李鵬
摘要:中國(guó)人民銀行征信中心于2013年組織建設(shè)的應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)為應(yīng)收賬款的債權(quán)人、債務(wù)人和資金提供方等機(jī)構(gòu)提供信息合作服務(wù),為廣大企業(yè)特別是中小微企業(yè)提供快捷、高效和低成本的應(yīng)收賬款融資信息服務(wù),使得中小企業(yè)可以借助大賣(mài)家的良好信用進(jìn)行融資,延伸了中小企業(yè)的信用基礎(chǔ),增加了中小企業(yè)融資的可獲得性。在提升社會(huì)信用意識(shí)、維護(hù)金融體系穩(wěn)定、促進(jìn)信貸市場(chǎng)發(fā)展、推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)發(fā)展等方面具有積極意義。
關(guān)鍵詞:應(yīng)收賬款 融資 成效
2016年以來(lái),人民銀行淮北市中心支行認(rèn)真貫徹金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)精神和部署,積極貫徹調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式、促升級(jí)相關(guān)要求,強(qiáng)力推廣應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)應(yīng)用,協(xié)調(diào)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)幫助中小微企業(yè)通過(guò)應(yīng)收賬款融資獲得信貸支持,取得豐碩成果。
一、基本情況
截至2017年6月末,應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)累計(jì)注冊(cè)用戶(hù)252家,上傳賬款237筆,促成融資交易150筆,成交金額151.48億元。其中,2017年以來(lái)促成融資交易30筆,成交金額55.34億元,其中在線(xiàn)確認(rèn)類(lèi)融資超過(guò)30億元,超額完成年成交20億的任務(wù),完成以安徽快樂(lè)真棒集團(tuán)有限公司、淮北市建投商貿(mào)有限公司為核心的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)2條。轄區(qū)政府采購(gòu)平臺(tái)市房管局、淮北市公用事業(yè)管理公等機(jī)構(gòu)加入平臺(tái)并進(jìn)行融資確認(rèn)。確定了安徽快樂(lè)真棒集團(tuán)有限公司為核心企業(yè),適合供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款推廣實(shí)際,為其上游4家企業(yè)發(fā)放應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)10余筆金額2000余萬(wàn)元,有效活躍了平臺(tái)的成交量。應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)很好的實(shí)現(xiàn)發(fā)揮金融服務(wù)“調(diào)轉(zhuǎn)促”、服務(wù)“三去一降一補(bǔ)”功能,有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴、缺少核心資產(chǎn)抵押等問(wèn)題,助推供給側(cè)改革,幫助中小微企業(yè)獲得銀行信貸資金。該業(yè)務(wù)得到了有關(guān)政府部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的關(guān)注和認(rèn)可。
二、采取的主要做法
一是強(qiáng)化宣傳推動(dòng)。組織對(duì)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展應(yīng)收賬款融資平臺(tái)推廣實(shí)踐培訓(xùn),利用食品博覽會(huì)、房產(chǎn)會(huì)等展會(huì)時(shí)機(jī),面向參展商戶(hù)和群眾開(kāi)展應(yīng)收賬款融資平臺(tái)推廣宣傳。協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)、微信平臺(tái)傳播速度快、覆蓋范圍廣的優(yōu)勢(shì),通過(guò)電子屏幕、柜臺(tái)宣傳、設(shè)置咨詢(xún)臺(tái)等形式,向銀行對(duì)公客戶(hù)宣傳普及平臺(tái)知識(shí)。轄內(nèi)各銀行引導(dǎo)客戶(hù)添加“中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)”微信公眾號(hào),交行、徽行通過(guò)微信平臺(tái)向數(shù)萬(wàn)客戶(hù)推送應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)常識(shí),涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在夏糧收儲(chǔ)季節(jié)加大對(duì)糧食收儲(chǔ)企業(yè)的宣傳,郵儲(chǔ)銀行、徽商銀行等金融機(jī)構(gòu)深入各工業(yè)園區(qū)向企業(yè)宣傳。
二是形成互推合力。召開(kāi)淮北市金融機(jī)構(gòu)應(yīng)收賬款供應(yīng)鏈融資推進(jìn)會(huì),分解落實(shí)年度推廣任務(wù)。加強(qiáng)與地方政府有關(guān)部門(mén)的協(xié)作配合,聯(lián)合市發(fā)改委、財(cái)政局、金融辦、市招投標(biāo)管理局向政府采購(gòu)部門(mén)宣傳應(yīng)收賬款融資對(duì)緩解中小企業(yè)融資難、促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展的重要意義。
三是形成制度約束。推動(dòng)地方政府及有關(guān)部門(mén)在相關(guān)文件中出臺(tái)政策措施,加強(qiáng)對(duì)該業(yè)務(wù)的指導(dǎo)推動(dòng)?;幢笔姓谪瀼厥∪嗣裾蛾P(guān)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康較快發(fā)展的意見(jiàn)》的實(shí)施意見(jiàn)(淮政[2016]12號(hào))、《中共淮北市委淮北市人民政府關(guān)于印發(fā)<淮北市扎實(shí)推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革實(shí)施方案>的通知》(淮發(fā)[2016]11號(hào))、《淮北市人民政府關(guān)于推進(jìn)普惠金融發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》(淮政[2016]44號(hào))、《關(guān)于印發(fā)淮北市降成本減輕實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)負(fù)擔(dān)工作方案的通知》(淮政[2016]49號(hào))都要求推動(dòng)政府采購(gòu)部門(mén)、核心大企業(yè)加入中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái),支持供應(yīng)鏈企業(yè)通過(guò)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資,解決其抵質(zhì)押物不足的問(wèn)題。
三、取得的成效
(一)盤(pán)活了企業(yè)應(yīng)收賬款存量
統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,幫助中小企業(yè)盤(pán)活應(yīng)收賬款300億元,累計(jì)促成融資交易150筆,金額超過(guò)150億元,平均利率低于其他融資形式約1個(gè)百分點(diǎn),在滿(mǎn)足企業(yè)融資需求的同時(shí)降低了企業(yè)融資成本。
(二)推動(dòng)了銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新
通過(guò)增強(qiáng)中小微企業(yè)商業(yè)信用,促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系,提升供應(yīng)鏈企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力,進(jìn)一步發(fā)揮企業(yè)的產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)作用,利于金融機(jī)構(gòu)加快自身業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí),提高盈利水平。
(三)提升了基層央行及金融機(jī)構(gòu)履職形象
人民銀行切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任,加快金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),為企業(yè)融資搭建平臺(tái),聯(lián)合轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展應(yīng)收業(yè)務(wù),得到企業(yè)的一致好評(píng)。