閆軍

作為首批成立的民營銀行之一，走過近四年歷程的微眾銀行的一舉一動備受市場關注。

近日，有媒體報道稱，包括董事長顧敏在內的多名微眾銀行高管疑似在外參股、持股企業(yè)，消息一出，不脛而走。《投資者報》記者就此向微眾銀行方面求證，該行相關負責人并未直接給出回復，僅稱“公司一切運營均依法合規(guī)。”

另一方面，從業(yè)績來看，微眾銀行在去年迎來爆發(fā)式增長，根據其股東騰訊去年年報信息顯示，微眾銀行的無擔保消費貸款業(yè)務“微粒貸”截至2017年年底管理的貸款余額逾人民幣1000億元，向客戶提供貸款累計超過6000億元，服務超過3800萬人。

高管在外持股受質疑

微眾銀行是由騰訊牽頭發(fā)起設立的中國首家互聯(lián)網銀行，于2014年12月獲得由深圳銀監(jiān)局頒發(fā)的金融許可證，注冊資本為42億元，2016年完成首輪增資12億元，投后估值為320億元。管理層方面，在前行長曹彤和副行長鄭新林離職之后，微眾銀行高管團隊以平安系為主。

根據此次媒體爆出微眾銀行高管在外持股情況如下：首先，其董事長顧敏在外擔任兩家企業(yè)的工商股東，分別是：珠海富睿咨詢管理合伙企業(yè)（有限合伙）、珠海創(chuàng)勝股權投資合伙企業(yè)（有限合伙），均持股51.69%。除了顧敏，該行副行長兼首席信息官馬智濤、微眾金融科技集團股份有限公司前法人代表譚澤禹、戰(zhàn)略發(fā)展部總經理徐源宏、法律合規(guī)部總經理李峻峰等均是上述兩家企業(yè)的有限合伙人。

其中，珠海富睿咨詢管理合伙企業(yè)（有限合伙）的股東中出現(xiàn)一家名為“西藏柏恩信息科技有限公司”的企業(yè)。據工商信息顯示，該公司的法定代表人為方震宇，持股25%，而方震宇的身份則是微眾銀行零售信貸總監(jiān)。此外，微眾銀行人力資源部總經理殷小永為西藏泰拓投資管理有限公司法定代表人，財務企劃部總經理朱玲、財務企劃部副總劉雪琴等悉數參股。

其次，外部企業(yè)珠海博商咨詢管理合伙企業(yè)（有限合伙）的股東中，微眾銀行原首席風險官王士俊、監(jiān)事長梁瑤蘭、首席運營官萬軍、副行長兼首席審計官秦輝、殷小永、朱玲也均在列。

上述報道認為，根據我國銀行法相關規(guī)定，商業(yè)銀行工作人員不得在其他經濟組織中兼職，微眾銀行高管參股企業(yè)疑竇叢生。

《投資者報》記者通過工商系統(tǒng)以及天眼查等對微眾銀行高管上述持股情況進行了核實，并向微眾銀行方面進行確認，該行方面并未直接給出答復。不過，華南一位不愿意具名的業(yè)內人士向《投資者報》記者表示，微眾銀行高管在其他公司的持股行為應該是公司層面的計劃，因為幾乎所有高管均有參與，至少高管個人在外違規(guī)持股的可能性極低。

高管曾發(fā)聲合規(guī)經營

在當前的強監(jiān)管大環(huán)境之下，作為“摸著石頭過河”的民營銀行，合規(guī)經營的重要性不言而喻。

微眾銀行行長李南青曾于去年年底撰文表示，微眾銀行在戰(zhàn)略上將合規(guī)經營和風控管理作為立行之本，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性、全行性風險的底線，堅持依法合規(guī)經營的原則，將風險管理能力視為核心價值，全面管理各類風險，做到準確識別、審慎評估、合理授信、及時預警、有效處置。

他介紹，微眾銀行通過風險戰(zhàn)略規(guī)劃、風險偏好管理向全行傳導可持續(xù)發(fā)展的風險理念和文化，不斷強化全員風險意識。此外，微眾銀行建立了由董事會和高級管理層風險管理委員會、資產負債管理委員會、信息科技委員會等各專項管理委員會構成的決策監(jiān)督層，同時建立了多層次、相互銜接、有效制衡的執(zhí)行保障層，兩者有機結合，構成完整的風險治理架構體系，做到“科學決策、有效制衡、兼顧效率、保障執(zhí)行”。

去年盈利暴增

從成立之初，微眾銀行就確立了“連接者”定位，希望通過金融能力、互聯(lián)網技術、運營和風控能力，將同業(yè)金融機構的資本、網點、人員等優(yōu)勢與科技平臺的客戶、渠道、場景等優(yōu)勢相結合，構建一個全新的互聯(lián)網金融生態(tài)圈。

從迅速增長的業(yè)績勢頭上來看，微眾銀行也似乎沒有必要觸動監(jiān)管紅線。

年報數據顯示，微眾銀行在2016年迎來扭虧為盈，2016年、2017年營收、凈利潤僅為翻倍增長。具體來看，2016年該行營收24.5億元，同比增長984%，凈利潤為4億元，同比增長167%；2017年其營收增長1.75倍攀升至67億元，而凈利潤同樣增長2.6倍，達到14億元。

作為主要拳頭產品僅“微粒貸”的微眾銀行來講，能取得此番成績在于對傳統(tǒng)金融機構未能覆蓋的長尾群體的深挖。據了解，微眾銀行一直聯(lián)合同業(yè)銀行建立聯(lián)合貸款平臺。在這一合作模式下，微眾銀行與合作機構基于共同貸款條件，依據統(tǒng)一的貸款協(xié)議，作為共同貸款人按約定比例聯(lián)合向符合條件的自然人借款人提供貸款或授信，是一種“共享收益、共擔風險”的個人貸款業(yè)務合作模式。截至目前，該行已與近50家中小金融機構開展合作，累計放貸超過4000億元。

不過值得注意的是，微眾銀行的不良貸款率也在持續(xù)攀升，2015～2017年該行不良貸款率分別為：0.12%、0.32%及0.64%，雖然比同期銀行不良貸款率的平均水平均低，但是增幅不小。

雖然同是銀行，但是微眾銀行的發(fā)展邏輯與傳統(tǒng)銀行依賴息差不同，以科技推動金額創(chuàng)新才是其使命?！锻顿Y者報》記者了解到，微眾銀行在人工智能、區(qū)塊鏈、云計算和大數據這四個科技領域重點發(fā)力，以技術促進金融場景應用。