吳興龍

【摘 要】 農(nóng)村商業(yè)銀行在體制改革之后，其行政管理工作越來越趨近于商業(yè)銀行的運(yùn)作模式，行政管理出現(xiàn)新變化。為了確保行政管理工作有效適應(yīng)農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的要求，文章在農(nóng)村商業(yè)銀行制度改革的宏觀大背景下，結(jié)合行政管理工作的特點(diǎn)，吸收過往有益經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)農(nóng)村商業(yè)銀行行政管理工作的創(chuàng)新與發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】 農(nóng)村 商業(yè)銀行 行政管理 創(chuàng)新手段

前 言

農(nóng)村商業(yè)銀行作為地方性金融機(jī)構(gòu)，為轄區(qū)內(nèi)廣大農(nóng)民以及城市居民提供了便捷的儲(chǔ)蓄、貸款等金融服務(wù)。隨著農(nóng)村商業(yè)銀行體制改革工作的順利完成，其運(yùn)行結(jié)構(gòu)業(yè)已發(fā)生深刻的變化，由農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行模式，這種制度改革的特殊性，使得農(nóng)村商業(yè)銀行承受著來自農(nóng)業(yè)銀行、商業(yè)銀行等多方面的競(jìng)爭(zhēng)壓力。同時(shí)內(nèi)部行政管理機(jī)制在制度改革過程中也應(yīng)進(jìn)行必要的調(diào)整，才能夠適應(yīng)新的銀行運(yùn)作模式，這種內(nèi)外部環(huán)境的深刻變化，要求農(nóng)村商業(yè)銀行必須做出調(diào)整，基于這種實(shí)際，文章從行政管理制度創(chuàng)新的層面出發(fā)，基于農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的客觀要求，持續(xù)深入推動(dòng)行政管理創(chuàng)新工作的開展，以期緩解內(nèi)部壓力，降低制度改革帶來的陣痛。

一.農(nóng)村商業(yè)銀行行政管理的特點(diǎn)

對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行行政管理特點(diǎn)進(jìn)行全面分析，在很大程度厘清了目前行政管理工作的基本流程與重要要求，為后續(xù)行政管理創(chuàng)新活動(dòng)的穩(wěn)步開展提供了便利條件。

（一）行政管理角色的轉(zhuǎn)變

農(nóng)村商業(yè)銀行在完成體制改革之后，其定位發(fā)生了根本性質(zhì)的變化，農(nóng)村商業(yè)銀行已經(jīng)由傳統(tǒng)意義上的農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)化為商業(yè)銀行，這就意味著農(nóng)村商業(yè)銀行要與各大商業(yè)銀行在同一水平上進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。在這一情況下，為了保證農(nóng)村商業(yè)銀行能夠保持良好的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，更好地為廣大居民提供普惠的銀行服務(wù)，需要轉(zhuǎn)移農(nóng)村商業(yè)銀行運(yùn)營管理的著力點(diǎn)，以行政管理作為主要抓手，將人力資源優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為服務(wù)優(yōu)勢(shì)，全面激發(fā)起農(nóng)村商業(yè)銀行的內(nèi)在優(yōu)勢(shì)。在農(nóng)村商業(yè)銀行行政管理的過程中，需要減少一般性的行政管理結(jié)構(gòu)，有效凸出銀行商業(yè)化運(yùn)作的基本特點(diǎn)，而這正是農(nóng)村商業(yè)銀行行政管理的最顯著特點(diǎn)，同時(shí)也是農(nóng)村商業(yè)銀行行政管理的主要亮點(diǎn)。

（二）行政管理對(duì)象主要針對(duì)農(nóng)民

農(nóng)村商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)中涉及眾多的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目以及“三農(nóng)”專項(xiàng)扶植計(jì)劃，數(shù)量龐大的農(nóng)民群體，多樣化的商業(yè)銀行服務(wù)項(xiàng)目，要求在行政管理的過程中，及時(shí)調(diào)整行政管理的主要內(nèi)容，對(duì)銀行服務(wù)的內(nèi)容、項(xiàng)目等進(jìn)行必要調(diào)整，使得農(nóng)村商業(yè)銀行既能夠立足于農(nóng)村的實(shí)際情況，面向于農(nóng)業(yè)，服務(wù)于農(nóng)民。這種服務(wù)對(duì)象的針對(duì)性，要求行政管理工作要采取必要的應(yīng)對(duì)舉措，對(duì)商業(yè)銀行行政管理方式進(jìn)行必要的調(diào)整，使得銀行工作的重心得到凸出，優(yōu)化農(nóng)村商業(yè)銀行的自身優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)步增強(qiáng)銀行自身的服務(wù)能力，為后續(xù)農(nóng)村商業(yè)銀行工作的開展創(chuàng)造條件。

二.農(nóng)村商業(yè)銀行銀行行政管理的創(chuàng)新方法

在農(nóng)村商業(yè)銀行行政管理創(chuàng)新的過程中，需要明確農(nóng)村商業(yè)銀行行政改革宏觀背景，結(jié)合行政管理工作的特點(diǎn)，吸收過往商業(yè)銀行行政管理結(jié)構(gòu)化改革的有益經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)創(chuàng)新工作的穩(wěn)步開展。

（一）信貸業(yè)務(wù)劃歸到區(qū)域性金融監(jiān)管之中

根據(jù)《農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定》的要求，農(nóng)村商業(yè)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，尤其是涉農(nóng)商業(yè)信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)審批以及發(fā)放工作要穩(wěn)步納入到區(qū)域性金融監(jiān)管體系之中，實(shí)現(xiàn)區(qū)域宏觀調(diào)節(jié)。這也就是意味著農(nóng)村商業(yè)銀行的相關(guān)貸款業(yè)務(wù)也不再是僅僅是涉農(nóng)或者三農(nóng)項(xiàng)目，因此相關(guān)審批手續(xù)必須進(jìn)行必要的改變，這也是目前行政管理工作創(chuàng)新的發(fā)力點(diǎn)，具體操作的過程中，相關(guān)貸款業(yè)務(wù)在接受相關(guān)人員的申請(qǐng)之后，應(yīng)該將申請(qǐng)以及審批手續(xù)報(bào)上級(jí)主管部門進(jìn)行備案處理，這種操作方式看似增加了信貸業(yè)務(wù)的流程，造成了信貸申請(qǐng)發(fā)放工作的繁瑣度，但實(shí)質(zhì)上是強(qiáng)化了農(nóng)村商業(yè)銀行的金融資源管理。在原有的行政管理架構(gòu)下，信貸部門是根據(jù)上級(jí)要求，根據(jù)涉農(nóng)方案來進(jìn)行貸款的發(fā)放，在體制改革之后，在行政管理過程中，為了適應(yīng)商業(yè)銀行的身份，還需要在原有信貸審批的基礎(chǔ)上，開展必要的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，根據(jù)貸款對(duì)象的信用情況，來決定貸款的數(shù)額或者發(fā)放與否，并將貸款意見送報(bào)上級(jí)主管部門進(jìn)行備案。這就要求行政管理體系要在原有的垂直管理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)之上，創(chuàng)新性地增加橫向監(jiān)督與管理部門，這一部門的主要職責(zé)在于對(duì)貸款資金的宏觀性調(diào)控，同時(shí)也能夠與區(qū)域金融監(jiān)管部門進(jìn)行有效銜接，加強(qiáng)了貸款資金的有效管理，對(duì)于壞賬以及不良信貸資金的出現(xiàn)有著極好的遏制作用，對(duì)于農(nóng)村商業(yè)銀行的健康發(fā)展有著深遠(yuǎn)的影響。

（二）優(yōu)化理財(cái)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

在行政管理工作創(chuàng)新的過程中，要將理財(cái)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化作為銀行業(yè)務(wù)量增長的新亮點(diǎn)，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行理財(cái)項(xiàng)目主要針對(duì)于城市居民，理財(cái)基數(shù)較大，涉及到的理財(cái)產(chǎn)品與農(nóng)民實(shí)際的理財(cái)需求有所不同。一部分農(nóng)民在購買理財(cái)產(chǎn)品的過程中，無法真正購買到符合自身要求的理財(cái)產(chǎn)品。農(nóng)村商業(yè)銀行的成立使得其具有資質(zhì)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)以及推廣。考慮到農(nóng)民人數(shù)較多，理財(cái)需求較為旺盛，在實(shí)際行政管理創(chuàng)新的過程中，要進(jìn)行必要的理財(cái)業(yè)務(wù)優(yōu)化，成立新的金融理財(cái)業(yè)務(wù)部門，根據(jù)不同地區(qū)的實(shí)際情況，在各個(gè)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)中安排專門性人員負(fù)責(zé)進(jìn)行，理財(cái)產(chǎn)品以小額理財(cái)以及短期理財(cái)為主，農(nóng)民收入組成較多，小額理財(cái)降低了理財(cái)門檻，激發(fā)了農(nóng)民參與理財(cái)?shù)臒崆?。同時(shí)考慮到農(nóng)村生產(chǎn)活動(dòng)的特殊性以及農(nóng)民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，開發(fā)短期理財(cái)產(chǎn)品，農(nóng)民可以根據(jù)自身的實(shí)際需要，選擇不同期限的短期理財(cái)服務(wù)，避免了理財(cái)與支出相互矛盾的情況出現(xiàn)，通過這種業(yè)務(wù)設(shè)置方式，有效避免了傳統(tǒng)商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置方面存在的問題。在人員管理的過程中，必須明確理財(cái)業(yè)務(wù)人員隸屬于金融理財(cái)部門，只是其工作地點(diǎn)比較特殊，位于基層網(wǎng)點(diǎn)，這種設(shè)置的根本目的在于理財(cái)業(yè)務(wù)的開拓，并不會(huì)導(dǎo)致雙重領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的出現(xiàn)，與現(xiàn)有的行政管理內(nèi)部機(jī)制并不會(huì)產(chǎn)生沖突。

（三）行政管理更具人性化

在通常情況下，小額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的處理基層網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)具有極為成熟的模式，但是在一些偏遠(yuǎn)地區(qū)，無法設(shè)置農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)辦理網(wǎng)點(diǎn)，從而導(dǎo)致一些農(nóng)戶小額現(xiàn)金存取工作難以有序開展。基于這種實(shí)際情況，為了增強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)能力，雖然按照規(guī)定現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需要由銀行網(wǎng)點(diǎn)來確認(rèn)，但是考慮到上述情況，在行政管理之中，需要突出人性化的原則。立足于已有的代辦點(diǎn)，給予其一定的自主權(quán)，代辦點(diǎn)根據(jù)授權(quán)來開展相關(guān)現(xiàn)金業(yè)務(wù)，為偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)民的存取款活動(dòng)創(chuàng)造了便利條件。同時(shí)為了減少意外情況的發(fā)生，代辦點(diǎn)需要將一定時(shí)間內(nèi)所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)進(jìn)行匯總，匯總之后交由上級(jí)主管部門，進(jìn)行必要的核實(shí)與存檔，加強(qiáng)對(duì)代辦點(diǎn)的管理。

（四）行政管理監(jiān)督機(jī)制的確立

與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行不同，農(nóng)村商業(yè)銀行各級(jí)網(wǎng)點(diǎn)較為分散，在不同的行政區(qū)域內(nèi)，基層網(wǎng)點(diǎn)與市區(qū)級(jí)網(wǎng)點(diǎn)之間的距離較大，僅僅靠單一的巡檢方式來完成賬目的復(fù)核與監(jiān)督其效果并不號(hào)?；谶@種情況，在進(jìn)行創(chuàng)新的過程中，要積極引進(jìn)大數(shù)據(jù)、計(jì)算機(jī)等技術(shù)手段，通過大數(shù)據(jù)以及云計(jì)算使得監(jiān)察工作覆蓋全面，有效規(guī)避各類檢查漏洞。除此之外，在監(jiān)督機(jī)制建立的過程中，要實(shí)現(xiàn)橫向監(jiān)督與縱向監(jiān)督，通過這樣的操作，使得銀行各個(gè)部門存在的問題得以及時(shí)發(fā)現(xiàn)與快速反饋，除此之外，還需要進(jìn)行各類規(guī)章制度的建立，形成監(jiān)督框架，確保各項(xiàng)監(jiān)督工作有章可循，為后續(xù)工作的開展提供了便利。

三.結(jié)語

農(nóng)村商業(yè)銀行行政管理創(chuàng)新活動(dòng)的穩(wěn)步進(jìn)行，對(duì)于提升農(nóng)村商業(yè)銀行的內(nèi)生性競(jìng)爭(zhēng)力具有極大的推動(dòng)作用。文章立足于制度改革的客觀實(shí)際，廓清行政管理工作的特點(diǎn)，吸收過往的有益經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)性的落實(shí)相關(guān)創(chuàng)新舉措，推動(dòng)農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)能力與競(jìng)爭(zhēng)能力的增強(qiáng)，為農(nóng)村地區(qū)的開發(fā)以及區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的活力。

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