蔣希光

摘 要：在這個大數(shù)據(jù)技術(shù)快速發(fā)展的時代，很多商業(yè)銀行 通過大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用為自己企業(yè)的發(fā)展帶來了機遇，但同時又面臨著許多挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)挖掘，風(fēng)險決策，風(fēng)險量化，以及風(fēng)險管理體質(zhì)等方面享受著但是數(shù)據(jù)時代帶來的機遇，與此同時也面臨著數(shù)據(jù)的集合，存儲開發(fā)，以及安全應(yīng)用等多方面的挑戰(zhàn)，因此，商業(yè)銀行必須制定一系列的決策來應(yīng)對這些問題。本文對大數(shù)據(jù)分析的商業(yè)銀行運營風(fēng)險管理進行深入的分析和研究，就是希望通過大數(shù)據(jù)技術(shù)還進一步降低商業(yè)銀行的運行風(fēng)險，從而促進商業(yè)銀行的進一步發(fā)展。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時代；商業(yè)銀行；風(fēng)險管理；問題研究

引言：

大數(shù)據(jù)技術(shù)依賴互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，將人們的工作學(xué)習(xí)以數(shù)據(jù)的方式呈現(xiàn)，因此產(chǎn)生了大量的數(shù)據(jù)，從而形成了大數(shù)據(jù)時代。商業(yè)銀行作為金融行業(yè)的重要組成部分，其在金融業(yè)占有的大數(shù)據(jù)就達到了40%以上，與此同時，對于商業(yè)銀行永遠離不開的話題就是風(fēng)險管理，如何在大數(shù)據(jù)時代下，依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等讓銀行的風(fēng)險管理得以優(yōu)化，是目前每個商業(yè)銀行都需要進一步關(guān)注的事情。本文對大數(shù)據(jù)時代下我國商業(yè)銀行運行風(fēng)險管理的深入研究，主要從我國商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)時代所面臨的機遇、大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行風(fēng)險管理面臨的挑戰(zhàn)、以及大數(shù)據(jù)時代加強商業(yè)風(fēng)險管理的對策等方面進行全面的分析，希望能夠?qū)ι虡I(yè)銀行在風(fēng)險管理優(yōu)化方面起到一定的積極作用。

一、我國銀行在大數(shù)據(jù)時代所面臨的機遇。

（一）促進銀行數(shù)據(jù)挖掘能力的提升。大數(shù)據(jù)時代下，更加追求與全體以及在線的特點，因此客戶的數(shù)據(jù)不斷擴大。傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)時代，商業(yè)銀行了解客戶的渠道十分有限，不僅信息量低、時效性差，對于信息的整合又十分缺乏，因此具有極強的潛在的風(fēng)險。對于大數(shù)據(jù)技術(shù)的充分應(yīng)用，可以充分減少信息不對稱的情況，甚至是簡化信息，從而能夠有效地抵御風(fēng)險。

（二）推動銀行風(fēng)險決策模式的創(chuàng)新。目前很多銀行對于風(fēng)險的判斷主要依賴于工作人員的職業(yè)判斷，往往具有很強的主觀性，從而使風(fēng)險的決策判斷容易出現(xiàn)失誤。通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對于所要分析的數(shù)據(jù)進行更加深入的分析，對于各個變量之間的關(guān)聯(lián)度尋找新的內(nèi)在聯(lián)系，從而建立起更加準(zhǔn)確的決策分析。

（三）促進銀行風(fēng)險量化管理技術(shù)的發(fā)展。大數(shù)據(jù)時代下，對于風(fēng)險管理決策的核心技術(shù)主要依賴于風(fēng)險計量技術(shù)，從而擺脫傳統(tǒng)的風(fēng)險管理角色技術(shù)的束縛。他能夠借助大數(shù)據(jù)這個平臺為銀行的風(fēng)險管理決策安全穩(wěn)定的模型，甚至是對每個客戶制定相應(yīng)的方案，對于強化或者降低銀行的運行風(fēng)險有著重要的作用。

（四）推進銀行風(fēng)險管理體制的改革。有了大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持，對于銀行的風(fēng)險管理體系的建立以及健全提供了支持，尤其是以客戶為中心的風(fēng)險管理體系，在數(shù)據(jù)信息應(yīng)用授權(quán)以及安全管理制度的基礎(chǔ)上，可以充分的按照部門的分類來實現(xiàn)共享數(shù)據(jù)的運行。

二、大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行風(fēng)險管理面臨的挑戰(zhàn)。

（一）大數(shù)據(jù)進行集成與整合方面的挑戰(zhàn)。雖然利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對銀行風(fēng)險管理有著巨大的突破，但是同樣面臨著極具的挑戰(zhàn)，首先就是大數(shù)據(jù)的核心問題的集成以及整合。因為生活、工作、學(xué)習(xí)中各式各樣的數(shù)據(jù)大量的產(chǎn)生，而且形態(tài)、類型以及來源也是多種多樣的，所以傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)化對非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)處理是完全行不通，建立更加完整，全面的企業(yè)數(shù)據(jù)的信息。因此銀行要想獲得更加長久的發(fā)展，就必須對大數(shù)據(jù)的集成以及整合技術(shù)進行進一步的完善。

（二）大數(shù)據(jù)存儲以及開發(fā)方面的挑戰(zhàn)。大數(shù)據(jù)技術(shù)在存儲以及開發(fā)方面的問題還是有一些技術(shù)障礙需要克服，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)倉庫只能解決許多結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，根本不適應(yīng)現(xiàn)代這一個數(shù)據(jù)增長的時代，而且還面臨著數(shù)據(jù)來源的多樣性、類型的多變性，因此，對于數(shù)據(jù)的處理有著更高的要求。目前，很多商業(yè)銀行的傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫對于現(xiàn)有的數(shù)據(jù)量都難以儲存，因此建立自己的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施是迫在眉睫的，但是對于大數(shù)據(jù)的開發(fā)，無論是在軟件，硬件方面，還是在或許信息、存儲信息以及分析等階段都面臨著更多的障礙，因此我國現(xiàn)有的商業(yè)銀行對于大數(shù)據(jù)的存儲以及開發(fā)我進一步的發(fā)展。

（三）大數(shù)據(jù)信息安全的挑戰(zhàn)。由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展，數(shù)據(jù)技術(shù)的崛起也是令人咋舌的，因此商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍也變得更加的廣泛，但是與此同時對于數(shù)據(jù)信息的安全問題仍然是難以解決的一道難題。雖然大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠有效地改變數(shù)據(jù)信息不對稱的問題，對于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理有著重要的作用，但是數(shù)據(jù)信息的安全性得不到保證，仍然能夠給銀行的發(fā)展帶來極高的風(fēng)險，因此，要想讓大數(shù)據(jù)的信息能夠更加安全，必須要進一步的治理以及控制，找到新的管理方法，必要時還可以納入風(fēng)險管理體系。

（四）大數(shù)據(jù)分析人才匱乏的挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析是在相對明確的需求上對樣本的數(shù)據(jù)進行分析研究，但是對于整個商業(yè)銀行整體的風(fēng)險管理是很難把握的。而大數(shù)據(jù)技術(shù)就是針對所有的樣本數(shù)據(jù)進行處理以及分析，夠輕而易舉地應(yīng)對數(shù)據(jù)種類以及數(shù)量的快速膨脹，能夠?qū)⑹袌鰯?shù)據(jù)以及用戶數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為風(fēng)險決策的數(shù)據(jù)，但是這一操作對工作的人指出了更高的要求。對于數(shù)據(jù)分析的工作人員要具備數(shù)學(xué)，統(tǒng)計學(xué)，風(fēng)險管理以及業(yè)務(wù)知識等很多跨領(lǐng)域的知識以及技能，因此，對于這方面的人才是不可多得的。

三、大數(shù)據(jù)時代加強商業(yè)銀行風(fēng)險管理的對策。

（一）推進商業(yè)銀行與社交網(wǎng)絡(luò)的融合。商業(yè)銀行要想有效地利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對風(fēng)險管理進行進一步的優(yōu)化，打破傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析，與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及社交媒體等許多新型的數(shù)據(jù)來源進行聯(lián)系，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)社交的作用，從而能夠通過多渠道獲得客戶信息。除此之外，傷害你好，也可以與互聯(lián)網(wǎng)站，社交媒體開展戰(zhàn)略合作伙伴，可以有效地實現(xiàn)資源共享，從而有利于客戶信息的整合，將風(fēng)險降低到最小。

（二）構(gòu)建商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)分析平臺。要想更好地利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對風(fēng)險管理的作用，現(xiàn)在銀行可以自己建立大數(shù)據(jù)分析平臺，能夠及時的幫助銀行分析數(shù)據(jù)，判斷風(fēng)險，提高風(fēng)險量化能力，從而對于項目的風(fēng)險或者是潛在的風(fēng)險，能夠有客觀的數(shù)據(jù)作為支撐評估。大數(shù)據(jù)分析平臺，所以銀行能夠及時的捕捉客戶的數(shù)據(jù)信息，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)進行互相補充，從而實現(xiàn)大數(shù)據(jù)的非結(jié)構(gòu)化特征。

（三）加強風(fēng)險管控，確保大數(shù)據(jù)安全。要想讓數(shù)據(jù)信息得到安全的保障，首先要協(xié)調(diào)大數(shù)據(jù)技術(shù)環(huán)節(jié)中的所有機構(gòu)，共同維護數(shù)據(jù)信息的安全，與此同時加強自我監(jiān)督。其次就是要加強與監(jiān)管機構(gòu)的合作交流，讓監(jiān)管機構(gòu)的服務(wù)更上一層樓，從而有利于提高大數(shù)據(jù)安全的水準(zhǔn)。最后在客戶數(shù)據(jù)安全以及使用方面進行溝通，提升顧客數(shù)據(jù)安全的意識是保證數(shù)據(jù)信息安全的重要途徑。

（四）加強風(fēng)險管理專業(yè)人員的培養(yǎng)。讓大數(shù)據(jù)技術(shù)得到充分的利用以及發(fā)揮，對于風(fēng)險管理的人才就必須重視起來，尤其是在培養(yǎng)和引進風(fēng)險管理人才上要舍得投入，而且在跟進以及留住高級風(fēng)險管理人員方面要有相應(yīng)的配套機制，爭取問一起業(yè)打造一支既有經(jīng)驗，又有能力的人才隊伍，為商業(yè)銀行的長久發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

四、結(jié)論。

綜上所述，對于大數(shù)據(jù)分析的商業(yè)銀行運營風(fēng)險管理雖然來了不少的機遇，但是還存在著許多問題，面臨著一些技術(shù)上的挑戰(zhàn)，但只要采取科學(xué)合理的措施，積極引進高級的風(fēng)險管理人才，對于商業(yè)銀行的長久發(fā)展就一定能夠得到更好地保障。

參考文獻：

[1]張繼焦.“老字號”企業(yè)營銷創(chuàng)新影響因素的實證分析[J].廣西師范學(xué)院學(xué)報（哲學(xué)社會科學(xué)版），2016，37（01）：6-12.

[2]馬智萍.大數(shù)據(jù)時代的中小企業(yè)營銷創(chuàng)新方式選擇[J].商業(yè)經(jīng)濟研究，2015（04）：62-63.

[3]楊偉，劉益，沈灝，王龍偉.管理創(chuàng)新與營銷創(chuàng)新對企業(yè)績效的實證研究——基于新創(chuàng)企業(yè)和成熟企業(yè)的分類樣本[J].科學(xué)學(xué)與科學(xué)技術(shù)管理，2011，32（03）：67-73.

[4]張倩.制約我國零售企業(yè)營銷創(chuàng)新的因素分析[J].特區(qū)經(jīng)濟，2007（02）：254-255.