俞明周
我國(guó)近幾年來(lái)由于金融外帶推動(dòng)力的影響,部分商業(yè)銀行逐步向金融投資業(yè)務(wù)方面發(fā)展。這種發(fā)展趨勢(shì)適應(yīng)現(xiàn)代金融市場(chǎng)的演變,也是在諸多銀行競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中謀求發(fā)展的客觀選擇。為了適應(yīng)新時(shí)期金融行業(yè)的不斷競(jìng)爭(zhēng)和迫切需要,商業(yè)銀行必須要提供多元化的金融服務(wù),最直接的辦法就是向金融投資業(yè)務(wù)方面發(fā)展。本文作者主要探討了商業(yè)銀行金融投資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新,旨在提高商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展。
現(xiàn)階段,我國(guó)的金融行業(yè)已經(jīng)全面對(duì)外開(kāi)放,所以就面臨著很多外部環(huán)境的沖擊。在商業(yè)銀行的發(fā)展過(guò)程當(dāng)中,由于這些沖擊力一直沖擊著國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng),所以商業(yè)銀行也面臨著很多巨大的挑戰(zhàn)。這些挑戰(zhàn)在一定程度上制約了我國(guó)商業(yè)銀行規(guī)模擴(kuò)張和盈利的提高。因此,我國(guó)的商業(yè)銀行必須要開(kāi)展多項(xiàng)業(yè)務(wù),才能抵擋住其它金融機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的沖擊。而諸多業(yè)務(wù)當(dāng)中,金融投資業(yè)務(wù)是最有效、最直接的方式。所以研究我國(guó)商業(yè)銀行金融投資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新是非常重要的。
一、我國(guó)商業(yè)銀行金融投資業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀
近幾年來(lái),由于我國(guó)相關(guān)政策的發(fā)布,商業(yè)銀行開(kāi)始發(fā)展了各項(xiàng)投資業(yè)務(wù)。而隨著各項(xiàng)投資業(yè)務(wù)的開(kāi)展,相關(guān)的政策也不斷更新。在這些政策當(dāng)中,明確規(guī)定了商業(yè)銀行可以進(jìn)行投資基金、代理證券等投資業(yè)務(wù)。同時(shí)也明確了我國(guó)的商業(yè)銀行在政策允許的條件內(nèi)可以涉足投資行業(yè),也可以在投資領(lǐng)域上逐步發(fā)展。我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展投資業(yè)務(wù)的模式主要為以下兩點(diǎn)。第一點(diǎn)就是和非銀行的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作。這種方式主要是和非銀行的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)上的結(jié)合,各自經(jīng)營(yíng)各自原有產(chǎn)品同時(shí)也共同進(jìn)行業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新和收益;第二點(diǎn)則是商業(yè)銀行的內(nèi)部經(jīng)營(yíng)模式。除了和非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作外,商業(yè)銀行內(nèi)部也不斷在開(kāi)展金融投資的相關(guān)業(yè)務(wù)。這兩種方式都是現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行金融投資的發(fā)展情況。
二、我國(guó)商業(yè)銀行金融投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的策略
雖然我國(guó)大部分的商業(yè)銀行已經(jīng)有了自己的客戶和資金,但是由于長(zhǎng)期處于商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)的狀態(tài),所以難免會(huì)缺乏從事金融投資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn),會(huì)很難準(zhǔn)確系統(tǒng)地開(kāi)展相關(guān)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。與此同時(shí),商業(yè)銀行還面臨著國(guó)內(nèi)外很多專業(yè)投資性銀行的競(jìng)爭(zhēng),所以商業(yè)銀行必須進(jìn)行創(chuàng)新,要對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新的同時(shí)還要對(duì)戰(zhàn)略、人才進(jìn)行發(fā)展和創(chuàng)新。只有不斷創(chuàng)新建立符合自身?xiàng)l件的金融投資業(yè)務(wù)發(fā)展模式,大力拓展自身投資的業(yè)務(wù)才能夠打造出自己的品牌,只有這樣才能夠在諸多銀行當(dāng)中成為佼佼者。因此,商業(yè)銀行在進(jìn)行投資業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的時(shí)候,一定要轉(zhuǎn)變固有的商業(yè)銀行模式,要把項(xiàng)目中心向客戶中心轉(zhuǎn)變,讓客戶成為金融投資業(yè)務(wù)的中心點(diǎn),要培養(yǎng)自己客戶的群體,運(yùn)行模式也要從單兵作戰(zhàn)向分工合作轉(zhuǎn)變。如果商業(yè)銀行在進(jìn)行金融投資業(yè)務(wù)的時(shí)候,一定要在項(xiàng)目進(jìn)行的時(shí)候分工合作,要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制力度和研究力度,這樣才能夠讓商業(yè)銀行進(jìn)行投資業(yè)務(wù)的時(shí)候有所成效。商業(yè)銀行在進(jìn)行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新時(shí),有很多創(chuàng)新平臺(tái),下面筆者根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況對(duì)商業(yè)銀行可以進(jìn)行的投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新平臺(tái)進(jìn)行闡述。
(一)企業(yè)短期融資平臺(tái)
商業(yè)銀行可以發(fā)展企業(yè)短期的融資承銷平臺(tái),這個(gè)平臺(tái)主要是企業(yè)進(jìn)行低成本的融資手段為企業(yè)創(chuàng)造短期的融資平臺(tái)。這種方式不僅能夠和企業(yè)建立良好的銀企合作關(guān)系,還能夠帶動(dòng)商業(yè)銀行其它業(yè)務(wù)的開(kāi)展,比如貸款業(yè)務(wù)、企業(yè)結(jié)算業(yè)務(wù)等。
(二)資產(chǎn)管理平臺(tái)
我國(guó)近幾年來(lái)一直在對(duì)銀行的監(jiān)管條例進(jìn)行調(diào)整,現(xiàn)階段隨著我國(guó)各項(xiàng)監(jiān)管條例的逐步放松,很多銀行已經(jīng)開(kāi)展了資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。工行、建行等商業(yè)銀行均通過(guò)基金公司為個(gè)人提供理財(cái)相關(guān)的產(chǎn)品,比如貨幣基金、股票投資、債券投資、貸款等相關(guān)的業(yè)務(wù)。
(三)和非銀行的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作
我國(guó)的商業(yè)銀行還可以與外部非銀行的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作,如保險(xiǎn)公司、信托公司等,這種合作關(guān)系能夠開(kāi)展資產(chǎn)的證券化的業(yè)務(wù)。其中,與非銀行的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作最主要能夠解決商業(yè)銀行貸款行業(yè)集中的問(wèn)題,同時(shí)還能夠和這些金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生合作關(guān)系,充分發(fā)揮商業(yè)銀行資金的優(yōu)勢(shì),能為雙方都帶來(lái)很大的利益。
(四)房地產(chǎn)金融平臺(tái)
商業(yè)銀行還可以發(fā)展房地產(chǎn)貸款平臺(tái),不斷形成符合自己銀行的業(yè)務(wù)特色。這項(xiàng)業(yè)務(wù)專門為房地產(chǎn)行業(yè)提供融資的平臺(tái),為他們提供專業(yè)化、全方位的金融服務(wù)。通過(guò)房地產(chǎn)金融平臺(tái),不僅能夠?yàn)殂y行有所宣傳,還能夠讓企業(yè)有所收益,不斷發(fā)展銀行自身業(yè)務(wù)特色。
三、結(jié)語(yǔ)
商業(yè)銀行在發(fā)展金融投資業(yè)務(wù)時(shí),必須要詳細(xì)的對(duì)自身的組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)行分析。根據(jù)商業(yè)銀行本身的特點(diǎn)決定發(fā)展金融投資業(yè)務(wù)。同時(shí)要根據(jù)投資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)進(jìn)行相應(yīng)的產(chǎn)品創(chuàng)新和管理變革。商業(yè)銀行在發(fā)展金融投資平臺(tái)時(shí),相關(guān)部門之間要進(jìn)行溝通和協(xié)調(diào),不斷完善和整合金融投資業(yè)務(wù)的平臺(tái),在不斷的競(jìng)爭(zhēng)中創(chuàng)造屬于自身的特點(diǎn),為商業(yè)銀行今后的發(fā)展打下良好基礎(chǔ)。(作者單位為中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司羅平支行)