孔慶波，閆宏偉

（重慶警察學(xué)院， 重慶 401331；重慶市公安局經(jīng)偵總隊， 重慶 400000）

眾籌作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一種形式，最早起源于2009年4月上線的美國Kickstarter網(wǎng)站。2011年5月，由新浪網(wǎng)創(chuàng)始人之一蔣顯斌與友人合作創(chuàng)辦的“點名時間”上線，開創(chuàng)了國內(nèi)眾籌網(wǎng)站的歷史[1]。作為一種新的基于互聯(lián)網(wǎng)的投融資模式，眾籌的出現(xiàn)恰逢我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，特別是小微創(chuàng)業(yè)公司的大量涌現(xiàn)，進一步促進了眾籌行業(yè)在國內(nèi)的快速發(fā)展。但由于眾籌在我國剛剛起步，眾籌投資又都是早期投資，投資時間在項目進入實施完成之前，眾籌項目的法律風(fēng)險也隨之而來，特別是在運營過程中也存在較多的違法犯罪風(fēng)險問題。文章通過對眾籌融資違法犯罪風(fēng)險及其涉嫌違法犯罪的行為特征進行分析和探討，以期為凈化互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域經(jīng)濟秩序、制定相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)范眾籌業(yè)的健康發(fā)展提供理論依據(jù)，同時也為全國各地監(jiān)管部門掌握眾籌運營情況和打擊相關(guān)違法犯罪行為提供參考。

一、眾籌的含義與運營模式

（一）眾籌的含義

眾籌（Crowdfunding），即大眾籌資，是一種“預(yù)消費”模式，用“團購+預(yù)購”的形式，向公眾募集項目資金。其具有低門檻、多樣性、依靠大眾力量、注重創(chuàng)意的特征。眾籌利用互聯(lián)網(wǎng)和SNS傳播的特性，讓小企業(yè)家、藝術(shù)家或個人對公眾展示他們的創(chuàng)意，爭取大家的關(guān)注和支持，進而獲得所需要的資金援助[2]。眾籌是由發(fā)起人（籌資人）、支持者（出資人）、眾籌平臺（中介機構(gòu)）構(gòu)成。通常來說，眾籌的發(fā)起人是一些具有創(chuàng)造能力但缺乏資金的人；眾籌的支持者是對籌資者的項目（創(chuàng)意）和回報感興趣的、有能力支持的人；而眾籌平臺則是連接發(fā)起人和支持者的互聯(lián)網(wǎng)平臺，絕大部分是通過網(wǎng)站的形式，展示發(fā)起人的創(chuàng)意和資金需求，并給支持者提供一個了解發(fā)起人資信、跟蹤項目過程的窗口和渠道。眾籌按照眾籌融資回饋方式的不同可分為四種類型，即債權(quán)眾籌、股權(quán)眾籌、回報眾籌和捐贈眾籌。

（二）眾籌的運營模式

眾籌運營模式的實質(zhì)就是向不特定的多數(shù)人進行資金籌措的融資模式。這一過程主要包括項目構(gòu)思、項目審核、項目發(fā)布、項目宣傳、項目籌資以及項目回報六個步驟[1]。如果籌資項目未能按計劃完成，發(fā)起人需退還支持者匯集的所有資金。所有的資金流入和流出，都是通過平臺的賬戶進行。同時，平臺負(fù)責(zé)歸集資金并督促發(fā)起人及時公開項目進展[3]。

現(xiàn)代眾籌是指通過互聯(lián)網(wǎng)方式發(fā)布籌款項目并募集資金。相對于傳統(tǒng)的融資方式，眾籌更為開放，能否獲得資金也不再是以項目的商業(yè)價值作為唯一標(biāo)準(zhǔn)[4]。只要是公眾喜歡的項目，都可以通過眾籌方式獲得項目啟動的第一筆資金，且一般首次籌資的規(guī)模都不會很大，為更多創(chuàng)業(yè)的人或小微企業(yè)提供了無限的可能[5]。

二、眾籌運營的有關(guān)規(guī)定

目前，我國規(guī)范眾籌運營的相關(guān)法律法規(guī)主要有《場外證券業(yè)務(wù)備案管理辦法》（2015年9月1日實施）、《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2015〕221號）、《私募股權(quán)眾籌融資管理辦法（試行）》（2014年12月18日征求意見稿）、《中華人民共和國證券法》（2014年8月31日第三次修訂）、《中華人民共和國證券投資基金法》（2013 年6 月1 日實施）、《證券投資基金銷售管理辦法》（2013 年3 月15 日實施）、《國務(wù)院關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》（2010 年5 月7 日實施）、《關(guān)于證券投資基金宣傳推介材料監(jiān)管事項補充規(guī)定》（2008 年1 月21 日實施）等。其中，《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《私募股權(quán)眾籌融資管理辦法（試行）》、《中華人民共和國證券法》等幾部法律法規(guī)對股權(quán)類眾籌融資都做了專門而明確的規(guī)定，確立了股權(quán)眾籌的基本特點為大眾、公開、小額，明確提出了在符合現(xiàn)有法律法規(guī)的前提下建立股權(quán)眾籌試點，并將股權(quán)眾籌劃歸證監(jiān)會監(jiān)管。

根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》和證券法的相關(guān)規(guī)定，股權(quán)類和債權(quán)類兩種類型眾籌涉嫌非法集資和非法證券活動。因此，捐贈類眾籌和回報類眾籌是國內(nèi)眾籌融資主要類型。據(jù)悉，截至目前，僅有“平安眾+”、“螞蟻達客”及“京東東家”三家平臺獲得了股權(quán)眾籌試點資格，“螞蟻達客”還獲得了經(jīng)營范圍中包含“股權(quán)眾籌”業(yè)務(wù)的營業(yè)執(zhí)照。但由于證監(jiān)會尚未就股權(quán)眾籌的細(xì)節(jié)進行規(guī)定，上述三家平臺至今仍未實際從事股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)[6]。

三、眾籌融資運營可能存在的違法犯罪風(fēng)險

眾籌作為一種新的互聯(lián)網(wǎng)融資模式，根據(jù)其定義、運營基本流程及其有關(guān)規(guī)定可知，眾籌融資運營過程至少需要三方參與（這里不包括第三方擔(dān)保公司、第三方資金管理方等），即籌資人、出資人、眾籌平臺，其中籌資人和眾籌平臺最可能存在違法違規(guī)行為，甚至是犯罪的法律風(fēng)險。對于籌資人來說，最后往往因未按照發(fā)布的用途和項目計劃使用資金，造成項目無法執(zhí)行，當(dāng)初承諾向投資者支付相應(yīng)的回報也無法兌現(xiàn)，從而產(chǎn)生各種爭議與糾紛。而對于眾籌平臺來說，最后因入不敷出而倒閉或跑路，直至被調(diào)查和打擊。具體說來，眾籌融資運營可能存在的違法犯罪風(fēng)險主要有三類。

（一）刑事犯罪風(fēng)險

結(jié)合現(xiàn)行刑法的有關(guān)規(guī)定來考察眾籌融資，其最可能觸犯的是非法集資刑事犯罪法律風(fēng)險。非法集資包括了四個罪名，分別是“非法吸收公眾存款罪”、“集資詐騙罪”、“擅自發(fā)行股票、企業(yè)債券罪”和“欺詐發(fā)行股票、債券罪”。

1. 非法吸收公眾存款罪。刑法規(guī)定的“非法吸收公眾存款罪”可能是眾籌融資運營過程中面臨的第一個刑事法律風(fēng)險。因為確定非法吸收公共存款罪需要四個必要條件，而眾籌融資無法繞開“向社會公開宣傳（二）”和“向不特定對象吸收資金（四）”這兩條。

2. 集資詐騙罪。刑法規(guī)定的“集資詐騙罪”可能是眾籌融資運營過程中面臨的第二個刑事法律風(fēng)險。集資詐騙主觀上以非法占有為目的，比非法吸收公眾存款罪危害更大，處罰也更嚴(yán)重。

3. 擅自發(fā)行股票、企業(yè)債券罪。根據(jù)“擅自發(fā)行股票、企業(yè)債券罪”的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)，此罪是幾乎股權(quán)類眾籌融資發(fā)起人無法規(guī)避的，在當(dāng)下也是股權(quán)類眾籌融資運營最容易觸碰和最容易受到處罰的刑事犯罪。

4. 欺詐發(fā)行股票、債券罪。對于大多數(shù)股權(quán)類眾籌融資而言，不太可能去發(fā)行根本不存在的股份，但是夸大公司股份價值和實際財務(wù)狀況還是可能存在的，因此，還可能遇到的一個非法證券類犯罪是 “欺詐發(fā)行股票、債券罪”。

5. 其他刑事犯罪法律風(fēng)險。另外，眾籌融資除容易存在觸犯非法集資刑事犯罪法律風(fēng)險外，還容易存在觸犯虛假廣告罪、非法經(jīng)營罪、侵犯知識產(chǎn)權(quán)罪等刑事犯罪法律風(fēng)險。

（二）行政違法風(fēng)險

與刑事犯罪法律風(fēng)險相對應(yīng)，就目前來看，眾籌融資在我國可能會遇到非法集資類、證券類、虛假廣告類、非法經(jīng)營類、侵犯知識產(chǎn)權(quán)等行政違法風(fēng)險。

（三）民事問題法律風(fēng)險

眾籌除了可能會面臨刑事犯罪風(fēng)險和行政違法風(fēng)險之外，由于大眾參與集資模式涉及人數(shù)眾多，常導(dǎo)致出資者利益安排不一致，關(guān)切點也不盡相同，從而常常出現(xiàn)一些民事問題法律風(fēng)險，如合同違約糾紛、股權(quán)爭議、退出糾紛，以及民事訴訟程序上的問題等。

四、眾籌融資涉嫌違法犯罪主要行為特征

參與眾籌的籌資人和眾籌平臺，在眾籌融資運營過程中涉嫌違法犯罪時，往往會表現(xiàn)出一定的行為特征，通過對這些行為特征進行深入的分析就會發(fā)現(xiàn)，眾籌平臺或籌資人一開始就在隱瞞真相、虛構(gòu)事實，做虛假宣傳，吸引出資人進行投資，違法違規(guī)運營進行謀利活動，甚至從事非法吸收公眾存款、集資詐騙等違法犯罪活動，嚴(yán)重破壞社會經(jīng)濟秩序。同時給投資者帶來巨大損失，或者引發(fā)群體事件，給社會穩(wěn)定帶來嚴(yán)重影響。具體分析可知，眾籌融資涉嫌違法犯罪主要表現(xiàn)以下行為特征：

（一）眾籌平臺往往上線時間較短，無工商注冊登記、無相關(guān)監(jiān)管部門批準(zhǔn)和備案等運營資質(zhì)，不實自我宣傳行為嚴(yán)重

現(xiàn)階段眾籌平臺運營雖然門檻低、限制不嚴(yán)，但也需要相關(guān)部門和行業(yè)批準(zhǔn)。涉嫌違法犯罪運營的眾籌平臺，一是往往上線時間較短，無工商注冊登記、無相關(guān)監(jiān)管部門批準(zhǔn)和備案等運營資質(zhì)就開始運營；二是不實自我宣傳行為嚴(yán)重。為了能盡快在同行業(yè)中占領(lǐng)一席之地，盡快盈利，甚至是利用近幾年國家對相關(guān)行業(yè)監(jiān)管不到位，平臺對自身進行大量不實宣傳，以吸引項目發(fā)起者利用平臺籌資和投資者投資，以便收取相應(yīng)費用而盈利，甚至進行非法集資。這一方面的表現(xiàn)，主要是利用虛構(gòu)出資額，夸大平臺資金實力；虛增平臺業(yè)績“繁榮假象”，誤導(dǎo)項目發(fā)起者和投資者；借助外力虛假包裝宣傳，迷惑項目發(fā)起者和投資者；虛假誘導(dǎo)宣傳，誘導(dǎo)項目發(fā)起者和投資者等方式及內(nèi)容對外進行不實宣傳。

（二）眾籌平臺對回報類項目盡職調(diào)查審核不嚴(yán)

從目前眾籌業(yè)爆發(fā)的風(fēng)險事件項目來看，發(fā)生的原因之一就包括眾籌平臺對發(fā)起項目審核不嚴(yán)的問題。雖然平臺往往都強調(diào)項目上線之前會派出投資經(jīng)理等職能部門對項目進行嚴(yán)格審核，審核通過之后才上線開始眾籌融資，但從目前的許多眾籌糾紛來看，由于受到客觀條件制約，如眾籌平臺本身規(guī)模較小，資質(zhì)級別不高，專業(yè)性審核實力和能力都較弱，再加上投入大，收益低，以及項目發(fā)起方不夠誠信，都會造成平臺本身對于項目的了解有限，沒有盡到嚴(yán)格審核發(fā)起項目之責(zé)。如果眾籌平臺未做盡職審核即發(fā)布項目信息，發(fā)起人與平臺可能構(gòu)成共犯。

（三）眾籌平臺為項目虛假宣傳或進行虛假信息披露

由于大多眾籌平臺對于籌資成功項目才收取相應(yīng)費用，所以項目上線之后，為了增加投資者的信心，增加眾籌成功概率，部分眾籌平臺會對項目進行一定程度的虛假包裝和夸大宣傳。這種行為主要表現(xiàn)為虛構(gòu)業(yè)績和運營數(shù)據(jù)、可觀的盈利前景、強調(diào)安全的退出機制等。虛假宣傳就會誤導(dǎo)投資者，容易使投資者低估風(fēng)險，造成投資者利益損失。因為股權(quán)眾籌投資者多非專業(yè)人士出身，對于項目質(zhì)量和前景的把握能力較弱，平臺的宣傳對于他們的投資決策將產(chǎn)生極大影響。如果發(fā)生風(fēng)險事件，就會激化平臺、項目方和投資者之間的矛盾，甚至引起群體事件。如果眾籌平臺明知項目存在問題而不做盡職審核即發(fā)布項目信息，發(fā)起人與平臺即構(gòu)成共犯。

（四）眾籌平臺進行關(guān)聯(lián)交易和自融

關(guān)聯(lián)交易是指公司或是其附屬公司與在本公司直接或間接占有權(quán)益、存在利害關(guān)系的關(guān)聯(lián)方之間所進行的交易，是公司運作中經(jīng)常出現(xiàn)的而又易于發(fā)生不公平結(jié)果的交易。自融，是指將融來的資金用于自己的企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)或者借貸給其他企業(yè)的行為。目前，自融有兩種情形，一種是眾籌平臺直接在平臺上為自己融資，另一種則是利用眾籌平臺為關(guān)聯(lián)企業(yè)融資。無論是哪種形式的自融，一旦涉及自融項目，平臺對項目進行的宣傳、風(fēng)控、調(diào)查審核、資金托管、信息披露等多個方面就難以做到客觀公正。融資后，一旦項目發(fā)生問題，投資者利益很難得到有效保護[7]。自融涉嫌觸犯刑法中規(guī)定的非法吸收公眾存款罪甚至集資詐騙罪?；ヂ?lián)網(wǎng)金融專項整治行動中對眾籌平臺、P2P平臺等有一項重要的檢查內(nèi)容就是“是否利用自身平臺進行融資”。

（五）眾籌平臺設(shè)置“資金池”，資金第三方托管名不符實

眾籌平臺營運時，出資人的資金通常先注人平臺所設(shè)賬戶，并自稱此屬托管的第三方賬戶，但此類賬戶多受眾籌平臺掌控，賬戶資金并未受到監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督或有效監(jiān)督，而眾籌平臺本身并未獲得批準(zhǔn)從事吸收資金的資格，涉嫌設(shè)置“資金池”[8]。設(shè)置“資金池”的風(fēng)險主要有兩個方面：一是如果平臺營運出現(xiàn)問題或平臺實際控制人出現(xiàn)道德風(fēng)險，平臺控制人就會卷款逃匿，可能構(gòu)成刑法規(guī)定的集資詐騙罪；二是挪用資金池中的資金，用來做其他投資、墊付逾期項目、代償壞賬等（即自融），從而造成壞賬或虧空，無法兌現(xiàn)對投資人的承諾或造成利益損失，引起其他法律風(fēng)險[9]。

（六）股權(quán)類眾籌平臺進行股權(quán)代持、私募拆分、兼營小額借貸業(yè)務(wù)以及使用名稱不規(guī)范等

1. 眾籌平臺進行股權(quán)代持。目前工商等行政部門對股權(quán)眾籌審批周期長，手續(xù)繁瑣，流程復(fù)雜，極大地增加了融資成本，在項目眾籌融資完成后再設(shè)立投資平臺會影響投資效率。因此一些股權(quán)眾籌平臺會根據(jù)實際需要提前注冊一批空殼公司代持股權(quán)（不實際出資），待融資完成后再將空殼公司免費轉(zhuǎn)讓給投資方（領(lǐng)投方及跟投投資人），并進行相關(guān)的工商變更退出合伙企業(yè)[7]。由于這種做法存在自融和關(guān)聯(lián)交易嫌疑，同時容易導(dǎo)致各種糾紛，所以股權(quán)眾籌平臺是否進行股權(quán)代持也是證監(jiān)會互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治行動中進行檢查的項目內(nèi)容之一。

2. 眾籌平臺進行私募拆分。私募拆分具體模式是首先設(shè)立關(guān)聯(lián)公司以合格投資者身份購買私募產(chǎn)品，然后通過交易平臺將該私募產(chǎn)品拆分轉(zhuǎn)讓給其注冊用戶。證監(jiān)會指出此種行為主要涉及到三方面的違規(guī)事項：一是突破了私募產(chǎn)品100萬元的投資門檻要求，并向非合格投資者開展私募業(yè)務(wù)；二是將私募產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓給數(shù)量不定的個人投資者，導(dǎo)致單只私募產(chǎn)品投資者數(shù)量超過200個；三是違反通過證監(jiān)會認(rèn)可的交易平臺，進行資管計劃份額的轉(zhuǎn)讓[10]。購買了私募拆分后份額的投資者，收益權(quán)得不到法律的保護；同時，融資企業(yè)往往對于私募拆分并不知情，從而不認(rèn)可這種方式，造成投資者通過私募拆分購買的原始股的權(quán)益也得不到融資企業(yè)的認(rèn)可。

3. 眾籌平臺兼營小額借貸業(yè)務(wù)。股權(quán)眾籌平臺兼營小額借貸業(yè)務(wù)容易出現(xiàn)自融、設(shè)立資金池等違規(guī)行為，涉嫌非法吸收公眾存款犯罪，并造成風(fēng)險跨行業(yè)外溢，給投資者權(quán)益保護帶來風(fēng)險。為避免風(fēng)險跨行業(yè)外溢，《私募股權(quán)眾籌融資管理辦法（試行）》規(guī)定股權(quán)眾籌平臺不得兼營個人網(wǎng)絡(luò)借貸或網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)。

4. 眾籌平臺使用名稱不規(guī)范。一些涉嫌違法違規(guī)運營的股權(quán)眾籌平臺使用法律法規(guī)限制的詞匯，迷惑投資人，或者注冊低門檻平臺運營公司等。根據(jù)《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》對于私募基金管理人的專業(yè)化管理要求，私募基金管理人的名稱和經(jīng)營范圍中應(yīng)當(dāng)包含“基金管理”、“投資管理”、“資產(chǎn)管理”、“股權(quán)投資”、“創(chuàng)業(yè)投資”等相關(guān)字樣，對于名稱和經(jīng)營范圍中不含這些相關(guān)字樣的機構(gòu)，中國基金業(yè)協(xié)會將不予登記[11]。因此，一些名稱和經(jīng)營范圍中不含上述相關(guān)字樣的機構(gòu)，都涉嫌進行違法違規(guī)運營。其中有些機構(gòu)為了能規(guī)避相關(guān)管理規(guī)定，往往注冊低門檻平臺公司進行運營，但使用法律法規(guī)限制的詞匯，迷惑投資人。

上述內(nèi)容主要是針對眾籌融資平臺涉嫌違法犯罪的主要行為特征分析，而對于眾籌中的籌資人來說，容易出現(xiàn)的涉嫌違法犯罪行為主要是發(fā)起人項目侵犯知識產(chǎn)權(quán)或造假。項目發(fā)起人為了能獲得資金或者出于其他目的，可能出現(xiàn)侵犯知識產(chǎn)權(quán)或者存在故意虛構(gòu)項目方案和盈利前景的行為，如果眾籌融資平臺缺少專業(yè)審核人員或客觀因素的制約，有時審核仍難以發(fā)現(xiàn)。如果眾籌平臺不能證明其已經(jīng)做了盡職審核，則可能與項目發(fā)起人構(gòu)成共同侵權(quán)或造假[12]。另外，籌資人在募集資金后，可能沒有兌現(xiàn)項目承諾，甚至將資金挪作他用，也將導(dǎo)致投資者資金損失，引起違法犯罪風(fēng)險問題。

五、結(jié)束語

目前眾籌作為一種互聯(lián)網(wǎng)投融資模式，因存在合同不規(guī)范、退出機制不清晰、項目失敗、違法違規(guī)，甚至陷入非法集資、傳銷的黑洞等問題，在經(jīng)歷了近三年的快速發(fā)展之后，其累積和掩藏的風(fēng)險也在不斷暴露；再加上相關(guān)法律法規(guī)相對缺失、政府監(jiān)管剛剛起步、商業(yè)模式不清晰、從業(yè)人員水平參差不齊等風(fēng)險因素都成為眾籌業(yè)健康發(fā)展的障礙，與P2P行業(yè)一樣，存在較大的道德和法律風(fēng)險隱患，極易成為滋生非法吸收公眾存款、集資詐騙、合同詐騙等違法犯罪的溫床。對這種涉嫌違法違規(guī)運營的眾籌平臺如何加強排查、規(guī)范和監(jiān)管，這給有關(guān)部門提出了新的課題，應(yīng)引起高度重視。

[1]吳相松.玩轉(zhuǎn)眾籌一本通[M].北京：人民郵電出版社，2016.7.

[2]南平市延平區(qū)福利院.眾籌的概念、起源、構(gòu)成、規(guī)則及特征[OE/BL].http://sanwen8.cn/p/190uiPp.html.2016-10-31.

[3]饒偉.眾籌模式中的法律問題分析[OE/BL].互聯(lián)網(wǎng)金融，http://www.zczj.com/news/2014-06-11/content_107.html.

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[12]黃震，鄧建鵬.互聯(lián)網(wǎng)金融法律與風(fēng)險控制[M].北京：機械工業(yè)出版社，2014.6.