顧合

摘 要：當前，中國金融業(yè)的時代性改革是全球矚目的大事，互聯(lián)網(wǎng)金融將互聯(lián)網(wǎng)技術和其金融功能有機結(jié)合，是"互聯(lián)網(wǎng)+"的先行者，為全產(chǎn)業(yè)鏈、全價值鏈的價值化、信息化構建了基礎，它的出現(xiàn)和發(fā)展必然對我國實體經(jīng)濟的增長具有很深刻的影響?；ヂ?lián)網(wǎng)和實體經(jīng)濟所碰撞的火花是時代發(fā)展的必然，也是人類經(jīng)濟史上的一個大跨步，而互聯(lián)網(wǎng)金融對經(jīng)濟增長的影響體現(xiàn)在哪些方面，以及如何與時俱進，合理利用互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的影響，對經(jīng)濟的實際增長及互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)技術的進步都具有非常重要的意義。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；實體經(jīng)濟；經(jīng)濟增長

一、互聯(lián)網(wǎng)金融在中國的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）發(fā)展模式的多樣化

目前，第三方支付平臺發(fā)展模式多種多樣，從支付寶轉(zhuǎn)賬到微信紅包，從移動支付到京東白條。與傳統(tǒng)金融模式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展適應于中國的經(jīng)濟現(xiàn)狀形成了多樣化的發(fā)展模式，

（二）不斷得到創(chuàng)新和豐富

互聯(lián)網(wǎng)金融促成的互聯(lián)網(wǎng)平臺與電商的商業(yè)性合作，極大地滿足甚至創(chuàng)造了消費者的消費需求，是一些企業(yè)向金融領域跨界的創(chuàng)新，突破了世界范圍內(nèi)的時空限制，打破了傳統(tǒng)觀念及思維模式的壓力和束縛，在支付方式和流程便捷性方面不斷創(chuàng)新，不斷實現(xiàn)最大程度上的便捷性、科學性和人性化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新最初階段主要表現(xiàn)在通過手機銀行的建設，實現(xiàn)基礎金融服務的全面移動化，智能終端金融服務的創(chuàng)新，把移動支付作為切入點，建立起完整的金融服務體系。

（三）交易規(guī)模擴大迅速

互聯(lián)網(wǎng)金融的普及速度之快、規(guī)模之大是有目共睹的，自2008年以來，我國第三方交易平臺和網(wǎng)絡銀行迅速發(fā)展壯大，成為一個全方位寬領域，有效為社會所有階層和群體提供服務的金融體系，影響到各個階層社會生活的方方面面，增加了金融功能的廣度、寬度和深度?！?016年（上）中國互聯(lián)網(wǎng)金融市場數(shù)據(jù)監(jiān)測報告》中指出，2016上半年中國互聯(lián)網(wǎng)金融投融資市場發(fā)生的投融資案例共計174起，獲得融資的企業(yè)數(shù)為168家，融資金額約為610億元人民幣。在投融資總額方面，與2015年同期數(shù)據(jù)相比，2016上半年的互聯(lián)網(wǎng)金融市場投融資規(guī)模增長達337%以上，并已經(jīng)達到2015全年度互聯(lián)網(wǎng)金融市場投融資總額944億元的64.61%，單筆投融資額上升明顯。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對實體經(jīng)濟增長的主要影響

（一） 有效解決了小微企業(yè)的融資難問題，激發(fā)實體經(jīng)濟的活力

小微企業(yè)是國內(nèi)經(jīng)濟中最為活躍的一部分，它們的規(guī)模小、數(shù)量多，在國民經(jīng)濟中占極為重要的地位。小微企業(yè)然凝聚力和生產(chǎn)效率不及國有企業(yè)等大企業(yè)，但是小微企業(yè)在驅(qū)動創(chuàng)新、創(chuàng)造就業(yè)機會、增加市場經(jīng)濟活力和創(chuàng)造力以及促進資金流動等方面發(fā)揮著不可忽視的作用。然而，“流動資金不能滿足企業(yè)運營的需求”、“沒有中長期貸款的平臺”一度成為小微企業(yè)發(fā)展遲滯甚至停產(chǎn)的重要原因。由此可見，小微企業(yè)的發(fā)展及市場經(jīng)濟活力的激發(fā)需要與時代相適應，需要互聯(lián)網(wǎng)金融的支持，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠有效地解決中小企業(yè)的融資問題，促進中小企業(yè)蓬勃持續(xù)發(fā)展，進而激發(fā)整個市場經(jīng)濟的活力。2016 年首次發(fā)布的融資維度的中國金融互聯(lián)網(wǎng)指數(shù)為108.5，這表明現(xiàn)階段網(wǎng)絡貸款已經(jīng)給融資借貸需求者帶來了積極影響，金融互聯(lián)網(wǎng)化的成效已初步體現(xiàn)。

（二） 低門檻的服務特性更便捷為創(chuàng)業(yè)者服務

在當代“鼓勵創(chuàng)業(yè)”、“萬眾創(chuàng)新”的浪潮中，大學生創(chuàng)業(yè)群體、草根創(chuàng)業(yè)的群體越來越多，小微企業(yè)方興未艾，呈現(xiàn)出前所未有的活力和生機，而這些創(chuàng)業(yè)群體最初普遍面臨著資金短缺、融資力量薄弱等現(xiàn)實問題，無力發(fā)展壯大?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在支持和促進中小企業(yè)的發(fā)展和擴大就業(yè)方面發(fā)揮了無法替代的積極作用，為實現(xiàn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的實體經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造了美好前景。

（三） 刺激消費、推動經(jīng)濟增長

互聯(lián)網(wǎng)金融中的主要形式之一就是消費金融，目前消費金融如京東白條、螞蟻花唄等在線消費方式成為互聯(lián)網(wǎng)金融的一大亮點，在現(xiàn)代社會超前消費觀念的浪潮下，消費者可以利用互聯(lián)網(wǎng)金融有效地利用可控資源，滿足當下消費需求，讓消費者利用金融杠桿，便利舒心消費，進而擴大內(nèi)需，推動消費，拉動經(jīng)濟增長和實體經(jīng)濟復蘇。

（四） 帶動相關技術產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和進步需要相關配套技術力量的支持，在互聯(lián)網(wǎng)金融迅速普及的大背景下，對互聯(lián)網(wǎng)等產(chǎn)業(yè)的技術人員和產(chǎn)業(yè)及通訊和大數(shù)據(jù)技術將提出新要求，這種對互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)新的需求必然推動相關技術產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，這也是實體經(jīng)濟的一個重要領域。

（五） 有利于傳統(tǒng)企業(yè)的轉(zhuǎn)型和升級

互聯(lián)網(wǎng)在企業(yè)金融中的應用，能夠有效提高企業(yè)的服務效率和服務質(zhì)量，進一步影響到企業(yè)的轉(zhuǎn)型和升級，這是在經(jīng)濟常態(tài)不斷更新的今天做出的戰(zhàn)略性選擇，也將帶動整個實體經(jīng)濟的發(fā)展。

（六）提高人民收入，促進實體經(jīng)濟市場消費

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展還可以促進我國國民經(jīng)濟收入，并且可以刺激實體經(jīng)濟市場消費。經(jīng)過多年來我國經(jīng)濟的持續(xù)增長，我國國民的收入也在持續(xù)提高，人民手中的積蓄也逐漸增多，但是受我國傳統(tǒng)思想的影響，使得我國國民在面對當前經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)的形勢下，不敢輕易進行金融投資活動，再加上現(xiàn)有的金融產(chǎn)品投資時間長、收益少并且還伴隨著風險問題，讓民眾對金融投資活動不感興趣?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)可以有效的解決這個問題，互聯(lián)網(wǎng)金融投資操作方式具有簡便性和安全性等特性，越來越多的投資者愿意將自己的一部分資金投入到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，民眾在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中可以找到更多的投資機會，這樣便形成了一個良性循環(huán)，我國民眾應用互聯(lián)網(wǎng)金融進行投資活動，大量資金投入到互聯(lián)網(wǎng)金融當中去，互聯(lián)網(wǎng)金融反過來可以為投資者提供持續(xù)穩(wěn)定的收益，這樣便使投資者手上擁有更多資金，從而有了更大的消費能力，進而可以促進實體經(jīng)濟市場的發(fā)展。

二、利用中國互聯(lián)網(wǎng)金融驅(qū)動實體經(jīng)濟發(fā)展的對策研究

從中國當下的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展形勢來看，它對實體經(jīng)濟的發(fā)展就業(yè)的擴大及創(chuàng)新型經(jīng)濟發(fā)展的實現(xiàn)等各個方面確實有著不可忽視的積極作用，實現(xiàn)了中國金融業(yè)甚至整個中國經(jīng)濟格局的巨大改變。但在其發(fā)展進步，對實體經(jīng)濟產(chǎn)生積極作用的同時，也存在著信用機制不夠健全、相關法律和政策不夠嚴格、資金的安全性和收益性不穩(wěn)定等諸多問題。由此，如何正確看待互聯(lián)網(wǎng)金融給經(jīng)濟發(fā)展帶來的影響，以及如何更好更有效地利用互聯(lián)網(wǎng)金融的積極因素來推動實體經(jīng)濟的發(fā)展壯大，是需要我們深入研究和解決的問題。

（一）健全互聯(lián)網(wǎng)信貸法律法規(guī)體系

在互聯(lián)網(wǎng)金融機制不斷完善的同時，法律規(guī)范必不可少，只有有了健全的法律體系和監(jiān)管機制，才能解決互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性問題，才能使消費者的資金有安全保障，增強資金的安全性。要建立全國性的互聯(lián)網(wǎng)金融重大風險信息發(fā)布平臺，及時發(fā)布影響較大的金融風險信息，將互聯(lián)網(wǎng)金融投資中可能出現(xiàn)的風險損失最小化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要自律與法律相結(jié)合，設定監(jiān)管邊界，分級監(jiān)管，形成體系，構建多層次的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，以保證互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范、健康地驅(qū)動實體經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

（二）充分利用互聯(lián)網(wǎng)提供的大數(shù)據(jù)信息發(fā)展實體經(jīng)濟

實體經(jīng)濟的可持續(xù)創(chuàng)新性發(fā)展需要大數(shù)據(jù)金融的支持，互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)信息可以為實體經(jīng)濟發(fā)展策略提供海量金融信息并分析處理，使企業(yè)能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融的幫助下了解客戶信息和消費習慣，使生產(chǎn)創(chuàng)造貼近時代發(fā)展和大眾需求，實現(xiàn)精準營銷，提高客戶體驗的舒適度，同時能夠提高對金融風險的控制能力，有效減小企業(yè)的發(fā)展風險，實現(xiàn)企業(yè)利益的最大化，從而在整體上拉動實體經(jīng)濟發(fā)展。

（三）促進傳統(tǒng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融深度合作

傳統(tǒng)和創(chuàng)新的碰撞會摩擦出時代的火花，金融服務業(yè)的價值鏈思想和互聯(lián)網(wǎng)思維的有機結(jié)合，能夠最大程度上實現(xiàn)兩者之間的優(yōu)勢互補，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向主要面對普通民眾、中小企業(yè)和大學生創(chuàng)業(yè)企業(yè)等，這些客戶群體具有交易量頻繁，涉及資金數(shù)額小等特點，而傳統(tǒng)銀行等機構往往無法有效利用起這些客戶群體的資本，使得他們的資金得不到有效的投資保證。而互聯(lián)網(wǎng)金融具有包容性和開放性等特點，憑借這些特點可以在一定程度上彌補傳統(tǒng)金融行業(yè)的不足，在支持實體經(jīng)濟發(fā)展的問題上發(fā)揮最大優(yōu)勢。

結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對實體經(jīng)濟增長的影響是多方面的，在一定程度上，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對實體經(jīng)濟的增長起著一種“催化劑”的作用，它能夠有效簡化和豐富交易方式，為消費者和企業(yè)提供一個便捷且可信賴的交易平臺，同時也為小微企業(yè)的發(fā)展和壯大提供了不可或缺的資金支持，互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)對企業(yè)經(jīng)營策略的指導性作用同樣是積極的。通過對互聯(lián)網(wǎng)金融對實體經(jīng)濟增長影響的探討和研究，我們可以了解到，互聯(lián)網(wǎng)金融在實體經(jīng)濟發(fā)展中的地位是極為重要的，因此互聯(lián)網(wǎng)金融自身的發(fā)展和改進和企業(yè)的合理利用都需要進行一個更深層次的對策研究。為了應對和利用互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的影響，我們應采取相應的政策措施，完善互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)全方位的監(jiān)管機制，完善相關法規(guī)以保障資金流動的安全性和可靠性，充分利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)信息量大、智能分析的特點完成企業(yè)的升級和轉(zhuǎn)型，與時俱進，規(guī)避風險。隨著時代的不斷前行和互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展變革，實體經(jīng)濟將面臨更多不同的機遇和挑戰(zhàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融對實體經(jīng)濟增長的影響及其利用價值值得我們深入挖掘和進一步探究。

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