韓雯

[摘 要]農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的持續(xù)發(fā)展必然需要農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資。本文首先對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析;其次分析制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)同發(fā)展的因素是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)弱質(zhì)性不利于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資升級、缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，以及農(nóng)戶對保險(xiǎn)意識(shí)較為薄弱;最后提出二者協(xié)同發(fā)展的有效對策。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資;貴州省;協(xié)同發(fā)展

[中圖分類號]F832.43 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

1 引言

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的持續(xù)發(fā)展必然需要農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資。截至2017年12月，貴州省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入8.26億元，同比增長24.81%，提供風(fēng)險(xiǎn)保障1076.95億元，支付賠款3.28億元，同比增長22.8%。涉農(nóng)貸款余額8747.1萬元，比去年同期增長20.51%。因此，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)同發(fā)展有利于貴州省涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平提升，促使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化持續(xù)健康發(fā)展。

2 貴州省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

2.1 貴州省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

2017年，貴州省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)向“增品、擴(kuò)面、提標(biāo)”的方向發(fā)展，逐步建立健全農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分散和保障機(jī)制，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收致富、貧困戶脫貧提供有力保障。截至2017年12月，推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)“降費(fèi)提標(biāo)”，5個(gè)中央財(cái)政補(bǔ)貼型農(nóng)險(xiǎn)品種在費(fèi)率降低的基礎(chǔ)上提高保額，費(fèi)率最大降幅25%，保額最高提升33%;豐富扶貧農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，2017年首次開辦甘蔗、臍橙、茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)、家禽保險(xiǎn)以及刺梨、藍(lán)莓等水果種植保險(xiǎn);農(nóng)房保險(xiǎn)連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)全省統(tǒng)保，累計(jì)為2512.11萬戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障2730.15億元，共為28.77萬戶次農(nóng)戶支付賠款1.58億元。

2.2 貴州省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資現(xiàn)狀

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資以農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體為核心形成完整的產(chǎn)業(yè)鏈條融資。截至2017年12月，涉農(nóng)貸款余額8747.1萬元，比去年同期增長20.51%，比去年同期增加1488.7萬元。同時(shí)，全省農(nóng)村信用社、郵儲(chǔ)銀行、村鎮(zhèn)銀行累計(jì)發(fā)放扶貧小額信用貸款137.87億元，貸款發(fā)放額度位列全國第二;貴州銀行、貴陽銀行向貴州省農(nóng)村“組組通”項(xiàng)目投放資金98.4億元;政策性、開發(fā)性、商業(yè)性和合作性金融以及證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)均積極參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資工作。針對農(nóng)村地區(qū)的產(chǎn)業(yè)融資需求，創(chuàng)設(shè)了特惠貸、致富通、農(nóng)保貸等80多個(gè)信貸產(chǎn)品。

3 貴州省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中的問題

3.1 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)弱質(zhì)性不利于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資升級

貴州省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，總體上還處于初級階段，信息化程度不高。與龍頭企業(yè)相聯(lián)結(jié)的銷售企業(yè)、生產(chǎn)農(nóng)戶、專業(yè)合作組織分布地域較廣，對其區(qū)域的不動(dòng)產(chǎn)、庫存等實(shí)施及時(shí)跟蹤監(jiān)控較難，不利于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后檢查管理。各類合作組織和農(nóng)業(yè)專業(yè)協(xié)會(huì)等社會(huì)融資機(jī)制還不能充分發(fā)揮作用，致使涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營成本較高，風(fēng)險(xiǎn)難以有效控制。

3.2 缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

近幾年，貴州省政府逐步推出了地方特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，如：獼猴桃種植保險(xiǎn)、生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)等。但是因?yàn)樾麄髦写嬖诮忉尣坏轿唬r(nóng)戶認(rèn)為銀行捆綁銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況時(shí)有發(fā)生，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品分擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)的作用難以發(fā)揮。此外，農(nóng)產(chǎn)品投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范圍還比較狹窄，農(nóng)戶投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性較弱，農(nóng)產(chǎn)品受自然災(zāi)害得到保險(xiǎn)保障的問題還需解決。

3.3 農(nóng)戶對保險(xiǎn)意識(shí)較為薄弱

貴州省山多地少、鄉(xiāng)村交通不便、農(nóng)戶文化程度低、較貧困，長期受傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)方式的影響，農(nóng)民思想守舊、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策、目的、意義和作用缺乏了解，出現(xiàn)“政府急群眾皮”現(xiàn)象，保險(xiǎn)工作被動(dòng)，投保面小，保費(fèi)收取數(shù)量有限，使得省政府的惠民政策難以及時(shí)普及。

4 貴州省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)同發(fā)展對策

4.1 利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資綜合服務(wù)

運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)手段及大數(shù)據(jù)等相關(guān)技術(shù)實(shí)現(xiàn)農(nóng)資、技術(shù)、金融服務(wù)的合理化配置，打通從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)到農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)的全過程，提高現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的效益、推動(dòng)整個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)全面升級。通過互聯(lián)網(wǎng)金融手段對傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的各個(gè)情景進(jìn)行高效精準(zhǔn)的管控，嘗試打通農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上中下游的資金渠道，憑借著優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的獲取能力，有效控制涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)。

4.2 建立貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)緩釋機(jī)制

貴州省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化地區(qū)已逐步形成了“政府+保險(xiǎn)+銀行+企業(yè)+N”的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，即各方共同建立以項(xiàng)目推薦、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、獨(dú)立審查和市場化運(yùn)作為核心內(nèi)容的合作機(jī)制。同時(shí)擴(kuò)大項(xiàng)目覆蓋面，以產(chǎn)業(yè)鏈上經(jīng)營帶動(dòng)能力強(qiáng)、信用良好、財(cái)務(wù)管理規(guī)范、具備現(xiàn)代企業(yè)管理的龍頭企業(yè)“承貸、承還”，通過龍頭企業(yè)的信用擔(dān)保和動(dòng)產(chǎn)抵押，對貸款采取封閉式管理，帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游經(jīng)營主體融資，真正有效解決部分經(jīng)營主體融資難的實(shí)際問題。

4.3 加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度

縣政府應(yīng)定期組織開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)專題培訓(xùn)，重點(diǎn)對各類農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體進(jìn)行宣傳;豐富金融知識(shí)宣傳教育載體，組織開發(fā)以微電影、廣播、宣傳手冊、宣傳車等通俗易懂的方式向農(nóng)戶宣傳政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);選取賠付案例，在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展進(jìn)度緩慢的地區(qū)進(jìn)行宣導(dǎo)培訓(xùn)，讓農(nóng)戶切身了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能提高其征信水平，減少自然災(zāi)害損失，保障其經(jīng)濟(jì)利益，以提高農(nóng)戶投保的積極性。

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