徐耀剛

摘要：汽車保險(xiǎn)查勘定損技術(shù)在汽車保險(xiǎn)行業(yè)當(dāng)中發(fā)揮著非常重要的作用，通過(guò)查勘定損技術(shù)可以使汽車保險(xiǎn)行業(yè)更好的發(fā)展。本文結(jié)合汽車保險(xiǎn)查勘定損的基本概念和查勘流程等，確定汽車保險(xiǎn)查勘定損模式。

關(guān)鍵詞：汽車保險(xiǎn)；查勘定損；模式

近些年我國(guó)的國(guó)民生活水平不斷提高，我國(guó)汽車持有量也由此提高。隨著汽車行業(yè)不斷高速發(fā)展，汽車市場(chǎng)占有率也越來(lái)越大，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)行業(yè)也由此得到高速發(fā)展，在當(dāng)今的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)當(dāng)中機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)成為重要的業(yè)務(wù)險(xiǎn)種之一。我國(guó)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展時(shí)間較短，查勘定損技術(shù)還有待提高，需要進(jìn)一步借鑒國(guó)外的車輛保險(xiǎn)模式。

1.現(xiàn)代汽車保險(xiǎn)查勘定損概念

現(xiàn)場(chǎng)查勘指的就是利用科學(xué)的方法和技術(shù)手段驗(yàn)證和查詢交通事故現(xiàn)場(chǎng)，并且準(zhǔn)確、完整的記錄得到的結(jié)果。現(xiàn)場(chǎng)查勘是處理交通事故的法定程序，同時(shí)在車險(xiǎn)理賠工作當(dāng)中，現(xiàn)場(chǎng)查勘也是一種必要的法定程序。

勘察定損工作要具備公正性和客觀性，嚴(yán)格處理發(fā)生的交通事故，利用科學(xué)的方法確定事故發(fā)生原因，確定事故責(zé)任，這些也是索要事故損害賠償?shù)闹匾罁?jù)?？辈於〒p人員需要利用科學(xué)的查勘技術(shù)，細(xì)致的開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)查勘工作，這和查勘定損工作的效果和事故責(zé)任的確定具有十分密切的關(guān)系。

2.汽車保險(xiǎn)理賠的主要流程

如果發(fā)生了交通事故，首先就要及時(shí)報(bào)案，不僅可以向交通管理部門報(bào)案，而且保險(xiǎn)公司也可以接受報(bào)案。這樣一來(lái)保險(xiǎn)公司就可以明確投保人發(fā)生了交通事故，投保人同時(shí)也可以向保險(xiǎn)公司咨詢具體的處理方法，保險(xiǎn)公司也會(huì)告知被保險(xiǎn)人所需的事故證明。汽車出現(xiàn)了交通事故，具體的理賠流程包括如下：報(bào)案、查勘定損、審核索賠單證、實(shí)施理算復(fù)核、審批、結(jié)案。

3.汽車保險(xiǎn)查勘定損模式

3.1保險(xiǎn)公司的車輛常規(guī)定損模式

對(duì)于發(fā)生事故的車輛進(jìn)行查勘，對(duì)于一般的事故，查勘人員來(lái)到現(xiàn)場(chǎng)之后首先要和客戶進(jìn)行溝通，讓客戶感受到關(guān)心，和查勘人員建立信任關(guān)系。隨后引導(dǎo)客戶正確填寫(xiě)有關(guān)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)建議審理表和有關(guān)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)索賠的申請(qǐng)書(shū)，引導(dǎo)司機(jī)詳細(xì)的論述出險(xiǎn)經(jīng)過(guò)，并且最后要簽字確認(rèn)。定損人員通過(guò)網(wǎng)絡(luò)傳輸填好的申請(qǐng)，使機(jī)構(gòu)核價(jià)員可以及時(shí)掌握，當(dāng)通過(guò)公司審核之后就可以最終結(jié)案。但是如果是大的交通案子，就要由公司大案組實(shí)施定損處理，并且要最后通過(guò)總公司的審核。這種工作方式具有有效性，但是其工作效率和透明度都比較低，無(wú)法滿足當(dāng)前車險(xiǎn)規(guī)模和市場(chǎng)發(fā)展等提出的要求。當(dāng)前很多保險(xiǎn)公司都開(kāi)發(fā)了網(wǎng)絡(luò)版的配件報(bào)價(jià)系統(tǒng)，查勘人員可以向上級(jí)公司發(fā)送處理好的案件，如果上級(jí)公司對(duì)于案子有異議，就要重新發(fā)回來(lái)，定損人員需要重新進(jìn)行定損。此外還可以利用無(wú)線網(wǎng)絡(luò)實(shí)施定損工作，但是因?yàn)榫W(wǎng)速比較慢，導(dǎo)致理賠結(jié)案的速度比較慢，客戶需要等待很長(zhǎng)的時(shí)間，影響到理賠服務(wù)工作。為了實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，很多保險(xiǎn)公司開(kāi)始理賠權(quán)限報(bào)批制度，這樣一來(lái)就會(huì)減少保險(xiǎn)公司面臨道德風(fēng)險(xiǎn)，并且可以降低車險(xiǎn)的賠付。我國(guó)保險(xiǎn)知識(shí)不斷得到普及，人民群眾也逐漸提高了自身的保險(xiǎn)意識(shí)，因此他們更加注重車險(xiǎn)服務(wù)，因此保險(xiǎn)公司需要進(jìn)一步改進(jìn)常規(guī)定損模式。

3.2交警事故車輛定損模式

公安交通管理機(jī)關(guān)為了確定事故發(fā)生原因，檢驗(yàn)和鑒定了事故車輛之后，就會(huì)利用交警事故車輛定損模式檢驗(yàn)事故車輛，通過(guò)鑒定估算車輛的損失。交警事故車輛定損模式由公安機(jī)關(guān)交通管理機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)修理肇事車輛，此外這種方式?jīng)]有統(tǒng)一車輛定損的標(biāo)準(zhǔn)。此外有關(guān)車輛的保管過(guò)于混亂，甚至還會(huì)出現(xiàn)實(shí)際修理費(fèi)用不符合發(fā)票內(nèi)容等情況。

3.3估損中心定損模式

近些年我國(guó)在處理公路交通事故的過(guò)程中，一些地方政府職能部門建立了估損中心，并且估損中心的事故調(diào)解范圍不斷得到放大。當(dāng)前我國(guó)估損中心主要包括物件部門和公安部門，發(fā)生了交通事故之后，事故賠償計(jì)算的依據(jù)就是估損中心的估損結(jié)果，依靠估損結(jié)果也可以強(qiáng)令實(shí)施保險(xiǎn)理賠。估損中心兼顧事故雙方的利益，致力于公正處理交通事故。但是在實(shí)踐過(guò)程中，估損中心缺乏監(jiān)督制約機(jī)制，并且和政府職能機(jī)構(gòu)具有密切的關(guān)系，因此估損中心不夠重視當(dāng)今市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)律。

4.汽車保險(xiǎn)查勘定損模式的發(fā)展

4.1大力發(fā)展車輛保險(xiǎn)公估公司

通過(guò)第三方的查勘和定損，可以對(duì)于交通事故給予客觀的評(píng)價(jià)，這樣一來(lái)可以規(guī)范查勘定損程序，提高程序的公平性。推廣公估公司，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化作業(yè)，可以分離政企，不會(huì)因?yàn)檎叻矫娴脑?，出現(xiàn)不合理的評(píng)估。

4.2規(guī)范汽車零配件市場(chǎng)價(jià)格

發(fā)揮國(guó)家的宏觀調(diào)控作用，完善相關(guān)法律，加強(qiáng)政府管理，可以控制規(guī)范汽車的零配件價(jià)格，完善監(jiān)督機(jī)構(gòu)，監(jiān)督4S店和汽車修理廠的工時(shí)費(fèi)用，確定統(tǒng)一的價(jià)格和工業(yè)規(guī)范，保證查勘定損工作通過(guò)統(tǒng)一的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，做到有法可依，不能因?yàn)閮r(jià)格原因?qū)е赂鞣N糾紛。

4.3開(kāi)發(fā)收集查勘定損軟件

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)高速發(fā)展，因此可以發(fā)展移動(dòng)查勘定損。開(kāi)發(fā)手機(jī)定損軟件，利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，使軟件提供出相關(guān)數(shù)據(jù)，同時(shí)還可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)施影像拍攝和數(shù)據(jù)導(dǎo)出等，客戶可以利用自己的手機(jī)自行處理交通事故，并且可以使事故處理更具實(shí)時(shí)性和快速性，這樣可以在最大程度上節(jié)省處理時(shí)間。

5.結(jié)束語(yǔ)

我國(guó)汽車行業(yè)不斷高速發(fā)展，人們也越來(lái)越重視汽車保險(xiǎn)，這樣有利于促進(jìn)我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)更好的發(fā)展。因此汽車保險(xiǎn)查勘定損工作需要結(jié)合社會(huì)發(fā)展需求，不斷利用新的技術(shù)迎合市場(chǎng)，充實(shí)當(dāng)前的技術(shù)理念，并且積極學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)的技術(shù)，使我國(guó)擬查勘定損水平不斷得到提升。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳虹，李衛(wèi)平.基于崗位需求的工作過(guò)程導(dǎo)向化課程體系構(gòu)建與實(shí)施——以汽車保險(xiǎn)理賠與評(píng)估專業(yè)為例[J].汽車實(shí)用技術(shù)，2017（22）：127-130.

[2]王君磊，王兆凱，畢勝?gòu)?qiáng).情景模擬教學(xué)法在汽車保險(xiǎn)與理賠課程中的應(yīng)用——以輕微車險(xiǎn)事故查勘定損教學(xué)為例[J].科技展望，2016，26（13）：200+202.

[3]周宇.高職汽車保險(xiǎn)與理賠課程內(nèi)容與教學(xué)方法改革——以遼寧交專保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)為例[J].遼寧經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院.遼寧經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)，2016（02）：97-99.

[4]聶耳雙.“汽車保險(xiǎn)與理賠”課程教學(xué)改革分析——基于汽車服務(wù)工程專業(yè)汽車保險(xiǎn)人才校企合作培養(yǎng)模式[J].黑龍江科學(xué)，2017，8（01）：7-9.

[5]聶耳雙，朱禮貴，王春風(fēng).基于汽車服務(wù)工程專業(yè)的汽車保險(xiǎn)人才培養(yǎng)方案研究[J].產(chǎn)業(yè)與科技論壇，2017，16（13）：155-156.