摘 要：人們生活水平不斷提高，對安全、健康提出了更高的要求，人壽保險隨之受到重視并在日常生活中占據(jù)較大地位。保險作為一個金融產(chǎn)品對于國家、社會、家庭均有重大意義。本文從人壽保險公司組織運作模式、人壽保險為消費者提供財務(wù)保障及作為金融中介提供服務(wù)、提供就業(yè)機(jī)會四個方面論述人壽保險的經(jīng)濟(jì)作用。

關(guān)鍵詞：人壽保險；經(jīng)濟(jì)作用；保障

保險被譽(yù)為人類史上最偉大的發(fā)明，對于每個人和家庭來說，購買保險可以獲得對未知風(fēng)險的保障，當(dāng)投保人在受到意外的傷害，家庭或個人可以得到經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償，確保家庭經(jīng)濟(jì)的安定。同時保險也可以做一種儲蓄和理財?shù)墓ぞ?，在有效期?nèi)被保險人可以獲得保險投資的回報；對于國家社會而言，商業(yè)保險作為社會保障體系的有效補(bǔ)充，起到穩(wěn)定社會，融通資金等功能。

我國的保險業(yè)自新中國成立后就穩(wěn)步的發(fā)展。并且隨著經(jīng)濟(jì)收入的增長和人們對保險的認(rèn)知提升，需求在逐步增加。1980年以來，我國保費年均增長率28.3%，居世界第四位，并且有四家保險公司進(jìn)入了世界500強(qiáng)。尤其是在2014年8月13日國務(wù)院政府頒發(fā)的《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》，明確了保險業(yè)的社會地位，明確了未來保險業(yè)的發(fā)展目標(biāo)和方向，設(shè)計了保險業(yè)轉(zhuǎn)型升級的新藍(lán)圖，并且賦予了保險業(yè)前所未有的歷史地位。人們對于保險的觀念發(fā)生了翻天覆地地改變，商業(yè)保險作為社會保障的重要組成部分被重新認(rèn)知。

當(dāng)人們生活水平不斷提高之時，對安全、健康提出了更高的要求，人壽保險行業(yè)越來越受到重視，在人們的生活日常生活中占據(jù)了較大的地位。

人壽保險是保險險種之一，在經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著一系列的重要作用。這些作用包括人壽保險公司采用以市場為導(dǎo)向的組織運作模式、人壽保險產(chǎn)品為消費者提供財務(wù)保障、人壽保險公司向市場提供的金融中介服務(wù)和提供眾多就業(yè)機(jī)會。

一、市場導(dǎo)向運營模式不斷深化供給側(cè)改革

保險公司不斷改善經(jīng)營模式，其中最具競爭力的模式為市場導(dǎo)向型公司。市場導(dǎo)向型人壽保險公司主要通過強(qiáng)大的銷售系統(tǒng)，以競爭性價格銷售產(chǎn)品。市場導(dǎo)型組織是以滿足客戶需求為主的一種模式，首先要通過嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼{(diào)研后確定客戶的需求，然后在開發(fā)出符合需求產(chǎn)品和服務(wù)，并制定有針對性銷售方式，來滿足客戶的需求。由于保險公司能夠滿足客戶的要求和需要市場，便能夠有效地運作市場上將不斷地出現(xiàn)新的構(gòu)思和產(chǎn)品，同時也保持了合理的價格。市場導(dǎo)向型組織是對產(chǎn)品導(dǎo)向行組織的進(jìn)步，能更好地滿足投資者需求提供多樣化的產(chǎn)品。當(dāng)然市場導(dǎo)向性組織的運作，需要很多部門和職能領(lǐng)域的協(xié)作與努力。這種市場導(dǎo)向型組織模式適應(yīng)我國不斷深化供給側(cè)改革的需要，為其他金融部門提供很好的示范作用。

二、人壽保險為消費者提供財務(wù)保障

金融證券的提供者就是人壽保險公司開發(fā)的產(chǎn)品和服務(wù)，可以幫助個人或組織規(guī)避可能面臨的財務(wù)風(fēng)險和損失。比如當(dāng)某一家庭慘遭巨變時，家庭收入不足以應(yīng)付支出將面臨嚴(yán)重財務(wù)后果，人壽保險公司就其參保范圍為其提供財務(wù)保障，減輕家庭負(fù)擔(dān)，從而達(dá)到穩(wěn)定社會的作用。

第一是家庭保障?，F(xiàn)代家庭組織結(jié)構(gòu)日益趨同，一對夫妻承擔(dān)兩對老人一個或兩個孩子的衣食住行，責(zé)任重大，任重道遠(yuǎn)；每一個家庭都可能遭受疾病，意外傷害的威脅，一些不經(jīng)意的磕碰都有可能致傷殘，銀行存款會越用越少；人壽保險可以為家庭提供保障，可以減少家庭在遭遇不幸所帶來的影響。

第二是養(yǎng)老金。隨著社會的進(jìn)步發(fā)展，人們的壽命在增長，75歲以上的老人逐年增多。社會養(yǎng)老遇到重大疾病和意外時報銷的太少，顯得杯水車薪。人壽保險可以作為社會保障系統(tǒng)的有效補(bǔ)充，滿足老年人生活所需并減輕兒女負(fù)擔(dān)。

第三是應(yīng)急現(xiàn)金。人壽保險公司可以根據(jù)需求及保險費用提供應(yīng)急的保單貸款，投保人急需用錢時，人壽保險可以提供資金幫助其渡過難關(guān)。從而維護(hù)社會穩(wěn)定，減少矛盾。

第四是教育基金。孩子的成長過程中，需要大量資金支持，為孩子購買一份適合的人壽保險產(chǎn)品就是為孩子準(zhǔn)備了一筆教育基金，可以保障孩子順利完成學(xué)業(yè)，防止因家庭經(jīng)濟(jì)變故影響孩子的學(xué)習(xí)。

第五是有計劃的儲蓄。當(dāng)保險產(chǎn)品按計劃扣除保險費時，就類似于強(qiáng)制儲蓄，這樣可以激發(fā)投保人的目標(biāo)和動力。長此以往可以結(jié)余大量的資金達(dá)到理財?shù)哪康?。一個合適的保險能夠給自己或家庭一個美好的未來。

三、人壽保險可以作為金融中介并提供服務(wù)

人壽保險公司提供了很多金融產(chǎn)品來滿足各類投資者的需求，有定期人壽保險終身保險，醫(yī)療費用保險，殘疾所得保險，長期護(hù)理保險等等為消費者提供有效保障。除此之外，其他產(chǎn)品如年金和資產(chǎn)管理計劃等，將幫助消費者積累資金，在增加儲備之外還能使資產(chǎn)增值。豐富的保險品種為投保人提供多種選擇，滿足人們多種需求。

四、人壽保險公司提供就業(yè)機(jī)會

保險業(yè)在經(jīng)歷改革開放30多年的發(fā)展歷程，銷售模式由直銷型發(fā)展為代理型及兼業(yè)代理。這三種經(jīng)營渠道模式為大量的人員提供了工作崗位解決就業(yè)問題，并使保險走進(jìn)了千家萬戶。人們就是通過這些渠道，了解保險，逐步認(rèn)知保險，并購買了保險產(chǎn)品。

生活在當(dāng)今社會，不能只考慮眼前的利益，還應(yīng)該考慮以后的生活。正所謂人無遠(yuǎn)慮必有近憂，防患于未然，為了我們以后的生活，都應(yīng)該做出一個計劃，人壽保險就是能夠規(guī)避這樣的風(fēng)險、保障未來。

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（作者單位：遼寧金融職業(yè)學(xué)院）