)查，把握貿(mào)易整體過(guò)程

對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行而言，在國(guó)際金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開(kāi)展之前，必須對(duì)企業(yè)進(jìn)行初步調(diào)查。銀行應(yīng)該對(duì)整個(gè)行業(yè)的上下游結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)性和交易的真實(shí)性有清楚的了解。通過(guò)這一系列的初步調(diào)查，可以更清楚地認(rèn)識(shí)到融資企業(yè)的背景，從而有效降低風(fēng)險(xiǎn)的可能性。對(duì)于國(guó)內(nèi)銀行客戶(hù)經(jīng)理來(lái)說(shuō)，我們應(yīng)該經(jīng)常走訪金融企業(yè)。及時(shí)了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，掌握進(jìn)出口商品市場(chǎng)，了解國(guó)內(nèi)外貿(mào)易政策和國(guó)際非關(guān)稅壁壘。

國(guó)際金融貿(mào)易融資業(yè)務(wù)和一般信用業(yè)務(wù)應(yīng)區(qū)別于單個(gè)企業(yè)，在金融交易過(guò)程中，金融業(yè)務(wù)往往只是銀行的一個(gè)小摸塊。通過(guò)一小部分交易不可能控制整個(gè)貿(mào)易融資。因此，銀行只能依靠這家單一企業(yè)的主要業(yè)務(wù)狀況進(jìn)行調(diào)查。但隨著商業(yè)銀行的快速發(fā)展，內(nèi)部的封閉式管理手段越來(lái)越先進(jìn)，根據(jù)融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，加強(qiáng)與國(guó)內(nèi)外相關(guān)機(jī)構(gòu)合作，進(jìn)出口雙方貿(mào)易和貿(mào)易監(jiān)管、商品和資本的流動(dòng)有非常清晰的了解這個(gè)過(guò)程流，你可以嘗試將風(fēng)險(xiǎn)控制在可控的范圍內(nèi)提高銀行的收益。

參考文獻(xiàn)：

[1]原擒龍.商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)[M].北京：中國(guó)金融出版社，2011.

[2]魏國(guó)雄.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理[M].北京：中國(guó)金融出版社2009.

[3]應(yīng)若飛.外向型中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的難點(diǎn)[J].浙江金融，2010，（08）.

[4]夏芳.國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)分析及對(duì)策[J].國(guó)際經(jīng)濟(jì)合.2011，（08）.