李優(yōu)樹 羅靜 劉揚(yáng)

摘要：2017年4月四川自貿(mào)區(qū)正式掛牌成立，推動(dòng)了我國(guó)內(nèi)陸與沿海地區(qū)協(xié)同開放的新局面。在自貿(mào)區(qū)的體制機(jī)制創(chuàng)新中，金融領(lǐng)域的改革開放是重頭戲之一。國(guó)外自貿(mào)區(qū)的金融體制改革以及我國(guó)已建立的上海、廣東、天津和福建自貿(mào)區(qū)在金融制度方面的先試先行都為四川自貿(mào)區(qū)的金融體制建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。本文對(duì)標(biāo)分析國(guó)內(nèi)外自貿(mào)區(qū)金融體制建設(shè)的制度成果，由此提出四川自貿(mào)區(qū)金融體制建設(shè)的總體方案。

關(guān)鍵詞：四川自貿(mào)區(qū)；金融體制；國(guó)際慣例；對(duì)標(biāo)

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2018）004-0-03

引言

四川省作為國(guó)家向西向南開放的重要節(jié)點(diǎn)城市、絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶與長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶的交叉點(diǎn)和聯(lián)動(dòng)點(diǎn)，擔(dān)負(fù)著區(qū)域創(chuàng)新發(fā)展示范的重大責(zé)任。然而，四川省地處內(nèi)陸，成都相對(duì)于一些天然條件優(yōu)越的沿海、沿邊城市，存在著開放口岸較少，交通不便等問(wèn)題。在當(dāng)前的戰(zhàn)略使命下，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的建設(shè)為四川破解天然制約因素，全面深化體制改革，努力構(gòu)建全國(guó)中心城市指明了方向。

從國(guó)內(nèi)外自貿(mào)區(qū)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，優(yōu)惠政策不是關(guān)鍵，金融、投資等方面的體制機(jī)制創(chuàng)新才是核心驅(qū)動(dòng)力。其中金融領(lǐng)域的改革創(chuàng)新有利于促進(jìn)貿(mào)易進(jìn)一步開放和發(fā)展，如果金融部門無(wú)法與國(guó)際接軌，貿(mào)易投資自由化則難以實(shí)現(xiàn)，因此，在我國(guó)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的建設(shè)總體框架中，金融領(lǐng)域的改革開放是重頭戲之一。我國(guó)已建立的上海、廣東、天津和福建自貿(mào)區(qū)在金融制度方面的先試先行為第三批自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的金融改革奠定了基礎(chǔ)。對(duì)于四川自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)來(lái)說(shuō)，在國(guó)內(nèi)外成功自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，探索具有四川特色的自貿(mào)區(qū)金融體制建設(shè)道路，第一，有助于拓展成都金融服務(wù)功能，促進(jìn)金融服務(wù)業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展；第二，有助于成都加強(qiáng)對(duì)外經(jīng)貿(mào)合作，進(jìn)而提高成都現(xiàn)代化、國(guó)際化水平；第三，有助于成都進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)標(biāo)管理工作，推進(jìn)國(guó)家中心城市建設(shè)；第四，有助于打造成都西部開放型經(jīng)濟(jì)高地，實(shí)現(xiàn)全國(guó)東中西部協(xié)調(diào)開放。

一、國(guó)內(nèi)外自貿(mào)區(qū)金融體制建設(shè)分析

（一）國(guó)外自貿(mào)區(qū)金融體制建設(shè)分析

縱觀各自貿(mào)區(qū)的發(fā)展，國(guó)外自貿(mào)區(qū)最初區(qū)位條件不同，功能定位各異，其管理水平的差距也比較大，但是經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，各國(guó)自由貿(mào)易區(qū)的管理已逐漸趨向規(guī)范化，形成了具有特色的行政、貿(mào)易、金融等方面的管理體制。對(duì)標(biāo)國(guó)際慣例和規(guī)則，首先需要研究世界各成功自貿(mào)區(qū)的金融體制。

目前世界上成功的自貿(mào)區(qū)在金融體制的建設(shè)上基本是基于西方金融深化理論的觀點(diǎn)，秉承金融自由開放的原則，來(lái)建立自貿(mào)區(qū)的金融相關(guān)制度。筆者梳理了美國(guó)紐約自貿(mào)區(qū)、巴拿馬科隆自貿(mào)區(qū)、新加坡和荷蘭鹿特丹自貿(mào)區(qū)作為國(guó)外自貿(mào)區(qū)的典型代表性，其金融開放制度如表1所示。從中可以看出國(guó)外具有代表性的自貿(mào)區(qū)金融體制具有一定的相同點(diǎn)，即都是以金融開放為核心，如放寬對(duì)利率的限制，取消外匯管制，推進(jìn)資本項(xiàng)目開放等。同時(shí)拓寬金融服務(wù)功能，允許更多新金融工具在自貿(mào)區(qū)范圍內(nèi)使用，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的種類及經(jīng)營(yíng)活動(dòng)范圍的限制也更少。

（二）國(guó)內(nèi)自貿(mào)區(qū)金融體制建設(shè)分析

自2013年上海自貿(mào)區(qū)掛牌運(yùn)行以來(lái)，中國(guó)自貿(mào)區(qū)建設(shè)發(fā)展迅速，短短4年便形成了“1+3+7”的戰(zhàn)略格局，自貿(mào)區(qū)的地理位置也由東部沿海逐步向中西部?jī)?nèi)陸擴(kuò)散。我國(guó)自貿(mào)區(qū)作為改革高地，在金融領(lǐng)域創(chuàng)新的目標(biāo)是要發(fā)揮帶動(dòng)示范，服務(wù)全國(guó)的積極作用，以促進(jìn)區(qū)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和投資貿(mào)易便利化為目標(biāo)，創(chuàng)造金融服務(wù)的良好環(huán)境。總體來(lái)看，我國(guó)第一批和第二批的四個(gè)自貿(mào)區(qū)經(jīng)歷了幾年的發(fā)展，在金融體制方面的創(chuàng)新也取得了一系列進(jìn)展，具體金融制度如表2所示。

可以看出金融開放創(chuàng)新主要體現(xiàn)在推動(dòng)人民幣國(guó)際化，實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換，推動(dòng)開展離岸金融業(yè)務(wù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，加強(qiáng)金融監(jiān)管五個(gè)方面。同時(shí)，由于我國(guó)各自貿(mào)區(qū)具有不同的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，其定位和動(dòng)能也各不相同，為了滿足不同的功能需求，各自貿(mào)區(qū)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新也是各有偏重，金融創(chuàng)新的進(jìn)程、措施和側(cè)重點(diǎn)都有所不同。如上海自貿(mào)區(qū)作為我國(guó)第一個(gè)自貿(mào)區(qū)，圍繞著建立國(guó)際金融中心的目標(biāo)，在金融創(chuàng)新領(lǐng)域的權(quán)限較大，金融改革的力度也更強(qiáng)。隨后建立的第二批自貿(mào)區(qū)基本是在上海自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)上復(fù)制和拓展，但由于區(qū)位優(yōu)勢(shì)的不同也是各有偏重，其中天津自貿(mào)區(qū)以融資租賃業(yè)為金融創(chuàng)新重點(diǎn)，同時(shí)注重引領(lǐng)京津冀地區(qū)協(xié)同發(fā)展；廣東自貿(mào)區(qū)和福建自貿(mào)區(qū)則是依托港澳和臺(tái)灣，其金融創(chuàng)新注重與港澳及臺(tái)灣的金融合作。

二、構(gòu)建四川自貿(mào)區(qū)自由開放的金融體制

在以上對(duì)國(guó)內(nèi)外自貿(mào)區(qū)金融體制的分析研究后，不難看出自貿(mào)區(qū)的金融體制創(chuàng)新路徑都是以金融開放為核心，拓寬金融服務(wù)功能。并且各自貿(mào)區(qū)由于區(qū)位優(yōu)勢(shì)和功能定位的不同，也有各自具有特色金融創(chuàng)新舉措。對(duì)標(biāo)國(guó)內(nèi)外自貿(mào)區(qū)的金融體制，在總結(jié)各自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新舉措的基礎(chǔ)上，可以探索出適合于四川自貿(mào)區(qū)的金融創(chuàng)新體制建設(shè)，一是堅(jiān)定不移地?cái)U(kuò)大金融對(duì)外開放；二是在現(xiàn)有金融服務(wù)上繼續(xù)擴(kuò)寬金融服務(wù)功能，三是推動(dòng)西部各省金融服務(wù)合作，以此來(lái)擴(kuò)大西部地區(qū)的金融互動(dòng)，為四川省構(gòu)建西部金融中心奠定基礎(chǔ)。

（一）擴(kuò)大金融對(duì)外開放

1.推進(jìn)利率市場(chǎng)化

推進(jìn)利率市場(chǎng)化有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的根本轉(zhuǎn)變，有利于促進(jìn)金融創(chuàng)新，有利于優(yōu)化資金配置效率。因此應(yīng)該逐步放寬或取消對(duì)區(qū)內(nèi)銀行存款利率的限制，在這一點(diǎn)上，四川自貿(mào)區(qū)可以采取漸進(jìn)式的利率市場(chǎng)化改革措施。參照其他自貿(mào)區(qū)的利率市場(chǎng)化改革路徑，先建立發(fā)達(dá)的貨幣和資本市場(chǎng)，其次對(duì)市場(chǎng)交易型金融工具進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革，最后是對(duì)存貸款的利率改革[1]。

2.推進(jìn)資本賬戶開放

推進(jìn)資本賬戶的開放有助于提高金融中介的效率，吸引更多的國(guó)外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加快金融創(chuàng)新。因此需要穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換，建立與四川自貿(mào)區(qū)相適應(yīng)的賬戶管理體系，完善人民幣涉外賬戶管理模式，支持區(qū)內(nèi)企業(yè)開展各類境外融資活動(dòng)。具體來(lái)說(shuō)，一是可以允許自貿(mào)區(qū)與境外的資本項(xiàng)目可兌換。二是逐步放寬自貿(mào)區(qū)與境內(nèi)區(qū)外的資本項(xiàng)目管制。通過(guò)這些途徑穩(wěn)步推進(jìn)資本項(xiàng)目的開放，從而建立開放的金融體制。

3.放松或減少外匯管制

放松或減少外匯管制有利于推進(jìn)外匯賬戶設(shè)立和資本項(xiàng)目開放，并且能夠?yàn)榭鐕?guó)公司的資金管理和跨境投融資等方面提供外匯便利。具體來(lái)說(shuō)，要求對(duì)外匯管理制度進(jìn)行改革，使自貿(mào)區(qū)的外匯管理接近國(guó)際制度。因此要求相關(guān)部門一是要簡(jiǎn)化外幣資金池管理，拓展跨國(guó)公司總部外匯資金集中運(yùn)營(yíng)管理試點(diǎn)的企業(yè)范圍，促進(jìn)四川建設(shè)成為跨國(guó)公司、集團(tuán)企業(yè)的資金中心；二是簡(jiǎn)化直接投資外匯登記備案手續(xù)，逐步允許自貿(mào)區(qū)外商直接投資項(xiàng)下外匯資金按意愿結(jié)匯。

（二）拓展金融服務(wù)功能

1.開展離岸金融業(yè)務(wù)

開展離岸金融業(yè)務(wù)有利于提高資金的流通效率，降低區(qū)內(nèi)企業(yè)的資金成本。四川自貿(mào)區(qū)發(fā)展離岸金融需要汲取新加坡等自貿(mào)區(qū)的成功經(jīng)驗(yàn)，更要關(guān)注上海自貿(mào)區(qū)離岸金融業(yè)發(fā)展實(shí)踐。借鑒上海自貿(mào)區(qū)離岸金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，一是可以采取上海自貿(mào)區(qū)的“總額+賬戶控制”模式；二是要注意在自貿(mào)區(qū)建設(shè)初期對(duì)離岸金融業(yè)務(wù)的全方位監(jiān)管和備案；三是制定相關(guān)條款監(jiān)控和引導(dǎo)資金的具體流向，防止離岸金融沖擊國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)，使離岸金融更好地倒逼國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)改革，提高自貿(mào)區(qū)金融市場(chǎng)的效率。

2.創(chuàng)新支付結(jié)算方式

支付結(jié)算方式的創(chuàng)新，有利于人民幣的跨境使用，也有利于降低區(qū)內(nèi)企業(yè)的交易成本和資金流動(dòng)成本。因此要推進(jìn)自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)和個(gè)人跨境貿(mào)易與投資人民幣的結(jié)算業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推進(jìn)人民幣區(qū)內(nèi)跨境集中收付，推進(jìn)跨境電子商務(wù)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)模式。四川自貿(mào)區(qū)創(chuàng)新發(fā)展跨境電子商務(wù)，需整合程度片區(qū)、青白江片區(qū)和川南臨港片區(qū)3個(gè)片區(qū)的特色和功能，發(fā)揮制度創(chuàng)新的協(xié)同效應(yīng)。

3.鼓勵(lì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)入?yún)^(qū)設(shè)點(diǎn)，推進(jìn)新型金融機(jī)構(gòu)集聚創(chuàng)新

區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的完善有利于區(qū)內(nèi)企業(yè)融資的便利，提高區(qū)內(nèi)資金流動(dòng)的效率，為企業(yè)的各種資金需求提供服務(wù)。因此要鼓勵(lì)傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)：銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、證券業(yè)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)在區(qū)內(nèi)設(shè)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)；同時(shí)要推進(jìn)一系列新型的金融機(jī)構(gòu)，如：金融托管服務(wù)機(jī)構(gòu)、金融租賃公司、產(chǎn)業(yè)投資基金、消費(fèi)金融公司等入駐，為企業(yè)投融資提供多樣化的選擇。

4.推進(jìn)新金融工具的使用

推進(jìn)新型金融工具的使用，建立區(qū)內(nèi)完善的金融市場(chǎng)，滿足不同企業(yè)和個(gè)人投資者的需求。第一，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。四川自貿(mào)區(qū)建立以來(lái)，一直在積極試點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，目前已推出全國(guó)首款“互聯(lián)網(wǎng)+”的科創(chuàng)融資產(chǎn)品，未來(lái)將進(jìn)一步促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新。第二，開展綠色金融。鑒于我國(guó)目前還處于構(gòu)建綠色金融體系的發(fā)展初期，在自貿(mào)區(qū)建設(shè)中融入“綠色金融”的概念具有重要意義，四川自貿(mào)區(qū)要加強(qiáng)對(duì)區(qū)內(nèi)綠色金融發(fā)展進(jìn)行總體規(guī)劃和布局，爭(zhēng)取綠色金融先行先試政策，探索綠色金融實(shí)踐。

（三）推動(dòng)西部各省金融服務(wù)合作

1.先行先試建設(shè)西部各省金融創(chuàng)新合作示范區(qū)

加快西部各省金融業(yè)的合作集聚，將自貿(mào)區(qū)的金融開放建設(shè)輻射至西部各省。第一，加快四川成為西部地區(qū)的金融業(yè)集聚區(qū)。這就要求四川自貿(mào)區(qū)優(yōu)化金融市場(chǎng)秩序，制定相應(yīng)的政策吸引國(guó)內(nèi)外金融企業(yè)在四川設(shè)立總部或分支機(jī)構(gòu)，逐漸形成金融企業(yè)集聚態(tài)勢(shì)。第二，將四川打造成西部地區(qū)的服務(wù)中心，加強(qiáng)金融服務(wù)行業(yè)企業(yè)的集群發(fā)展，擴(kuò)大金融服務(wù)中心的輻射能力[2]。

2.推動(dòng)西部各省金融機(jī)構(gòu)合作創(chuàng)新

目前西部各省在金融資源配置運(yùn)用的能力普遍不高，在現(xiàn)有情況下，沒能夠有效的把儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，同時(shí)這種情況直接降低了西部各省市銀行機(jī)構(gòu)資金的運(yùn)用效率，使西部各省對(duì)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持的力度下降，影響了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在這種情況下，推動(dòng)西部各省、市、自治區(qū)建立西部金融合作機(jī)構(gòu)就變得尤為重要，建立西部各省合作金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)引入其他省份的金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)入駐區(qū)內(nèi)，促進(jìn)西部資金的便利流通，有利于形成區(qū)域間金融服務(wù)的聚集效應(yīng)和輻射效應(yīng)。

3.推動(dòng)西部三大自貿(mào)區(qū)金融合作

在7個(gè)第三批自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)中，重慶自貿(mào)區(qū)、四川自貿(mào)區(qū)和陜西自貿(mào)區(qū)位于我國(guó)西部地區(qū)，自掛牌以來(lái)三大自貿(mào)區(qū)都將金融體制建設(shè)作為自貿(mào)區(qū)體制建設(shè)的重要領(lǐng)域。盡管三地在自貿(mào)區(qū)金融制度建設(shè)上存在著合理規(guī)劃，但如果缺乏足夠交流與合作，容易導(dǎo)致三個(gè)自貿(mào)區(qū)在金融制度建設(shè)方向上出現(xiàn)同質(zhì)性問(wèn)題。除此之外，由于發(fā)展水平、利益訴求的不同，地區(qū)也存在發(fā)展摩擦的可能。因此有必要對(duì)三地自貿(mào)區(qū)的金融建設(shè)展開溝通與合作，由三地自貿(mào)區(qū)政府牽頭，盡快建立自貿(mào)區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)研究自貿(mào)區(qū)發(fā)展規(guī)劃，協(xié)調(diào)各地自貿(mào)區(qū)的利益。

三、加強(qiáng)金融監(jiān)管，穩(wěn)固推進(jìn)自由開放的金融體制建設(shè)

根據(jù)國(guó)內(nèi)外自貿(mào)區(qū)金融體制建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)，自貿(mào)區(qū)金融體制要以開放為核心，同時(shí)拓寬金融服務(wù)功能，這都要求放開對(duì)金融領(lǐng)域的諸多限制，建立自由開放的金融體制。但是僅僅依托放開金融限制可能會(huì)對(duì)我國(guó)國(guó)內(nèi)金融環(huán)境造成不良影響，因此在擴(kuò)大開放的同時(shí)也要加強(qiáng)金融監(jiān)管，穩(wěn)固推進(jìn)四川自貿(mào)區(qū)金融體制建設(shè)。

（一）建立健全跨境資金流動(dòng)監(jiān)控系統(tǒng)

根據(jù)金融監(jiān)管“監(jiān)測(cè)—分析—預(yù)警—干預(yù)”的邏輯遞進(jìn)關(guān)系，四川自貿(mào)區(qū)可將跨境資金流動(dòng)監(jiān)管體系設(shè)計(jì)由監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、分析系統(tǒng)、預(yù)警體系和干預(yù)機(jī)制四個(gè)相互銜接的有機(jī)組成體。監(jiān)測(cè)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)信息采集，分析系統(tǒng)對(duì)監(jiān)測(cè)到的信息進(jìn)行分類處理，判斷資金是否異常，預(yù)警體系對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行跟蹤，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)出預(yù)警信號(hào)，干預(yù)機(jī)制對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)估和監(jiān)管。四個(gè)監(jiān)管部分緊密相關(guān)，構(gòu)建統(tǒng)一完整的跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。

（二）建立以全面監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)檢查的事后監(jiān)管體系

目前我國(guó)外匯管理方式正在發(fā)生轉(zhuǎn)變，加之“負(fù)面清單”的推行，自貿(mào)區(qū)金融領(lǐng)域的監(jiān)管也可以逐步取消事前的審批需求，轉(zhuǎn)而建立全面檢測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)檢查的事后監(jiān)管體系。首先，強(qiáng)化對(duì)跨境資金的流動(dòng)監(jiān)管；其次，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式對(duì)跨境資金的實(shí)際狀況進(jìn)行評(píng)估和判斷。這樣形成一整套事后監(jiān)管體系，在規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也能提高監(jiān)管效率。

（三）強(qiáng)化部門間合作，提高監(jiān)管效率

目前我國(guó)的金融監(jiān)管仍然存在條塊化的問(wèn)題，不同的監(jiān)管部門都會(huì)根據(jù)自身職責(zé)建立監(jiān)管平臺(tái)和數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)，在這種情況下，就會(huì)造成信息交叉，資源重復(fù)浪費(fèi)。綜合其他國(guó)家自貿(mào)區(qū)的金融監(jiān)管體制來(lái)看，部門間的合作能夠減少信息的重復(fù)采集成本，因此，我國(guó)自貿(mào)區(qū)可以資源共享方式促進(jìn)各監(jiān)管部門的合作。

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作者簡(jiǎn)介：李優(yōu)樹（1966-），男，漢族，四川大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授，主要從事國(guó)際投融資領(lǐng)域研究。

羅 靜（1994-），女，漢族，四川大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，碩士研究生，世界經(jīng)濟(jì)專業(yè)，主要從事國(guó)際金融理論與實(shí)踐研究。

劉 揚(yáng)（1994-），女，漢族，四川大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，碩士研究生，世界經(jīng)濟(jì)專業(yè)，主要從事國(guó)際金融理論與實(shí)踐研究。

基金項(xiàng)目：2017年成都市哲學(xué)社會(huì)科學(xué)規(guī)劃項(xiàng)目，課題名稱：對(duì)標(biāo)國(guó)際慣例規(guī)則，推進(jìn)四川自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融體制建設(shè)研究，項(xiàng)目編號(hào)：2017Z44。