龐新龍

【摘要】隨著電子商務發(fā)展的不斷深化，作為金融科技的互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展，一方面對傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來了不小的沖擊，另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融也為無數(shù)的銀行用戶帶來了極大便捷，查詢余額、網(wǎng)上繳費、買賣基金等等以往只能在柜臺辦理的業(yè)務，現(xiàn)在再也不用麻煩了。銀行用戶只需要點擊網(wǎng)上銀行的網(wǎng)頁，就可以在網(wǎng)上平臺輕松進行，隨時都能方便快捷享受到金融體驗帶來的服務。但這并不是說網(wǎng)上銀行就完美無缺了，相反地，網(wǎng)上銀行用戶體驗工作仍存在一些不盡人意的地方，有待完善和改進。本文通過對目前網(wǎng)上銀行用戶體驗的現(xiàn)狀進行分析，提出了利用網(wǎng)上銀行做好用戶體驗服務的對策。

【關鍵詞】網(wǎng)上銀行 用戶體驗 金融服務

1.網(wǎng)上銀行用戶體驗的重要性

在在當前金融行業(yè)同業(yè)競爭日趨激烈的今天，在互聯(lián)網(wǎng)金融強大的沖擊面前，商業(yè)銀行要想站穩(wěn)腳跟，就必須積極適應當前形勢，在網(wǎng)上銀行用戶體驗上下功夫，實施用戶體驗管理，通過客戶的體驗反映出來的情況，獲取大量關于用戶使用習慣的信息，制定更有針對性的服務體系、銷售策略，推動產(chǎn)品創(chuàng)新和優(yōu)化，挖掘客戶對網(wǎng)上銀行的新需求，提供差異化個性服務，提高客戶滿意度，從而為商業(yè)銀行提升經(jīng)濟效益，在激烈的同業(yè)競爭中立于不敗之地奠定良好基礎。

2.網(wǎng)上銀行用戶體驗的現(xiàn)狀和存在的問題

2.1 網(wǎng)上銀行用戶體驗還有待完善。網(wǎng)上銀行用戶體驗工作開展以來，用戶可以在線上購買更多的金融產(chǎn)品或服務，受到越來越多的用戶歡迎，但與此同時，網(wǎng)上銀行用戶體驗還存在一些不完善的地方，真正意義上的用戶體驗管理體系在各家銀行中尚未建立，現(xiàn)有用戶體驗分析機制尚未完善，無法高效、持續(xù)地分析并提煉用戶體驗信息，缺乏關聯(lián)和互動，用戶體驗管理措施還處于“點、線”狀態(tài)。

2.2 網(wǎng)上銀行金融產(chǎn)品個性化的金融產(chǎn)品較少。目前，各家商業(yè)銀行在網(wǎng)上銀行上都進行了用戶體驗的管理，極大地方便了前來辦理業(yè)務的客戶。但是仔細體驗后得知，各商業(yè)銀行的產(chǎn)品有類同現(xiàn)象，基本上大同小異，沒有真正根據(jù)根據(jù)客戶真實的體驗需求創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提供差異化的個性服務。

2.3 用戶體驗時沒有相對安全的交易環(huán)境。

近年來，網(wǎng)上銀行自開始以來，用戶體驗時經(jīng)常遇到不安全的交易環(huán)境。例如，網(wǎng)銀系統(tǒng)被黑客惡意仿制后，客戶在網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務時，就會經(jīng)常遇到釣魚網(wǎng)站的騷擾，釣魚網(wǎng)站誘導客戶進入偽網(wǎng)站輸入賬號、密碼、動態(tài)口令等3項關鍵身份認證信息，一旦被這些假象迷惑，交易時就容易受到損失。除此之外，黑客還常常利用植入木馬的方式進入到廣大用戶的計算機中，通過擊鍵記錄、截屏等方式獲得網(wǎng)上銀行的賬號口令，完全控制客戶的網(wǎng)銀賬戶，從而使廣大客戶在不知不覺中蒙受損失。

3.針對網(wǎng)上銀行用戶體驗的現(xiàn)狀和存在的問題，提出以下對策：

3.1 保障網(wǎng)上銀行交易安全。首先，商業(yè)銀行要從戰(zhàn)略高度上認識網(wǎng)上銀行交易安全的重要性，下大力從技術層面加強客戶端安全、服務器安全等安全保障，解決網(wǎng)上銀行的安全問題，為網(wǎng)上銀行用戶提供安全有保障的交易環(huán)境，最大程度上保障用戶的資金安全交易安全其次，商業(yè)銀行要建立事中交易監(jiān)控平臺。事中監(jiān)控平臺要運用大數(shù)據(jù)技術，精準識別高風險電子銀行交易，發(fā)揮不影響用戶體驗，降低手機銀行風險的作用。第三，商業(yè)銀行要要加強風險提示，在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)提供用戶客戶端密碼安全檢測，并給予您必要的風險警告，有助于提高您在使用網(wǎng)上銀行時的安全性。

3.2 網(wǎng)上銀行要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品功能。

商業(yè)銀行要始終秉承“以用戶為中心”的理念，讓客戶感受便利，全方位的鞏固自身的品牌形象，適應為網(wǎng)上用戶需要，不斷開發(fā)出用戶滿意的新產(chǎn)品，為廣大客戶提供更多個性化的產(chǎn)品和服務。首先，商業(yè)銀行把網(wǎng)下銀行新產(chǎn)品嵌人到網(wǎng)上銀行，推動線上線下渠道協(xié)同互動和優(yōu)勢互補，有效提升產(chǎn)品形象，提高客戶忠誠度。其次，商業(yè)銀行要大力開發(fā)新產(chǎn)品，增加產(chǎn)品功能，不斷滿足不同人群的金融需求。一是圍繞客戶的“用錢”、“賺錢”和“借錢”的需求，全力加強手機銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行三大網(wǎng)絡渠道建設；二是根據(jù)客戶衣食住行的生活需求，創(chuàng)新“善融商務”、“悅生活”、“惠生活”三大生活平臺，方便客戶使用。

3.3 全面提升優(yōu)質服務水平。商業(yè)銀行要想更好地提升網(wǎng)上銀行用戶體驗，除了加強網(wǎng)上交易安全、創(chuàng)新產(chǎn)品功能外，還要在提高優(yōu)質服務上下功夫。首先，商業(yè)銀行重視提高自身服務水平，要急用戶之所急，想用戶之所想，為用戶提供周到的金融服務，凡是能夠在線上辦理的，就讓客戶在網(wǎng)上辦理，遇到對網(wǎng)上銀行不熟悉的客戶，就要用真心對待客戶，認真傾聽客戶需求，耐心指導幫助客戶解決問題。營造良好的服務氛圍，其次，網(wǎng)上銀行要不斷簡化操作流程、提高使用效率，為用戶提供更加方便快捷的服務，在客戶群中樹立良好的口碑和形象，提升現(xiàn)有顧客的滿意水平。

3.4 全力打造市場營銷新特色。針對前來辦理業(yè)務的不同客戶，商業(yè)銀行就要根據(jù)客戶需要細分市場，精心打造打造適銷對路的營銷活動，有針對性地線上線下綜合式營銷，鞏固老客戶，發(fā)展新客戶，從而增加客戶在網(wǎng)上銀行的體驗，促進顧客交易。與此同時，商業(yè)銀行要加強宣傳引導，針對不同客戶需求實現(xiàn)金融產(chǎn)品的精準推送和個性化定制服務，提高網(wǎng)上銀行交易率，有效助推商業(yè)銀行由粗放營銷向精準營銷轉型，實現(xiàn)以客戶需求為引領的智能化金融服務，最大程度上提高營銷業(yè)績，為商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展做出貢獻。

4.結語

眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來極大沖擊和挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行要適應當前形勢，變挑戰(zhàn)為機遇，采取有效措施積極應對。一方面在提升網(wǎng)上銀行交易安全措施上下功夫，在優(yōu)質服務上做文章。另一方面，要始終堅持創(chuàng)新金融產(chǎn)品，在實現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新的同時為用戶提供個性化差異化的金融服務，用互聯(lián)網(wǎng)的思維圍繞？“綜合性、多功能、集約化”的經(jīng)營戰(zhàn)略，努力構建全方位的營銷體系，為客戶提供全面綜合的金融服務和全新的服務體驗，最大程度上滿足客戶需求。

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