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        從金融結(jié)構(gòu)角度探討金融監(jiān)管體制改革

        2018-05-14 08:56:00張婧怡
        財(cái)訊 2018年29期
        關(guān)鍵詞:金融市場(chǎng)金融危機(jī)體制

        張婧怡

        從金融的角度可以發(fā)現(xiàn),決定金融監(jiān)管體制的就是金融結(jié)構(gòu)。近年來(lái),世界上的金融結(jié)構(gòu)基本上都保持一致的發(fā)展趨勢(shì),趨向于金融市場(chǎng)發(fā)展。而金融監(jiān)管能夠根據(jù)金融結(jié)構(gòu)的需求進(jìn)行統(tǒng)一或是針對(duì)性監(jiān)管。中國(guó)的金融結(jié)構(gòu)中由銀行中介占主導(dǎo)地位,中國(guó)的金融發(fā)展較晚,但是從目前情況來(lái)看,可以發(fā)現(xiàn)金融市場(chǎng)在中國(guó)地位不斷提升,而中國(guó)的金融市場(chǎng)在中國(guó)的金融體系中的地位和作用也在不斷加強(qiáng)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷提升,我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)混業(yè)化也迎來(lái)了發(fā)展高峰,原本設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)的邊界在日益模糊,范圍在逐漸增廣。但是現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制無(wú)法更高的對(duì)金融結(jié)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管,因此,我國(guó)的金融監(jiān)管體制應(yīng)該根據(jù)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展變化進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整和改革,適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展,輔助金融機(jī)構(gòu)更好的進(jìn)行發(fā)展。

        金融機(jī)構(gòu) 金融監(jiān)管 體制改革

        我國(guó)人們真正開始關(guān)注重視金融的時(shí)候,是在2008年的國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)后。金融危機(jī)的爆發(fā),讓各國(guó)政府及經(jīng)濟(jì)學(xué)家們對(duì)于本國(guó)的金融監(jiān)管體制進(jìn)行研究探討,為了能夠更好的對(duì)本國(guó)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效合理的金融監(jiān)管,各國(guó)政府進(jìn)行了深入調(diào)查研究,討論出了很多理論方法以及解決措施。2008年的國(guó)際金融危機(jī)對(duì)于我國(guó)金融的影響不大,但是隨著我國(guó)近年來(lái)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展,我國(guó)的金融業(yè)也得到了飛速發(fā)展,并且在一步一步的趨向成熟。但是我國(guó)金融業(yè)在發(fā)展的過程中,同樣爆發(fā)出了非常多的問題。之前爆發(fā)的金融問題沒有得到解決,之后爆發(fā)的新問題與老問題疊加之后,明顯可以看出我國(guó)的金融監(jiān)管體系存在著非常嚴(yán)重的缺陷。

        金融結(jié)構(gòu),是指金融總體的各個(gè)組成部分的分布,存在,相對(duì)規(guī)模,相互關(guān)系與配合的狀態(tài)。一個(gè)國(guó)家的金融總體主要有各項(xiàng)金融業(yè)(銀行,證券,信托,保險(xiǎn),租賃等等,金融市場(chǎng),以及各種融資活動(dòng),金融活動(dòng)形成的金融資產(chǎn)。每個(gè)國(guó)家都有其獨(dú)特的金融結(jié)構(gòu),每個(gè)國(guó)家的金融結(jié)構(gòu)形成的基礎(chǔ)就是該國(guó)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的商品化,貿(mào)易化程度,該國(guó)的商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度以及經(jīng)濟(jì)主體行為,同時(shí)伴有該國(guó)獨(dú)特的文化,習(xí)俗,傳統(tǒng),偏好等等。金融結(jié)構(gòu)主要內(nèi)容是各大金融業(yè)在金融體系中的地位以及作用。

        金融結(jié)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)

        2008年的國(guó)際金融危機(jī),讓很多經(jīng)濟(jì)學(xué)家開始重視金融監(jiān)管體系問題。這些經(jīng)濟(jì)學(xué)家們從各個(gè)方向?qū)?guó)際金融危機(jī)爆發(fā)的原因進(jìn)行深入分析,并且將原因進(jìn)行詳細(xì)分類。爆發(fā)金融危機(jī)的主要原因是各國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)過于巨大,證券化信用日益復(fù)雜,而商業(yè)銀行缺乏廣泛的參與各項(xiàng)交易活動(dòng)等等。但是金融危機(jī)的爆發(fā),對(duì)于全球金融結(jié)構(gòu)的發(fā)展并沒有太大的影響。金融結(jié)構(gòu)可以被劃分為銀行主導(dǎo)的金融結(jié)構(gòu)以及金融市場(chǎng)主導(dǎo)的金融結(jié)構(gòu),而2008年爆發(fā)的金融危機(jī)最為讓人詬病的就是在國(guó)家經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的時(shí)候,銀行主導(dǎo)的金融結(jié)構(gòu)卻忽略了金融市場(chǎng)的資源分配。而金融市場(chǎng)主導(dǎo)的金融結(jié)構(gòu)卻是隨著時(shí)代發(fā)展,從世界角度出發(fā),對(duì)于市場(chǎng)資源分配非常合理科學(xué)。因此,這樣的金融結(jié)構(gòu)模式為許多國(guó)家所接受,被廣泛使用。但是隨著金融市場(chǎng)地位的日益升高,以銀行主導(dǎo)的金融結(jié)構(gòu)迎來(lái)了絕大的挑戰(zhàn),傳統(tǒng)的商業(yè)銀行跟不上時(shí)代,會(huì)造成金融脫媒的狀況,而隨著各國(guó)對(duì)外開放的范圍不斷擴(kuò)大,各國(guó)的商業(yè)銀行入駐他國(guó)已經(jīng)不是稀罕事,會(huì)給本國(guó)的金融機(jī)構(gòu)混業(yè)帶來(lái)巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。因此,很多國(guó)家為了減少金融結(jié)構(gòu)的壓力,對(duì)銀行主導(dǎo)的金融結(jié)構(gòu)中的金融分業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍逐步放大,并且不斷向金融市場(chǎng)主導(dǎo)的金融結(jié)構(gòu)前進(jìn)。在金融危機(jī)爆發(fā)后的11年,從本國(guó)及他國(guó)的金融監(jiān)管體系變化以及金融結(jié)構(gòu)變化方向來(lái)看,金融危機(jī)并沒有影響金融結(jié)構(gòu)的發(fā)展。

        (1)從金融監(jiān)管體制變化分析金融結(jié)構(gòu)變化趨勢(shì)

        由于各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不一致,各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向的不一致,造成各國(guó)的金融結(jié)構(gòu)也不盡相同,因而各國(guó)的金融監(jiān)管體系也并不一樣。但是可以肯定的是,在金融危機(jī)爆發(fā)之前,美國(guó)和英國(guó)的金融結(jié)構(gòu)及金融監(jiān)管體系一直都是各國(guó)學(xué)習(xí)模仿的對(duì)象。雖然之后的金融危機(jī)讓很多國(guó)家對(duì)于兩國(guó)的金融監(jiān)管體系的認(rèn)同存在著疑問,但是美國(guó)與英國(guó)并沒有在金融危機(jī)之后對(duì)本國(guó)的金融發(fā)展進(jìn)行限制,甚至兩國(guó)對(duì)本國(guó)金融發(fā)展保持了默認(rèn)的狀態(tài)。重視金融市場(chǎng)的發(fā)展,并且根據(jù)金融市場(chǎng)發(fā)展的情況對(duì)金融監(jiān)管體系進(jìn)行強(qiáng)化改革(如美國(guó)“柵欄原則”)。在保證金融市場(chǎng)良性發(fā)展的情況下,提高金融監(jiān)管的力度。

        (2)從證券變化分析金融結(jié)構(gòu)變化趨勢(shì)

        證券一直都是各國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)展的衡量指標(biāo),在金融危機(jī)爆發(fā)的前后兩年,全球金融市場(chǎng)都發(fā)生了幅度較大的波動(dòng)變化,不管是以金融市場(chǎng)主導(dǎo)的英國(guó)美國(guó)還是以銀行主導(dǎo)的德國(guó)日本都出現(xiàn)了證券化率急劇下降的情況。但是金融危機(jī)過后,各國(guó)的金融市場(chǎng)都慢慢平穩(wěn)下來(lái),逐漸恢復(fù)到金融危機(jī)之前的狀態(tài)。而我國(guó)雖然沒有受到太多的金融危機(jī)影響,但是本身的證券化率一直處于較為平穩(wěn)的狀態(tài)。由此可見,不管是被金融市場(chǎng)主導(dǎo)還是被銀行管制主導(dǎo)的國(guó)家,金融結(jié)構(gòu)發(fā)展的趨勢(shì)都是一樣的。而一些發(fā)展中國(guó)家,可能會(huì)因?yàn)榻鹑谖C(jī)的影響更為偏向銀行主導(dǎo),但是總體來(lái)說還是在不斷進(jìn)步,向發(fā)達(dá)國(guó)家的金融體系靠攏。

        全球金融監(jiān)管發(fā)展趨勢(shì)

        金融危機(jī)的爆發(fā)讓各國(guó)越發(fā)重視本國(guó)的金融監(jiān)管體系中存在的問題,并且更為快速針對(duì)問題進(jìn)行分析解決,加強(qiáng)金融監(jiān)管體制的改革。有的國(guó)家根據(jù)本國(guó)金融發(fā)展情況,在解決本國(guó)的金融問題之后,根據(jù)發(fā)生問題的原因在本國(guó)原有的金融監(jiān)管體制上進(jìn)行修改完善,有的國(guó)家則推翻了本國(guó)之前制定的金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系,重新進(jìn)行設(shè)置構(gòu)建。各國(guó)的金融監(jiān)管體制在進(jìn)行修正之后越發(fā)有本國(guó)的特色,但是與他國(guó)仍舊存在著一定的類同。但是,隨著各國(guó)對(duì)于本國(guó)的開放力度加大,各國(guó)金融市場(chǎng)之間的交流增多,彼此合作的機(jī)會(huì)增多,令全球的金融監(jiān)管體制在改革之后,出現(xiàn)一致的現(xiàn)象。金融監(jiān)管體制將原本的機(jī)構(gòu)監(jiān)管逐漸演變?yōu)楣δ鼙O(jiān)管,或是目標(biāo)監(jiān)管,原有多方向監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管的方向發(fā)展,提高了各國(guó)中央銀行的監(jiān)管力度,也給予了各國(guó)中央銀行更多壓力。

        這一次金融監(jiān)管體制的改革,中央銀行的地位得到了提升,美國(guó)明確了中央銀行的地位與作用,并且針對(duì)于之前的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)提高了一個(gè)檔次,并且擴(kuò)大了監(jiān)管的范圍。對(duì)所有資產(chǎn)過500億美金的銀行金融機(jī)構(gòu)或是非銀行金融機(jī)構(gòu)的支付,清算,一家相關(guān)活動(dòng)都統(tǒng)一進(jìn)行了監(jiān)管。并且針對(duì)金融控股公司,提高了監(jiān)管力度,能夠直接對(duì)該公司進(jìn)行檢查,并且獲取該公司的各項(xiàng)形象,以便更好的管理美國(guó)的金融業(yè)務(wù),并且對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)的證券,期貨等業(yè)務(wù)進(jìn)行了限制。

        而我國(guó)的金融情況與他國(guó)又不相同。西方發(fā)達(dá)國(guó)家的各種金融問題在我國(guó)并不嚴(yán)重,而且我國(guó)的金融業(yè)仍舊處于剛剛起步的初級(jí)階段,很多發(fā)達(dá)國(guó)家的金融產(chǎn)業(yè)在我國(guó)還沒有發(fā)展起來(lái)。因此,我國(guó)的金融監(jiān)管體制在改革時(shí)主要是圍繞著一些金融風(fēng)險(xiǎn)利用監(jiān)管漏洞進(jìn)行獲利的問題進(jìn)行處理,設(shè)立更為完善的監(jiān)管體制對(duì)我國(guó)金融進(jìn)行監(jiān)管。我國(guó)大部分的大型金融機(jī)構(gòu)一般都是由國(guó)家直接掌控,因此,不存在他國(guó)的出現(xiàn)的大型金融機(jī)構(gòu)問題。畢竟在我國(guó),由國(guó)家直接掌控的金融機(jī)構(gòu)不斷擴(kuò)張,或是開展各種金融業(yè)務(wù)是合法的,因此,不需要在原有金融監(jiān)管體系上再次進(jìn)行修改。我國(guó)經(jīng)過二十余年的發(fā)展,我國(guó)的金融結(jié)構(gòu)已經(jīng)形成了本國(guó)特色,以商業(yè)銀行為主導(dǎo),但是銀行,證券,信托,保險(xiǎn)之間的業(yè)務(wù)非常頻繁,關(guān)系非常緊。因此各行各業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)都有較為緊密的聯(lián)系,有國(guó)家直接掌控監(jiān)管,不需要再次加大監(jiān)管力度。但是我國(guó)在原有監(jiān)管體制上仍舊進(jìn)行了完善,逐漸傾向于同意監(jiān)管金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu),并且平衡監(jiān)管效率以及監(jiān)管權(quán)力,避免一家獨(dú)大。打破原有的分業(yè)監(jiān)管,制定統(tǒng)一監(jiān)管。

        結(jié)束語(yǔ)

        從全球當(dāng)前的金融機(jī)構(gòu)來(lái)看,各國(guó)之間金融發(fā)展趨勢(shì)逐漸一致,但是各國(guó)在進(jìn)行金融監(jiān)管體制改革的時(shí)候雖然存在眾多一致,但是仍舊存在本國(guó)特色。中國(guó)應(yīng)該學(xué)習(xí)西方發(fā)達(dá)國(guó)家的優(yōu)勢(shì),根據(jù)本國(guó)金融發(fā)展制定屬于本國(guó)但是與國(guó)際掛鉤的金融監(jiān)管體制。

        [1]吳秋實(shí),陳銳.從投資者保護(hù)角度看我國(guó)金融結(jié)構(gòu)與金融監(jiān)管[J].武漢金融,2004,(7):4-6,

        [2]范國(guó)英.法律制度、金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——以中國(guó)金融發(fā)展史為例的考察[D].中國(guó)人民大學(xué),2007,

        [3]畢春媛.經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融結(jié)構(gòu)適應(yīng)性效率研究[D].哈爾濱工程大學(xué),2015,

        [4]魏群.中國(guó)金融監(jiān)管制度與金融效率的關(guān)系研究[D].中國(guó)人民大學(xué),2008,

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