楊志剛

摘 要：自2008年金融危機后的后金融危機時代，我國通過一系列的金融政策以確保我國經(jīng)濟以7%的經(jīng)濟增速傲視全球。但是這一以金融政策來拉動經(jīng)濟增長的方式也存在著一系列的問題，通貨膨脹、金融資金脫實向虛問題的出現(xiàn)進一步暴露了我國金融體系所存在的不足，致使金融風險加劇并由資產(chǎn)負債表為起始端沖擊我國金融體系的穩(wěn)定性。金融體系所暴露出的一系列問題引起了國家、政府和民眾的廣泛關注，并積極提倡金融科技用以解決傳統(tǒng)金融體系下所存在的高風險和金融信息不對稱的問題，通過發(fā)展金融科技將實現(xiàn)我國各社會階層財富的再分配從而使得各階層能夠更好地享受到我國經(jīng)濟發(fā)展所帶來的紅利，金融產(chǎn)品能夠更多的為更廣泛的人所接受并更好地為社會經(jīng)濟的發(fā)展貢獻力量。

關鍵詞：金融科技；作用；崛起

金融科技在我國的崛起有其歷史的必然性，自2008年世界金融危機爆發(fā)以來，全球經(jīng)濟復蘇乏力，外部經(jīng)濟環(huán)境的困局為我國的進出口貿(mào)易的發(fā)展蒙上了一層陰影。在全球經(jīng)濟復蘇乏力的大背景下我國的經(jīng)濟增長也無法獨善其身，在中國經(jīng)濟增長的新常態(tài)下各類金融風險逐漸顯現(xiàn)并對經(jīng)濟增長產(chǎn)生了不利的影響。在各類金融問題中，金融資金脫實向虛導致大量的資金涌入到以房地產(chǎn)為帶來的資產(chǎn)增殖中，進而導致實體經(jīng)濟利潤的下滑并對我國金融體系的穩(wěn)定產(chǎn)生了較為嚴重的沖擊。為解決現(xiàn)今金融體系中所存在的問題提高金融服務的效益，在這一歷史背景下為金融科技的發(fā)展提供了良好的條件。通過加強金融科技服務，提高金融服務的覆蓋率幫助更多的社會階層享受到我國經(jīng)濟增長所帶來的紅利，使得社會經(jīng)濟能夠更好地融為一體。

一、金融科技的概念

金融科技是一種學術化的界定，其主要指的是技術的變革所帶來的金融創(chuàng)新，通過金融創(chuàng)新用以為金融體系創(chuàng)造出新的業(yè)務模式、應用、流程或者是對金融市場、金融結構或是金融服務的提供方所造成的重大影響?，F(xiàn)代信息技術的發(fā)展和應用加快了信息傳遞的速度，通過技術的發(fā)展和應用將有效的提升金融服務的效率。尤其是以大數(shù)據(jù)、人工智能為代表的信息技術的發(fā)展和應用將使得金融服務和金融行業(yè)的效率得到極大的提升，服務效率的提升所帶來的將是金融服務成本的降低進而使得金融服務的深度和廣度能夠得到進一步的提升。金融科技的發(fā)展將會對傳統(tǒng)金融體系產(chǎn)生深刻的影響，在現(xiàn)今的金融體系中，以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新型金融服務模式以及成為了普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略中的一個重要的組成部分。根據(jù)中國人民銀行在2015年所提出的進一步推推動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指導意見中所指出的，發(fā)展以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的金融科技將成為金融科技不斷發(fā)展進步的內(nèi)在動力。在經(jīng)濟新常態(tài)下，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展已經(jīng)進入了一個嶄新的階段，國家通過出臺相關的法律法規(guī)用以對互聯(lián)網(wǎng)金融進行規(guī)范和整治，將以往高速增長、野蠻增殖的互聯(lián)網(wǎng)金融關入了牢籠中，從而使得互聯(lián)網(wǎng)金融得以健康、穩(wěn)定的發(fā)展，并促使互聯(lián)網(wǎng)金融更好地為實體經(jīng)濟發(fā)展服務。現(xiàn)今的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展有兩大主攻方向：一是積極發(fā)展金融科技以科技創(chuàng)新帶動金融發(fā)展，實現(xiàn)金融科技創(chuàng)新驅動戰(zhàn)略。二是以監(jiān)管來規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展從而使得互聯(lián)網(wǎng)金融能夠更好的帶動實體經(jīng)濟的發(fā)展，資金從傳統(tǒng)的脫實向虛向實體經(jīng)濟方向發(fā)展，更好地服務于實體經(jīng)濟。

金融科技簡單來說就是通過將各類新技術應用于金融服務體系中，以科技帶動創(chuàng)新、以創(chuàng)新驅動發(fā)展來促進我國金融服務體系的跨越式發(fā)展?，F(xiàn)今，新技術已經(jīng)廣泛的應用于金融體系中，以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等的技術已經(jīng)應用于在線支付、移動支付、貨幣市場以及IPO發(fā)行等的領域中，新技術的發(fā)展和應用有效的激發(fā)了我國的金融活力，提高金融服務的效率并降低金融服務的成本。以大數(shù)據(jù)和云計算為例，大數(shù)據(jù)能夠更好的對金融體系中所產(chǎn)生的各類數(shù)據(jù)進行計算和分析從而更好的對金融體系中所存在的各類風險進行分析和規(guī)避，提高金融體系的運行效率。人工智能的發(fā)展和應用將進一步為金融的發(fā)展帶來新的活力，人工智能現(xiàn)階段能夠有效的輔助人類來更好地做好金融資管工作，從而提高金融資管的效率。新科技的發(fā)展和應用將會為金融資管的發(fā)展帶來新的活力，尤其是新技術的發(fā)展和應用將改變以往金融體系的運行方式，幫助人們更好地做好金融監(jiān)管，提高監(jiān)管的效率。

但是任何事物的發(fā)展和應用都是雙面的，金融科技的發(fā)展和應用在提高金融體系運行效率的同時也將暴露出新的金融風險，而新模式下所暴露出來的金融風險將呈現(xiàn)出于傳統(tǒng)金融體系完全不同的新金融風險。為保障金融體系的健康穩(wěn)定的運行，在新的金融產(chǎn)品的設計上需要更多的注意金融科技所帶來的新風險，新風險的存在將會對金融監(jiān)管帶來新的挑戰(zhàn)。金融科技的發(fā)展和應用將使得金融產(chǎn)品能夠直接的與用戶進行對接，金融科技所具有的跨界化、去中介化以及分布式的特點將使得傳統(tǒng)的金融監(jiān)管體系在新的金融增長模式下存在一定的漏洞，尤其是跨界化所帶來的混業(yè)經(jīng)營模式將使得金融監(jiān)管的邊界界定更加困難，從而導致金融監(jiān)管存在一定的空白地帶并導致金融風險的產(chǎn)生。而分布式的特點使得金融風險的傳導性得到了極大的加強。上述這些因素的存在都會對金融監(jiān)管帶來極大的影響。

二、如何在經(jīng)濟新常態(tài)下積極推動金融科技的發(fā)展

金融科技的發(fā)展和應用將會對金融體系的發(fā)展帶了極為有利的影響。在我國金融體系的發(fā)展中應當積極做好金融科技的發(fā)展和應用，不能因金融科技的發(fā)展所存在的一些風險而忽視金融科技的發(fā)展和應用為我國金融體系所帶來的良好發(fā)展。在積極推動金融科技的發(fā)展和應用方面，應當支持符合我國經(jīng)濟發(fā)展所需要的企業(yè)，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、金融科技企業(yè)都應當以普惠金融為其核心價值理念。在普惠金融的基礎上金融科技能夠更好的提高效率降低成本。而這一將是未來我國金融發(fā)展的重要方向。金融科技的發(fā)展和應用將使得混業(yè)經(jīng)營成為金融體系中發(fā)展的主流，科技的交叉性使得金融風險的傳導性大為加強，而現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系和分業(yè)監(jiān)管體制與混業(yè)經(jīng)營模式之間的分析將加大金融科技的風險。為更好的促進金融科技的發(fā)展和應用，新時期針對金融科技的發(fā)展特點應當及時的結合金融科技的發(fā)展特點及時的改變金融監(jiān)管體制，使得金融監(jiān)管體制能夠更好的適應新型混業(yè)經(jīng)營發(fā)展模式。在改變金融監(jiān)管體制的同時金融監(jiān)管理念也應當隨之發(fā)生轉變，將傳統(tǒng)的被動性的金融監(jiān)管轉變?yōu)榫哂星罢靶缘?、主動性的、包容性的監(jiān)管新模式。通過做好信息技術的發(fā)展和應用，金融監(jiān)管部門需要更好的與金融市場的主體、金融機構以及創(chuàng)新工程等更好的進行金融信息共享和活動。并積極創(chuàng)新金融監(jiān)管機制從而為金融安全監(jiān)管提供一個良好的空間，通過沙盒的應用將金融產(chǎn)品的風險限制在一個有限的范圍內(nèi)，待到金融產(chǎn)品成熟后再將金融產(chǎn)品推向市場，用以降低金融風險。沙盒機制的應用是金融監(jiān)管機制的一項創(chuàng)新，新時期應當更好的推動技術在金融監(jiān)管中的應用，不斷提高金融技術監(jiān)管的標準和監(jiān)管的方法?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是金融模式的創(chuàng)新，金融科技的發(fā)展和應用將會極大的推動互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，為更好的加強對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，應當更好的加強、深化行業(yè)自律，凈化整個金融生態(tài)體系。針對現(xiàn)今互聯(lián)網(wǎng)金融所呈現(xiàn)出的混業(yè)經(jīng)營的特點傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管體系應當加強這一方面問題的研究和改進加強對于互聯(lián)網(wǎng)金融等行業(yè)的金融監(jiān)管，以確保金融科技能夠取得良好的效果。

在金融科技發(fā)展和應用的同時應當積極做好金融行業(yè)的監(jiān)管。做好金融科技在各類金融市場中的應用，促使貨幣市場、資本市場以及外匯與黃金市場的協(xié)調(diào)發(fā)展。對于資本市場需要重視債券市場的建設與發(fā)展，并積極推進多層次的資本監(jiān)管體系的發(fā)展，用以更好的完成對于金融資本市場的監(jiān)管。金融科技的應用有助于做好社會信用體系的建立和完善，從而更好的做好金融生態(tài)的建設。

三、結語

新時期，結合我國經(jīng)濟發(fā)展的新常態(tài)應當積極做好金融科技的應用和發(fā)展，以科技帶動創(chuàng)新提高金融服務的效率，通過做好金融科技的應用來積極創(chuàng)新金融發(fā)展模式、提高和完善金融服務水平和金融監(jiān)管體系用以使得金融資本市場能夠更好的服務于實體經(jīng)濟、社會，使得金融資本市場成為我國經(jīng)濟社會發(fā)展的強大助推力。

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