朱朝陽

保險業(yè) 標準化 改革

多年來，我國保險業(yè)通過深入研究行業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢，充分借鑒國內(nèi)外標準化建設經(jīng)驗，構(gòu)建了一套符合中國保險業(yè)發(fā)展需要的數(shù)據(jù)標準體系，保險業(yè)標準建設取得了令人矚目的階段性成果，在促進行業(yè)信息化建設、規(guī)范業(yè)務管理等方面發(fā)揮了積極作用。隨著國家標準化改革和保險業(yè)的發(fā)展，保險業(yè)需要制定標準的范圍和領域以及標準的層次都在發(fā)生深刻變化，對此我們必須認真對待，深入研究。

保險標準化工作回顧

中國保監(jiān)會于2007年頒布了《中國保險業(yè)標準化五年規(guī)劃（2007-2011）》，于201 1年頒布了《中國保險業(yè)標準化“十二五”規(guī)劃》。兩項規(guī)劃為“十一五”、“十二五”中國保險業(yè)標準化工作提供了指導思想、基本原則、總體目標、實施路線圖及管理運行機制，初步建立起較為完善的保險標準體系，有效地指導了標準化工作的科學、合理、有序開展。2015年3月，國務院正式印發(fā)《深化標準化改革方案》，標志著標準化改革全面啟動，標準化事業(yè)進入了新的發(fā)展階段。

當前保險標準化工作面臨的基本形勢

按照中央提出的引領新常態(tài)、把握新常態(tài)、適應新常態(tài)的要求，保險業(yè)正轉(zhuǎn)向高效率、低成本、可持續(xù)的中高速增長階段。雖然近年來我們?nèi)〉昧碎L足的發(fā)展，但保險標準化面臨的主要問題仍不容忽視。

第一，對保險業(yè)標準化工作的認識需進一步提升。我國保險業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段，市場競爭相對粗放。由標準化帶來的低成本、高效率的精細化經(jīng)營管理，暫時還看不到立竿見影的效果，自然對標準化工作的重要作用認識不深、不到位。隨著保險主體的增多，市場競爭日趨激烈，企業(yè)自身改革發(fā)展步伐的逐步深入，已經(jīng)有越來越多的企業(yè)開始重視標準化的價值，相信行業(yè)標準化工作的大環(huán)鏡會越來越好。

第二，對保險業(yè)標準化工作的機制有待進一步健全。由于保標委秘書處設在中國保險行業(yè)協(xié)會，同時又受保監(jiān)會的領導，遇到重大事項，需要分別向保監(jiān)會、行業(yè)協(xié)會領導匯報，流程較長、匯報層級較多，對工作效率有一定影響。另一方面，保標委由保監(jiān)會統(tǒng)計信息部主管，工作內(nèi)容偏向信息技術領域，對其他業(yè)務、產(chǎn)品、服務等領域的關注較少。

標準化工作是一項有目的、有組織的活動過程，是由制定標準、宣傳貫徹標準、收集反饋信息進修訂標準、再實施標準等一系列活動構(gòu)成的。目前保險行業(yè)標準的推廣實施總體上并不理想，例如銀保數(shù)據(jù)交換標準，保險企業(yè)都希望能統(tǒng)一推廣采用該標準，但處于強勢地位的銀行并不認同該標準，而是要求保險企業(yè)按照各家銀行自己的標準進行數(shù)據(jù)對接，導致行業(yè)標準并不能真正有效地推廣。

第三，對保險業(yè)標準體系有待進一步完善。目前的保險標準體系總體上偏信息技術，數(shù)據(jù)標準和信息技術標準占據(jù)了七成以上。而關注業(yè)務類，特別是客戶服務類的標準不足十分之一。這部分恰恰是標準化工作應該重點關注的內(nèi)容，例如：保單要素及含義的統(tǒng)一、條款的統(tǒng)一、柜面及客服中心的服務響應要求等。一方面，推動保險企業(yè)按照統(tǒng)一的標準和規(guī)范向消費者提供服務，提升客戶體驗；另一方面，通過統(tǒng)一的標準讓普通消費者更加方便、容易地了解保險常識，監(jiān)督保險公司的服務。

做好保險標準化工作的重要意義

黨中央、國務院歷來高度重視標準化工作，將標準與戰(zhàn)略、規(guī)劃、政策并列作為深化改革的頂層設計和踐行國家治理的重要手段，將標準化放在我國經(jīng)濟社會發(fā)展改革中的重要位置，多次就標準化工作做出重要指示。

首先，做好保險標準化工作是加快建設保險強國的需要。當前，保險業(yè)新業(yè)務、新產(chǎn)品、新的服務領域和新的管理方式不斷地浦現(xiàn)。中外保險公司之間，保險業(yè)與其他金融業(yè)的交易頻度不斷加快，交易規(guī)模也日益擴大，數(shù)據(jù)交換、數(shù)據(jù)管理的任務日益艱巨。這些都離不開標準化的建設，離不開我們行業(yè)有自主知識產(chǎn)權的、為我所用的、并且掌握制定規(guī)則和制定權力的技術標準。

其次，做好保險標準化工作是貫徹落實國家標準化改革發(fā)展任務的需要。國家標準化改革的動員令已經(jīng)發(fā)出，保險業(yè)作為國民經(jīng)濟的重要行業(yè)，全面落實國務院標準化改革方案，通過深化標準化改革來破解保險業(yè)標準化發(fā)展的瓶頸。目前，保險標準化工作盡管取得了顯著的成績，但從總體上看，仍處于發(fā)展的初級階段，還存在不少問題和薄弱環(huán)節(jié)。要解決好這些問題，迫切需要深化保險標準化改革，通過不斷優(yōu)化和改善保險標準體系和標準化管理體制，促進保險標準化事業(yè)健康發(fā)展。

最后，做好保險標準化工作是推動中國保險“走出去”的需要。在當今世界，誰率先擁有國際標準，誰就擁有主動權和發(fā)言權，誰掌握先進的技術標準，誰就會在國際經(jīng)濟的角逐中取得優(yōu)勢，誰就能在市場的分配中搶占先機。我們一定上升到這個高度來認識問題。中國保險業(yè)想要在國際保險市場競爭中贏得先機，就要將標準與國際接軌。標準是核心中的核心，我們必須要加快步伐進行建設。要持續(xù)提升中國保險的國際化水平，就必須大力推進保險標準化改革，充分釋放市場活力，更好地發(fā)揮標準“穿針引線”的作用。

推進保險標準化工作的相關建議

一是推進標準化工作機制改革，建立由政府主導制定的標準和市場自主制定的標準共同構(gòu)成的新型標準體系。二是建設標準服務平臺，提升標準服務能力，提高標準化應用效率。三是完善保險標準體系，補充保險產(chǎn)品、服務、管理等相關標準。四是建立標準化人才培養(yǎng)體系，培養(yǎng)人才隊伍，建立人才數(shù)據(jù)庫。