珊珊

隨著新興科技的迅猛發(fā)展，傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)受到強(qiáng)烈沖擊，很多險(xiǎn)企已經(jīng)感知趨勢并做出回應(yīng)，越來越多的保險(xiǎn)公司利用新科技、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能改造自身系統(tǒng)，提升服務(wù)體驗(yàn)，同時通過投資、合作和收購，加大了在保險(xiǎn)科技層面的投入，開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型。本文選取平安、太保、陽光3家具有代表性的保險(xiǎn)公司，分析其在保險(xiǎn)科技的部分版圖布局。

中國平安：“金融+科技”雙驅(qū)動

從1988年創(chuàng)辦至今，中國平安一直扮演著中國金融保險(xiǎn)業(yè)第一個吃螃蟹的角色。創(chuàng)新，似乎已經(jīng)成了平安骨子里的一部分。

在數(shù)字化浪潮、科技浪潮襲來的今天，平安積極擁抱變化。董事長馬明哲在發(fā)布2017年平安中報(bào)時表示，“智能科技的時代正在來臨，贏科技者贏未來。我們期待不遠(yuǎn)的將來，逐步將平安從資本驅(qū)動型的公司轉(zhuǎn)變?yōu)榭萍简?qū)動型的公司?！弊憧梢娖鋵τ诳萍嫉闹匾?。

戰(zhàn)略：金融+科技雙驅(qū)動

中國平安發(fā)布“金融+科技”雙驅(qū)動戰(zhàn)略，未來，將以五大核心技術(shù)（生物識別、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈與云平臺）為基礎(chǔ)，深度聚焦金融科技與醫(yī)療科技兩大領(lǐng)域，不斷提升傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的競爭力，搭建生態(tài)圈與平臺，并對外輸出創(chuàng)新科技，致力成為世界領(lǐng)先的金融科技公司。

投入：過去10年投入超500億元

近10年來，中國平安已累計(jì)投入500多億元，用于研發(fā)金融科技、醫(yī)療科技、人工智能等創(chuàng)新科技。目前，中國平安的大數(shù)據(jù)科學(xué)家超過500人，科技研發(fā)人員超過兩萬名，年研發(fā)投入逾70億元。旗下全資子公司平安科技，目前已擁有超過4000名專業(yè)IT技術(shù)人員和IT管理專家。

圖1是中國平安在保險(xiǎn)科技層面的布局。事實(shí)上，平安在整個金融層面推出了諸多技術(shù)，保險(xiǎn)只是其冰山一角。截至2017年6月30日，中國平安專利申請數(shù)高達(dá)1458項(xiàng)，覆蓋大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)、人工智能、云技術(shù)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測等多個技術(shù)領(lǐng)域。中國平安在保險(xiǎn)科技層面最大的動作應(yīng)該是2017年9月，通過旗下的金融壹賬通平臺推出“智能保險(xiǎn)云”，首次對外開放保險(xiǎn)經(jīng)營中的核心技術(shù)“智能認(rèn)證”和“智能閃賠”。

“智能認(rèn)證”主要是利用人臉識別、聲紋識別等人工智能技術(shù)為每位客戶建立起生物檔案，完成對人、相關(guān)行為及屬性的快速核實(shí)。“智能閃賠”包含四大技術(shù)亮點(diǎn)：高精度圖片識別、一鍵秒級定損、自動精準(zhǔn)定價(jià)、智能風(fēng)險(xiǎn)攔截。此外，推出的人工智能客服覆蓋客戶服務(wù)90%的環(huán)節(jié)，智能客服問題解決率高達(dá)95%。此外，推出了保險(xiǎn)云大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈層面也分別有落地應(yīng)用。

中國太平洋保險(xiǎn)：數(shù)字太保

1991年5月13日，中國太平洋保險(xiǎn)在上海正式成立。經(jīng)歷了集團(tuán)化改制、A+H股上市、成立或入股多家專業(yè)保險(xiǎn)公司之后，如今的太平洋保險(xiǎn)已完成了保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的全牌照布局。在保險(xiǎn)科技層面也不甘落后，不僅戰(zhàn)略投資海外UBI車險(xiǎn)創(chuàng)企Metromile，還開啟了在保險(xiǎn)科技層面的數(shù)字化探索。

戰(zhàn)略：全面推進(jìn)數(shù)字化

2017年，太平洋保險(xiǎn)啟動實(shí)施“數(shù)字太保”戰(zhàn)略，以“創(chuàng)新數(shù)字體驗(yàn)、優(yōu)化數(shù)字供給、共享數(shù)字生態(tài)”為使命，以數(shù)字化應(yīng)用產(chǎn)品為路徑，為客戶帶來直達(dá)、精準(zhǔn)、簡單、個性化的數(shù)字化體驗(yàn)。同時，太平洋保險(xiǎn)明確了全面推進(jìn)企業(yè)數(shù)字化戰(zhàn)略的五大領(lǐng)域：客戶端及客戶關(guān)鍵旅程的數(shù)字化、數(shù)字化供應(yīng)鏈、計(jì)算能力建設(shè)、敏捷開發(fā)機(jī)制與生態(tài)，數(shù)字化安全。

投入：牽手華為成立聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室

據(jù)了解，太平洋保險(xiǎn)已在上述五大領(lǐng)域組織研發(fā)近70個企業(yè)級數(shù)字化產(chǎn)品，組成一個數(shù)字化產(chǎn)品集群并全面推進(jìn)，涉及物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、OCI、區(qū)塊鏈等。同時太平洋保險(xiǎn)還與華為成立聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，與百度、騰訊、微軟、IBM等科技巨頭都建立起長期合作關(guān)系，圖2為太平洋保險(xiǎn)在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域部分布局。

太平洋保險(xiǎn)2017年在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域開始發(fā)力，推出的阿爾法保險(xiǎn)成為其保險(xiǎn)科技藍(lán)圖的一個代表案例。除了阿爾法保險(xiǎn)，其在2017年推出了6款創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品：云投保、長險(xiǎn)電子保單、智能語音回訪、刷臉認(rèn)證、太e賠、太平洋壽險(xiǎn)App，其中“云投?！庇眠h(yuǎn)程電子簽名技術(shù)，即使投保人與被保險(xiǎn)人身處異地，也能完成投保，成為行業(yè)首創(chuàng)。長險(xiǎn)電子保單引入IBM公司W(wǎng)atson認(rèn)知平臺，實(shí)現(xiàn)客戶投保、保單簽發(fā)、保單制作、客戶簽收和新技術(shù)回訪全流程線上無紙化操作。

陽光保險(xiǎn)：數(shù)據(jù)陽光

陽光保險(xiǎn)組建于2005年，但成立 3 年后就躋身七大保險(xiǎn)集團(tuán)之列，5 年后超越了與其同期成立的其他 71 家保險(xiǎn)主體。如此高速的成長與其重視保險(xiǎn)科技應(yīng)用不無關(guān)聯(lián)。

戰(zhàn)略：“一身四翼”

2015年，當(dāng)陽光保險(xiǎn)走進(jìn)第二個10年發(fā)展期，這家公司公布了自己第二個發(fā)展戰(zhàn)略，這個戰(zhàn)略被稱為“一身四翼”。 “一身”是指加強(qiáng)保險(xiǎn)主業(yè)，“四翼”是指要再利用10年打造“四個陽光”，即金融陽光、健康陽光、海外陽光、數(shù)據(jù)陽光。

投入：IT員工占總員工人數(shù)的1/2

在北京、深圳、青島設(shè)立了3個研發(fā)中心，集團(tuán) IT 部門人數(shù)近 500 人，加上散落在各個部門的 IT 相關(guān)人員，整個 IT 條線的員工占集團(tuán)員工數(shù)將近1/2。2016年，陽光保險(xiǎn)與京東達(dá)成合作，成立智能保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室，探索車險(xiǎn)大數(shù)據(jù)定價(jià)的新模式。圖3為陽光保險(xiǎn)在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的部分布局。

陽光保險(xiǎn)可以說是國內(nèi)關(guān)注到區(qū)塊鏈與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)合的領(lǐng)頭羊，2016年3月，其推出基于區(qū)塊鏈技術(shù)的“陽光貝”積分，緊接著同年8月又與區(qū)塊鏈數(shù)字資產(chǎn)管理平臺“數(shù)貝荷包”聯(lián)合推出“飛常惠航空意外險(xiǎn)”微信保險(xiǎn)卡單。

雖然目前區(qū)塊鏈技術(shù)仍有待完善，但陽光保險(xiǎn)在這方面的實(shí)踐算是積極擁抱新技術(shù)的表率了。

2018年1月，陽光保險(xiǎn)推出了人工智能語音情感識別分析系統(tǒng)，填補(bǔ)了業(yè)內(nèi)相關(guān)領(lǐng)域的空白。