白偉綱

大數(shù)據(jù)時代到來后，信息的數(shù)量劇增，并且傳播非常迅速，這對于商業(yè)銀行來說是一個非常大的挑戰(zhàn)。 大數(shù)據(jù)有力地推動了商業(yè)銀行傳統(tǒng)客戶管理形式的不斷完善，新的經(jīng)營管理方法因運而生，將第三方加入到了金融競爭中，并迫使其增強自身的管理能力，在這樣的狀況之下，商業(yè)銀行如果不在第一時間內(nèi)轉(zhuǎn)換傳統(tǒng)的經(jīng)營管理形式，就很有可能會成為大數(shù)據(jù)時代的犧牲品。身處在大數(shù)據(jù)時代，應(yīng)當(dāng)及時調(diào)整原有思維，加大對數(shù)據(jù)變動的關(guān)注度，發(fā)揚自身優(yōu)勢，借助大數(shù)據(jù)努力處理好新產(chǎn)品的研究和開發(fā)、客戶管理和銀行內(nèi)部管理等事項，采用完備數(shù)據(jù)庫、創(chuàng)建數(shù)據(jù)平臺、建設(shè)數(shù)據(jù)隊伍等手段，通過對大數(shù)據(jù)技術(shù)的合理運用，推動商業(yè)銀行的整體發(fā)展。

一、大數(shù)據(jù)時代對商業(yè)銀行的影響

（一）改良了傳統(tǒng)的客戶管理形式。登記客戶的姓名、身份證號、銀行賬號、交易流水等信息是傳統(tǒng)商業(yè)銀行管理客戶的重要方式。但是隨著市場的不斷發(fā)展，特別是大數(shù)據(jù)時代到來后，該客戶管理形式已經(jīng)明顯的不符合商業(yè)銀行發(fā)展的需要，因而一種新的以關(guān)系管理為基礎(chǔ)的客戶管理體系就出現(xiàn)了?？蛻絷P(guān)系管理不僅僅是對客戶之間關(guān)系的管理，還是對同一個客戶在不同的時間點的關(guān)系管理，也就是客戶的關(guān)系營銷和整個生命周期的管理?，F(xiàn)階段，每個銀行的發(fā)展核心都是關(guān)系營銷，但整個生命周期都還沒有到達(dá)實踐這個階段，它覺得時間可以證明，銀行的經(jīng)濟(jì)利益是會隨著客戶自身價值的提升而不斷增加的。

（二）產(chǎn)生了新的經(jīng)營管理形式。現(xiàn)階段，商業(yè)銀行常見的經(jīng)營管理形式有下面這幾種：第一，實時營銷，也就是以客戶實時的狀況為依據(jù)進(jìn)行營銷；第二，社交網(wǎng)絡(luò)營銷，也就是在捕獲和剖析客戶的言辭和舉止的基礎(chǔ)上展開的有目的性的營銷；第三，事件型營銷，也就是根據(jù)“事件”來進(jìn)行的營銷。

（三）對第三方加入金融競爭有促進(jìn)作用。近些年以來，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展催生了很多第三方金融機構(gòu)，極大地增加了金融市場的競爭壓力。阿里巴巴就是一個好例子，阿里巴巴旗下的淘寶、天貓等電子商務(wù)平臺為其提供了很多客戶網(wǎng)絡(luò)行為數(shù)據(jù)，在剖析了這些數(shù)據(jù)之后，阿里巴巴就做出了進(jìn)入金融領(lǐng)域的決策，并在2012年和2013年分別推出了阿里金融和余額寶，這些都對商業(yè)銀行產(chǎn)生了很大的影響。

（四）迫使銀行不斷增強自身的管理能力。大數(shù)據(jù)時代到來后，商業(yè)銀行為了取得更多的利益，不但要增強自身的客戶剖析能力和營銷能力，還要對數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的運用，加大內(nèi)部管理力度，降低銀行的經(jīng)營管理費用，減少經(jīng)營風(fēng)險。

二、大數(shù)據(jù)時代下的商業(yè)銀行經(jīng)營管理對策

（一）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)思維，注重數(shù)據(jù)治行。長時間的經(jīng)營給商業(yè)銀行帶來了龐大的客戶數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，但是這些數(shù)據(jù)的作用卻沒有得到很好的發(fā)揮，從而導(dǎo)致了許多發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于我國商業(yè)銀行。根本的原因就是，我們沒有充分地發(fā)揮出數(shù)據(jù)的作用，沒有真正意識到數(shù)據(jù)的價值所在。因此，一定要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的思維，合理地利用好客戶數(shù)據(jù)。

（二）加快籌劃的進(jìn)度，設(shè)立并健全完備的數(shù)據(jù)庫?，F(xiàn)階段，大多數(shù)的商業(yè)銀行都設(shè)立了市場營銷、信用評級和產(chǎn)品評估等模型，這些模型的設(shè)立給商業(yè)銀行提供了很多數(shù)據(jù)，但是不同模型之間的數(shù)據(jù)是不一致的，進(jìn)而導(dǎo)致銀行發(fā)生了嚴(yán)重的數(shù)據(jù)分離。所以，必須要加快籌劃的進(jìn)度，設(shè)立并健全完備的數(shù)據(jù)庫，將整個銀行的數(shù)據(jù)進(jìn)行一個統(tǒng)一的處理，并且對數(shù)據(jù)展開進(jìn)一步的發(fā)掘和剖析。

（三）并駕齊驅(qū)，建立數(shù)據(jù)平臺?；ヂ?lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，不但加速了數(shù)據(jù)的傳播，還增強了人們之間的溝通與交流，與此同時也加劇了金融的互聯(lián)網(wǎng)市場競爭。在這樣的狀況下，商業(yè)銀行就得及時地對傳統(tǒng)的經(jīng)營形式進(jìn)行完善，爭取最大限度地發(fā)揮數(shù)據(jù)的作用，將各類數(shù)據(jù)進(jìn)行融合，并且進(jìn)一步地發(fā)掘和剖析這些數(shù)據(jù)，進(jìn)而提升數(shù)據(jù)的價值。所以，商業(yè)銀行在設(shè)立并健全完備的數(shù)據(jù)庫的同時，也要建立起與之相匹配的數(shù)據(jù)平臺，并駕齊驅(qū)，導(dǎo)入互聯(lián)網(wǎng)，取得互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，將網(wǎng)絡(luò)與銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)相結(jié)合，對傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)進(jìn)行改良。

（四）改進(jìn)組織結(jié)構(gòu)，建設(shè)數(shù)據(jù)隊伍。人才的競爭是市場競爭的本質(zhì)，在大數(shù)據(jù)的時代背景下，商業(yè)銀行要想在競爭壓力劇增的市場中取得優(yōu)勢地位，不但要獲取大量的數(shù)據(jù)，還要進(jìn)行更為關(guān)鍵的一項工作——培育卓越的數(shù)據(jù)精英，建設(shè)一支出色的數(shù)據(jù)隊伍，如此才能對銀行全部的客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行更深度的發(fā)掘和剖析，進(jìn)而實現(xiàn)對自身優(yōu)勢的充分利用。所以，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真做好人才的培育工作，并且建設(shè)一支集專業(yè)理論知識和大量實踐經(jīng)歷于一體的數(shù)據(jù)隊伍。一方面，商業(yè)銀行可以加大聘任杰出的數(shù)據(jù)人才的力度，嚴(yán)格遵守相應(yīng)的人員聘用制度，進(jìn)而為銀行選出更優(yōu)秀的數(shù)據(jù)人才；另一方面，商業(yè)銀行應(yīng)做好對數(shù)據(jù)人才的培訓(xùn)工作，不斷提升數(shù)據(jù)人才的整體素質(zhì)水平。（作者單位為中國農(nóng)業(yè)銀行天津分行）