崔立群

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融在現(xiàn)在的中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中作用越來(lái)越重要，互聯(lián)網(wǎng)金融比傳統(tǒng)的金融服務(wù)更加便利，同時(shí)由于還處于初步發(fā)展階段，所以比傳統(tǒng)的金融服務(wù)更加重視用戶體驗(yàn)，為金融市場(chǎng)帶來(lái)了活力，促進(jìn)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的共同發(fā)展?，F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融在服務(wù)三農(nóng)工作中有重要的應(yīng)用，但是互聯(lián)網(wǎng)金融本身正處于發(fā)展初步階段，所以在工作中會(huì)存在各種各樣的問(wèn)題，在服務(wù)三農(nóng)工作中也暴露出了很多的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，需要我們積極探索，快速解決，不斷推及互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)工作的升級(jí)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；服務(wù)"三農(nóng)"；問(wèn)題分析；對(duì)策

引言：我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以推進(jìn)全面經(jīng)濟(jì)發(fā)展為指導(dǎo)，以實(shí)現(xiàn)全面富裕為目標(biāo)，現(xiàn)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展已經(jīng)獲得了很大成就，但是在三農(nóng)問(wèn)題上的發(fā)展還存在問(wèn)題，國(guó)家要實(shí)現(xiàn)全面進(jìn)步，必須重視起服務(wù)三農(nóng)工作?，F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中應(yīng)用普及，能夠?qū)崿F(xiàn)服務(wù)三農(nóng)的目標(biāo)，但是要真正做好服務(wù)三農(nóng)工作還需要不斷的改革，面對(duì)服務(wù)三農(nóng)的要求應(yīng)該從實(shí)際工作中存在的問(wèn)題出發(fā)，進(jìn)行存在問(wèn)題深層原因的深究，實(shí)現(xiàn)服務(wù)三農(nóng)工作的真正改善。

一、目前的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”工作中存在的問(wèn)題

現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中關(guān)于服務(wù)三農(nóng)的問(wèn)題已經(jīng)成為國(guó)家發(fā)展中的關(guān)鍵，現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)的工作已經(jīng)展開(kāi)，但是眾所周知，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融才發(fā)展了很短的時(shí)間，所以在服務(wù)三農(nóng)的工作中沒(méi)有先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)指導(dǎo)，在實(shí)際工作中需要我們自己進(jìn)行不斷的探索，這將互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)的難度不斷加大，現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)工作中已經(jīng)出現(xiàn)了很多的問(wèn)題，需要我們更加清楚的認(rèn)識(shí)到。

（一）有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的缺失

現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融工作中關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)防控工作的重要性沒(méi)有受到重視，金融工作中風(fēng)險(xiǎn)防控工作對(duì)于金融領(lǐng)域的發(fā)展有重要作用?，F(xiàn)在關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融工作的發(fā)展中存在有信息不對(duì)等的情況，這已經(jīng)影響到了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)防控工作的缺失，可能導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的消極影響，對(duì)于現(xiàn)在的金融市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行所提供的服務(wù)主要優(yōu)勢(shì)在于信任值較高，所以面對(duì)這樣的市場(chǎng)環(huán)境，我們需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控工作的重視，主要在現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，特別是服務(wù)三農(nóng)時(shí)，必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控工作的嚴(yán)格把握。

（二）現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融組織存在的主要問(wèn)題在于網(wǎng)站同質(zhì)化嚴(yán)重

現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)興起，但是還處于發(fā)展初級(jí)階段，在這一領(lǐng)域工作中缺少一定的指導(dǎo)，所以很容易出現(xiàn)發(fā)展中的局限性，目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在的最大問(wèn)題就在于網(wǎng)站同質(zhì)化嚴(yán)重，所能夠提供的服務(wù)比較單一，不能夠滿足現(xiàn)在的服務(wù)三農(nóng)工作要求，這也導(dǎo)致了我國(guó)目前服務(wù)三農(nóng)工作一直以來(lái)很難有較大起色[1]。同質(zhì)化網(wǎng)站不僅使得現(xiàn)在的金融工作無(wú)法更好的進(jìn)行，還導(dǎo)致了現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站之間的惡意競(jìng)爭(zhēng)激烈，讓想要進(jìn)入這一行業(yè)的人誤以為市場(chǎng)已經(jīng)飽和，阻礙了這一行業(yè)的更好發(fā)展。

（三）現(xiàn)在的商業(yè)銀行存在有服務(wù)真空區(qū)

商業(yè)銀行在服務(wù)三農(nóng)工作中存在有很多問(wèn)題，主要在于我國(guó)服務(wù)三農(nóng)工作屬于我國(guó)特色社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)措施，所以缺少國(guó)際社會(huì)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)指導(dǎo)，只能依靠自己在工作中的不斷總結(jié)，但是要進(jìn)行摸索，難免會(huì)出現(xiàn)很多的問(wèn)題?，F(xiàn)在的商業(yè)銀行面對(duì)三農(nóng)問(wèn)題，由于與以前的主要用戶人群具有明顯的特點(diǎn)區(qū)分，所以以往的工作經(jīng)驗(yàn)不能對(duì)現(xiàn)在的工作產(chǎn)生積極指導(dǎo)，甚至?xí)绊懙浆F(xiàn)在的服務(wù)工作，導(dǎo)致了現(xiàn)在工作真空區(qū)的出現(xiàn)，管理上還沒(méi)有進(jìn)行科學(xué)化進(jìn)步[2]。

（四）現(xiàn)在小農(nóng)思想還在影響著這一領(lǐng)域的進(jìn)步

我國(guó)傳統(tǒng)社會(huì)是小農(nóng)思想為主導(dǎo)的，但是現(xiàn)在以工人階級(jí)作為主導(dǎo)階級(jí)，主要就在于小農(nóng)思想在經(jīng)濟(jì)發(fā)展活動(dòng)中的制約作用，現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求了我們不能夠固步自封，但是受到小農(nóng)思想的影響，三農(nóng)工作中最嚴(yán)重的問(wèn)題就在于所面臨對(duì)象的小農(nóng)思想嚴(yán)重，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)高的金融產(chǎn)品不敢嘗試，只是進(jìn)行資金的存儲(chǔ)，這直接限制了資金的流轉(zhuǎn)。

二、面對(duì)現(xiàn)在出現(xiàn)的問(wèn)題，探究這些問(wèn)題出現(xiàn)的深層原因

我們通過(guò)對(duì)于現(xiàn)在服務(wù)三農(nóng)工作中所存在問(wèn)題的分析，已經(jīng)能夠了解到產(chǎn)生這些問(wèn)題的深層原因，關(guān)于表面問(wèn)題的理解，主要還是為了尋找主要存在問(wèn)題原因服務(wù)的，我們必須對(duì)于這些原因進(jìn)行深究，才能進(jìn)一步發(fā)掘出互聯(lián)網(wǎng)金融不斷推進(jìn)三農(nóng)問(wèn)題發(fā)展的策略。

（一）目前服務(wù)于農(nóng)村問(wèn)題的金融組織以及人員較少

要想真正的服務(wù)于農(nóng)業(yè)問(wèn)題，首先應(yīng)該重視起在農(nóng)村搭建的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量，只有在農(nóng)村周邊搭建金融機(jī)構(gòu)才能夠讓三農(nóng)問(wèn)題得到真正的解決[3]?，F(xiàn)在之所以存在有服務(wù)真空區(qū)的情況，主要還是因?yàn)檫M(jìn)行金融服務(wù)工作的組織數(shù)量不足，同時(shí)由于農(nóng)村人口分布比較分散，所以在現(xiàn)在針對(duì)農(nóng)村居民的金融服務(wù)點(diǎn)較少，這也導(dǎo)致了現(xiàn)在農(nóng)業(yè)問(wèn)題的難以解決，同時(shí)機(jī)構(gòu)的數(shù)量少，直接導(dǎo)致了現(xiàn)在工作于金融工作一線的服務(wù)人員較少。

（二）真正服務(wù)于三農(nóng)工作的機(jī)構(gòu)較少

現(xiàn)在由于農(nóng)業(yè)方面的金融服務(wù)所要付出的成本一定，但是能夠收獲的回報(bào)較少，所以很多的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)不愿意進(jìn)行真正的農(nóng)業(yè)金融工作落實(shí)，雖然在很多地方都有金融機(jī)構(gòu)的存在但是真正服務(wù)于農(nóng)村居民的比較少，甚至有一些金融機(jī)構(gòu)直接對(duì)于員工的工作有明確要求，要減少農(nóng)業(yè)方面的貸款工作，這對(duì)于三農(nóng)問(wèn)題的改善來(lái)說(shuō)，相當(dāng)不利，農(nóng)業(yè)的發(fā)展需要資金的支持，但是依靠本身的資金支持顯然是不現(xiàn)實(shí)的，同時(shí)服務(wù)農(nóng)業(yè)也是現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中國(guó)家的要求，但是這些組織對(duì)于國(guó)家關(guān)于解決三農(nóng)問(wèn)題的指導(dǎo)沒(méi)有進(jìn)行實(shí)際工作中的落實(shí)[4]。

（三）農(nóng)村銀行貸款中資金回收的問(wèn)題導(dǎo)致了銀行在服務(wù)三農(nóng)工作上的懈怠

通過(guò)對(duì)于小農(nóng)思想以及農(nóng)業(yè)當(dāng)前發(fā)展?fàn)顩r的了解，我們可以認(rèn)識(shí)到，目前我國(guó)的農(nóng)業(yè)尚處于初級(jí)階段，農(nóng)民的收入受到外界環(huán)境的影響較大，外界環(huán)境的變化直接會(huì)影響到農(nóng)村居民的收入，銀行進(jìn)行借貸款服務(wù)時(shí)，需要承擔(dān)最終農(nóng)民沒(méi)有能力償還貸款的后果，同時(shí)本身農(nóng)業(yè)方面的金融工作所獲得的經(jīng)濟(jì)效益就很少，所以為了保障銀行自身的經(jīng)濟(jì)利益，很多的銀行在農(nóng)業(yè)問(wèn)題上都采取回避政策，在工作中比較懈怠。

（四）現(xiàn)在所推行的金融產(chǎn)品與農(nóng)村實(shí)際情況不符

現(xiàn)在的農(nóng)業(yè)金融工作中不僅存在服務(wù)點(diǎn)少，服務(wù)質(zhì)量不行的情況，還存在有目前現(xiàn)行的很多金融產(chǎn)品不能滿足農(nóng)村居民實(shí)際需求的情況，現(xiàn)在雖然很多金融服務(wù)機(jī)構(gòu)到在開(kāi)展服務(wù)三農(nóng)活動(dòng)，但是由于對(duì)于農(nóng)村情況的不了解，以及農(nóng)村與農(nóng)村之間各自相差較大，所以根據(jù)農(nóng)村實(shí)際請(qǐng)款開(kāi)發(fā)出來(lái)的金融產(chǎn)品比較少，對(duì)于農(nóng)業(yè)問(wèn)題的 改革上沒(méi)有顯著幫助[5]。

三、結(jié)合對(duì)于目前存在問(wèn)題以及出現(xiàn)問(wèn)題原因的深究，提出關(guān)于改善互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”的策略

根據(jù)目前工作中所存在的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，以及對(duì)于這些問(wèn)題產(chǎn)生原因的深層探索，我們可以明確的認(rèn)識(shí)到目前服務(wù)三農(nóng)工作中所需要改善的方面，所以在現(xiàn)在的提升改善工作中，我們要進(jìn)行有針對(duì)性的改革發(fā)展工作。

（一）首先應(yīng)該建立健全金融工作中的風(fēng)險(xiǎn)防控工作

金融工作中的風(fēng)險(xiǎn)防控工作有相當(dāng)?shù)闹匾?，所以在現(xiàn)在改善農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融工作的首要前提，是要健全風(fēng)險(xiǎn)防控工作，避免由于工作的失誤出現(xiàn)的資金利益上的損失。要時(shí)刻重視農(nóng)村居民對(duì)于金融產(chǎn)品服務(wù)的評(píng)價(jià)，進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整，繼續(xù)推出能夠被人們認(rèn)可的產(chǎn)品，同時(shí)應(yīng)該注意對(duì)于農(nóng)村居民進(jìn)行一定的資金風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的宣傳，讓人們對(duì)于資金的升值存儲(chǔ)有更加積極健康的意識(shí)，這也為以后農(nóng)村方面金融產(chǎn)品的滲透提供有利條件[6]。國(guó)家也應(yīng)該進(jìn)行金融工作上的監(jiān)管，從金融機(jī)構(gòu)自身、用戶以及國(guó)家層面形成對(duì)于三農(nóng)問(wèn)題的共同關(guān)注，提升這一工作。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域應(yīng)該更加重視個(gè)性化產(chǎn)品的推出，避免同質(zhì)化

現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的問(wèn)題在于同質(zhì)化嚴(yán)重，所以在現(xiàn)在的金融工作中應(yīng)該更加重視對(duì)于個(gè)性化產(chǎn)品的推廣，為用戶提供更多的選項(xiàng)，滿足眾多的用戶對(duì)于金融工作上的需求?，F(xiàn)在個(gè)性化產(chǎn)品在金融市場(chǎng)上的推行，能夠?yàn)榻鹑谛袠I(yè)提供新鮮血液，滿足了金融發(fā)展的要求，這對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)發(fā)展來(lái)說(shuō)，也是很大幫助。

（三）進(jìn)行三農(nóng)工作時(shí)，要真正從農(nóng)民的角度出發(fā)，開(kāi)發(fā)真正適應(yīng)農(nóng)村的金融產(chǎn)品

要真正落實(shí)服務(wù)三農(nóng)的金融工作，必須從農(nóng)民的角度出發(fā)，以農(nóng)民利益的獲取為目標(biāo)，這樣才能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)于農(nóng)村問(wèn)題的最終改善?，F(xiàn)在很多的金融組織只是名義上為農(nóng)業(yè)問(wèn)題提供服務(wù)，但是現(xiàn)實(shí)工作中面對(duì)農(nóng)業(yè)中存在的重要問(wèn)題，沒(méi)有提供解決途徑，嚴(yán)重制約了農(nóng)業(yè)的發(fā)展[7]?，F(xiàn)在很多的金融產(chǎn)品不適用于農(nóng)村環(huán)境，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中首先應(yīng)該重視對(duì)于農(nóng)村環(huán)境的尊重，尋找能夠真正促進(jìn)農(nóng)村發(fā)展的項(xiàng)目。三農(nóng)問(wèn)題上的尊重主要還是要從農(nóng)民角度出發(fā)，進(jìn)行農(nóng)村領(lǐng)域金融項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)。對(duì)于用戶體驗(yàn)以及滿意度上的提升也應(yīng)該作為工作的重點(diǎn)，要為用戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)激烈，要進(jìn)行發(fā)展，就必須進(jìn)行工作上的改善。

（四）形成各個(gè)環(huán)節(jié)上的結(jié)合，建立全面的服務(wù)工作

現(xiàn)在對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，應(yīng)該重視的是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在于工作各方面上的應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融不只是要借助互聯(lián)網(wǎng)的溝通交流能力，還應(yīng)該應(yīng)用大數(shù)據(jù)以及云計(jì)算等技術(shù)，進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展[8]。云計(jì)算以及大數(shù)據(jù)技術(shù)與金融工作的結(jié)合，能夠?yàn)槿r(nóng)領(lǐng)域提供更加科學(xué)的金融產(chǎn)品，能夠?yàn)檗r(nóng)村居民提供直接的幫助，為農(nóng)民發(fā)展農(nóng)業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行方向指導(dǎo)，幫助農(nóng)村居民獲得更大經(jīng)濟(jì)利益。

四、結(jié)束語(yǔ)

我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)國(guó)家，同時(shí)我國(guó)歷史上一直以農(nóng)業(yè)為主，所以對(duì)于農(nóng)村問(wèn)題上的重視，是我國(guó)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)。現(xiàn)在三農(nóng)問(wèn)題的改善已經(jīng)成為了我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)域主要問(wèn)題，要想實(shí)現(xiàn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)方面以及社會(huì)發(fā)展上的共同進(jìn)步，必須將三農(nóng)問(wèn)題作為未來(lái)工作的重中之重?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的不斷進(jìn)步帶來(lái)的新的促進(jìn)角度，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展特別是現(xiàn)在的三農(nóng)問(wèn)題的解決有顯著的促進(jìn)優(yōu)勢(shì)，但是要想真正實(shí)現(xiàn)其在社會(huì)問(wèn)題解決上的真實(shí)問(wèn)題，必須先要解決目前工作中出現(xiàn)的弊端。

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