趙源 彭希樂 段雅 鐘宇晗

摘 要：隨著科技的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到了大力發(fā)展，金融業(yè)也受到了一定的影響，互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合成了必然的發(fā)展趨勢。眼下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展空前迅速，但是仔細(xì)分析下來也存在著一定的問題，風(fēng)險較高，對此如何在這種社會背景下做好互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險管理有著重要意義，本文對此進(jìn)行了深入分析，闡述了主要存在的風(fēng)險，并提出了幾點有效的解決措施。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；風(fēng)險；風(fēng)險管理

0 引言

在我國金融行業(yè)中，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)一方面推動了金融行業(yè)的發(fā)展，另一方面也增加了金融風(fēng)險。近年來，我國社會出現(xiàn)了許多利用互聯(lián)網(wǎng)雜詐騙的行為，給我國當(dāng)代社會造成了巨大的影響。為了促進(jìn)我國現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，針對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，我國政府及相關(guān)部門就必須加強(qiáng)金融風(fēng)險管理，確保我國金融市場經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理的重要性

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對我國社會發(fā)展來說有著一定的必要性，不僅滿足了人們工作上的需求，同時也為生活帶來了極大的便利。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，先后出現(xiàn)了第三方支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等商務(wù)模式，這些互聯(lián)網(wǎng)金融商務(wù)活動所涉及的金額也越來越大，促進(jìn)了我國金融市場的蓬勃發(fā)展。由于互聯(lián)網(wǎng)本身具有一定的開放性，消費者在使用的過程中必然就要承擔(dān)較大的金融風(fēng)險，其中包括：經(jīng)營、信譽(yù)、市場競爭等方面的風(fēng)險，一旦風(fēng)險成為現(xiàn)實，那么就會嚴(yán)重阻礙到金融市場的發(fā)展。面對這種情況，互聯(lián)網(wǎng)金融要想獲得實質(zhì)性的發(fā)展，必須要重視風(fēng)險管理工作，加強(qiáng)風(fēng)險管理力度，采取針對性的策略，進(jìn)而更好的社會發(fā)展貢獻(xiàn)價值。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融是信息技術(shù)高速發(fā)展的產(chǎn)物，是在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)上的一種重大創(chuàng)新，它結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過互聯(lián)網(wǎng)來開展金融業(yè)務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，我國金融行業(yè)迎來了巨大的轉(zhuǎn)變，有助于金融機(jī)構(gòu)的改革。但是，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，機(jī)遇與風(fēng)險是并存的，風(fēng)險的存在將成為制約互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的一道門檻，如果互聯(lián)網(wǎng)金融不能做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理工作，不僅會威脅到互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，同時也會給社會經(jīng)濟(jì)造成影響，故此，必須對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險進(jìn)行全面的認(rèn)識。

2.1 網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險

在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的快速發(fā)展使得互聯(lián)網(wǎng)金融將面臨著網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險。在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)過程中，很容易受到不法分子利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來竊取互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的重要信息，如用戶密碼等，一旦密碼泄露，就容易造成利益損失，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

2.2 資金風(fēng)險

在現(xiàn)代社會里，依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動的行為越來越頻繁，而網(wǎng)絡(luò)具有虛擬性的特點，在依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的時候，網(wǎng)絡(luò)上的信息都可能是虛假的，使得互聯(lián)網(wǎng)金融將面臨著較大的信譽(yù)風(fēng)險。如某企業(yè)在向銀行申請貸款時，企業(yè)可以利用網(wǎng)絡(luò)來制造一些虛假的信息，如果銀行不能做好相關(guān)工作，一旦企業(yè)破產(chǎn)，就難以償還貸款，從而造成銀行資金損失。

2.3 信譽(yù)風(fēng)險

信譽(yù)風(fēng)險就是金融交易雙方不按照規(guī)定的時間來履行金融業(yè)務(wù)要求的一種風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展雖然活躍了金融市場，同時也帶來互聯(lián)網(wǎng)金融信譽(yù)風(fēng)險。例如，企業(yè)為了自身發(fā)展需求，向銀行申請貸款，并簽訂在規(guī)定期限規(guī)范的合同，然而作為市場主體之一，其經(jīng)濟(jì)活動在市場環(huán)境下容易受到市場波動的影響，使得企業(yè)蒙受損失，如果企業(yè)虧損，企業(yè)就難以在規(guī)定時間內(nèi)償還貸款，從而造成信譽(yù)風(fēng)險。

2.4 競爭風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來的競爭性會越來越激烈，互聯(lián)網(wǎng)有著不可比擬的優(yōu)越性，越來越多的金融機(jī)構(gòu)紛紛開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)來獲得客源，獲得效益，從而加劇了互聯(lián)網(wǎng)金融競爭。另外，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)也會惡化金融市場環(huán)境，一些不法分子會利用互聯(lián)網(wǎng)來擾亂金融市場，從而不利于互聯(lián)網(wǎng)金融競爭，帶來競爭風(fēng)險。

3 加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理策略

3.1 加大互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用

互聯(lián)網(wǎng)金融作為我國現(xiàn)代社會發(fā)展的一種趨勢，人們對互聯(lián)網(wǎng)金融的依賴性也越來越高。而網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險作為威脅互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的一個重要因素，為了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，就必須重視互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用。如防火墻技術(shù)、加密技術(shù)、身份認(rèn)證技術(shù)等，都可以有效地保障人們在互聯(lián)網(wǎng)金融活動過程中的安全性。

3.2 轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和經(jīng)營方式

隨互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，我國傳統(tǒng)銀行既迎來的機(jī)遇，同時也面臨了較大的挑戰(zhàn)。在機(jī)遇面前，銀行要把握時機(jī)，抓住機(jī)遇，為銀行的發(fā)展提供保障。面對挑戰(zhàn)，銀行要保持清醒的頭腦，深刻認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)金融的弊端，要善于揚長避短。在銀行發(fā)展過程中，要積極的轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式和管理理念，強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債組合，優(yōu)化銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。同時，在利率市場化環(huán)境下，降低融資成本，提高負(fù)債可控性，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展]。

3.3 加強(qiáng)社會信用制度建設(shè)

互聯(lián)網(wǎng)金融作為我國社會經(jīng)濟(jì)的一部分，加強(qiáng)社會信用制度建設(shè)，建立完善的社會信用制度可以有效地減少金融風(fēng)險，促進(jìn)金融行業(yè)的健康發(fā)展。我國政府及相關(guān)部門必須完善企業(yè)、個人信用評估體系，對企業(yè)、個人進(jìn)行客觀的信用評價；其次，完善互聯(lián)網(wǎng)身份認(rèn)證，確保互聯(lián)網(wǎng)金融的透明度。

3.4 完善風(fēng)險控制制度

對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)而言，保證其正常運行的關(guān)鍵問題就是風(fēng)險控制。在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策相對匱乏的階段，全面的風(fēng)險控制制度的建立必不可少。企業(yè)應(yīng)組建起專業(yè)的風(fēng)險控制團(tuán)隊，對企業(yè)運營中潛在的風(fēng)險因素進(jìn)行全面監(jiān)控與評估，建立起完善的風(fēng)險管理制度，避免風(fēng)險問題的發(fā)生。

3.5 提高對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識

互聯(lián)網(wǎng)金融已成為社會發(fā)展的一種新趨勢，越來越多的人投入到互聯(lián)網(wǎng)金融中來，活躍了我國金融市場，然而互聯(lián)網(wǎng)金融的載體就是互聯(lián)網(wǎng)，要想保證自己的利益不受侵害，人們就必須對互聯(lián)網(wǎng)金融有著全面的認(rèn)識?；ヂ?lián)網(wǎng)金融用戶要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的學(xué)習(xí)，提高對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識，掌握一些基本的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范措施，自覺的規(guī)避風(fēng)險。作為金融機(jī)構(gòu)，要加大互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的宣傳，提高廣大客戶對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的認(rèn)識，要做好風(fēng)險防范工作。

4 結(jié)語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險問題對于行業(yè)的發(fā)展起到重要的影響，為促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展，對行業(yè)風(fēng)險管理的研究勢在必行，希望通過本文的概述，能夠引起行業(yè)相關(guān)管理人員對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的重視，日常管理中正視風(fēng)險問題的存在，針對風(fēng)險問題給出相應(yīng)的防范策略，由此促進(jìn)整個行業(yè)的健康和諧發(fā)展。

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