賈秀云

摘 要：住房公積金是我國(guó)住房保障體系中的一個(gè)很重要的部分，在多年的實(shí)踐中其展現(xiàn)了對(duì)住房建設(shè)、解決中等收入和低等收入的問(wèn)題解決效果，其對(duì)我國(guó)居民的住房問(wèn)題的解決有重要的意義。但是在住房公積金作用的發(fā)揮中也存在一些問(wèn)題，本文研究的主要目的也是解決其面臨的問(wèn)題。

關(guān)鍵詞：住房公積金；住房保障；解析

住房問(wèn)題是當(dāng)今社會(huì)人們尤為關(guān)注的問(wèn)題，近些年我國(guó)居民對(duì)住房的需求也在不斷的提高。現(xiàn)在我國(guó)城鎮(zhèn)化改革不斷加強(qiáng)，我國(guó)的住房條件也在不斷的改善。我國(guó)是在上世紀(jì)末創(chuàng)立公積金制度，我國(guó)對(duì)住房公積金制度的改革也更加的重視，但是在其運(yùn)行中不斷的出現(xiàn)弊端和新的挑戰(zhàn)，其影響著我國(guó)住房住房公積金的運(yùn)行。完善我國(guó)的住房公積金才能保證其發(fā)揮作用。

1 住房公積金的住房保障作用分析

（一）提高職工購(gòu)房能力

住房是居民生活的重要物質(zhì)基礎(chǔ)。住房公積金制度的設(shè)定對(duì)職工的購(gòu)房能力的提升有重要的意義，其保證了職工居住條件。而且職工進(jìn)行住房公積金的繳納，其可以保證資金的積累，商業(yè)銀行的貸款利率極低，其有利于我國(guó)居民住房的需求的實(shí)現(xiàn)，對(duì)居民的住房條件的改善也有重要的意義[1]。

（二）對(duì)我國(guó)住房貨幣化有促進(jìn)作用

我國(guó)住房公積金的設(shè)立改變了我國(guó)居民的住房消費(fèi)觀念，其對(duì)城鎮(zhèn)住房建設(shè)的加快有促進(jìn)的作用，并且其提高了個(gè)人住房消費(fèi)能力，我國(guó)停止實(shí)物分配采用貨幣化的分配住房的方式有助于住房貨幣化的實(shí)現(xiàn)。但是根據(jù)職工的單位、公積金的補(bǔ)貼的不同，住房補(bǔ)貼的強(qiáng)制性較低，并且職工所在的單位的執(zhí)行中其隨意性也就較大，這對(duì)職工能的權(quán)益的保障不利?，F(xiàn)在我國(guó)住房貨幣化的進(jìn)程還比較慢。我國(guó)國(guó)務(wù)院要求事業(yè)單位、外企等對(duì)職工的公積金的繳納需要按時(shí)進(jìn)行，這種強(qiáng)制性的決定對(duì)住房貨幣化的改革也有重要的作用[2]。

（三）對(duì)公租房和廉租房起建設(shè)作用

我國(guó)對(duì)公租房的建設(shè)工作一直都比較重視，我國(guó)在這方面投入了大量的資金，并且在運(yùn)行中，其確實(shí)對(duì)中等和低等收入職工的住房問(wèn)題的解決提供了機(jī)會(huì)，這有利于這類職工享受公家的政策。而且公積金的增值收益也彌補(bǔ)了財(cái)務(wù)投入的空白，其對(duì)低收入降低的住房問(wèn)題也能有效的解決。

2 住房公積金的住房保障作用發(fā)揮中存在的主要問(wèn)題

（一）住房公積金的普遍性較低

現(xiàn)在我國(guó)住房公積金并沒(méi)有思想城鎮(zhèn)居民的全部覆蓋，還有很多地區(qū)或是企業(yè)沒(méi)有住房公積金，并且其占比較高，而其很多的自由工作者，務(wù)工人員都沒(méi)有在住房公積金的覆蓋范圍內(nèi)?，F(xiàn)在我國(guó)只有在國(guó)企、事業(yè)單位等覆蓋了公積金，而其他地區(qū)并沒(méi)有覆蓋。這就導(dǎo)致我國(guó)的住房公積金的普遍性較低。

（二）住房公積金的使用效率低，存在地域差異

現(xiàn)在我國(guó)的住房公積金制度有不同的等級(jí)，由于不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，所以住房公積金的使用存在地域差異，而且每個(gè)地區(qū)對(duì)住房公積金的使用有不同的認(rèn)識(shí)，其消費(fèi)觀念并不相同，這就導(dǎo)致我國(guó)不同地區(qū)的住房公積金制度的推行和實(shí)施情況的不同，經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的地區(qū)其住房公積金的實(shí)現(xiàn)效率高，但是其他地區(qū)的住房公積金的使用效率較低，在中西部住房公積金管理中心，其甚至存在沒(méi)有放過(guò)個(gè)人貸款[3]。

（三）行業(yè)收入差距大，住房保障作用不公平

住房公積金根據(jù)職工所處的行業(yè)、所在單位的不同，其住房公積金繳納的等級(jí)也不同，高收入群體的公積金的賬戶金額較多，但是其自身改善住房的能力加強(qiáng)，而低收入的人群，其公積金金額較低，其改善自身住房環(huán)境的能力低，這就造成高收入的人群其改善住房能力較強(qiáng)，其可以啟用住房公積金，而低收入人群其沒(méi)有能力購(gòu)房，無(wú)法啟用累計(jì)資金。

3 住房公積金的住房保障作用發(fā)揮完善措施

（一）擴(kuò)大住房公積金覆蓋面積

對(duì)于不同職業(yè)的人群應(yīng)該逐步將其加入公積金體制中，加強(qiáng)公積金覆蓋面積的普遍性和強(qiáng)制性。住房公積金應(yīng)該成為每個(gè)人都具有的基本的權(quán)利，并且對(duì)每個(gè)單位都應(yīng)該為員工繳納公積金，其應(yīng)該完善公積金的作用，保證不同人員都能有改善其住房環(huán)境的能力。

（二）擴(kuò)展住房公積金使用方式

現(xiàn)在我國(guó)的住房公積金主要就是用于購(gòu)房，對(duì)于其他用途并沒(méi)有開(kāi)展或是實(shí)施，在住房公積金的使用中。對(duì)于沒(méi)有購(gòu)房能力的職工，應(yīng)該將其公積金用于租房方面，這樣其也在在一定的時(shí)間內(nèi)改善其住房環(huán)境。我國(guó)的住房公積金的應(yīng)用應(yīng)該重視其多功能性，應(yīng)該保證每個(gè)階層采用住房公積金都可以改善其住房環(huán)境，其采取的方式可以多種多樣。

（三）提高住房公積金使用效率

住房公積金是為了保證居民的住房環(huán)境，但是由于不同階層，其能力不同，所以對(duì)其住房公積金的應(yīng)用也不同。對(duì)于高收入的職工多次低息購(gòu)房，應(yīng)該采取一定的制度限制其行為，對(duì)于首次購(gòu)房的低收入者應(yīng)該保證采取一定的政策，給予其適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠，這樣才能保證中低收入者住房功能的實(shí)現(xiàn)。

4 結(jié)論

近些年我國(guó)居民對(duì)住房的需求不斷提升，而我國(guó)的房?jī)r(jià)也一直處于上升階段，這就導(dǎo)致我國(guó)居民住房的購(gòu)買成為較為困難的問(wèn)題，很多人都沒(méi)有購(gòu)買住房的能力。我國(guó)為了提高居民的住房水平也推出了住房公積金制度，但是在實(shí)施中也出現(xiàn)了很多問(wèn)題，我國(guó)在住房公積金制度的應(yīng)用中應(yīng)該利用其多功能性，為各個(gè)地區(qū)的居民服務(wù)。

參考文獻(xiàn)

[1]盧云飛.淺談住房公積金的住房保障作用[J].財(cái)經(jīng)界（學(xué)術(shù)版），2017（10）：129-130.

[2]劉暢.住房公積金的住房保障作用探析[J].建材與裝飾，2016（03）：156-157.

[3]孫繼英.住房公積金的住房保障作用探究[J].中外企業(yè)家，2014（05）：237.